Operated by Ateam Inc.

イーデス

人気の高い愛知銀行カードローン「リブレ」とは?強みと弱みを徹底紹介!

最終更新日:

人気の高い愛知銀行カードローン「リブレ」とは?強みと弱みを徹底紹介!
カードローン
このページにはPRリンクが含まれています
イーデス』は、複数の企業と提携し情報を提供しており、当サイトを経由して商品への申込みがあった場合には、各企業から報酬を受け取ることがあります。ただし当サイト内のランキングや商品の評価に関して、提携の有無や報酬の有無が影響を及ぼすことはございません。
また当サイトで得た収益は、サイトを訪れる皆様により役立つコンテンツを提供するために、情報の品質向上・ランキング精度の向上等に還元しております。※提携機関一覧

「愛知銀行カードローンを検討しているけど、どの商品を選べばいいのかわからない…」「他社と比べて、愛知銀行カードローンのメリットって何があるのかな?」など、愛知銀行カードローンについてお悩みの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

愛知銀行が取り扱うカードローンには、「愛銀ポケットローン ユー」「愛銀カードローン リブレ」「カードローン 愛」という3つの商品があり、それぞれ特徴が大きく異なります。

ここでは、愛知銀行カードローンの特徴をわかりやすく解説し、審査の特徴や最短の融資方法など、気になるポイントをご説明します。

※注記※
2017年1月末、WEB完結で手続きできるサービスを開始しました。(愛銀カードローン「リブレ」)
最新の情報は後日更新いたします。(2017/2/3)

▼愛銀カードローン「リブレ」の主な変更点
・来店契約が必須→[変更後]限度額300万円までなら来店不要で手続き可能(口座をお持ちの方のみ)
・審査結果の連絡はハガキ郵送→[変更後]WEB完結ならメール通知でスピーディ
・限度額200万円超で収入証明書類が必要→[変更後]限度額300万円に引き上げ

あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の愛知銀行だから」で決めないで!

地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

▶あなたのニーズに応えるカードローン

カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

あなたの希望は?おすすめの1枚
今日中に借りたい

プロミス

早さより低金利を優先みずほ銀行カードローン
武藤 英次

武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

愛知銀行のメイン営業エリアである愛知県は、全国でも屈指の金融戦国地域となっています。 多数の地方銀行・信用金庫のみならず大手銀行も含めて常に激しいシェア争いが今日も行われています。 愛知銀行は中堅の第二地方銀行ですが、経営基盤強化に向けて中京銀行との合併が決まっています。 名実ともに愛知県を代表するトップ地銀となる見通しで、より安心感の持てる銀行になることでしょう。 ちなみに愛知銀行の方が中京銀行よりも規模で勝ることもあり、愛知銀行のシステムに統合される予定です。 将来的には中京銀行のATMネットワーク等も自行扱いで利用できるようになるため、さらなる利便性の向上が期待されます。

  • ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス

    監修者武藤 英次

    成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
    2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
    趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
    カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。

    • 株式会社エイチームライフデザイン

      編集者イーデス編集部

      「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。

      ■書籍
      初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK

      ■保有資格
      KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)

      ■許認可
      有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788

      • SNS

    気になる内容をタップ

    愛知銀行カードローンはどんなローン?

    愛知銀行カードローンは、愛知県名古屋市中区に本店を構える愛知銀行が直接取り扱う商品です。

    冒頭でも触れたように、「愛銀ポケットローン ユー」「愛銀カードローン リブレ」「カードローン 愛」という3つの商品があり、それぞれ特徴が大きく異なります。

    それぞれの商品詳細は下記のとおりです。

    項目愛銀ポケットローン ユー愛銀カードローン リブレカードローン 愛
    金利年10.50%(固定金利)年4.9%~13.5%(変動金利)年1.9%~13.9%
    限度額30万円、60万円、100万円、200万円30万円、60万円、100万円、200万円、300万円、400万円、500万円
    【Web完結契約】
    30万円、60万円、100万円、200万円、300万円
    10万円~1,000万円
    申込条件

    <共通条件>

    • 満20歳以上満65歳以下※1
    • 居住地または勤務地が愛知銀行の営業区域内の方
    • 現住所に1年以上居住し、かつ勤続1年(個人事業主は営業歴3年)以上の方
    • 前年度税込年収(所得)が150万円以上の方
    • 保証会社(株)愛銀ディーシーカードの保証を受けられる方
    • 愛知銀行でカードローン口座を所持してない方

