福岡中央銀行カードローンにあなたは向いてる?利用前に強み・弱みを要チェック!
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福岡市を中心に事業を運営している「福岡中央銀行」。
福岡中央銀行が取り扱うカードローンには、「ザ・プライム」「ナイスサポート50」の2種類があり、それぞれ限度額や申し込み条件が異なります。
しかし、福岡中央銀行カードローンを検討中で、「他行の商品も含めて比較したい」という方も多いのではないでしょうか。
この記事では、福岡中央銀行が取り扱う2つカードローンの違いをわかりやすく解説した上で、大手銀行商品との比較や融資までの流れなど、あらゆる角度から徹底的に解説していきます。
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
福岡県は全国でも指折りの規模を誇る福岡銀行や、合併で存在感を増す西日本シティ銀行などがひしめく金融戦国地帯となっています。 戦後設立の第二地銀である福岡中央銀行は、規模では上記銀行の足元にも及びません。 しかし営業エリアが福岡県内に限られ、さらに福岡市内に集中していることから、福岡市民の方には案外と身近に感じられる銀行かもしれません。 特にすでに給与振込などを利用されているなら福岡中央銀行のカードローンを優先的に検討すると良いでしょう。 ただしメリットデメリットの両面をしっかりと把握することは大切です。 こちらの記事を参考にしながらベストな選択をするようにして下さい。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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福岡中央銀行カードローンはどんなローン?
福岡中央銀行は、福岡県内を中心に店舗を展開している地方銀行です。冒頭でも触れたように、福岡中央銀行が取り扱うカードローンには2つの種類があります。それぞれの商品詳細は下記のとおりです。
商品名称 | ザ・プライム | ナイスサポート50 |
---|---|---|
金利(固定金利) | 年5.5%~14.5% 限度額に応じて段階的に規定
| 年9.8% |
融資限度額 | 500万円 | 50万円 |
申込条件 |
※福岡中央銀行の営業エリアは、原則として福岡県内です。 ※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能 | |
保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション | 九州総合信用株式会社 |
審査時間 | - | |
口座開設 | 必須 | |
即日融資 | 不可 | |
土日即日 融資 | 不可 |
上記をもとに、福岡中央銀行カードローンの特徴をまとめると、以下となります。
- 「ザ・プライム」と「ナイスサポート50」の違いは、限度額と下限金利、保証会社
- どちらも申し込みから1~5営業日で審査の回答
- 配偶者に収入のある専業主婦、年金受給者でも利用可能
- 「ザ・プライム」は、コンビニATMやゆうちょATMでも活用できる
「ザ・プライム」と「ナイスサポート50」の違いは利用者にとってさほど影響する部分ではなく、商品内容面でも大差はありません。
したがって、比較的新しい商品である「ザ・プライム」のほうが、多くの方が選択しやすい商品だといえるでしょう。この記事では、「福岡中央銀行カードローン ザ・プライム」に絞って解説していきます。
あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の福岡中央銀行だから」で決めないで!
