アイフルの金利は年 3.0％～年 18.0％！10 万円～100 万円の利息・返済額をシミュレーション
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アイフルのキャッシングローンの金利は、年3.0％～18.0％です。ただし、実際に適用される金利は審査や契約限度額などによって決まるため、下限金利で借りられるとは限りません。
本記事では、アイフルの適用金利の決まり方、10万円・30万円・50万円・100万円を借りた場合の利息と返済総額などを解説します。
なお、申込先を比較するときは上限金利だけでなく、無利息期間の起算日と完済までの返済回数も確認しましょう。
| 重視する点 | 比較候補 | おすすめポイント |
|---|---|---|
| 上限金利 | アコム | 年17.9%で、アイフルより0.1％低い |
| 契約後すぐ借りない | プロミス | 初回借入日の翌日から30日間※無利息 |
| 長い無利息期間 | レイク | 条件を満たすと契約翌日から365日間※ |
| 最短融資と原則電話なし | アイフル | 最短最短9分※、勤務先への電話は原則なし |
注釈について
契約額が50万円以上で契約できる場合は、レイクの初回借入を利用すれば365日間の無利息サービスを受けられます。無利息期間内に返済すれば利息は0円なので、返済負担を抑えることが可能です。
大きな契約をしたくないという人は、プロミスのような無利息期間の起算日が実際に借入れをする日以降に発生する消費者金融を利用する方が、無利息期間を無駄なく活用でき、同じ金利でも利息を抑えられます。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間※ |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント※諸条件あり
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
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アイフルの金利は高い？
アイフルのキャッシングローンの金利は年3.0％～18.0％で、上限金利は利息制限法第1条に基づく18.0%の範囲内です。よって、アイフルの金利が特別高いということはありません。
利息は借入残高、契約年率、利用日数を基に日割りで計算されます。
| 金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円以内 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
表示されている下限金利はすべての申込者へ適用される金利ではありません。契約前の返済計画は上限の年18.0%で試算し、審査後に提示された金利と返済額を確認すると、想定より負担が増えるリスクを抑えられます。
実際の適用金利は審査と契約限度額によって決まる
年3.0％～18.0％の範囲でどの金利が適用されるかは、アイフルの審査結果や契約限度額などに応じて決まります。実際に借りる金額が同じでも契約条件は人によって異なるため、ほかの利用者の金利を自分へ当てはめることはできません。
また、初回契約者の平均金利や年収別の金利は公表されていません。審査後は契約画面と契約書面で適用金利、返済額、返済回数を確認し、負担が大きい場合は借入額を減らすか、ほかの商品と比較してから契約を判断しましょう。
100万円未満の借入れは上限年18.0％
利息制限法では、元本10万円未満は年20.0％、10万円以上100万円未満は年18.0％、100万円以上は年15.0％と、上限が定められています。
アイフルの上限金利は年18.0%のため、100万円未満の借入を想定する場合は、上限金利で試算して返済計画を立てましょう。
アイフルと大手消費者金融の金利を比較
大手消費者金融5社を比較すると、上限金利はアコムが年17.9%、アイフルを含む4社が年18.0％です。下限金利は高額の契約限度額など一定条件で適用されるため、少額の初回利用では上限金利と無利息サービスを中心に確認しましょう。
| カードローン | 実質年率 | 利用限度額 | 無利息サービス |
|---|---|---|---|
| アイフル | 年3.0％～18.0％ | 800万円以内 | 初回契約日の翌日から最大30日間 |
| アコム | 年2.4％～17.9％ | 最大800万円 | 初回契約日の翌日から30日間※ |
