アコムの限度額はいくらから？初回10万円をカードローンで借入できるか解説
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「いくらから借りられるのか？」
「希望金額を貸してもらえるのか？」
初めてアコムからお金を借りる場合、限度額が気になりますよね。
アコムでは、17万9千円※が初回に借入れできる平均限度額です。
他の消費者金融では初回の貸し付け単価を公表していませんが、アコムでは公表されています。
もちろん、あくまでも平均なので、誰でも必ずその限度額で借りられるわけではありません。
そこで、どんな人が希望通りの限度額をアコムで借り入れできるのかなど、気になる部分を余すことなく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
▼アコムのお金の借り方で困ったら、こちらの記事をお役立てください。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
金融機関が融資を行う際、一番気にするのは「貸し倒れリスク」です。そのため、属性や信用情報を審査して、申込者の返済能力がどのくらいかを判断し、それに基づいて最終的な限度額を設定します。
最初は低めの金額が設定されることが多いため、限度額を増やしたければ、利用実績を積んだうえで増額申請を行う必要があります。ただし、増額申請の際にも審査が行われる点に注意が必要です。
飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
アコムではいくら貸してくれるのか？とても気になるところですよね。ただ、アコムに限らずお金を借りる場合は、個人の収入や借入状況、その他のパーソナルな状況を踏まえながら決定していきます。
もちろん、どの点を重視するのかは、会社によって違います。アコムはどのような仕組みで貸し出すのかを知って、上手に利用しましょう。
まずはココを確認！
アコムがオススメなのはこんな人
アコムは、 土日でも即日融資が可能なので、急にお金が必要になった時でも利用できます。
ここでは、「アコムはどんな人におすすめなのか」をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
初めてお金を借りたい方
アコムは申込条件が広く、初めてお金を借り入れする方の間で高評価を得ています。また、初めての方であれば30日間利息が0円になる点も、人気の理由の1つです。
即日でお金を借りたい方
アコムは審査時間が最短20分※で、申し込んだその日のうちにお金を借りられることができます。 インターネットであれば、24時間365日いつでもお申込みができるのでおすすめです。
※申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
バレずにお金を借りたい方
アコムはインターネットで契約ができるので、自宅に契約書類が郵送されません。また、カードレスで契約すると、家族や周囲にバレずにお金を借りることができます。
「初めてなので不安」「即日でお金を借りたい」「バレずにお金を借りたい」という方は、まずアコムで借り入れをおすすめします。
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アコムの初回限度額は審査で決まる
アコムの限度額は1万円から800万円の範囲で、審査によって決まります。
年収などを考慮して、「どの程度の返済能力があるか」が基準となり、限度額が個別に判断されます。
このため、審査結果が出るまでは限度額がいくらになるかは分かりません。
アコムが返済能力を判断するポイント
アコムがどのように申込者の返済能力を判断しているかは、完全にブラックボックスですので本当のところは分かりません。
しかし、アコムのようなカードローン会社は基本的に、「スコアリング」によって申込者の返済能力を判断すると言われています。
年収や職業等の「申込情報」や、他社借入・過去の返済記録といった「信用情報」をもとに、申込者の返済能力をスコア化（採点化）する審査方法です。
アコムのようなカードローン会社ですと、とくに次のような部分が注目されるようです。
- 年齢
- 年収
- 職業
- 勤務年数
- 他社の借入状況
- 事故情報の有無
- 過去の返済歴
上記のような項目がひとつひとつスコア化され、その合計スコアによって申込者の返済能力が判断されるのです。
その結果により、アコム側が「この人の返済能力ならこのくらいの限度額が妥当だろう」と限度額の設定をおこなうのです。
このように、アコムの限度額はスコアリング審査によって返済能力を判断され、その高低によって決まっている可能性が高いです。
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新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
審査時間を短縮するために、最近ではスコアリングを導入している金融機関が増えています。スコアリングを導入することにより、瞬時に妥当な融資金額を把握できるためです。
スコアリング審査では、「年収」、「職業」、「勤務年数」、「信用情報」そして「他社の利用状況」を総合的に点数化して判断するといわれており、より限度額を多くしたいなら、これらの属性を上げる努力が必要です。
飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
アコムに限らず、多くの会社で判断基準を明確化している訳ではないため、正確なところは分かりません。とはいえ、大まかな目安・注目される部分は分かっています。
それが、こちらで示している7つのポイントなどです。これらのポイントをスコアリングして、基準となるスコアをクリアしていれば融資が可能になりますし、併せていくら借りられるのかという限度額も決定される仕組みになっています。
限度額が多くなりやすい人
返済能力が高く、アコムでの限度額を多く設定してもらえる可能性が高いのは、以下のような人たちです。
年収が高い
年収が高いほど返済できる余力が多くなるため、返済能力が高いと判断されやすいです。
このため、アコムの限度額も多めになる傾向があります。
また、アコムは消費者金融であるため、総量規制という法律で融資上限が年収の1/3までと定まっています。
その点からも、年収が高い方が限度額が高くなりやすいです。
安定した職業に就いている
「公務員」や「大手企業の正社員」、「医者」や「弁護士」など「国家資格」が必要な職業などが有利と言われています。
安定している職業についているほど、職を失う可能性が少ないと判断されやすいからです。
「職を失わない＝収入が途絶えない」ということですので、返済能力が高いと判断されやすく、限度額も高くなる可能性があります。
