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法人クレジットカードの3つの審査基準と通るための4つの対策を徹底解説!
法人クレジットカードの審査では主に以下3つが見られています。
事業年数、財務状況が良い方がもちろん有利ではありますが、事前の対策することで審査に通りやすくなります。
また、カード会社によって審査基準は異なるため、代表者の信用が重視されるカード会社では、会社設立すぐでも審査に通る可能性があります。
ぜひこの記事を参考にカード選びをしてみてください。
この記事で解説すること
まずは、法人クレジットカードの3つの審査基準からみていきましょう。
これだけ知っておけば大丈夫!法人カードの3つの審査基準
法人カードの審査基準のポイントは以下の3つです。
この3つのポイントは意外とハードルが低く設定されていることがあります。
どのような基準であれば、審査が通りやすいのかをみていきましょう。
事業年数:事業そのものが3年以上経っていれば有利
事業がどれぐらい継続しているかによって審査の通り具合が変わります。
一般的に会社の事業が3年以上経っていると、審査を通る上で有利になるといわれています。その理由は、事業の継続性にあります。
中小企業庁の統計によると、会社の生存率は3~4年で安定しているのがわかります。
参照:中小企業庁「中小企業白書2011」
そして、3~4年経った会社は安定し、前年比93%程度の水準で事業が継続しているのです。
会社が安定していることは、クレジットカード会社にとっても安心してカードを発行できるポイントになります。それはクレジットカードを会社が使用しても、それを回収できることが見込めるからです。
会社設立から3年経っている場合は、クレジットカード審査にチャレンジしてみるとよいでしょう。

菊地崇仁 / クレジットカード専門家
約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。
【専門家の解説】法人カードやビジネスカードの場合、会社設立直後に申し込みできない物もあります。
例えば、三菱UFJカード・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの場合、申込条件として「原則として業歴3年以上で、2期連続黒字決算の法人または個人事業主」とあり、設立直後に資金繰りの大変な時期にクレジットカードの申込ができません。
一方、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの場合は、特に設立何年などの制限はありません。同じアメックスブランドのカードでも、発行会社により審査基準が異なるためにこのような違いが出てきます。
では、なぜアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは設立間もないときでも審査が通る場合があるのでしょうか。
これは、個人と法人は相関関係があるためと言う事です。法人の代表者個人を審査すれば、法人としても同じような傾向となるようです。
例えば、代表者の信用情報で延滞履歴が多い場合は、法人も貸し倒れのリスクが高くなります。そのため、個人の信用情報はきれいにしておく必要があります。
財務状況:売上高や最終利益は黒字が望ましい
会社の設立が3年以上経っているというポイントのほかに、財務状況も審査対象となります。
申込書には設立年や従業員数、資本金の記入欄のほかに、前年度の売上高や最終利益を記入させる会社もあります。この売上高や最終利益のところが黒字であることが望ましいとされています。
また、申込書のほかに、補完書類として財務諸表や確定申告書の提出を求められることがあります。準備した財務諸表や確定申告書、もしくは決算書いずれかの書類を確認しながら正確に記入しましょう。
記入した数字と補完書類の数字が食い違うと、審査に悪影響が出ますので正確に記入しなければなりません。
諦めるのはまだ早い!赤字決済の場合でも審査は通る
前年度などが赤字だから法人のクレジットカード審査は通らない!と諦めてはいけません。赤字決算の場合でも、審査が通る場合があります。
会社を経営していれば、役員報酬や税金の関係から赤字決算にすることがあるかと思います。クレジットカード会社側もそのようなことがあるのを承知しており、赤字決算=NGということにはしていないようです。
また、事業を始めたばかりという場合にはまだ実績がない状態ですが、それでも審査に通ったという話があります。クレジットカード会社がみているのは、キャッシュフローが滞っていないかどうかのようです。
赤字である、まだ実績がないという場合でもキャッシュフローを確認してみましょう。それが正常ならば赤字決算などであっても、絶対に審査に通らないということではないので諦めてはいけません。
信用情報:個人もしくは代表者が金融事故を起こしていないと◎
会社の経営状態だけではなく、個人もしくは代表者の信用情報もクレジットカード審査では重要になってきます。会社が黒字でも、個人もしくは代表者のこれまでの信用情報がよくないと審査に悪影響が出てくるといわれています。
返済遅延があった場合には、指定信用情報機関に履歴が残っています。これまでしっかりお金を使った分は支払っているか、クレジットカード会社はそこをみているようです。
もし、これまで返済遅延など金融事故を起こしているか確認したい場合は、指定信用情報機関のCICなどに情報開示依頼をしてみるとよいでしょう。
指定信用情報機関のCIC
https://www.cic.co.jp/index.html
申込者の本人のクレジットヒストリーが審査対象!
