1年で100万円貯金を目指す！実践的な４アプローチ貯金術
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「貯金」というのは、誰にとっても悩ましいキーワードではないでしょうか。
そもそも貯金する習慣がなく、「もらったらもらった分だけ使っちゃう」「お金に羽が生えているレベルで貯金できない」という方や、毎月少しずつ貯金している方でも「なかなか貯まらず疲れちゃった……」という方もいるでしょう。
私も以前までは、給料をもらったらすぐに使ってしまうタイプでした。
当然ながら、急な出費に迫られたときは厳しい経済状態に陥ってしまい、食事すらままならない事態に陥ったこともしばしば……
そんな「貯金なき子」だった私が、このアプローチを実践することで今では自宅購入資金まで貯められるまでに成長しました！
私が貯金できるようになった理由は、「4方向からのアプローチ貯金術」を身につけたからです。このアプローチとは「工夫して出費を浮かせる」「お金を運用する」「別の収入源を作る」「効率よく貯金する」です。
この4つを軸に私がこれまで実践してきた、実践的な貯金術をご紹介します。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
お金はあればあるだけ使ってしまうという人は少なくありません。とはいえ、将来のことを考えると、少しでも貯金をした方が良いのかな？と思うのではないでしょうか。お金の貯め方は人それぞれですが、大切なのは残ったら貯めるのではなく、まずは貯めるべきお金を確保してから、残りのお金で生活することが大切なのです。貯める方法にもいろいろありますので、どのような特徴のある運用方法なのかを知ってから、運用方法を選ぶようにしましょう。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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アプローチ1:工夫して出費を浮かせる
1.Kindle Unlimitedやdマガジンのような「読み放題サービス」を使いまくる
(5,000円／月 貯金増効果)
Amazonの「Kindle Unlimited」や、ドコモが提供している「dマガジン」に代表される本やコミックなどを月額料金で好きなだけ読める「読み放題サービス」。Kindle Unlimitedの場合は毎月たったの980円（税込）で大量の書籍を、dマガジンは400円（税込）で200誌以上の雑誌が読み放題！
このサービスは、「本を毎月たくさん買ってしまう……」という方に特におすすめです。
私はこれまで、毎月10冊以上の本や雑誌をネットで購入していました。
インターネット上の買い物であること、また本や雑誌は1冊1冊だけ見れば高額ではないことから、ついつい財布のヒモが緩くなってしまい、結果的に月に1万円以上のお金を使うこともしばしば……
しかし、このサービスを駆使し、大量の書籍を格安で読めるようになりました。
私の場合、毎月5,000円以上のお金が浮いて、年間6万円以上を貯金に回せるようになりました。
2.クレジットカードのポイント貯める
(833円／月 貯金増効果)
クレジットカードのポイントを貯めている方って多いですよね。
「まだクレジットカードのポイントを貯めたことがない」という方はめちゃくちゃ損しています!
面倒なことが嫌いな方は、自動的にポイントが貯まるように活用すれば楽ですよ。
例えば、私の場合は公共料金や通信費などの支払いにクレジットカードを活用しています。
毎月の固定費をクレジットカード払いにするだけで、年間1万円分相当のポイントが貯まってしまうのです。
年間1万円の得というと、ちょっと少ないと感じられるかもしれませんが、支払い方法を変更するだけなので、非常にお手軽な貯金方法だといえるでしょう。
ポイントの使いやすさを考えると、楽天カードがおすすめです。ぜひ試してみてくださいね。
3.格安SIMへ乗り換える
(5～10万円／年 貯金増効果)
「格安SIMへ乗り換えってなに？」という方のために簡単に触れると、インターネットや通話をするためのSIMカードを使って、大手通信会社以外の格安通信業者へ乗り換えるのです。
そうすることで、年間5万円～10万円程度のお金を節約できてしまうのです。
「なんでそんなに安くなるの？ 安いのなら、使いにくくなるのでは？」と疑問を抱く方もいるでしょう。
しかし格安SIMでも問題なく利用できます。