勤続年数が長い
勤続年数が長い人ほど、これから先も同じ会社に留まる傾向が強いです。
このため、職を失うリスクが低いと判断されやすく、返済能力についてもプラスに働きます。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
勤続年数は金融機関が融資の審査を行うなかで重要な位置を占めます。特に転職を繰り返している場合は、今の勤務先もまたすぐに辞めてしまうのではないかと思われてしまい、審査に不利に働きます。
申し込み条件に「勤続年数1年以上」と記載されているところもあるように、最低でも1年以上の勤続年数は必要だと考えておきましょう。転職したばかりなら、勤務年数が1年になるまでローンの申し込みは避けるほうが賢明です。
他社借入が少ない
他社借入が少ないことも、限度額が多くなる傾向にあります。
他社借入が少ないほど、月々の返済負担が少ないことでしょう。
その結果、返済できる余力があると判断されやすく、その分限度額も多めになる傾向です。
ちなみに他社借入というのは、カードローンだけの話でなく、各種ローン、クレジットカードの「ショッピング枠」や「分割払い」、「リボ払い」なども含まれます。
カードローンの借り入れが少ない、あるいは0円だったとしても、他の借入契約数が多ければ、返済能力としてマイナス要素となります。
その場合は、限度額にも影響していきますので注意しましょう。
過去に延滞をしたことがない
過去に延滞をしたことがない人は、限度額も高くなる可能性があります。
これから先も延滞の可能性が低いと判断できるため、アコムとしても安心してお金を貸すことができるからです。
ただし、他社借入の場合と同じく、延滞したのがカードローンの返済だけでなく、各種ローンやクレジットカードの返済も含まれます。
飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
最高800万円まで借りられるアコムですが、先に説明したように限度額は個人の状況によって違ってきます。
その中で限度額が多くなりやすい傾向としては、安定した職業に就いている、勤務年数が長い、他社からの借り入れがない、もしくは少ない、過去にいずれのクレジットカードやスマホの料金、他社の借り入れを滞納したことがない人と言えます。
ただ、いきなりマックスの限度額になることもありますが、フリーランスなどの場合は、様子を見ながら短期間で限度額を引き上げていくこともあるようです。
限度額が少なくなりやすい人々
限度額が少なくなりやすいのは以下のような、先ほどのケースとは間逆の人たちです。
- 年収が少ない
- 職業が不安定である
- 勤務年数が短い
- 他社借入が多い
- 延滞歴がある
上記のような人たちは、返済できる余力があるとは見なされません。
このような人たちの場合、限度額は少なめにしておかないと、延滞や貸し倒れのリスクが高まります。
結果として、限度額は低めに設定される可能性が高いです。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
延滞といった事故情報が信用情報機関に載っている場合、審査に通ることはかなり難しいと思ったほうがいいでしょう。
事故情報は5年から10年で消えますが、事故情報が載っている間は審査に通ったとしても、限度額は低めに設定されることが多いと思っておきましょう。
延滞はちょっとしたことで起こりやすい反面、日頃から注意しておけば防ぐことができます。自分の生活習慣の結果だと捉え、延滞を起こさない生活を心掛けておきましょう。
初回でもアコムの限度額10万円で借入できる可能性はある
冒頭でもお話しましたが、アコムで最初の貸付平均額は17万9千円※です。
| 年月 | 初回貸付単価 |
|---|---|
2024/9 | 17万9,000円 |
| 2024/6 | 17万8,000円 |
| 2024/3 | 17万1,000円 |
| 2023/12 | 16万8,000円 |
| 2023/9 | 16万6,000円 |
| 2023/6 | 16万3,000円 |
| 2023/3 | 16万3,000円 |
※参考サイト：アコムのデータブックの「初回貸付単価」（2025年3月期・第2四半期 12ページ参照）
1年前に比べて、限度額が増加傾向にあるのが確認できます。
口コミやネット掲示板等も確認したところ、新規で契約する際の限度額は、「50万円以下」になることが多いようです。
このため、最初から50万円以上の限度額は期待しないほうがいいでしょう。
飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
いったい、みんなは初めての借り入れでどれくらいの金額を借りられているのでしょうか。アコムではデータを取っており、その平均金額は16万円～17万円強の間で推移しています。
ただ、この数字はあくまでも平均値。これより多く借りている人もいますし、アルバイトなどで収入が限られている人の場合などは、これより低い金額になることが予想されます。
15万円しか借りられないと思うかもしれませんが、15万円あれば色々なことに対応できます。是非、前向きに捉えてみて下さい。
アコムの限度額に関するよくある質問
アコムでの限度額を確認するには？
アコムで会員のマイページもしくは、スマホアプリで確認できます。
アコムの限度額を上げる方法はどうすればいいですか？
会員ページでもあるマイページに「ご利用可能額を増やす」が表示されていれば増額依頼できます。
また、自動契約機（むじんくん）でも増額の手続きができます。
逆に増額メニューが表示されない状態での増額審査は、アコム総合カードローンデスクに連絡しましょう。
まとめ
アコムの限度額は1万円から800万円の範囲で審査によって決定されます。
このため、実際に審査を受けてみるまではいくらになるのかは分かりません。
しかし、口コミ等を見ていますと、30万円～50万円の範囲内に設定された人が大半でしたので、平均的に50万円以下になるケースが多いようです。
50万円以下と聞いて「少ないな・・・」と思った人もいるかもしれませんが、データから実勢に沿った結果となっています。
このため、これ以上の希望金額の場合は、本当に審査に通るかどうかも検討しましょう。
また、契約後ある程度の期間（6ヶ月が目安）利用すれば、増額をしてもらうこともできます。
もし「限度額に不満がある！」というなら、ある程度の期間利用して増額を申し込んでみるのもおすすめです。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短20分※ |
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※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
