十六銀行の住宅ローンを借りる前に知っておきたい！4つのメリットとデメリットを徹底解説！

十六銀行は、東海エリアで最大の住宅ローンシェアを誇る銀行です。

今回は、下記の4つについて詳しく説明します。

簡単にまとめると

公式ホームページに載っている内容に加えて、デメリットとその対策も解説しますので、十六銀行での住宅ローンを検討している人は、参考にしてみてくださいね。

十六銀行住宅ローンの金利

十六銀行住宅ローンの金利は、下記のとおりです。

十六銀行の住宅ローンの金利は、新規借り入れ・借り換えのどちらの場合も同じです。

ただし、金利引き下げは所定の条件を満たしている必要がある点に注意してください。

金利引き下げの条件については、「対策1：事前に条件をチェックする」の章で紹介しています。

十六銀行住宅ローン3つのメリットを紹介

十六銀行で住宅ローンを借りるメリットは3つあります。

十六銀行住宅ローン3つのメリット

それぞれ詳しく紹介するため、十六銀行で住宅ローンを借り入れるべきか検討する際は、ぜひ参考にしてください。

メリット①土日祝もサービスセンターでローンの相談ができる

東海エリアでNo.1のシェアを誇る十六銀行にはローンサービスセンターがあり、日曜も営業しています。

中には、土曜・祝日に営業しているセンターもあり、平日にまとまった時間をとれない人も気軽に住宅ローンの相談をすることが可能です。

十六銀行のローンサービスセンターは、岐阜県に6店舗・愛知県に10店舗あります。

ローンサービスセンターの詳細は、下記のとおりです。

岐阜県のローンサービスセンター

愛知県のローンサービスセンター

メリット②J-Pointが貯まる

十六銀行には「J-Pointスタイル」というポイントを貯めることで特典を受けられるシステムがあります。

J-Pointスタイルは銀行と取引した残高によって4つのステージがあり、ステージごとに特典が用意されています。

Jシルバーになると、月4回までコンビニATMを無料で利用可能です。

また、Jゴールドになると貸金庫使用料が3,300円割引され、Jプラチナになるとホテルや旅館の無料宿泊券を受け取ることができます。

さらに、提携先のポイントや商品・ギフトカードに交換できる点も魅力です。

ただし、上記の特典を受けるためには、J-Pointスタイルに入会している、かつ十六銀行との取引を行っている必要があります。

十六銀行住宅ローンのデメリットと対策

十六銀行の住宅ローンは、メリットばかりではありません。デメリットも少なからず存在します。

十六銀行住宅ローンのデメリット

ここでは、十六銀行住宅ローンのデメリットとその対策を解説します。

デメリット：金利引き下げプランの条件が厳しい

十六銀行住宅ローンのデメリットは、金利引き下げの条件が厳しいことです。

たとえば、「全期間一律引下タイプ」を利用する場合、店頭表示金利から年1.850％もの金利を引き下げてもらえます。

しかし、十六銀行住宅ローンの金利引き下げプランを利用するためには、「年収400万円以上の収入がある」「同じ勤務先で2年以上勤めている」など厳しい条件をクリアしなくてはなりません。