    <コースによる条件>

    【30万円コース】
    年齢が満20歳以上の方
    【60万円コース】
    年齢が満25歳以上の方
    【100万円、200万円コース】
    年齢が満25歳以上の方で、愛知銀行と所定の取引がある方※

    • 満20歳以上60歳以下で、安定継続した収入のある方※2
    • 居住地または勤務地が愛知銀行の営業区域内にある方
    • 株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
    • 愛知銀行でカードローン口座を所持してない方

    <WEB完結契約では以下も利用条件>

    • 電子メールアドレスを所持
    • 本人確認資料として運転免許証またはパスポートを所持
    • 満20歳以上69歳以下の方
    • 安定継続した収入がある方(専業主婦は配偶者)
    • 居住地または勤務先が愛知銀行の営業区域内の方
    • 電子メールアドレスをお持ちの方
    • 運転免許証・マイナンバーカード、またはパスポートをお持ちの方
    • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
    • 愛知銀行でカードローン口座をお持ちでない方
    審査時間2~3営業日(郵送で通知)
    口座開設
    即日融資不可
    土日即日融資不可

    ※.100万円コースは、年齢が満25歳以上かつ本人名義の住宅ローンもしくは住宅金融支援機構を利用中(返済に遅れがない)・本人名義の定期預金が50万円以上で、かつ総預金残高が50万円以上ある・本人名義の定期積金・積立式定期預金・財形預金等いずれかの積立実績があり、その残高と定期預金残高の合計が20万円以上で、かつ総預金の残高が20万円以上ある・本人名義の給与振込(月5万円以上)実績のある・本人名義の以降の口座振替実績が3種類以上ある〔電気、電話、ガス、水道、NHK、税金、国民年金保険、校納金、DCカード利用代金〕のうち、2項目以上該当する方。100万円コースは、年齢が満25歳以上かつ本人名義の住宅ローンもしくは住宅金融支援機構を利用中(返済に遅れがない)・本人名義の定期預金が50万円以上で、かつ総預金残高が50万円以上ある・本人名義の定期積金・積立式定期預金・財形預金等いずれかの積立実績があり、その残高と定期預金残高の合計が20万円以上で、かつ総預金の残高が20万円以上ある・本人名義の給与振込(月5万円以上)実績のある・本人名義の以降の口座振替実績が3種類以上ある〔電気、電話、ガス、水道、NHK、税金、国民年金保険、校納金、DCカード利用代金〕のうち、3項目以上該当する方。
    ※1.満70才の誕生日で融資期間は終了
    ※2.満65才の誕生日で融資期間は終了


    愛知銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、以下になります。

    • 全て口座開設が必須
    • 即日融資は全て不可
    • 商品によって限度額が大きく異なる
    • 限度額300万円までなら来店不要で手続き可能(口座をお持ちの方のみ)
    • 全体的に設定金利は低め

    愛知銀行カードローンの中でも人気の高い商品が「愛銀カードローン リブレ」で、利用条件から見ても申し込みやすい商品だといえます。この記事では、「愛銀カードローン リブレ」にフォーカスし解説していきましょう。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    愛銀ポケットローン ユーは愛知銀行の子会社が保証会社となっています。 子会社が保証会社という形態は「典型的な旧タイプの地銀カードローン」に分類でき、じっくり審査&低金利の特色があります。 カードローン「愛」はSMBCコンシューマファイナンスが保証会社となっており、金利よりもスピード&柔軟審査に強みを持つ特徴があります。 これに対して「リブレ」はオリエントコーポレーションが保証会社で、他の2商品の中間的なバランス型の商品となっています。 大きな欠点もなく、誰にでも無難におすすめできる商品と言えるでしょう。 ただし特筆すべき特色にかけるため、金利や無料で利用できるATMなどのこだわりがあるなら、他商品も含めて検討するのがおすすめです。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    愛知銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

    愛銀カードローン リブレは限度額が大きく、かつ低金利で利用できる商品です。しかし中には、「他社と比較してお得なほうを選びたい」という方もいらっしゃるでしょう。

    ここでは、代表的なカードローンを一覧にまとめ、愛銀カードローン リブレと徹底的に比較します。

    下記をご覧ください。

    愛銀カードローン「リブレ」と他社カードローン比較一覧
    カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
    利用手数料
    愛銀カードローン「リブレ」年4.9%~13.5%最大500万円必須(申し込み時点では不要)20,000円提携先による
    (無料または110円~220円)
    みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円必須
    (同時申込可)
    2,000円原則有料
    (110円~220円)
    三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
    りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料
    (110円~220円)
    イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

