アコムの増額審査は甘い？口コミから増額にかかる時間や落ちたときの対処法を解説
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「アコムの審査に通ったけど、借入れできる限度額が思ったよりも少なかった・・・」
アコムの限度額は申し込み時の審査によって決まるため、希望額に達しておらず増額したいという人もいるでしょう。
結論、アコムの限度額はあとからでも増額してもらうことが可能です。
ただし、アコムと最初に契約してから、最低でも半年以内は増額が期待できません。また、アコムの増額審査は決して甘くなく、むしろ初回申し込みの審査よりも厳しくなる傾向にあります。
この記事では、できる限りスムーズにアコムでの増額が叶うように、増額審査についてのポイントや方法などをまとめて解説しています。
アコムの増額審査に落ちた場合の対処法や、まだアコムと契約して半年たっていないという場合の他の借入先もご紹介していますのでご参考ください。
なお、すでにアコムの増額に申し込みをして結果が来ない人は「アコム増額審査結果のメールが来ないのはなぜ？」の章をご参照ください。
また、アコムの増額申請に落ちてしまった人や、まだアコムと契約して半年たっていないから増額申請ができないという人は「アコムの増額申請に申込めない・落ちた場合の対処法」の章をご参考ください。
おすすめの他の借入先をご紹介しています。とくにおすすめは、最短3分※で融資を受けられるプロミスです。
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※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
新井 智美 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
限度額を増額する方法には、自分から増額申請を行う方法と、アコムから届く増額案内を利用する方法があります。増額案内は、アコム側が「ここまでなら増額しても大丈夫」だと判断した結果ですので、比較的簡単に増額できます。ただし、自分から申し込む増額申請の場合は、初回借入時と同様に審査が行われますので、審査の結果によっては増額が認められないだけでなく、現在の借入限度額が下がる可能性があることも覚えておきましょう。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
アコムからお金を借りる場合、審査で限度額が設定されます。借り入れできるのは年収の3分の1までOKとなっているのですが、初めての借り入れの場合、限度額が低めに設定されることがほとんどです。ただし、毎月、遅れることなく返済していれば、アコムの方から増額のお知らせが届くことがありますし、もちろん、自分から増額の申し込みをすることもできます。増額の申し込みもWebから簡単にできるのがアコムの特徴です。
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アコムで限度額を増額する方法
ここからはアコムでの増額のやり方をお伝えしていきます。
消費者金融のアコムで増額するには以下の5つの増枠申請があります。
| 増額の申込方法 | 受付時間 |
|---|---|
| 会員ページ（インターネット申し込み） | 24時間 |
| アコムATM | 24時間 |
| アコム総合カードローンデスク | 9:00～18:00（土日祝日は休業） |
| 自動契約機（むじんくん） | 9:00～21:00 ※年中無休（年末年始除く・一部店舗除く） |
アコムで限度額を増額するにはどの方法がおすすめか？
アコムで増額（契約極度額の引き上げ）を申し込むなら、「アコム総合カードローンデスク」への電話が一番おすすめです。
「会員ページ」「アコムATM」「自動契約機（むじんくん）」はいつでも手軽に申し込めますが、状況によっては増額手続きができないことがあります。
一方、電話なら確実に手続きでき、来店の必要もないため、自宅から申し込みが完了します。
アコム増額の申込み各方法の手順
ここからは、各申込方法の増額の手順を解説していきます。
会員ページ
アコムの増額は、会員ページからネットで申し込めます。手順は次のとおりです。
- 会員ページにログインする
- 「極度額等の変更のお申し込み」の表示があるか確認する
- 表示があればクリックする（増額審査が始まります）
- 審査結果を知らせる電話を待つ
なお、「極度額等の変更のお申し込み」が表示されていない場合は、会員ページからは手続きできません。
アコムATM
会員ページから増額を申し込めない場合は、アコムATMで申し込みましょう。手順は次のとおりです。
- アコムATMの画面に「極度額等の変更申込」が表示されているか確認する
- 表示があればタッチする
- 画面の指示に従って手続きを進める
- 増額審査の結果の連絡を待つ
アコムATMの場合も、「極度額等の変更申込」がなければ増額申込はできません。
アコム総合カードローンデスク
アコムの増額は電話でも申し込めます。手順は次のとおりです。
- アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）に電話し、「増額したい」と伝える
- オペレーターの案内に従って、いくつかの質問に答える
- 増額審査の結果を待つ
自動契約機（むじんくん）
自動契約機（むじんくん）の画面に増額案内のメッセージが表示されていれば、自動契約機からも増額を申し込めます。手順は次のとおりです。
- 画面の増額案内のメッセージをタッチする
- ガイダンスに従って手続きを進める
むじんくんで増額する場合は、次のいずれかの本人確認書類が必要です。忘れずに持参してください。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 資格確認書
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
アコムで増額審査を申し込む方法は多く用意されていますが、一番簡単なのは電話で申し込む方法です。ただし、本文にも記載しているとおり、増額を申し込めない場合もあることを覚えておきましょう。その間は電話や自動契約機でも増額審査を申し込むことはできません。また、申し込み方法によっては、必要書類を持参しなければなりませんので、事前に申し込み方法とともに確認しておくと、申し込みがスムーズに行えます。
新井さん
借入金の増額時に収入証明書が必要なケース
次の3つのケースでは収入証明の用意が必要です。
- 利用限度額が50万円を超える場合
- アコムの利用限度額と他の貸金業者からの借入合計額が100万円を超える場合
- 既に提出済みの収入証明書が3年以上経過している場合
上記のいずれかに当てはまる場合は、以下の収入証明のいずれか1点を提出する必要があります。
- 源泉徴収票（最新年度のもの）
- 給与明細書（直近1カ月分）
- 市民税・県民税額決定通知書（最新年度のもの）
- 所得証明書（最新年度のもの）
- 確定申告書（第一表）（最新年度のもの）
収入証明書の提出方法
・スマホアプリからの提出
・マイページにある「MENU」内のアップロードで提出
・自動契約機（むじんくん）に持参※1
・FAXで送信※2
・専用封筒にて郵送※3
※1.該当書類の現物またはコピー
※2.新規申し込み（審査中）は、収入証明書（写し）の余白に5桁のお客さま番号を記入し、0120-91-7246までFAX。それ以外は、収入証明書（写し）の余白に8桁の会員番号を記入し、0120-32-2345までFAX。
※3.近くの店舗に設置された専用封筒で、コピーした収入証明書（写し）の余白に8桁の会員番号を記入してから同封し郵送。送付先：〒240-0005 神奈川県横浜市保土ケ谷区神戸町134 横浜ビジネスパークウエストタワー9F
アコムの増額審査でも在籍確認が必要なケースはある
通常、増額時であってもアコムでは勤務先へ在籍確認の電話がかかってくることは100%ありません※。
※アコムの在籍確認：勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
ただし、在籍確認そのものがないわけではありません。
アコムの公式サイトによると、契約時に登録した勤務先が現在と異なる場合は、在籍確認が必要になることがあります。転職などで勤務先が変わった人は、在籍確認のための追加書類の提出などを求められる可能性があるため、事前に準備しておくとスムーズです。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
増額審査の際に属性（勤務先など）が前回申込時と変わっていると、その分審査が慎重に行われます。特に年収や勤務先は必ずチェックされますので、前回と変更になった際には、審査にも時間や手間が発生することも視野に入れておきましょう。年収が下がった場合は、増額審査が通らない可能性が高くなります。ただ、絶対に通らないわけではありませんので、正直に申告するようにしてください。
新井さん
アコムの増額審査は最短24時間以内で完了
アコムの増額審査は、最短で申し込んだ当日に結果が分かります。ただし、状況によっては翌日以降になることもあります。
審査に時間がかかりやすいのは、次のようなケースです。
- 初回借入時に申告した内容と、現在の状況が大きく違う（事実確認に時間がかかるため）
- 前回の借入以降に、他社から新たに借り入れている（総量規制の確認が必要になるため）
- 希望する増額幅が大きい（その金額を貸しても問題ないか、アコムが慎重に判断するため）
今すぐ追加の資金が必要な場合は、他社からの借入も検討しましょう。
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アコムで増額できない理由
増額を申し込んでも、増額審査に落ちることはあります。ただし、増額審査に落ちた理由は開示されないため、アコムに問い合わせても教えてもらえません。
増額審査でチェックされる点は、基本的に初回借入時の審査と同じです。そのうえで、希望額が大きすぎると断られやすくなります。たとえば、最初の利用限度額が20万円や30万円だった人が、一気に100万円への引き上げを申請すると、審査のハードルは高くなるでしょう。