なお、金利引き下げプランを適用できない場合は、変動金利や当初固定の金利が高くなる点に注意が必要です。

対策①事前に条件をチェックする

金利引き下げプランを受けたい場合は、事前に条件をチェックすることが重要となります。

金利引き下げプランを受けるためには、選択条件のいずれか1つを満たし、また取引条件のすべてを満たす必要があります。

対策②そもそも引き下げプランがない全期間固定やフラット35を利用する

金利引き下げの条件を満たすことが難しい場合は、引き下げプランがない全期間固定やフラット35を利用することもおすすめです。

「十六銀行住宅ローンの金利」の章で解説したとおり、十六銀行住宅ローンの全期間固定金利は、比較的低めに設定されています。

対策③他の金融機関を検討する

低金利で住宅ローンを利用したい場合は、他の金融機関を検討しましょう。

十六銀行より低金利で借りられる住宅ローンを用意している金融機関は少なくありません。

希望する金利タイプが他の金融機関にある場合は、比較検討することがおすすめです。

自分にとって最もお得に借りられる住宅ローンを選ぶためにも、他の金融機関の金利についてもしっかり調査しておきましょう。

他の金融機関と比較検討する際は、下記のシミュレーションツールを活用してください。

十六銀行の住宅ローンの手数料・保証料

十六銀行住宅ローンの保証料は、ローンの内容によって異なります。

十六銀行住宅ローンの手数料・保証料は、下記のとおりです。

十六銀行では、インターネットバンキング「Jダイレクト」を利用することで、繰り上げ返済の手数料が無料となります。

繰り上げ返済を行う予定がある人で、住宅ローンにかかる費用を少しでも抑えたいと考えている人は、インターネットから申し込みを行いましょう。

十六銀行住宅ローンの審査について

ここからは、十六銀行の住宅ローン審査について解説します。

十六銀行住宅ローンの審査基準は、下記のとおりです。

審査の厳しさ

十六銀行の対応地域は、各支店の営業エリアのみとなっています。

全国どこでも対応しているわけではないため、対応地域から離れた場所に住んでいる人は要注意です。

また、お仕事が非正規雇用の人は十六銀行の住宅ローンに申し込むことができません。

申し込めるのは正社員のみとなっているため、契約社員として働いている人は正社員になるか、もしくは他の金融機関を利用することとなります。

前年度の年収が100万円以上であれば申し込めるものの、金利引き下げプランを利用する場合はさらに条件が追加されるなど審査基準が厳しくなる点にも注意しましょう。

なお、審査の厳しさはあくまでも目安であるため、参考程度にとどめてください。

審査のスピード

十六銀行住宅ローンの仮審査は2～7日、正式審査には14～20日を要します。

書類の準備を含めると融資の実行までに1か月ほどかかるため、余裕を持って進められるよう早めに相談しましょう。

十六銀行の住宅ローン借り入れの流れ

十六銀行住宅ローンの借り入れは、下記の流れで行います。

住宅ローンの仮審査を申し込む際は、源泉徴収票や本人確認書類、土地登記簿膳本などの用意が必要です。

後から慌てることのないよう、必要書類は事前に用意しておきましょう。

必要書類の詳細は、十六銀行の公式ホームページに記載されています。

十六銀行の住宅ローン申し込み方法

最後に、十六銀行住宅ローンの申し込み方法を2つ紹介します。

それぞれの申し込み方法で押さえるべきポイントも紹介するため、ぜひ参考にしてください。

ローンサービスセンターに行き相談

1つ目は、ローンサービスセンターで相談する方法です。

ローンサービスセンターは平日だけでなく土日も営業しているため、自分の都合のいいタイミングで対面相談ができます。

また、ローンサービスセンターを利用する場合、十六銀行の口座がなくても相談できることもメリットです。

担当者と直接相談したい人や十六銀行の口座がない人は、ローンサービスセンターで住宅ローンの申し込みを行いましょう。

十六銀行のローンサービスセンターは予約をしなくても利用できます。

しかし、事前予約をすることで店舗で待機することなくスムーズに相談することが可能です。

事前予約をする際は、下記のページから最寄り店舗の電話番号を確認してください。

【参考】十六銀行公式サイト:「じゅうろくローンサービスセンター」）

インターネットによる事前相談

2つ目は、インターネットを利用して事前相談する方法です。

インターネットでは24時間相談を受け付けているため、ローンサービスセンターの営業時間内に向かえない人でも気軽に相談できます。

ただし、インターネットでできることは事前相談のみです。

正式審査の申し込みや契約の手続きなどはローンサービスセンターで行う点に注意しましょう。

十六銀行の住宅ローンの口コミ・評判

十六銀行住宅ローンを利用している方の口コミを調査すると、「WEB契約や条件をクリアすると金利は低め」「借り換え時の書類や費用が少なくて済んだ」など、金利や借り換えに関する良い口コミが多くありました。

十六銀行住宅ローンの口コミ・評判

十六銀行住宅ローンは、全期間固定35年の金利の低さが特長になっていますが、変動金利や当初固定金利の利用者からも金利が低いと好評意見が挙がっています。

ただし、それには年収400万円以上の収入や継続勤務年数2年以上といった厳しめの条件をクリアして金利を引き下げることや、WEB契約を利用する必要があるようです。

また、当行に借り換えした利用者からは、保証金など余分な費用や書類が少なくて済んだのでおすすめとの口コミもありました。

まとめ

十六銀行は、固定35年の金利が低く、同銀行でマイカーローンや教育ローンを借りる場合でも金利引き下げを受けることが可能です。

しかし、住宅ローンで金利引き下げを十分に受けるための適用条件として、複数の取引条件を満たす必要があり、誰でも金利引下げが適用されるわけではありません。

そのため、十分に金利引き下げの適用が受けられない場合には、十六銀行の変動金利や当初固定の金利は比較的高くなる傾向にあります。

十六銀行で住宅ローンを借り入れる際は、取引条件に応じた引き下げプランがない全期間固定やフラット35を利用したり、他の金融機関の金利と比較検討したりすることが重要です。

千日さん

住宅ローン専門家
千日太郎からのコメント

十六銀行の住宅ローンは金利面において、ネット銀行やメガバンクと比べると少し高めに設定されています。しかし、同行の調査によると岐阜県・愛知県・三重県内に本店を置く地方銀行における住宅ローン残高のシェアで1位（2017年3月）を占めています。

つまり、東海エリアの地銀の中では最も多くの人が利用している住宅ローンと言えそうです。

金利面で高くても選ばれる理由としては、ネット銀行やメガバンクの低金利で融資を受けられない場合の受け皿になっていることが想定できます。

また、地方の郊外になるとマンションよりも戸建ての注文住宅が主流となってきます。注文住宅では最初に土地を取得してその後に建物を建てることになりますが、土地の取得代金を払うためにつなぎ融資が必要になります。

ネット銀行や一部のメガバンクは地方の郊外の土地について、つなぎ融資に対応しないケースも多いのですが、そういうニーズに地銀が対応している面もあります。

つまり、住まいとして選ぶ場所によって住宅ローンの選択肢が限られてしまうこともあるのです。

十六銀行の住宅ローン金利は少し高めではありますがあくまで若干の差であり、東海エリアで多くの人が利用している実績もあります。ネット銀行やメガバンクで希望の融資を受けられない場合には、十分に検討に値する商品であると思います。

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