百十四銀行の住宅ローンを深堀り！がん保障や対面相談が魅力の金融機関

百十四銀行住宅ローンのデメリットと対策

百十四銀行の住宅ローンには、いくつかデメリットも存在します。

ここからは、百十四銀行が取り扱っている住宅ローンのデメリットと、デメリットを解消する対策法を紹介します。

百十四銀行の住宅ローンのデメリット

注意点①メガバンクやネット銀行と比較して変動金利はやや高め

保証料の分割後払方式により、適用金利に保証料率0.2%～0.8%が上乗せされるため、百十四銀行住宅ローンの変動金利はメガバンクやネット銀行と比べるとやや高めです

以下は、百十四銀行・メガバンク・ネット銀行の住宅ローン金利を比較した表です。

とはいえ、ものすごく高いということではありません。

また、10年固定金利に加えて全期間固定金利タイプも低金利ですので、人によっては検討する価値はあるでしょう。

対策：総返済額を比較しておく

住宅ローンを借りるときは、百十四銀行やほかの金融機関の金利を用いて、総返済額がどう変わるのかをシミュレーションしましょう。

シミュレーション結果から総返済額を比較することで、将来の資金計画も立てやすくなります。

各金融機関の総返済額の違いを知りたいときは、下記のシミュレーションツールを使ってみてください。

注意点②固定期間選択型の種類が少ない

百十四銀行で選べる金利タイプは、変動金利・3年固定・5年固定・10年固定・全期間固定（2年以上35年以内）、長期固定金利型住宅ローン（フラット35）です。

金融機関によっては固定期間選択型が15年固定・20年固定といった金利タイプもありますが、百十四銀行にはありません。

固定期間終了後の金利水準によっては、全期間固定型よりも固定期間選択型のほうが有利になる場合があります。

固定期間選択型を色々と検討したい方は、百十四銀行では自分のニーズに合う金利タイプがない可能性もあります。

対策：他の金融機関も含めて金利タイプを検討

限られた選択肢の中で仕方なく金利タイプを選ぶと、返済中に家計が苦しくなったり返済が困難になったりする恐れがあります。

そのため、住宅ローンの借入先を探しているときは、ほかの金融機関が取り扱っている金利タイプも比較検討することをおすすめします。

さまざまな金融機関の金利タイプを見ることで、各金利タイプにおける適正な金利水準も把握できるようになるはずです。

イーデスが提供しているシミュレーションツールを使えば、各金融機関の総返済額を簡単に比較できます。

百十四銀行住宅ローンの審査について

百十四銀行では、「114スピード住宅ローン〈グッドチョイス〉 」が主力の住宅ローン商品となっています。

114スピード住宅ローン〈グッドチョイス〉の借入条件は、下記のとおりです。

上記から、百十四銀行の住宅ローン審査は、ほかの金融機関と同程度の厳しさであると言えるでしょう。

なお、百十四銀行で取り扱っている「フラット35」の借入条件は、下記のとおりです。

114スピード住宅ローン〈グッドチョイス〉と違い、フラット35には勤続年数に関する審査基準はありません。

十分な収入はあるものの、転職したばかりで勤続年数が短い場合などは、フラット35を一度検討してみてもよいでしょう。

なお、審査の厳しさについては、あくまでも参考程度にとどめてください。

審査のスピード

百十四銀行のスピード住宅ローン〈グッドチョイス〉の場合、一般的な正社員であればスピード審査対象となり、事前審査申込書で相談することでスムーズに回答がもらえます。

ただし、個人事業主や会社役員はスピード審査の対象外となるため、事前審査に約1週間の時間がかかります。

本審査まで進めば、約2～3週間の審査期間を経て、審査結果の通知が来ます。

そのため、百十四銀行の住宅ローンに申し込んでから融資が実行されるまでには、約1か月半の時間がかかると考えておくとよいでしょう。

百十四銀行住宅ローンの申し込み方法

百十四銀行では、窓口またはインターネットで申し込みを受け付けています。

ここではインターネットでの申し込みの流れを解説します。

百十四銀行住宅ローンの口コミ・評判

百十四銀行住宅ローンを利用している方の口コミを調査すると、「0.1％金利上乗せするとガン保障が付けられる」「条件に応じて金利を値下げできるプランがある」など、団信の内容や金利プランについての好評意見が寄せられています。

百十四銀行住宅ローンの口コミ・評判

百十四銀行住宅ローンは、一般的ながん保障の上乗せ金利が年＋0.2％であるのに対して少しの金利上乗せで充実した団信の保障が受けられることや、条件に応じて金利を値下げできる114スピード住宅ローン「グッドチョイス」などが利用者に評判のようです。

一部繰上返済の手数料についても、店頭窓口の場合は3,300円～66,000円も掛かるところを、インターネットで手続きをすると無料になることも良い点として挙がっています。

また、説明がわかりやすい、丁寧と対応面でも高く評価されています。

まとめ

香川県有数の地方銀行である百十四銀行は、年＋0.1％の金利上乗せで充実したがん保障を付帯できる・ネット申し込みなら繰上返済手数料が無料になるといった魅力がある金融機関です。

しかし、メガバンクやネット銀行と比べると住宅ローン金利が高いものがあったり、固定金利型の選択肢が少なかったりというデメリットもあります。

また、シミュレーションツールを使って、諸費用を含めた総返済額を比較検討することも重要です。

住宅ローンは長期にわたり返済する借り入れだからこそ、住宅ローンを選ぶときは相応の時間をかけて、さまざまな情報を調べましょう。

公式サイトはこちら

千日太郎からのコメント

住宅ローン専門家

百十四銀行の住宅ローンには「保証料の分割後払方式」を採用したものになっているため、ホームページで表示されている金利に保証料率がオンされる点に注意が必要です。
金利にオンされる保証料率は0.2%～0.8%くらいの幅で保証会社による審査によって決定されます。

つまり、最も低金利で借りられる場合でも、ホームページに表示されている金利よりも0.2%高い金利が適用されるということですね。利用者にとって、わかりにくい表示方法になっていることは否めません。

ただし、0.2%の保証料率がオンされると仮定しても、10年固定金利タイプと全期間固定金利タイプについては、他の銀行と比較して低金利になるので完全に候補から落としてしまうのはもったいないです。

また、本文にもあるように0.1%の金利上乗せでガン団信がつけられ、その団信には失業信用費用保険が付帯しています。ガンのみならず、住宅ローン返済中に勤務先の倒産、会社事由の解雇、希望退職の募集などの非自発的事由により失業した場合、１回の失業にあたり最長６カ月間、毎月のローン返済相当額が保障されるというのは、他行にないメリットだと思います。

百十四銀行の住宅ローンは低金利の固定タイプで手厚い保障を付けたい人にとって、非常に魅力的な選択肢であると言えるでしょう。

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