静岡銀行住宅ローンのデメリットを解説！地域に密着した提案ができる地方銀行
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静岡銀行は、静岡県静岡市葵区に本店を置く地方銀行。横浜銀行、千葉銀行と合わせて「三大地方銀行」と呼ばれています。
静岡県に住まわれているなら、静岡銀行で住宅ローンの借り入れを検討する方も多いでしょう。
とはいえ静岡銀行住宅ローンには、借り入れる前に知っておくべきデメリットも存在します。
静岡銀行の3つのデメリット
静岡銀行住宅ローンの3つのメリット
借り入れ後に後悔しないよう、ぜひ最後まで読み進めてください。
ファイナンシャルプランナー / ジョインコントラスト株式会社 代表取締役
監修者白坂大介
お客様と一生涯のお付き合いができる仕事に憧れ、大学卒業と同時にハウスメーカーに就職。
2008年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。
2013年にはジョインコントラスト株式会社を設立し、webサイト「家計教師.com」を運営。
主にマイホーム購入や住宅ローン、生命保険、資産運用など、一般家庭向けのコンサルティングや講演会を行なっている。
▼講演会実績
2020年11年27日 PTA進路講演会「親と子の進学マネープラン説明会」（主催：京都府立城陽高等学校）
2018年6月29日 PTA進路講演会「進学マネープラン～奨学金・教育ローン講座～」（主催：京都府立城陽高等学校）
▼保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士
宅地建物取引士
住宅ローンアドバイザー
証券外務員1種
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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静岡銀行住宅ローンの金利
| 新規 | 借り換え | |
|---|---|---|
| 変動 | 年0.500% 2024年04月適用金利 カスタムFLEX | 年0.500% 2024年04月適用金利 カスタムFLEX |
| 固定 10年 | 年1.600% 2024年04月適用金利 住宅新時代 | 年1.600% 2024年04月適用金利 住宅新時代 |
| 固定 20年 | 年2.000% 2024年04月適用金利 住宅新時代 | 年2.000% 2024年04月適用金利 住宅新時代 |
| 固定 35年 | 年2.100% 2024年04月適用金利 住宅新時代 | 年2.100% 2024年04月適用金利 住宅新時代 |
一般的に住宅ローンの金利は、
ネット銀行→メガバンク→地方銀行
の順に高い傾向にあります。
そんな中でも静岡銀行は地方銀行ですが、比較的低めの金利設定になっており、利用しやすい住宅ローンといえるでしょう。
静岡銀行住宅ローンの3つのメリットを紹介
ここでは静岡銀行ならではのメリットについてお伝えします。
静岡銀行住宅ローンの3つのメリット
メリット①住宅ローン専用窓口があり、一部は土日も営業している
静岡銀行では、静岡県を中心に東京都、神奈川県、愛知県であわせて21店舗ものローンセンター(専用窓口)があります。ローンセンターとは、住宅ローンに特化した相談窓口で、静岡銀行の店頭窓口とは異なります。
21店舗のローンセンターのうち、6店舗は土日も営業していることが静岡銀行の大きな魅力です。
当然のことですが、住宅ローンを借り入れる方のほとんどは会社員や自営業者でしょう。平日は忙しく、銀行に出向くことができない人もいますよね。
休日に相談できる静岡銀行は、非常にありがたい金融機関といえるのではないでしょうか。
土日営業の店舗については下記を参考にしてください。
静岡ローンセンター
所在地…〒420-0853 静岡県静岡市葵区追手町1番13号(呉服町支店アゴラ静岡2階)
電話番号…（054）254-3443
浜松ローンセンター
所在地…〒430-0928 静岡県浜松市中区板屋町527番地(浜松中央支店3階)
電話番号…(053)453-1161
掛川ローンセンター
所在地…〒436-0056 静岡県掛川市中央1丁目22番地の10(掛川支店2階)