| プロミス | 年2.5％～18.0％ | 最大800万円 | 初回借入日の翌日から30日間※ |
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ | 最大800万円 | なし |
| レイク | 年4.5％～18.0％ | 最大500万円 | 契約日の翌日から最大で365日間※ |
短期間で完済できる人は、上限金利のわずかな差よりも無利息期間の有無と起算日が総利息へ大きく影響する場合があります。一方、返済が長期になる場合は、無利息期間終了後の金利と返済回数を同じ借入額で比較することが大切です。
プロミスなら、初回借入日の翌日が無利息期間の起算日のため、無利息期間を無駄なく活用した借入れが可能です。
上限金利だけでなく無利息期間と返済期間も比べる
10万円を30日以内で完済できる場合は、年0.1％の差より30日間無利息の適用条件が利息へ大きく影響します。反対に、50万円を最低返済額で数年かけて返す場合は、無利息期間終了後の金利と返済回数が総負担を左右するでしょう。
アイフルの無利息期間は契約日の翌日から始まります。契約後すぐ借りない可能性がある人は、初回借入日の翌日から始まるプロミスも比較し、借入予定日、完済予定、ATM手数料を含む総負担で選びましょう。
アイフルで借入したときの利息・返済額
アイフル公式の返済一覧表を基に、約定日制で最低返済額を支払い、追加借入がない場合の目安を比較します。毎月の返済額だけでなく、完済までの回数と利息総額を確認してください。
| 借入額 | 金利 | 毎月の最低返済額 | 返済回数 | 返済総額（利息総額） |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 年18.0％ | 4,000円 | 32回 | 126,194円（26,194円） |
| 30万円 | 年18.0％ | 11,000円 | 36回 | 388,481円（88,481円） |
| 50万円 | 年18.0％ | 13,000円 | 58回 | 750,581円（250,581円） |
| 100万円 | 年15.0％ | 26,000円 | 53回 | 1,371,095円（371,095円） |
※参考：返済シミュレーション
表の金額は目安であり、実際の返済額は契約金利、返済日、無利息期間、追加借入れ、ATM手数料などで変わります。最低返済額は月々の負担を抑えられる一方、返済期間が長くなるほど利息総額は増える点に注意が必要です。
借入額ごとの最低返済額と返済期間を比較する
借入額が増えても最低返済額と返済回数は単純に比例しません。たとえば、50万円を月13,000円で返す場合は58回となり、10万円を月4,000円で返す32回より返済期間が大幅に長くなります。借入額を決めるときは、毎月払える金額だけでなく完済までの年月も確認しましょう。
借入額別の月ごとの利息額目安
利息は「利用残高×契約年率÷365日×利用日数」で計算します。たとえば、50万円を年18.0％で30日間借り、期間中に残高が変わらない場合は、500,000円×18.0％÷365日×30日＝約7,397円です。
| 借入額 | 試算年率 | 30日間の利息目安 |
|---|---|---|
| 10万円 | 年18.0％ | 1,479円 |
| 30万円 | 年18.0％ | 4,438円 |
| 50万円 | 年18.0％ | 7,397円 |
| 100万円 | 年15.0％ | 12,328円 |
つまり、無利息期間を活用すれば、上記の金額分返済負担を軽くすることができます。
公式返済シミュレーションで返済回数と総額を確認する
契約前はアイフルの返済シミュレーションで、上限の年18.0%を入力し、最低返済額で返す場合と、毎月の返済額を増やす場合を比較しましょう。契約後は、契約書面に記載された金利で再計算すると、自分の条件に近い返済回数と総額を確認できます。
アイフルの利息を抑えたいなら無利息期間を活用する
アイフルをはじめて契約し、無担保キャッシングローンを利用する人は、契約日の翌日から最大30日間の利息0円サービスを利用できます。契約後から借りるまでに日数が空くと、実際に利用できる無利息日数は短くなります。
対象はアイフルを初めて契約する無担保キャッシングローン利用者
無利息サービスの対象は、アイフルとの契約がはじめてで、無担保キャッシングローンを利用する人です。過去にアイフルを利用して解約した人は初回契約に当たらず、おまとめMAX、かりかえMAX、事業サポートプランなども対象外です。