審査でチェックされる点は「アコムの増額審査で問われる条件と4つのポイント」で解説しているので、あわせて確認してください。
前回、初回借入から6カ月以内に増額を申し込んで断られた人も、半年以上たった今なら増額できる可能性があります。このタイミングで改めて申し込んでみましょう。
また、アコムで返済実績を積んでいくと、アコムから増額を案内するお知らせメールが届くこともあります。
なお、すでにアコムの増額申請を行い、メールの返信がこないと心配になっている人は「アコムの増額審査の結果メールがこないのはなぜ？」の章をご参考ください。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
増額審査に落ちてしまうと、ショックなだけでなく、計画が狂ってしまうなど、お金をどのように工面するのかを一から考え直さなければなりません。とはいえ、急いでいない増額であるなら、申し込みから半年以上あけて、今一度、申請しても良いでしょう。その場合は、4つのポイントが改善できていることが条件であると考えてください。申請時と状況に違いがないときには、増額は難しいかもしれません。
飯田さん
アコムの増額審査で結果に影響するポイントまとめ
アコムで増額するには、初めて借り入れたときと同じように、改めて審査を受ける必要があります。
ネット上には「増額審査は通りにくい」「増額するより他社で借りたほうがいい」といった情報も多く、実際のところが気になる人も多いでしょう。この章では、アコムの増額審査の結果に影響するポイントを解説します。
アコムの増額審査で問われる条件と4つのポイント
アコムの増額審査でチェックされる基準は、以下4つがメインになります。
ポイント
- 個人に関する情報
氏名、住所、電話番号、に変更はないかなど - 生活状況に関する情報
年収、住居の種類（所有か賃貸など）、勤務先の変更はないか、家族構成等から見て、返済余力が確保されているかなど - 信用情報
他社の借入件数、借入残高、滞納の有無、近況の利用履歴など - アコムの利用状況
新規申込からの長い経過期間、利用頻度、返済状況、現在の限度額に対する借入割合など
特に重要なのは年収
アコムのようなカードローンは、借入額が増えるほど月々の返済額も大きくなります。そのため増額審査では、「増額しても無理なく返済できるだけの年収があるか」が確認されます。
前回の契約時から給与やボーナスが増えて年収が上がっていれば、返済能力も上がったと判断され、増額しても延滞や貸し倒れのリスクは低いとみなされます。このとき給与明細を提出すれば、アコムも増額を判断しやすくなります。
一方、年収が下がっている場合は、返済能力が下がり、延滞や貸し倒れのリスクが高まったとみなされます。そのため、アコムは増額に慎重になるでしょう。
年収が変わらない場合はどうか？
「年収が上がらないと増額してもらえないの？」と不安になる人もいるかもしれませんが、そうとは限りません。年収が上がっていれば増額に有利なのは確かですが、審査は年収だけで判断されるわけではないからです。
年収が変わらなくても、次のような場合は増額してもらえる可能性があります。
- 返済実績を積んでいる：期日どおりに返済を続けていれば、「この人なら枠を広げても大丈夫」と判断されることがあります。
- 他社借入が減っている：前回の契約時より他社の借入が減っていると有利です。特に総量規制の対象となる貸金業者からの借入が減ると、その分アコムで借りられる上限額が増えます。
実際、ネットの口コミを見ると、年収が変わらなくても増額してもらえた人は多くいます。年収が変わらないからといって諦める必要はありません。
アコムはどうやって年収を確認している？
アコムのようなカードローン会社は、主に次の3つから年収を確認しています。
- 申込者の申告内容
- 収入証明書
- 信用情報
収入証明書があれば、年収は正確に分かります。
申告内容や信用情報だけでは年収を正確に判断できませんが、アコムの審査担当者はこれまで多くの審査をしてきています。そのため、職業・勤続年数・年齢などの申告内容や、他社の返済状況・限度額などの信用情報から、年収をある程度推測できるのです。
他社借入額・件数
他社からの借入額や件数が多いほど、返済の負担は大きくなります。そのため増額審査では、今どれくらいの返済負担があり、アコムで増額しても無理のない範囲かがチェックされます。
アコムの判断基準は公開されていないため、正確な目安は分かりません。ただし、収入に対して月々の返済がかなり苦しいと自分で感じるようなら、アコムも同じように判断する可能性が高いでしょう。
借入件数については、一般に「2件以下」がボーダーラインとされています。3社以上から借りていると審査でマイナスに評価されやすく、増額審査にも影響する可能性があります。
また、アコムは総量規制の対象なので、他の貸金業者とアコムの借入額の合計が年収の3分の1を超えないかも必ず確認されます。
返済履歴
アコムとしては、延滞しそうな人の限度額を増やすわけにはいきません。そのため増額審査では、信用情報機関に登録されている返済履歴から、期日どおりに返済しているかが確認されます。