これまでクレジットカードの返済遅延はしたことがないから安心というわけではありません。クレジットヒストリーといわれる、これまでのクレジットカードやキャッシングの利用履歴なども審査対象になります。
具体的にどのようなものが審査対象となるかというと、次のようなものです。
- クレジットカード利用
- 銀行カードローン
- 消費者金融
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- 携帯電話の割賦販売
- その他ローンや借り入れ
返済の遅延はもちろん、ローンを組んでいる頻度や、現在どれだけのローンが残っているかも確認されます。
見落としやすいのが、携帯電話の割賦販売についてです。携帯料金の支払い忘れがあった場合、それは携帯電話の機種販売代金も支払い忘れとなっています。
それは支払いの遅延とみなされ、クレジットヒストリーに傷がついている場合があります。もし、現在も支払い忘れがある場合には早急に支払ってしまいましょう。
法人クレジットカードの審査に落ちない為の4つの事前対策
法人クレジットカードの審査で重要なのは、会社の信用です。
その信用を得るために、4つの事前対策を行いましょう。
対策1 固定電話は設置しておく
携帯電話などではなく、事業用固定電話番号を取得しましょう。
カード会社によっては固定電話番号が必須になります。
法人クレジットカードに申し込む場合は、IP電話でもいいので固定電話番号を用意しましょう。
対策2 オフィスの住所も取得しておく
個人事業主だと名刺にのみ住所を印刷して、住所がほぼ非公開になっていることが多くあります。
個人事業主の場合は、開業届を税務署に提出しておきましょう。
提出した書類の住所をオフィスの住所として、ホームページなどで公開することで信用が増します。
対策3 代表者が高いステータスのカードを所有しておく
代表となる人が、法人クレジットカードよりも先に個人で高いステータスのカードを所有するのもよいでしょう。
クレジットカードをすでに使用し、ちゃんと返済をしていることで信用が高くなります。
クレジットヒストリーに問題がないということは、クレジットカード会社にとって大きな信用となるのです。
対策4 プロモーションを利用して申し込む
プロモーションとはお店や銀行の店頭で、クレジットカード発行を促進している営業活動のことです。
クレジットカード会社が直接行っているプロモーションでは、担当者と話をする機会ができます。
そこで自分の財務状況などを相談し、審査が通りそうなら申し込みをするというのも手です。
法人クレジットカードの審査に必要な書類
法人クレジットカードの審査書類というと敷居が高いように思えますが、必要な書類は以下のものです。
- 本人確認書類
- 登記事項証明書/登記簿謄本/印鑑登録証明書(いずれか)
個人事業主の場合は、登記事項証明書などを準備できないので本人確認書類だけで大丈夫です。
多額な限度額の場合は必要な追加書類もあり
ただし、限度額を上限に設定、もしくはステータスの高いカードを申請しようとすると次の資料も必要になります。
これらの書類が追加で必要だといわれた場合には速やかに準備し、提出するようにしましょう。
法人クレジットカードの審査に落ちてしまう3つの理由
過去に返済が遅れたり、債務整理をしていたりするとブラックリストに載っている可能性があります。
このブラックリストに載っていると法人クレジットカードの審査に落ちてしまいます。
返済の遅れ、債務整理、自己破産の3つのポイントに自分が当てはまっていないか確認していきましょう。
理由1 申込者本人に2ヶ月を超える長期延滞がある
返済の遅延があったかどうかは、信用情報機関に情報開示をしてみるとよいでしょう。
情報の開示を依頼すると、はがきが届き、過去2年分の記録を見ることができます。未入金などで返済が行われなかった月が3ヵ月あるとブラックリストに登録され、審査に落ちる可能性が高くなります。
このような状態ならば、法人クレジットカードの申し込みを一度取りやめたほうが良いでしょう。クレジットカードの審査に落ちることも、クレジットヒストリーを傷つけることになります。クレジットカードの審査に落ちたことも、6カ月は記録に残ります。
未入金がある場合は払い込みを行い、審査落ちした場合には時間を置くこと。ブラックリストに載っている状況から脱したら、クレジットカードの審査に挑戦するよいでしょう。
信用情報機関に記録が残る期間
- クレジットの利用状況→契約期間中及び取引終了後5年間
- クレジットの申し込み状況→照会日より6カ月
理由2 過去に債務整理をしている
信用情報機関には、債務整理した記録も残されます。
その期間は5年です。
この5年の間は、クレジットカードを作ることができません。
理由3 自己破産をしている
債務整理のほかに、自己破産も信用情報機関には記録が残ります。
CIC、JICCは5年、JBAは10年記録されます。
この期間は債務整理の場合と同じく、クレジットカードを作ることができません。
ただし、金融ブラックは一定期間で復活する。
金融ブラックの状態(ブラックリストに載っている)だから、この先クレジットカードを作れないわけではありません。
信用情報機関が情報を記録している期間には制限があります。
この期間を過ぎると記録が抹消され、クレジットカードを作れるようになります。記録が抹消されているかどうかは信用情報機関に確認してみましょう。
信用情報機関のサイトに、確認の方法が掲載されています。
審査に通りやすい法人クレジットカード5選
これまで返済の遅れ、債務整理、自己破産もなく、電話番号などを準備したなら法人クレジットカードの申し込みをしてみましょう。
とくに審査に通りやすいといわれている法人クレジットカード5つをご紹介いたします。
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ
- ライフカードビジネスライト(スタンダード)
- セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
- オリコEx Gold for Biz
- ビジネクスト・法人クレジットカード
三井住友カード ビジネスオーナーズ
三井住友カード ビジネスオーナーズは、中小規模企業の方や個人事業者の方におすすめの法人カードです。
「三井住友ビジネスカード」は法人を対象にしたクレジットカードになり、対象が異なります。
年会費が永年無料なうえ、登記簿謄本や決算書なしで申し込みすることが可能ですので、手にしやすい法人カードといえるでしょう。
三井住友カード ビジネスオーナーズ お得なキャンペーン実施中!