電話番号…(0537)23-2236
沼津ローンセンター
所在地…〒410-0055 静岡県沼津市高島本町1番地の1(沼津駅北支店2階)
電話番号…(055)921-1230
藤枝ローンセンター
所在地…〒426-0034 静岡県藤枝市駅前1丁目6番4号(藤枝駅支店2階)
電話番号…（054）645-1757
富士ローンセンター
所在地…〒417-0055 静岡県富士市永田町1丁目70番地(富士中央支店3階)
電話番号…(0545)51-7611
メリット②事前無料診断サービスで借り入れ見込み額が分かる
静岡銀行には、事前無料診断「マネピタ」というサービスがあります。
マネピタは自身が住宅ローンをいくら借り入れることができるか、無料で診断するサービスです。
通常、物件を決めてから事前審査を行います。しかし購入予定の物件価格が、自身の年収に見合っていないなどの理由から審査に落ちることもあり得ます。
マネピタを利用することで、事前に予算の上限を把握したうえで住宅探しができ、スムーズに審査まで進めることが可能ですよ。
静岡銀行で住宅ローンを借り入れる場合は、ぜひ利用したいサービスですね。
メリット③事前審査の結果が最短翌営業日に分かる
静岡銀行の住宅ローンは、事前審査の結果が最短で翌日に判明します。
「自分は審査に通るのかな…」「他の人が先に物件を購入しないだろうか」など、審査結果を待っている期間は不安なもの。できれば早く審査結果を知りたいでしょう。
審査結果がすぐに分かるのは、借り入れ側にとっては非常にありがたいですよね。また申し込み～借り入れまでも最短2週間というスピード感です。
審査結果が最短翌日に分かる静岡銀行はぜひ検討したい住宅ローンです。
静岡銀行住宅ローンのデメリットと対策
ここからは静岡銀行住宅ローンのデメリットについて詳しく説明しますので、引き続きしっかり読み進めてください。
静岡銀行のデメリット
デメリット①金利はネット銀行と比較すると全体的に高め
冒頭で解説したとおり、静岡銀行の住宅ローンはメガバンクと同等の低い金利水準と言えます。しかしネット銀行と比較すると金利が高めになっています。
メガバンクである三菱ＵＦＪ銀行、ネット銀行のauじぶん銀行と金利を比較してみましょう。
| 静岡銀行 | 三菱ＵＦＪ銀行 | auじぶん銀行 | |
|---|---|---|---|
| 変動金利 | 年0.500% 2024年04月適用金利 カスタムFLEX | 年0.345% 2024年04月適用金利 住宅ローン 適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 | 年0.219% 2024年04月適用金利 全期間引下げプラン 表示金利は新規借入かつau金利優遇割適用。 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。 |
| 固定10年 | 年1.600% 2024年04月適用金利 住宅新時代 | 年0.980% 2024年04月適用金利 住宅ローン 適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 | 年1.095% 2024年04月適用金利 当初期間引下げプラン 表示金利は新規借入かつau金利優遇割適用。 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。 |
| 固定20年 | 年2.000% 2024年04月適用金利 住宅新時代 | 年1.850% 2024年04月適用金利 住宅ローン 適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 | 年1.645% 2024年04月適用金利 当初期間引下げプラン 表示金利は新規借入かつau金利優遇割適用。 審査結果によっては異なる金利となることがあります。 |
| 固定35年 | 年2.100% 2024年04月適用金利 住宅新時代 | 年1.730% 2024年04月適用金利 住宅ローン 適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 | 年2.140% 2024年04月適用金利 当初期間引下げプラン 表示金利は新規借入かつau金利優遇割適用。 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。 |