- 地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。
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カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。
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---|---|
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大手銀行カードローンと福岡中央銀行カードローンの違いを徹底比較
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムは、大きな限度額と利便性の良さが魅力の商品です。
しかし、「申込前に他行のカードローンもチェックしてみたい」という方も多いのではないでしょうか。ここでは、人気銀行カードローンの詳細を一覧にまとめ、福岡中央銀行カードローン ザ・プライムと徹底比較してみたいと思います。下記の比較表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 審査スピード | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|---|
福岡中央銀行カードローン ザ・プライム | 年5.5%~14.5% | 最大500万円 | - | 必須 | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 最短当日※2 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 最短当日※ | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 最短即日 | 不要 | 2,000円※3 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 最短翌営業日※ | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | - | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です。
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは福岡中央銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 上記から、福岡中央銀行カードローン ザ・プライムをあえて選んだほうが良いのは、「福岡中央銀行の口座を持っていて、近隣に支店がある」という方でしょう。
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムは、ご利用の際に普通預金口座の開設が必須となっている商品です。
したがって、既に口座をお持ちの方のほうがスムーズに利用することができます。加えて、仮審査後の正式な手続きには窓口へ出向く必要がありますので、福岡中央銀行の支店近隣の方に適しているといえるでしょう。
福岡中央銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムは、返済額の少なさや限度額の大きさが特徴の商品です。
しかし当然ながらメリットばかりではなく、弱点も存在しています。福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの強み、弱みを解説していきましょう。
福岡中央銀行カードローンの強み
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの強みは、以下の3つです。
- 融資限度額が500万円までと大きく、多用途に活用しやすい
- 毎月の返済額が2,000円からなので、返済の負担が少ない
- コンビニATM、ゆうちょATMでも利用できる
特に、コンビニATMやゆうちょATMと提携している点は、利用者にとっても大きなメリットです。また、毎月の返済額も少なく設定されていますので、ご自身のペースで返済することができます。
※別途手数料が必要です。
福岡中央銀行カードローンの弱み
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの弱みは、以下3つです。
- 審査にかかる時間が長い
- 窓口での手続きが必須
- ATM利用手数料が有料
特に「審査にかかる時間が長い」という点では、2018年以降に審査が厳格化された銀行カードローンの弱みでもあります。
加えて、福岡中央銀行カードローン ザ・プライムでは、来店での契約手続きも必須ですので、手続き面では多少煩雑だと言わざるを得ません。このような「手続きの面倒さ」は、福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの大きな弱みでしょう。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
契約に店頭窓口への来店が必須というのは、従来型の地方銀行カードローンによく見られる特徴です。 平日の9時~15時という限られた時間帯に来店するのは、多くの方にとってハードルが高く、使い勝手を大きく下げているのは否定できません。 なお福岡中央銀行の口座をすでに開設済み&キャッシュカード発行済みであればWEB完結型の「ナイスサポート50」の利用を検討可能です。 限度額は最大50万円とコンパクトですが、固定金利年9.8%の低金利は大きな魅力となっています。
武藤さん
FPが教える福岡中央銀行カードローンに向いている人・向いていない人
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムには長所と短所があるため、向いている人もいれば、全く向いていない人もいるのです。福岡中央銀行カードローン ザ・プライムに向いている人、向いていない人をまとめました。
向いている人
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムに向いている人は、以下に該当する方です。
- 既に福岡中央銀行の口座を持っていて、支店での手続きも可能
- 融資を急いでいない
- 職業が、専業主婦または年金受給者
特に、既に福岡中央銀行との取引がある方は、よりスムーズに利用することができるでしょう。
向いていない人
対して、福岡中央銀行カードローン ザ・プライムに向いていない人は、以下に該当する方です。
- 融資までに時間がない
- 口座を開設せずカードローンを利用したい
- ローンカードを自宅に郵送されると困る
では、これらに該当する方は、どのようなカードローンを選択すべきなのでしょうか。
数あるカードローンから優秀な商品を1つ厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