無利息期間は初回契約日の翌日から
8月1日に契約した場合、無利息期間は8月2日から8月31日までです。8月11日に初めて借りても終了日は8月31日のままで、借入日から30日間へ延長されません。
借入予定日が決まっている人は、予定日に近い時期へ契約日を合わせると無利息期間を活用しやすくなります。
無利息期間中も返済日には返済が必要
利息0円は返済不要という意味ではありません。無利息期間中に約定返済日が来た場合も、残高に応じた返済額を支払います。手数料などがなければ返済額は元金へ充当されるため、期間中に残高を減らすほど終了後の利息を抑えられるでしょう。
返済が遅れると無利息サービスが終了したり、遅延損害金が発生したりする可能性があります。
アイフルの利息負担を抑える方法
アイフルにおいて審査前に金利を下げる裏技はありません。利用者が実行できるのは、借入残高と利用日数、取引手数料を減らすことです。主な方法は以下のとおりです。
【アイフルの利息負担を抑える方法】
- 必要な金額だけを借りて早めに返済する
- 手数料無料の返済方法を選ぶ
- 返済シミュレーションで追加返済後の計画を見直す
必要な金額だけを借りて早めに返済する
利息は利用残高と利用日数に応じて発生します。契約限度額が50万円でも、必要額が10万円なら10万円だけを借りることで負担を抑えられます。借入後も、余裕のある月に最低返済額より多く返せば、元金が早く減り、完済までの利息も少なくなるでしょう。
手数料がかからない返済方法を選ぶ
アイフルのインターネット返済と口座振替は手数料0円です。一方、提携ATMは取引額1万円以下で110円、1万円超で220円の利用手数料がかかります。長期返済で毎回ATMを使うと負担が積み重なるため、利息と合わせて総額を確認しましょう。
返済シミュレーションで追加返済後の計画を見直す
毎月の返済額を増やした場合に、返済回数と利息総額がどの程度減るかを公式シミュレーションで比較しましょう。最低返済額のケースと、家計に無理のない範囲で増額したケースを並べると、追加返済の効果を確認しやすくなります。
アイフルの金利に関するよくある質問
はじめての契約では年18.0％になる？
はじめての契約だから必ず年18.0%になるわけではありません。適用金利は、審査結果や契約限度額などに応じて年3.0％～18.0％の範囲で決まり、初回契約者の平均金利は公表されていません。
50万円の最低返済額はいくら？
アイフルの返済一覧表では、借入直後残高が40万円超50万円以下の場合、約定日制の最低返済額は月13,000円です。年18.0％で追加借入れなく最低額を返す例では58回、返済総額750,581円、利息総額250,581円が目安になります。
限度額を増額すれば金利は下がる？
増額審査の結果として契約限度額と金利が見直される可能性はありますが、増額すれば必ず金利が下がるわけではありません。元本が100万円以上の貸付けには利息制限法上の上限年15.0％が適用されますが、100万円の限度額を希望すれば通るという意味ではありません。
返済が遅れると金利はどうなる？
返済が遅れると、通常利息とは別に実質年率20.0％の遅延損害金が発生する可能性があります。遅延日数に応じて負担が増えるうえ、借入の停止や信用情報への影響につながる場合もあるため、返済日と口座残高を事前に確認してください。
支払いが難しいと分かった場合は、返済日を過ぎる前にアイフルへ相談しましょう。
まとめ
アイフルのキャッシングローンは金利が年3.0％～18.0％で、実際の金利は審査と契約限度額などに応じて決まります。10万円を最低額で返す例は利息約2.6万円ですが、50万円では約25万円となるため、月々の返済額だけでなく完済までの総額を確認することが重要です。
また、はじめて無担保キャッシングローンを契約する人は、契約翌日から30日間利息0円の対象となります。必要額だけを借り、手数料無料の返済方法と追加返済を活用して、利用日数と残高を減らしましょう。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短9分※ |
- WEB完結！最短9分で審査完了！※
- 初めての方なら最大30日間無利息！
- 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK！
※アイフルの審査・融資時間：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
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