ネット銀行であるauじぶん銀行と比較すると、金利は少し割高に感じます。
とはいえ静岡銀行には、対面で審査を進めることができるメリットがあります。
相談しながら借り入れ準備ができる静岡銀行は、少し金利が高くても利用したい金融機関でしょう。
ただし、何よりも金利を重視する方には、静岡銀行の住宅ローンは向いていないといえます。
もちろん住宅ローンは金利だけで決めるものではありません。
しかし金利は返済額に直接影響するので、慎重に判断する必要があります。
店舗を構えている静岡銀行と、ネットのみでのやりとりで完結するネット銀行との違いをよく理解したうえで、最適な金融機関を選んでくださいね。
対策：金利タイプによっては他の金融機関を検討する
金利を重視する方は、他の金融機関もあわせて検討することをおすすめします。
特に変動金利や10年固定金利であれば、静岡銀行よりもネット銀行の方がかなり低く設定されています。
「金利の低さも重要だけど、団信の保障内容も充実している金融機関はないかな…」
と考えられている方は、auじぶん銀行をおすすめします。
金利と団信保障内容のメリットが大きいので要チェックですよ。
デメリット②：疾病保障の上乗せ金利が高め
静岡銀行住宅ローンは、充実の団信保障がひとつの注目すべきポイントとなっています。
しかし団信を充実させる場合、適用される金利に保険料としての金利を上乗せする必要があります。
| 保障内容 | 上乗せ金利 |
|---|---|
| 通常の団信 | なし |
| しずぎん 全疾病保障奥さまワイド(住宅ローン) | +年0.4% |
| しずぎん アドバンスト8疾病保障(住宅ローン) | +年0.3% |
| 夫婦連生団体信用生命保険 住宅ローン | +年0.3% |
例えば、「しずぎん 全疾病保障 奥さまワイド」を利用すると借り入れ金利が年+0.4%になります。
変動金利で借り入れたとしても、金利は1%を超えてしまいます。
団信の上乗せ金利を考慮せずに借り入れたため、総支払額が想定より多くなってしまった…とならないよう、自身が加入したい団信の上乗せ金利を事前にしっかり確認しましょう。
いくら安心のためといっても、保険料として毎月の返済額に影響することを認識しておきましょう。
対策：住宅ローンのシミュレーションを団信の上乗せ金利を含めて実施する
対策としては団信の上乗せ金利を加味した金利で、シミュレーションを行いましょう。
よくある例として、事前のシミュレーションでは通常の借り入れ金利で計算してしまうことがあります。
そして実際に借り入れるときに付帯したい団信を追加して、金利が上乗せされて毎月の支払額が多くなってしまいがちです。
団信の金利を上乗せしてシミュレーションした結果、あなたにとって毎月の支払い金額が負担にならないか確認し、返済が厳しいようでしたら保障内容を見直しましょう。
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デメリット③：「住宅新時代」は諸費用が高め
静岡銀行の住宅新時代は、事務手数料と保証料どちらも費用がかかります。
下記の表はSBI新生銀行との比較になります。
| 静岡銀行 | SBI新生銀行 | |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 借入金額×1.98% +33,000円 | 110,000円※ |
| 保証料 | 574,110円 | 無料 |
| 合計 | 1,201,110円 | 110,000円 |
※*SBI新生銀行は安心パック加入の場合
*金額、利率はすべて税込
*参考：住宅新時代の保証料
今回の条件では、静岡銀行の事務手数料と保証料の合計は100万円以上かかりました。
メガバンクやネット銀行などは60万円程度であることが多いため、かなり高いと感じるのではないでしょうか。
対策：事務手数料が安いカスタムFLEXを利用する
静岡銀行のカスタムFLEXであれば、事務手数料は大きく引き下げられ、55,000円～84,700円になります。
静岡銀行で住宅ローンを借り入れたい。
でも借り入れ当初の費用を少しでも抑えたいと考えるのであれば、カスタムFLEXを検討しても良いでしょう。
