秋田銀行カードローン「あきぎんスマートネクスト」と大手銀行商品の違いは？
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「秋田銀行カードローンか他社カードローン、結局どちらのほうがお得なのかな」「秋田銀行カードローンだったら即日で借入できる？」など、秋田銀行カードローンを検討中の方も多いのではないでしょうか。
秋田銀行カードローンは「乃木坂46」というアイドルユニットがPRしており、キャッチーな印象のある融資商品です。
この記事では、秋田銀行カードローンの「あきぎん スマートネクスト」の概要を徹底解説し、よりスムーズに審査を受けるための情報や返済方法などをわかりやすくご説明します。
あなたの希望に合っている？「馴染みある地元の秋田銀行だから」で決めないで！
地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。
▶あなたのニーズに応えるカードローン
カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。
| あなたの希望は？ | おすすめの1枚 |
|---|---|
| 今日中に借りたい | |
| 早さより低金利を優先 | みずほ銀行カードローン |
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
秋田銀行は不動の秋田県内トップ地銀であり、資金量で2位北都銀行に2倍の差をつけるなど県内における存在感は圧倒的です。 また秋田・青森・岩手の各県のトップ地銀のATM提携「AAIネット」により、北東北3県での利便性を高めています。 そしてカードローンについては最新トレンドの「WEB完結」や「コンビニATM対応」を抑えており、他行商品と十分に勝負できるスペックです。 ただし地方銀行カードローンならではの特性があるため、全ての方にお勧めとは限りません。 こちらの記事を参考にしながら、あなたにとってベストな選択をするようにして下さい。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ＆うさぎグッズを大量コレクト中。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
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KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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秋田銀行カードローンはどんなローン？
秋田銀行カードローンのあきぎんスマートネクストを取り扱う秋田銀行は、「あきぎん」という名称で地元の方に親しまれている地方銀行です。
そんな秋田銀行が取り扱う融資商品、秋田銀行カードローン＜あきぎん＞スマートネクストの商品詳細は下記のとおりです。
| 金利 | 年5.8％～14.8％(固定金利) 【※金利は限度額に応じて段階的に規定】
|
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 申込条件 |
※主婦(夫)、アルバイト・パートの方でも利用可能 |
| 審査時間 | - |
| 口座開設 | 必須 |
| 即日融資 | 不可 |
| 土日即日融資 | 不可 |
秋田銀行カードローン スマートネクストの特徴は、以下となっています。
- 限度額が大きくなるほど、適用金利が低くなる
- 年金収入のみの方は申込不可
- 口座開設が必須
- 原則、来店不要で契約可能
- 全国から申し込みできる
- 秋田銀行の口座をお持ちの方なら最短で融資可能
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストは、「秋田銀行の口座を使ってカードローンを利用したい」という方に適したカードローンです。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
秋田銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストは、スムーズな手続きが魅力のカードローンです。
しかしながら、「他社と比較して自分に合った商品を選択したい」という方もいらっしゃるでしょう。
ここでは、人気カードローンを一覧にまとめ、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストと比較していきます。
下記の表をご覧ください。
| カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
|---|---|---|---|---|---|
| 秋田銀行カードローン「あきぎんスマートネクスト」 | 年5.8％～14.8％ | 最大500万円 | 必須 | 2,000円 | 原則有料 (110円～220円) |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円～220円) |
| 三井住友銀行 カードローン | 年1.5％～14.5％ | 10万～800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8％～14.6％ | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
| りそなプレミアムカードローン | 年1.99％～13.5％※ | 10万円～800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円～220円) |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10％込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1％超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは秋田銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 上記を踏まえたうえで、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストを選ぶべきなのは、「秋田銀行の口座を普段から利用している」「借入金額が70万円超」というケースでしょう。
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストは、自行口座であれば最短で融資可能となっているため、既に秋田銀行の口座をお持ちの方のほうが、大きなメリットを得ることができます。
また、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストは、限度額によって適用金利が変わり、70万円超の借入の場合は年14.8％が適用されることになります。
限度額100万円の適用金利は年12.0％なので、少額融資の場合よりも低金利で借入することができます。
秋田銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストにはメリットとデメリットがあり、当然ながら強い部分と弱い部分があります。
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの強みと弱みを比較していきましょう。
秋田銀行カードローンの強み
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの強みは、以下の2つです。
- インターネット上で契約を完結できる
- 秋田銀行の口座をお持ちの方なら最短で融資可能
特に、「インターネット上で契約を完結できる」という点は、地方銀行カードローンの中では画期的な強みだといえます。
秋田銀行カードローンの弱み
対して、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの弱みは、以下の３つです。
- 口座の開設が必須
- 年金収入のみの方は申し込みできない
- 上限金利が年14.8％と高め
中でも、「上限金利が高め」というポイントは、「少しでも利息を安く抑えたい」という方にとって大きな弱みだといえるでしょう。
FPが教える秋田銀行カードローンに向いている人・向いていない人
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストには強い部分と弱い部分があり、当然ながら利用者によっても向き不向きが別れます。
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストに向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめていきましょう。
向いている人
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストに向いている人は、以下に該当する方です。
- 普段から秋田銀行の預金口座をよく利用している