確認されるのはアコムの返済だけではありません。次のような返済も対象になるので注意しましょう。
- 他社のカードローン
- 各種ローン
- クレジットカード
- 携帯電話の割賦購入（端末代の分割払い）
利用歴もチェックされる！？
増額審査では、定期的に借り入れているかもチェックされると言われています。定期的に利用している人は、増額すればまた借りてくれる可能性が高く、アコムにとっては「優良顧客」だからです。そのため、審査で有利になる可能性はあります。
ただし、有利になるのは、十分な返済能力があり、延滞や貸し倒れのリスクが低い人に限られます。いくら定期的に利用していても、他社借入が多かったり、借金を借金で返していたりすると、増額は危険だと判断される可能性が高いでしょう。
それどころか、頻繁な利用が「お金に困っているのでは」と受け取られ、審査でマイナスに働くおそれもあるので注意しましょう。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
アコムを初めて利用してから定期な利用を重ねている方が、アコム側としても心証がよいのは確かです。さらに延滞することなく返済を続けている実績があれば、増額審査の際に有利に働く可能性は十分にあります。ただ、増額審査に通過したいというだけで利用を続けるのは本末転倒です。借り入れている間の利息負担も考えながら、計画的な利用を心掛けるようにしましょう。
新井さん
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
定期的な利用があると審査に有利になることもありますが、これは諸刃の剣。優良顧客と捉えるのか、リスクがある顧客があるのかはアコム次第と言えます。優良顧客や貸し倒れリスクがなさそうな顧客には、増額申請の案内が届くことがあります。確かに利用限度額が大きくなるのはメリットなのですが、必要がないなら無理に増額しなくても良いでしょう。限度額の借入枠は、住宅ローンなどの他のローンの審査にも影響するため、慎重に検討してください。
飯田さん
アコムの増額審査結果のメールがこないのはなぜ？
増額審査のメールが見当たらない場合は、結果の案内前なのか、受信箱以外へ振り分けられたのかを分けて調べたほうが良いです。アコムの増額審査は原則当日回答ですが、申込時間や審査内容によっては翌日以降になる場合もあります。また、メールが届いていないことだけでは否決とは判断できません。
なお、自動増額は希望額を登録した直後に増額される仕組みではありません。実施される場合は、メールやアプリのプッシュ通知で案内されます。
受信設定や提出状況を見ても進捗が分からない場合は、平日9時～18時に総合カードローンデスク（0120-629-215）へ相談してください。その際は、新規申込みの進捗窓口と混同せず、増額を申込んだ日時と方法、提出済みの書類を伝えましょう。
増額審査に時間がかかっている
増額審査に時間がかかっていると、結果の案内も遅くなります。原則当日回答は全員への回答期限ではなく、申込時間や審査内容によっては遅れる場合があるためです。
時間がかかる原因の一つは、申込みの混雑です。申込みが増えるタイミングや、長期休暇の前後、年末年始など審査体制が通常より手薄になる時期は、回答が遅れやすくなります。
また、増額審査は初回の申込みよりも慎重に行われます。より多くのお金を融資することになるため、コンピューターによる自動審査だけでなく、担当者が確認することもあるためです。たとえば次のようなケースでは、回答が遅くなりがちです。
- 収入証明書類を提出していない
- 中小企業に勤めている、または自営業者である
- 信用情報に返済遅延の記録がある
- 初回の申込みから短い期間で増額を申込んでいる
ただし、回答が遅いだけで否決と判断することはできません。審査に時間がかかっているのか、自身の手続きが止まっているのかを確認するためにも、次の項目もあわせて見ておきましょう。
総量規制に関わる確認が必要になっている
希望する増額によって借入額が総量規制の上限に近づく場合、収入や他社借入の確認に時間がかかり、結果の案内が遅れることがあります。アコムは貸金業法の総量規制に従っており、貸金業者からの借入残高の合計は、原則として年収の3分の1までと決められているためです。
たとえば年収300万円の方は、アコムと他の貸金業者からの借入を合わせて100万円までしか借りられません。アコムの融資上限額は、あくまで商品として設定された金額です。自身が借りられる上限ではない点に注意しましょう。
また、アコムでの利用限度額が50万円を超える場合や、他社を含めた借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。増額によってこの基準を超えるのに収入証明書を出していなければ、提出が済むまで審査は進みません。
ただし、総量規制の上限を超える増額を申込んだからといって、結果の案内が届かないわけではありません。上限を超える増額はできないため、確認が済めば否決や希望より少ない金額での増額として案内されます。申込む前に、希望額と他社の借入残高の合計が年収の3分の1を超えていないか確認しておきましょう。
