アコムの申し込みキャンセルで審査後と契約前の影響を解説
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アコムの審査に申し込みをしたけど、
「すぐその後に、アコムよりも条件の良いカードローンを見つけてしまった」
「お金が工面できそうなので、もう契約する必要がなくなった」
といった状況の方も少なくないでしょう。
このような時に気になるのは、以下のことかと思います。
- キャンセルによる影響はどれほど？
- 審査をキャンセルできるなら、いつまで？
今回、そんな疑問についての答えを知っていただき、安心してアコムの申し込みキャンセルできるようお手伝いをいたします。
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
アコムの申込キャンセルの影響は状況に応じて大きく変わります。 例えば（個人信用情報にアコム申込の記録が残ることで）他のローンやクレジットカードの申込をする際には大きく影響する可能性があります。 しかしそうでない場合には、これといった大きな影響はありません。 つまり注意するべきなのは、アコムキャンセル後に他のローンなどに申込するケースに限られるわけです。 なお信用情報に登録された申込情報は6か月経過後に自動的に抹消されます。 どうしてもキャンセルの影響が気になるのであれば、申込キャンセルから6か月待ってから申込すればOKです。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ＆うさぎグッズを大量コレクト中。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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アコムの審査をキャンセルする影響
一番心配なのは、今後キャンセルによってどんな影響があるのかということでしょう。
結論からいうと、それほど影響はありません。こう聞いたとしても心配になる方のためにご説明します。
アコムの審査が進む過程で、個人信用情報機関というところへ照会をします。
個人信用情報機関とは
JICC(株式会社日本信用情報機構)…消費者金融や信販会社が主な会員
CIC(株式会社シー・アイ・シー)…信販会社やクレジットカード会社が主な会員。その他、消費者金融も数多く登録
JBA(一般社団法人 全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター)…銀行や銀行系金融機関が主な会員
すると、審査のために個人信用情報機関を照会しましたよ、という記録が残ります。
この記録が一般的にアコムをキャンセルすることによる影響とされています。
どんな影響なのでしょうか？１つ１つ見ていきましょう。
他社ローン審査への影響
申し込みを済ませ、必要書類を提出したら審査は開始されます。
こうなると審査がどこまで進んでいるのか、そもそもアコムで落ちたのかはアコム側しか把握できません。
その審査過程でアコムの与信担当者が、個人信用情報機関へ照合というものを行います。
ですので、このタイミングでキャンセルをしても、あなたの個人信用情報へ「申し込み情報あり（成約情報なし）」といった記録が残ります。
この記録が残されてから、6ヶ月ほど保持されてから記録が消去されるのです。
その6ヶ月間は仮に他社カードローンを申し込みした場合、その業者の審査担当者があなたの個人信用情報を確認します。
さきほど、「申し込み情報あり」といった記録が残るとお伝えしました。
仮にアコムのキャンセルをしていたら、この記録を確認した審査担当者が「なぜアコムで借入できなかったのだろうか？」と考えても不思議ではありません。
そこで本当に融資して大丈夫かを慎重に確認することになります。
アコムを契約前にキャンセルした影響としては、「次回のローン申し込み時に審査担当者へ余計な警戒心を与える」ことです。
ただし、他社ローンは独自の審査基準を用いて融資をするか判断しています。
ですので、他社申し込みキャンセルが審査結果に影響することは少ないのです。
ただし短期間に複数申し込みキャンセルは別問題
アコムの審査キャンセルの影響は少ないと言いましたが、短期間に複数申し込みキャンセルは影響があります。
仮にアコムの前に、1,2社申し込みキャンセル。または審査落ちしていた場合は、かなり審査担当者へ警戒心を与えます。
想像していただくと分かりますが、仮に今回融資を決断するなら、他社では融資を断られたという事実に目をつぶることになります。
融資後、返済が滞らなければいいですが、確率的には危険な融資には変わりません。それを見逃すということは審査担当者への評価に影響するのです。