- インターネット上で契約を完結したい
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストは口座開設必須の商品ですので、秋田銀行の口座を既にお持ちの方のほうが、スムーズに利用することができます。
また、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストは、インターネット上で全ての手続きを完了することができますので、「手間をかけずに融資を受けたい」という方や、「手持ちの秋田銀行口座を使ってカードローンを利用したい」という方に適した商品だといえるでしょう。
向いていない人
対して、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストに向いていない人は、以下に該当する方です。
- 口座を開設せず即日で融資を受けたい
- 提携ATM手数料が無料のカードローンを利用したい
- ローンカードを自宅に郵送されると困る
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント！
秋田銀行は県内では圧倒的なシェアを持っているため、すでに口座を開設している方も多いことでしょう。 そして秋田銀行の口座で給与振込を利用しているなら、口座振替での返済が非常に便利です。 自動的に返済されるので手間いらずで、給料が入ってくる口座なら残高不足になる心配も少なくなります。 しかしながら秋田銀行の口座を持っていない方にとっては、秋田銀行のカードローンを積極的に選ぶ理由はほとんど無いと言って良いでしょう。 なおそれでもなお利用するか迷うという場合には「普段から利用しやすい場所に秋田銀行のATMがあるか否か」で判断してみて下さい。
武藤さん
秋田銀行カードローンの必要書類
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの必要書類は、審査によって決定されます。したがって、審査前に書類を用意する必要はありません。
ただし、店頭または郵送での契約を希望する方は、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類と、口座開設用の届印が必要となります。
秋田銀行カードローンで最短で融資を受ける方法
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの申し込み方法は、以下の3種類があります。
- インターネット
- 郵送
- 店頭
最短で融資を希望する場合は、「インターネット申し込み」を選択しましょう。
インターネット申し込みは時間の無駄が少なく、よりスムーズに申し込みを完了することができます。
ここでは、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストで最短で融資を受けるための方法を解説します。
即日融資の可否と審査スピード
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストで即日融資には対応していません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
即日審査が不可となったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
上記を踏まえたうえで、最短で融資を受けるには、以下3つの条件を満たす必要があります。
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの最短で融資を受ける条件
- 既に秋田銀行の口座を持っている
- インターネット申し込みを利用する
- 平日の早い時間(午前中等)に申し込み手続きを完了させる
最短で融資を受ける方法と流れ
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストで最短で融資を受けるには、「インターネット申し込み」をすることです。
インターネット申し込みを利用し、融資を受けるための流れは下記のとおりです。
秋田銀行の口座をお持ちの方
STEP.1
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの公式ホームページから申し込みする
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答
STEP.4
インターネット上で契約手続きを完了した後、秋田銀行の利用者名義口座へ最短での振込融資
秋田銀行の口座をお持ちでない方
秋田銀行の口座をお持ちでない方は、審査の申し込みと同時に口座開設手続きを行う必要があります。
口座開設手続きには日数を要しますので、最短で融資を受けることができません。
秋田銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの審査を通りやすくするには、「他社の借入をできる限り返済しておく」という方法が良いでしょう。
なぜなら、カードローンの審査では、収入と借入のバランスが重視されるからです。
他社の借入をできる限り返済しておくことで収支バランスが改善され、結果として審査結果に良い影響が出る可能性があります。
秋田銀行カードローンの返済方法
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストで借入した後は、月に一度の「定例返済」と臨時的な返済である「随時返済」で返済を行うことになります。
ここでは、秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの返済方法をご説明していきましょう。
返済方法と期日
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストの返済方法は、以下3通りとなっています。
口座引落し
毎月5日 残高に応じた金額を定例返済
ATM
随時返済
窓口
随時返済
返済で利用可能なATM
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストを返済できるATMは下記のとおりです。
- 秋田銀行ATM
- ゆうちょATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- BankTimeATM
※利用する時間帯、提携先によって110円～220円の利用手数料が必要となる場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント！
銀行カードローンの審査スピードに大きく影響するのが保証会社です。 実は銀行カードローンの審査の大部分は保証会社が行っています。 銀行が全く審査に関わらないということではありませんが、割合としては非常に小さなものです。 秋田銀行カードローンあきぎんスマートネクストはエム・ユー信用保証が保証会社です。 エム・ユー信用保証はアコムの完全子会社で、三菱ＵＦＪ銀行グループを中心に30銀行の保証業務を行っています。 消費者金融のアコムが親会社ということで、スピード審査にアドバンテージがあるのは間違いありません。
武藤さん
まとめ
秋田銀行カードローン あきぎんスマートネクストは、便利なインターネット契約が持ち味の商品です。利用する際は誠実に返済を行い、借り過ぎに十分注意するようにしましょう。
電話確認実施内容
- 口座を開設した場合、融資までにどのくらいの時間が必要ですか？
- 口座開設に必要な時間は1週間程度となります。審査に数日かかるとして、融資までには1週間～10日程度となります。
- 必要な書類はありますか？
- こちらの商品は、審査によって書類を決定しております。
審査の内容により、別途書類をご提出いただく場合もございますので、あらかじめご了承くださいませ。 - 専業主婦、年金受給者でも申し込みできますか？
- 配偶者に収入のある専業主婦の方はお申し込み可能でございます。ただし、年金収入のみの方はお申し込みいただくことができません。申し訳ございません。
- 金利は審査でのみ決定するのでしょうか？
- こちらの商品は、限度額によってあらかじめ金利が規定されています。
詳細を申し上げますと、10～90万円は14.8％、100～200万円は12.0％、210～300万円は7.8％、310～400万円は6.8％、410～500万円は5.8％となっております。 - ローンカードはどのくらいで到着しますか？
- ご契約完了後、10日～2週間程度でご自宅にお送りしております。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント！
秋田銀行カードローン＜あきぎんスマートネクスト＞は、WEB完結対応など、申込の便利さなどは大手銀行にも負けないレベルの仕上がりです。 そして実際に利用する際に重要となる金利や、利用できる提携ATMのレベルは「標準的」の印象があります。 良くも悪くも「普通」であって大きな欠点はありません。 しかし裏を返せば特筆すべき長所も特に見当たらないというのも正直な感想です。 多くの方にとって無難な商品なのですが、金利等にこだわりたいなら他銀行のカードローンも視野に入れて検討して下さい。
武藤さん