| 住宅新時代 | カスタムFLEX | |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 借入金額×1.98% +33,000円 | 55,000円 |
| 保証料 | 574,110円 | 685,200円 |
| 合計 | 1,201,110円 | 740,200円 |
※*カスタムFLEXの事務手数料は来店予約の場合。郵送契約の場合は84,700円
*金額、利率はすべて税込
*参考：住宅新時代の保証料
*参考：カスタムFLEXの保証料
諸費用に関して、カスタムFLEXを利用した方が、約46万円安くなります。
ただし注意点として住宅新時代より金利は高めです。
静岡銀行住宅ローンの審査について
静岡銀行住宅ローンの審査の厳しさと、審査スピードについて見ていきましょう。
審査の厳しさ
審査の厳しさが明確に分かる基準はどの金融機関も公開していません。
静岡銀行では金融機関の担当者と対面による相談を行います。
一般的に、自身は審査の条件を満たしているか、対面時に担当者とのやり取りから把握できる傾向があります。
静岡銀行も同様に対面で相談をしながら審査を進めることができますので、審査の条件を満たしているか把握できると考えられます。
無理な借り入れでなければ審査に通る可能性が高いと言えるでしょう。
審査のスピード
審査期間について、静岡銀行のホームページにて事前審査の結果は最短翌日に、申し込みから借り入れまでは最短2週間と記載されています。
どちらも「最短」の審査期間ですので、事前審査は2～3日程度、申し込みから借り入れまでは3～4週間くらいの余裕を持っていると安心ですね。
つまり1ヶ月～1ヶ月半くらいかかると考えておけば良いでしょう。
静岡銀行住宅ローンの口コミ・評判
静岡銀行住宅ローンの口コミを調査すると、「事前審査がネットでできる」「契約時の説明が丁寧で分かりやすい」など、静岡銀行のホームページで事前審査ができることや、質の高い対応力について評価する意見が多くありました。
静岡銀行の口コミ・評判
- 事前審査がネットでできる
- 契約時の説明が丁寧で分かりやすい
- 経験豊富な職員で信頼感がある
- 変動金利や10年固定が高い
- 保証料がかかる
静岡銀行住宅ローンは、事前審査がネットでできるので、会社員など平日になかなか時間の取れない方から良い評判の口コミが寄せられています。
また担当者の丁寧な対応や豊富な経験などが、利用者の信頼感や安心感につながっているようです。
しかし保証料がかかることや、金利も種類によっては他の金融機関よりも割高になることを気になる点として挙げている口コミもいくつかありました。
静岡銀行住宅ローンへの申し込みの流れ
住宅ローンの申し込みの流れは、不動産会社や建築会社との契約手続きに影響するので、なるべく早めに確認しておきたいところです。
静岡銀行の手続きは以下の通りです。
STEP1
インターネットで事前審査の申し込み
STEP2
申し込み確認の電話での回答
STEP3
メールでの事前審査の結果連絡
STEP4
来店または郵送での正式申し込みと契約
STEP5
融資実行
まとめ
本記事では静岡銀行の住宅ローンについて解説しました。内容をまとめると以下のようになります。
【結論】静岡銀行住宅ローンが向いている人
- 静岡県内に住宅を購入しようとしている人
- 休日にローン手続きを相談しながら進めたい人
- 審査を急いでいる人
デメリットもお伝えしましたが、静岡銀行の住宅ローンは特に低い金利というわけではなく、団信保障によってはさらに金利が上乗せされ高くなります。
また当初固定期間終了後の金利は優遇幅が小さくなるため、適用金利は非常に高くなります。
金利のみに着目するのであれば、
- 変動金利、固定10年ではネット銀行であるauじぶん銀行、
- 全期間35年であれば住信SBIネット銀行のフラット35
がおすすめです。
住宅選びはこれからの住み心地に影響しますが、住宅ローン選びは今後のライフプランに影響を及ぼします。
ご自身にとって満足のいくライフが送れるように慎重に決めてくださいね。
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メガバンクやネット銀行との金利比較は、後述する「金利はネット銀行と比較すると全体的に高め」を参照してください