ですので、本当にお金の工面をしたい場合は短期間に申し込みを繰り返さないのが鉄則です。
アコムが審査担当するローンへの影響
アコム自体融資を行っていますが、保証会社としても信用保証事業を展開しています。
簡単にいうと自社の与信マニュアルを活用し、銀行など他社の審査を受け持つのが保証会社です。
先程、個人信用情報へ「申し込み情報あり」といった記録は半年間残るとお伝えしました。
ただし、アコムに限らず審査をした時のデータを自社で半年以上保管するのは普通です。
商売でいちばん大切なのものは、顧客リストであるとされているからです。
こういった理由から、記録が消える半年以降もアコムでは申し込みデータがあります。
仮にアコム以外のローンを申込む時に気をつけるべきなのは、アコムが保証会社として審査担当している金融機関に申込むときです。
アコムが提携先金融機関30行、アコムと連結子会社であるエム・ユー信用保証が提携先金融機関25行（アコムと重複提携先2行を含む）の審査を担当しています。（2023年3月時点）
| アコム※ | スルガ銀行・伊予銀行・北海道銀行・山梨中央銀行・四国銀行・青森銀行・八十二銀行・三十三銀行・西日本シティ銀行・岩手銀行・中京銀行・長崎銀行・山形銀行・十六銀行・大分銀行・常陽銀行・宮崎銀行・足利銀行・南都銀行・琉球銀行・群馬銀行・鳥取銀行・セブン銀行・武蔵野銀行・広島銀行・auじぶん銀行・北陸銀行・ソニー銀行・三菱ＵＦＪ銀行・LINE Credit |
|---|---|
| エム・ユー信用保証 | 秋田銀行・阿波銀行・池田泉州銀行・鹿児島銀行・北九州銀行・紀陽銀行・佐賀銀行・山陰合同銀行・滋賀銀行・静岡銀行・七十七銀行・十八親和銀行・第四北越銀行・筑邦銀行・千葉銀行・東邦銀行・栃木銀行・百五銀行・百十四銀行・福井銀行・北洋銀行・武蔵野銀行・もみじ銀行・山口銀行・三菱ＵＦＪ銀行 |
※参考元：アコム公式サイト 保証提携先一覧 (2023年3月2日時点、提携先数：30社)
アコムの審査が取り消しになるタイミング
ここまでアコムの審査キャンセルによる影響について解説してきました。
では、アコムの審査が取り消しになるタイミングはいつでしょうか？
それは、「アコムの契約前であるなら」という条件がつきます。
一旦契約を済ませてしまうと取り消しすることはできませんので、アコムの解約手続きをすることになります。
では一体審査のどの段階なら、アコムの審査をキャンセルができるのか見ていきましょう。
まずアコムの申し込み方法は、以下の4つ。
- インターネット
- 自動契約機（むじんくん）
- 電話
- 郵送
そのアコムの審査の基本的な流れが以下のようになっています。
STEP.1
申し込み
STEP.2
必要書類の提出
STEP.3
審査の開始
STEP.4
審査の完了
STEP.5
審査結果の連絡
STEP.6
契約書を確認の上、契約手続きの完了
STEP.7
ローンカードを受け取る
必要書類の提出前のアコムキャンセル
たとえば、まだ必要書類を提出していないタイミング。
ご存知のように申し込みの次に必要書類を提出することになります。この必要書類がないと、アコム側では申込者が確認できません。
となると、審査時に他社借入歴や返済履歴などを個人信用情報機関へ問い合わせをすることが不可能なのです。
まだ必要書類を提出していないタイミングであるなら、アコムの申し込みキャンセルでも最も心配の少ない、俗に言う「個人信用情報が傷つかない」状況です。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
「信用情報の傷」をどの段階のことを指すのか、明確な基準はありません。
元金融機関人としての感覚であえて表現するならば
・申込記録：傷と言うほどのものではないが影響はゼロではない
・短期延滞記録：傷に相当
・長期延滞記録：致命的な傷
といったところでしょうか。
ちなみに延滞などの記録は5年間も残るのに対して、申込記録はわずか半年しか残りません。
保存期間の短さからも、比較的に重視はされていないことは明らかでしょう。
延滞は契約違反であるため、遅延損害金といったペナルティや信用情報の傷は避けられません。
これに対して申込記録はあくまでも「記録」であって、ペナルティを科されるような事案ではないのです。
武藤さん
アコムを契約前にキャンセル
では次にアコム申し込み別にキャンセルのタイミングと影響を見てみましょう。
ネット申し込み（パソコン、スマホ、ケータイ含む）のキャンセル
STEP.1
アコムの公式ホームページにアクセスする
STEP.2
「お申し込み」ボタンをクリック
STEP.3
必要情報を記入し、審査申請の完了
ネット申し込みの審査キャンセル
必要情報を入力していく前までにキャンセルすれば、アコムの審査を取り消しできますし、個人信用情報が傷つかない状況です。
STEP.4