三菱UFJ銀行カードローンは「できる限りスムーズに融資を受けたい」という方や、「面倒な手続きなくカードローンを契約したい」という方にも適した商品です。
福岡中央銀行カードローンの必要書類
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの必要書類は下記のとおりです。
本人確認書類
運転免許証等の顔写真付き公的資料(パスポート、マイナンバーカードなど)
収入証明書類(申込額が300万円超の場合に必要)
- 給与所得者の方 源泉徴収票または所得証明書
- 会社経営者の方 所得証明書の写し
- 個人事業主の方 納税証明書または確定申告書の写し
その他
口座の届出印(※福岡中央銀行の口座をお持ちでない方は、新規開設用の印鑑)
福岡中央銀行カードローンで最短融資を受ける方法
「できる限り早く融資を受けたい!」という方も中にはいらっしゃるでしょう。ここでは、福岡中央銀行カードローン ザ・プライムで最短で融資を受ける方法を解説します。
即日融資の可否と審査スピード
福岡中央銀行カードローンは、即日融資に対応していません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。
これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの審査スピードは「1~5営業日」だったことから、2018年以降の審査時間は1週間ほどみたほうがよいでしょう。
最短で融資を受ける流れ
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムで最短で融資を受けるには、「インターネット申込」を選択します。インターネット申込で融資を受ける流れは下記のとおりです。
STEP.1
公式ホームページから審査の申し込み
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査結果の回答
STEP.4
最寄りの福岡中央銀行支店へ行く(契約手続き)
※必要書類を持参 ※口座をお持ちでない方は新規口座開設※「初回振込サービス」での融資を申請
STEP.5
初回融資の振り込み(返信用口座)
STEP.6
ローンカードが自宅に届く
※申込から初回融資までの目安は1週間程度、ローンカードの到着は2週間程度が目安となります。ただし、審査状況によって異なります。
福岡中央銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの審査を通りやすくするコツは、「可能な限り他社の借入残高を減らしておく」という方法が効果的です。他社の残高を減らすことで返済能力に余裕ができ、審査結果に良い影響が生じる可能性があります。
福岡中央銀行カードローンの返済方法
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムで借入した後は、定期的に返済を行う必要があります。福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの返済方法をご説明します。
返済方法と期日
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムの返済方法と期日は、以下2通りです。
定例返済
毎月5日に本人名義の返済用口座から残高に応じた返済額を引き落とし
臨時返済
ATMで随時
返済で利用可能なATM
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムを返済できるATMは下記のとおりです。
- 福岡中央銀行ATM
- ゆうちょATM
- セブン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- 入金ネット
※提携先により、所定の手数料が必要となる場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
かつての銀行カードローンは即日融資に対応しているところも少なからずありました。 しかし「銀行カードローンによる貸しすぎ問題」の余波を受け、すべての銀行で即日融資はできないように規制が掛けられてしまったのです。 これにより銀行カードローンの利便性は下がりましたが、金利の優位性などは現在も変わりません。 上記のような変化にともない、銀行カードローンと消費者金融カードローンの差が際立つこととなりました。 利用者にとっては「当日にでも借りたいほど急いでいるなら消費者金融」「1週間程度は余裕で待てるのであれば銀行カードローン」といった具合に選びやすくなった面もあります。
武藤さん
まとめ
福岡中央銀行カードローン ザ・プライムは、大きな限度額と利便性の良さが特徴の商品です。利用の際は借りすぎに注意し、計画的に返済するようにしましょう。
福岡中央銀行カードローンの電話確認実施内容
- 「ザ・プライム」と「ナイスサポート50」の違いはなんでしょうか?
- 限度額、金利が異なります。その他は似ているポイントも多いため、ご検討の際は「ザ・プライム」をおすすめしております。詳細は、公式ホームページをご確認くださいませ。
- ザ・プライムで融資を受けられるまでの時間は、どのくらいかかりますか?
- ザ・プライムにはローンカード到着前にご融資可能な「初回振込サービス」がございますので、お申込みから1週間程度が目安になるかと存じます。ただし、審査状況によってはそれ以上かかる場合もございます。あらかじめご了承くださいませ。
- 福岡中央銀行の営業エリアは、どの地域でしょうか?
- 原則として、福岡県内となっております。
ただし、県境の方もご相談いただけますので、まずはお問い合わせくださいませ。 - ザ・プライムの利用には、口座の開設が必要でしょうか?
- はい、必要でございます。
お申込みいただき、仮審査通過後に店頭で正式申込手続きを行っていただきますので、そのタイミングで併せてご開設ください。 - 福岡中央銀行カードローン ザ・プライムは、土日祝日でも審査回答可能なのでしょうか?
- 大変申し訳ございません。土日祝日は銀行休業日ですので、審査の回答を差し上げることはできません。あらかじめご了承くださいませ。
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ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
「比較する項目が多すぎて、何を重視したら良いかわからない」と感じてしまう方も多いかもしれません。 実際に比べてみようと思っても、どれも似たような数字が並んでいてハッキリとして違いが見えにくいと思われるのも無理はありません。 そのような中で1つ注目しておきたいのが無料で利用できるATMの存在です。 カードローンは借入と返済でATMを利用する機会が多くなりがちなのですが、利用するたびに手数料を払っていては負担が重くなってしまいます。 福岡中央銀行は以下の9銀行とATM提携を行っており、無料で利用できる機会が広がっています。
福岡銀行・西日本シティ銀行・熊本銀行・佐賀共栄銀行・長崎銀行・豊和銀行・宮崎太陽銀行・南日本銀行・沖縄海邦銀行
※無料となる取引や曜日等は銀行ごとに異なる場合があります。
武藤さん