書類の提出や登録情報の変更が残っている
増額審査の途中で書類の提出や登録情報の確認が必要になると、手続きが終わるまで結果は案内されません。増額審査では、初回申込時の内容と今回の申込内容に違いがないかが確認されるためです。
たとえば、次のような場合は確認に時間がかかります。
- 収入証明書の提出を求められているが、まだ提出していない
- 転職や引越しをしたのに、勤務先や住所の変更を届け出ていない
- 申込内容に書き間違いがある
メールの件名と本文、マイページに表示される提出案内を読み、対応する項目があれば先に進めましょう。また、限度額を増やしたいからといって収入を実際より多く申告すると、確認に時間がかかるだけでなく審査に落ちる原因にもなります。
すべて対応したつもりでも状況が分からなければ、総合カードローンデスクへ問い合わせたほうが良いです。申込みを繰り返したり、電話をすれば必ず優先されると考えたりせず、同じ申込みについて残っている手続きと回答方法を尋ねてください。
増額審査結果のメールが迷惑フォルダにある
増額結果のメールが受信箱にない場合でも、迷惑メールフォルダや自動振分け先へ入っている可能性があります。申込みから24時間以上たっている場合は、一度確認してみましょう。迷惑メールフォルダは一定期間が過ぎると自動で削除される場合もあるため、早めの確認が大切です。
指定受信を使っている場合は「online-a.com」から受け取れる設定にしてください。eメールの送信元は「[email protected]」です。迷惑メールへ分類されたメールを見つけたら本文を読み、提出依頼なのか、結果や契約条件の案内なのかを確認しましょう。
受信設定を直しても、過去の結果メールが自動で再送されるとは限りません。自動増額を登録している方はアプリの通知も確認し、メールが見つからず手続きを進められなければ総合カードローンデスクへ相談します。未着を理由に別の増額申込みを重ねないようにしましょう。
アコムの増額審査に申込めない・落ちた場合の対処法
アコムの増額は、初回契約から半年ほどたたないと難しいとされています。
また、アコムに限らず、増額審査は初回の審査より厳しくなる傾向があります。増額を申し込むと、初回の審査で判断された金額よりも多く借りたい事情があるとみなされるためです。
そのため、初回申込時から年収が変わっておらず、返済もあまり進んでいない場合は、増額審査で不利になる可能性があります。その場合は、アコム以外の消費者金融からの借入も検討しましょう。
今すぐお金が必要ならプロミス
プロミスは融資まで最短3分※と、大手消費者金融の中でもスピーディーに借入ができることが特徴です。
その他にも、初回借入の翌日から30日間※の無利息サービスもあるので、一時的な資金不足で返済目途がたっていれば実質無利息で借入することも可能です。
※プロミスの無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
2社目の借入の場合、なるべく返済負担を軽くすることを重視して借入先を選びましょう。
※他社ご利用の方でも審査可能ですが、申込者の状況によっては利用できない場合もございます。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間※ |
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- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
まとめ
アコムの増額にも、初めて借り入れたときと同じように審査があります。継続して利用しているからといって、審査が甘くなるわけではありません。
増額審査に不安があるなら、アコムにこだわる必要はありません。他社に新規で申し込む場合も、アコムで増額を申し込む場合も、審査を受ける点は同じだからです。自分の状況に合ったカードローンを、改めて検討してみましょう。
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- ※アコム：※審査・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※無利息期間：アコムで初めて契約する場合、契約日の翌日から30日間。 - ※アイフル：※アイフルの審査・融資時間：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
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監修者 飯田 道子の一言コメント！
増額申請には5つの方法があります。Webは手軽なのですが、まずはアコム総合カードローンデスクに電話をすることをおすすめします。電話で増額の申請ができるため簡単ですが、それ以上に、追加で書類が必要になるときなどは、案内をしてもらえます。事前に準備してから申請することが可能になるため、スムーズに審査に進むことができますよ。とはいえ、必ずしも審査に通るわけではありません。
飯田さん