格安通信業者は、大手通信会社の回線をレンタルして顧客にサービスを提供しているので、インターネットや通話の品質も同じです。ただし、携帯の設定を自分でする必要があったり、通話料が高くなるなどのデメリットもあるので、まずは自分自身の携帯料金をチェックしてみましょう。
格安SIM・インターネットについての情報メディア「Soldi」で、格安SIMのメリットとデメリットを比較している記事があるのでこちらも参考に。
アプローチ2:お金を運用して増やす
4.確定拠出年金をかける
(500万円積立した場合、通常運用時より100万円の貯金増効果)
「確定拠出年金？なにそれ？」という方もいるでしょう。
確定拠出年金と、次に紹介するNISAは知らないと損をする、非常にパワフルな制度です。
確定拠出年金とは、国民年金や厚生年金とは別に上乗せする年金のことを指します。
確定拠出年金の特徴は、「掛け金を自分で運用すること」です。通常の年金は、支払った金額に対してもらえる金額が設定されます。しかし確定拠出年金は、これに加えて運用実績という要素が絡みます。
つまり、上手く掛け金を運用した人は年金額が多くなり、上手くいかなかった人は年金額が少なくなるということです。
なぜ確定拠出年金が貯金につながるのかというと、支払った年金は全額所得控除になり、しかも運用益には税金がかからないからです。さらに、受取するときの税制優遇も大きいので、節税しつつ将来に備えることができます。
ただし、確定拠出年金はあくまでも「年金」なので、途中で脱退することは原則できません。なので、短期的な貯金よりも長期的な貯金だと捉えておきましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
投資の王道とも言えるのが確定拠出年金＝iDeCoです。iDeCoにはお金を積み立てる（拠出）するとき、運用するとき、受け取るときに税制優遇が受けられるのが人気の秘密です。ただし、年金のため、60歳以降でないと使えません。無理のない金額はいくらなのかを考えて、積立額を決めていきましょう。運用は自己責任です。投資の勉強も続けて下さいね。
飯田さん
5.NISAを賢く利用する
(20,000円／月 貯金増効果)
「NISAってよく聞くけど何なの？」という方も多いでしょう。
わかりやすくいえば、「税金が優遇される証券口座」のことです。通常、株式取引や投資信託で利益を得た場合、20％の税金が課されます。例えば、100万円の利益を得た場合、20万円の税金を支払う必要があるということです。
しかし、NISA口座で取引した場合、非課税の枠内であればかかる税金はなんと0円。NISAでは、投資金額年間120万円までが非課税枠となっているからです。つまり、税金を節約できる分、120万円の20％である24万円を貯金に充てることも夢ではないのです。
ただし、株や投資信託にはリスクも伴います。運用は余裕資金で行いましょう。
6.投資信託（インデックスファンド）で運用する
(元手300万円で年利7％の運用実績だった場合 17,500円／月 貯金増効果)
「インデックス？とある魔術の？」と思った方もいるかもしれませんが、全く違います。
「インデックスファンド」とは、一定の値動きを示す指数(インデックス)と連動する成果を目指すファンドのことをいいます。
インデックスファンドの特徴として、コストの低さがあります。
さらにインデックスファンドの投資信託は、成長する個別の企業に投資するわけではなく、ある国、ある地域全体の成長に投資することになるので、シビアな選択をする必要はありません。長期的な成長を見込むものなので、毎月購入して、ときどき価格をチェックして、放っておけるのも魅力です。
インデックスファンドはローコストでありながら利益を得ることも可能です。
先述したNISAでも取り扱うことができるので、気になる方はチャレンジしてみてはどうでしょうか。
アプローチ3:別の収入源を作る
7.クラウドソーシングで稼ぐ
(100,000円／月 貯金増効果)
今や副業で稼ぐ人も増えてきました。副業で稼ぐ方法として、「クラウドソーシング」があります。
クラウドソーシングとは、インターネット上で仕事を依頼したい人・仕事を受注したい人を繋ぐことにより、時間や場所に縛られずに働くことができる新しい仕事の形態です。
クラウドソーシングは基本的にインターネット上でやりとりするため、自宅にいながらにして、稼ぐこともできるのです。なんと、会社員をしながら、毎月10万円以上の報酬を得ている方もいます。