書類アップロード用のURLが送付されるので、必要書類をアップロード
STEP.5
審査結果の回答連絡後、 契約内容確認メールが送付されるので同意を選択
ネット申し込みの契約前キャンセル
契約内容確認メールで同意を選択する前。このタイミングで取り消しすると、個人信用情報に記録は残る状況です。
自動契約機（むじんくん）申込のキャンセル
STEP.1
アコム公式ホームページから最寄りの自動契約機を検索する
STEP.2
必要書類を持参の上、営業時間内(※土日祝日問わず原則8:00～22:00、年末年始は除く)に自動契約機へ行く
STEP.3
画面の指示に従い、必要情報を入力していく
自動契約機（むじんくん）申込の審査キャンセル
必要情報を入力していく前までにキャンセルすれば、アコムの審査を取り消しできますし、個人信用情報が傷つかない状況です。
STEP.4
審査の開始
STEP.5
審査結果の回答
STEP.6
「契約内容通知書」が印刷されるので受け取る
STEP.7
ローンカードが発行される
自動契約機（むじんくん）申込の契約前キャンセル
「契約内容通知書」を受け取る前。このタイミングで取り消しすると、個人信用情報に記録は残る状況です。
電話申込のキャンセル
STEP.1
アコムフリーダイヤル(0120-07-1000)へ電話を掛ける
（※即日の審査回答は18:00までの受付完了分のみ）
STEP.2
「新規で申込したい」と伝える
STEP.3
スタッフの指示に従い、必要情報を回答する
電話申込の審査キャンセル
ここまでの必要情報の回答前までにキャンセルすれば、アコムの審査を取り消しできますし、個人信用情報が傷つかない状況です。
STEP.4
審査の開始
STEP.5
審査結果の回答
STEP.6
自動契約機、郵送、FAXのいずれかの方法で 契約手続きを完了させる
電話申込の契約前キャンセル
ここまで審査結果がでているので、あとは契約手続きの直前。このタイミングで取り消しすると、個人信用情報に記録は残る状況です。
郵送申込のキャンセル
STEP.1
アコムフリーダイヤル(0120-07-1000)へ連絡する
STEP.2
「郵送で申し込みたい」と伝えると申込書を送付してもらえる
STEP.3
申込書が届いたら内容を記載し、 提出書類のコピーを同封の上、返送する
郵送申込の審査キャンセル
提出書類のコピーを同封の上、返送する前までにキャンセルすれば、アコムの審査を取り消しできますし、個人信用情報が傷つかない状況です。
STEP.1
アコムに書類が届き、審査の開始
STEP.2
審査結果の回答連絡が入る
STEP.3
契約手続きの完了
STEP.4
契約書類とローンカードが自宅に送付される
郵送申込の契約前キャンセル
審査結果の回答連絡の時。このタイミングで取り消しすると、個人信用情報に記録は残る状況です。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
アコムへの申込情報の信用情報登録は、いわゆる「ブラックリストに載る」といったような深刻な事態では全くありません。
他のローンに「影響する可能性がある」程度のことですし、必要以上に心配することは無いのです。
さらに申込情報は6か月経過すれば自動的に削除されることを理解しておけば、他ローンの審査等への影響をゼロにすることもできるわけです。
残念ながら一度登録された申込情報をすぐに消す方法はありませんが、半年待てば確実にキレイに消えてしまいます。
「申込情報をすぐに消してほしい」などと無理なお願いをして、アコムの担当者を困らせるようなことは控えましょう。
武藤さん
まとめ
ここまでの解説でどの時点のキャンセルで、どんな影響があるかは把握できたのではないでしょうか？
契約後の解約手続きに比べれば、実際にアコムのキャンセルは難しく考える必要ありません。
あまり深く心配せずに、キャンセルを進めていきましょう。
またもし、アコムを再考したい場合は以下のページをご参考にしてください。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
アコムなどの消費者金融からの借入をネガティブ情報として扱うのは、やはり銀行です。
消費者金融からの借入がある状態では、銀行融資審査は相当厳しくなるのは避けられません。
また申込キャンセルによる「申込情報」であっても、マイナス査定される可能性は否定できないところです。
消費者金融からの借入や申込キャンセルが「悪」などということでは決してありませんが、銀行サイドからすると「歓迎されない情報」であるのは間違いありません。
ちなみに銀行カードローンであれば「銀行からお願いされた、お付き合いの契約かな？」などとポジティブに判断してもらえる場合もありえます。しかし消費者金融ですとそういうわけにはいきません。
武藤さん