    ※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
    ※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※2.借入利率が年8.1%超の場合

    ※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは愛知銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 上記を踏まえたうえで、愛銀カードローン リブレをあえて選ぶ理由をみてみましょう。それは、「愛知銀行に口座を持っている」「たくさん借り入れできるカードローンを利用したい」などの場合があげられます。

    愛銀カードローン リブレは銀行口座を必須とする商品です。申し込みの段階では口座不要ですが、契約時には銀行口座が必要となりますので、既に愛知銀行の口座をお持ちの方のほうが、手続きをスムーズに進められるでしょう。

    愛知銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

    愛銀カードローン リブレは地域密着型の商品で、すでに愛知銀行と取引のある方にとってメリットのある商品です。

    しかし当然ながら、そんな愛銀カードローン リブレにも強みと弱みがあるのです。簡単にまとめました。

    愛銀カードローン リブレの強み

    • WEB完結対応
    • 銀行カードローンとしても比較的低金利な上限金利年13.5%

    愛銀カードローン リブレの弱み

    • 口座開設が必須
    • 契約期間中の増額が出来ない

    愛銀カードローン リブレの大きな強みは、WEB完結と低金利で借入できる点でしょう。

    愛銀カードローン リブレはコースによって限度額が分かれており、一番小さいコースでも限度額が30万円からとなっています。

    カードローンには、限度額が大きくなればなるほど金利が低くなる傾向があるため、他社で少額融資を受けるよりも適用金利が低くなる可能性は高いでしょう。

    対して、愛銀カードローン リブレの弱みといえる点は、口座開設や増額制限です。

    加えて、銀行カードローンなので即日融資に対応しておらず、「融資を急いでいる」という方には不向きな商品だといえるでしょう。

    このように、愛銀カードローン リブレには長所と短所があるのです。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    愛知銀行カードローン「リブレ」は低めの上限金利やWEB完結など、比較的誰にでもお勧めしやすい商品スペックを有しています。 1点だけ注意点を挙げるなら、毎月の最低返済額が20,000円と高めの設定となっている点になるでしょう。 毎月の返済額が多いことで返済が進みやすく、結果的に支払利息が少なくなるメリットはあります。 しかしながら臨時出費等で返済が厳しく感じる月でも20,000円は確実に返済しなければなりません。 大きめの返済額が必ずしもデメリットというわけではありませんが、返済額を意識して口座残高を確保する必要があります。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    FPが教える愛知銀行カードローンに向いている人・向いていない人

    ここまでの内容から、愛銀カードローン リブレに向いている人、向いていない人を簡単にまとめてみましょう。

    愛銀カードローン リブレに向いている人

    • 既に愛知銀行の預金口座を持っている
    • 近隣に愛知銀行の支店がある
    • 100万円以上の限度額を希望している

    愛銀カードローン リブレに向いていない人

    • すぐに融資を受けたい
    • 家族にバレずにカードローンを利用したい
    • 面倒な手間の少ないカードローンを選択したい

    最短で融資を受ける流れ

    愛銀カードローン リブレで最短で融資を受ける流れは下記のとおりです。

    1. STEP.1

      愛銀カードローン リブレの公式ホームページから申し込みする

    2. STEP.2

      仮審査の実施

    3. STEP.3

      仮審査の終了後、審査結果の回答がハガキで自宅に届く

    4. STEP.4

      必要書類を持参のうえ、ハガキの内容をもとに近隣の愛知銀行支店へ行く

    5. STEP.5

      愛知銀行口座をお持ちでない方は口座を開設し、カードローンの本申込書類を記入する

    6. STEP.6

      契約の完了

    7. STEP.7

      後日ローンカードが発送される

    8. STEP.8

      自宅でローンカードを受け取り、ATMでお金を引き出す

    必要書類

    愛銀カードローン リブレの必要書類は下記のとおりです。

    本人確認書類

    運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど

    収入証明書類(200万円を超えるコースを希望する方)