隙間時間を使ってクラウドソーシングで稼げば、節約では考えられないほどの貯金も可能かも！？
8.アフィリエイトで広告収入を得る
(10,000円／月 貯金増効果)
「インターネットで稼ぐ」と聞けば、アフィリエイトが頭に浮かぶ方も多いのでは？
アフィリエイトとは、提携している商品やサービスの広告をインターネットサイトに埋め込むことで、広告収入を得る仕組みのことです。所有しているインターネットサイトに訪問したユーザーが広告をクリックしたり、商品を購入したり、一定の成果を上げた場合に広告料が支払われます。
アフィリエイトの魅力は、「直接的に関与していない時間帯でも収入を得られること」です。
アフィリエイトをしている方の中には、毎月1,000万円以上の広告料を得ている方もいます。
それほど、魅力的な副業なのです。
まずは、毎月1万円の広告収入でも大きな価値があるので、ぜひチャレンジしてみましょう。
アプローチ4:効率よく貯金する
9.マネーフォワード、おカネレコなどの家計簿アプリで管理する
(5,000円／月 貯金増効果)
貯金に充てられるお金を増やすことができたとしても、無駄遣いをしていては元も子もありません。
特に、無駄遣い癖のある方は、絶対に家計簿を付けましょう。しかし、「家計簿が面倒で長続きしない…」という方もいるでしょう。かくいう私もそのタイプでした……
そんな私が活用しているのは「家計簿アプリ」というものです。マネーフォワードやおカネレコが有名です。
これは、スマートフォンで家計簿を付けられる優れモノで、簡単な操作だけで出費や収入などを入力することができます。最近では、レシートをスマートフォンでカメラで撮影するだけで家計簿に入力できてるアプリも出現しています。
このアプリを活用することにより、レシートが溜まる度に家計簿をチェックするようになります。そうなると、自然に「ああああ、今月こんなに使ってるー！！」と振り返って、今後の無駄遣いを抑制することもできるのです。
私の場合は、家計簿アプリを導入したおかげで、毎月5,000円以上の無駄遣いを抑制することができました。
これは本当におすすめです。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
運用なんてよく分からない、どうすれば良いのか分からないというなら、定期預金や財形貯蓄などを利用するのがベストです。引き落とし日は給料日に設定しておき、あるお金で生活する習慣を身に付けましょう。ただいきなりたくさん貯金をしても、直ぐにお金が足りなくなって解約する羽目に…。絶対に解約せずにすむ金額に設定する、余裕があるときには追加で積み立てをするなど、計画を立てていきましょう。
飯田さん
10.口座引落を設定して強制的に貯金する
(50,000円／月 貯金増効果)
最後に、一番効果的な貯金方法に触れます。
それは「ダメな自分から強制的にお金を取り上げる」という考えに基づくものです。
正直にいえば、浪費癖ってなかなか治せないんですよね……なので、給料が入った瞬間に口座から貯金分を強制的に引き落とししてしまうのです。
活用するのは、定期預金や財形貯蓄です。これらの制度を利用すれば、毎月一定額を自動で積立することができます。つまり、本人の知らないところで勝手に貯金が貯まっていくのです。
私の場合、これが最も効果的な貯金方法で、毎月5万円を強制的に自分から取り上げて、お金を積み立てています。
常にお金に困っていた私でもできた貯金方法なので、ぜひ試してみてください。
ただし、いきなり張り切って、引き落とし額を大きくに設定してしまうと非常に貧乏な生活を送る羽目になるので、ご利用は計画的に……
まとめ
貯金は、長期間継続的に行うものです。時には辛く苦しいときもあるでしょう。
しかし、今回触れた4方向からアプローチすることで効率的に貯金することができるはずです。まずは、今の経済状態を把握して、どれだけ貯金に回すかを決めることからはじめてみてはいかがでしょうか。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
本をたくさん買ってしまうと言う人なら、オンライン上の読み放題サービスがおすすめです。これなら、自分の読みたい分野だけでなく、意外な分野も気兼ねなく試すことができますので、知識と言う財産も増えていきますよ。また、出かけているときに手持無沙汰で衝動的に本を買ってしまうということも防ぐメリットがありそうです。紙ベースで読みたいなら、1月分の予算を決めてそれ以内まで購入する、中古を買い求める、図書館で借りるなどを検討しましょう。
飯田さん