注目ポイント
- 新規入会&利用で最大10,000円相当プレゼント!
- 年会費永年無料!
- 特定の加盟店(ETCなど)でポイント最大1.5%還元!
- 申込時の登記簿謄本や決算書が不要!
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公式サイトへ※所定の審査があります
ライフカードビジネスライト(スタンダード)
「会社設立・開業すぐでも申し込みOK」「フリーランス・副業の方にもおすすめ」と間口が広いのが特徴です。
ゴールドカードは年会費がかかりますが、スタンダードだと永久に年会費はかかりません。
また、提携している弁護士事務所と電話、または面談による法律相談を1時間無料で受けることができます。
注目ポイント
- 申込はWEB完結!
- 最短4営業日発行が可能!
- 決済書不要で本人確認資料のみで申込可能
- 会社設立・企業すぐでも申込OK
- 副業やフリーランスの方におすすめのカード
公式サイトへセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
法人カードとしてだけでなく、個人カードとしても人気の高いプラチナクラスのカードです。
1,200ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」に年会費無料で登録することができます。
プラチナクラスということで、取引先からの信用も高いのが魅力です。
注目ポイント
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公式サイトへオリコEx Gold for Biz
オリコが提供するゴールドビジネスカードです。
個人事業主向けは「Ex Gold for Biz S」、法人代表者向けは「Ex Gold for Biz M」と分けられています。
所持していると設備資金などまとまった資金が必要な場合にも、優遇金利で資金を調達することができます。
年会費 | 初年度:無料 2年目以降:2,200円(税込) |
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ポイント還元率 | 0.6%~1.2% |
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国際ブランド | |
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電子マネー | - |
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発行スピード | 公式サイト参照 |
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限度額 | 10万円~300万円 |
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ETC年会費 | 無料 |
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追加カード | ETCカード 家族カード |
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マイレージ還元率(最大) | |
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旅行保険 | 国内旅行保険・海外旅行保険 |
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ポイント名 | 暮らスマイル |
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注目ポイント
- 年間利用額に応じてポイント加算率アップ!
- 追加カードは3枚まで年会費無料
- 海外(2,000万円)国内(1,000万円)の旅行保険付帯
- ETCカードが無料で発行可能
ビジネクスト・法人クレジットカード
利用限度額100万円以下なら、財務書類なしで審査をしてくれるビジネクスト・法人クレジットカード。
書類審査も免許証・健康保険証・パスポートなど身分証のコピーさえあればよいという手軽さも魅力です。
また、従業員分のクレジットカードを50枚まで発行してくれ、その50枚も年会費は無料になっています。
まとめ
今回は、法人クレジットカードの審査基準と審査についての口コミについてくわしく見てきました。
この記事のポイントは以下のとおりになります。
- 法人クレジットカードの審査基準は、事業年数・財務状況・信用情報の3つ
- 固定電話やオフィスの住所を用意し、高いステータスのカードを所有しておく
- クレジットカード会社によって審査期間はバラバラ
- ブラックリストに載っているかどうかは、信用情報機関に情報開示をしてみる
- 審査に通りやすいといわれる法人クレジットカードに申請してみる
法人クレジットカードの作成にあたって審査基準や、どのクレジットカードに申請すればよいのかと不安に思っていた人も、準備と選定をしっかり行うことで審査が通りやすくなることが分かったのではないでしょうか。
今回の記事が、法人クレジットカードへの申し込みというハードルを越えやすくできたなら幸いです。
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