    源泉徴収票、確定申告書など

    ※口座をお持ちでない方は、来店時に口座開設用の届け印を持参してください。

    愛知銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

    愛銀カードローン リブレは限度額が大きいため、一般的なカードローンよりも審査に通りにくい可能性が高いです。

    少しでも審査を通りやすくするため、クレジットカードや他社キャッシング・カードローンの残高をできる限り減らした上で申し込みするようにしましょう。

    愛知銀行カードローンで最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

    愛銀カードローン リブレで最短で融資を受ける方法は、先述した「最短で融資を受ける流れ」と同様です。

    審査にかかる時間は2~3営業日程度(2018年以降未定)となっており、全ての手続きが完了し融資を受けられるまでには、最短でも1~2週間程度の時間が必要となります。

    先述の通り、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が受けられなくなりました。これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

    愛知銀行カードローンの返済方法

    愛銀カードローン リブレの返済方法は、「口座引落し」です。毎月10日に、残高に応じた返済額が愛知銀行の普通預金口座から引落しされます。

    毎月の返済とは別に、「愛知銀行ATM・提携ATMからの返済」も利用可能です。ただし注意点として、ATMから返済した金額は、毎月の返済額には充当されません。

    したがって、毎月の返済は別途引落しされますので、注意しておきましょう。

    愛銀カードローン リブレを返済可能なATM一覧

    愛銀カードローン リブレを返済できるATMは下記のとおりです。

    • 愛知銀行ATM
    • EnetATM(ファミリーマート等)
    • セブン銀行ATM(セブン-イレブン)
    • ローソン銀行ATM

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    カードローンで「借りやすさ」はもちろん大切ですが、それ以上に重要になってくるのが「返済のしやすさ」です。 借りたお金を使うのは一瞬ですが、返済が一発で終了ということには中々ならないものです。 毎月コツコツと返済しながら、余裕があるときに積極的に追加返済するのが基本となります。 カードローンはいつでも自由に追加返済できるのが魅力ですが、返済のたびに手数料が取られるのでは負担感の大きさが無視できません。 愛知銀行のATMなら無料で追加返済可能なので、便利な場所に愛知銀行ATMがあることが重要です。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    まとめ

    愛知銀行カードローンは、独自の特徴が多いカードローンです。利用する際は、審査にかかる日数や融資までの手続きをチェックしつつ、計画的に申し込みするようにしましょう。

    電話確認実施内容

    3つのカードローンは、どのような点が異なるのでしょうか。
    大まかな点で言いますと、限度額が大きく異なります。また、申し込み条件もそれぞれ異なりますので、ホームページ内の商品概要をご一読下さいませ。
    商品としては、「愛銀カードローン リブレ」が一番新しいものになります。
    早く融資を受けるためには、どのような方法が良いのでしょうか。
    融資をお急ぎの場合、インターネットからお申込いただくのがスムーズかと思います。
    仮審査後、最寄りの店舗でご契約いただき、後日ローンカードをご自宅へ送付いたします。ローンカードをお受け取りいただけましたら、ATMにてご融資可能でございます。
    「営業区域」とは、どのような地域を指すのでしょうか。
    名古屋市内でも区域によって異なりますので、「愛知銀行の店舗が近隣にある方」と捉えていただけますと幸いです。
    また、ご住所が営業区域か不明な場合は、0120-601-825(愛知銀行お問合わせ窓口)までお問合わせくださいませ。
    愛銀カードローン リブレは、キャッシュカードと一体型の商品でしょうか。
    いえ、別々のカードを発行する商品となっております。
    郵送のタイミングはキャッシュカードとローンカードで異なりますので、複数回に分けてお受け取りいただくことになるかと存じます。
    土日祝日でも審査可能でしょうか。
    申し訳ございません。土日祝日は審査業務を実施しておりません。

    地方銀行カードローンの関連記事

    人気カードローンランキング

    プロミス

    • 実質年利:年4.5%~17.8%
    • 利用限度額:最大500万円※
    • 審査時間:最短3分

    アコム

    • 実質年利:年3.0%~18.0%
    • 利用限度額:最大800万円
    • 審査時間:最短20分

    アイフル

    • 実質年利:年3.0%~18.0%
    • 利用限度額:最大800万円
    • 審査時間:最短20分※
    • プロミス※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
    • アコム※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
    • アイフル※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

    ランキングの詳細はこちら

    • Facebook
    • x
    • LINE

    © 2022 Ateam LifeDesign Inc.