アプラスマイカーローン徹底解説～特徴から融資時間・審査・返済まで
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アプラスマイカーローンは、SBI新生銀行グループのアプサラスが提供する自動車ローンです。
そんな「アプラスマイカーローンが気になっている！」という人のために、どのよう自動車ローンなのかを解説してみました。
この記事を読んでもらえれば、
- どんな特徴があるのか？
- 申し込みしてから融資まではどれくらいか？
- 審査の流れはどんな感じか？
- 返済はどのようになるのか？
というような疑問をスッキリ解決し、アプラスマイカーローンがあなたに最適なのかを判断でき、その場合は迷わず申し込みが可能ですのでぜひ参考にしてください。
ネットDEマイカーローンが
金利を引き下げ！
ネットDEマイカーローンの魅力！
・変動年2.975％→変動年1.50％～年2.45％※
・銀行なのに原則来店不要で契約できる！
・WEB契約なら最短9日（7営業日）で借入可能
※据置タイプは金利が異なります。三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用中なら年0.2％が引き下げられます。
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
アプラスマイカーローンはSBI新生銀行グループの株式会社アプラスが提供する自動車専用のローンです。
SBI新生銀行本体にはマイカーローンの取扱いがないため、現状ではSBI新生銀行グループでは唯一のマイカーローンとなっています。
ただし知名度は決して高いとは言えず、自動車販売会社に勧められるなどして初めて知ったという方も多いことでしょう。
ネット上の口コミ情報は少なめですので、利用するのに不安に感じられるかもしれません。
こちらの記事を参考にしつつ、あなたにとって安心できるベストなマイカーローンを見つけるようにしてください。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ＆うさぎグッズを大量コレクト中。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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アプラス マイカーローンならではの優遇キャンペーンが2つ！
アプラスマイカーローンのもっとも大きな特徴は、優遇キャンペーンが2つあることです。
その2つとは以下のものになります。
- アプラスカード会員には優遇貸付利率が適用
- Tポイントが貯まる
アプラスカード会員には優遇貸付利率が適用
アプラスカード会員は年1.00％の金利引き下げとなり、年0.90％～6.90％の優遇貸付利率が適用されます。
このため、通常の年1.90％～7.90％の金利よりも低金利で借入でき、利息を抑えられるメリットがあります。
アプラスカード会員とは
アプラスカード会員とは、アプラスのクレジットカードを持っている人が入会できるサービスです。
このアプラスカード会員に入会すると、カード会員向けサービス「NETstation*APLUS（ネットステーションアプラス）」が利用できるようになります。
ネットステーションアプラスは、アプラスカードの利用が便利になるインターネット総合サービスです。
登録すると、以下のようなサービスがパソコンまたはスマートフォンから可能になります。
- 利用明細の確認
- ポイントの照会・交換
- 支払方法の変更
- ネットキャッシングの利用
アプラスカード会員になるには？
アプラスカード会員になるには、アプラスのクレジットカードを作り公式サイトより登録する必要があります。
その際に必要となるのは以下の3つです。
- メールアドレス
- アプラスのクレジットカード
- クレジットカード暗証番号
Tポイントが貯まる
アプラスマイカーローンはローン契約の支払利息総額に対し、「100円につき1ポイント」のTポイントが貯まります。
たとえば、200万円を金利年2.90％で5年借りる場合の利息総額は150,914円です。
ポイント計算方式
- 150,914円÷100＝1509.14となり、1509円のTポイントが貯まります
Tポイントとはどのようなもので何に利用できるのか？
Tポイントとは、Tポイント提携先のお店やサービスで貯めたり、使ったりできるポイントサービスです。
提携先であれば「1ポイント=1円相当」として利用可能です。その他に、商品に交換することもできます。
提携先は非常に沢山あり、実店舗・インターネットどちらでも利用可能です。
おもな提携先は以下のとおりです。
- Tモール Yahoo!ショッピング（2022年3月末で終了）
- ヤフオク
- カメラのキタムラ
- エディオン
アプラスマイカーローンの基本情報
ここからは、貸付条件や融資時間、資金使途などアプラスマイカーローンの基本的な情報をお伝えしていきます。
まずは貸付条件から確認していきましょう。
| 年齢 | 20歳以上65歳未満で安定収入のある個人 |
|---|---|
| 職業 | 制限なし |
| 年収 | |
| 居住地区 | |
| 金利 | 年1.90％～7.90％ |
| 融資額 | 10万円～500万円 |
| 返済期間 | ～新車の場合～ 6～120回【6カ月～10年（6カ月単位）】 10万円 ～30万円以内：36回まで 10万円 ～30万円以内：36回まで 10万円 ～30万円以内：36回まで |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金利率 | 20.00％（実質年率） |
アプラスマイカーローンが利用できる人
アプラスマイカーローンが利用できる人は、「20歳以上65歳未満で安定収入のある個人」となっています。
このため、年収や職業、勤続年数、居住地区などの制限はありません。
そうしたことから、申込条件の段階では敷居の高いマイカーローンでないと言えます。
融資されるまでの期間
融資されるまでの期間は、公式サイトによると最短で「アプラスへの書類到着日の翌営業日」となっています。
まずは審査を受けることになり、審査結果は原則当日中に通知されます。
その後、必要書類の提出をし、問題なければアプラスから契約書が郵送されてきます。
この契約書類を返送し、アプラスが受理をしてから最短で翌営業日に融資がされるんですね。
このため、融資まではおよそ1週間程度は見込んでおいたほうが良いでしょう。
資金使途
アプラスマイカーローンが使えるのは以下の目的のみになります。
- 自動車（四輪自動車に限る）購入および購入にかかる諸費用・オプション代金などの付帯経費
- ほかの金融機関で借入中の自動車（四輪自動車に限る）ローンからの借換え
いずれも、ローン申込者名義のもののみになり、業務用および営業目的用のものや個人間売買によるものは対象外です。
この資金使途は他社と比較してどうなのでしょうか？
そこで大手3社のマイカーローンと比較してみましょう。
| 横浜銀行マイカーローン （横浜銀行） | ①新車・中古車（乗用車、オートバイ）の購入資金 |
|---|---|
| ジャパンダ・ネットマイカーローン （損保ジャパン） | ・普通車/軽自動車/バイクの購入資金 ※新車・中古車いずれも対象となります。 他金融機関で利用中の自動車ローンの借換資金 ※残価設定終了後の買取資金も対象となります。 |
| ネットDEマイカーローン （三菱ＵＦＪ銀行） | ・自動車、自動二輪車購入資金および諸費用 ・オプション代金等見積書に記載された付帯経費（営業用車を除く） |
横浜銀行マイカーローンやジャパンダ・ネットマイカーローン、ネットDEマイカーローンの場合、四輪自動車だけでなくバイクの購入資金にも利用できます。
これに対して、アプラスマイカーローンは四輪自動車のみにしか使えません。
借換えにも対応していますが、こちらも四輪自動車のみですので注意が必要です。
このため、アプラスマイカーローンは大手2社と比較した場合、四輪自動車のみにしか利用できないという欠点があります。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 20万円～1,000万円 | 最短翌日 | 最短1週間 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年1.5％～3.95％※ | - | - |
※通常ローン。エコカー割は年1.4％～3.85％。環境配慮車（電気自動車、水素自動車等の燃料電池車、ハイブリッド車）を購入する方が対象
おすすめポイント
- 審査結果は最短翌日回答！
- 来店不要＆全国対応で、どこでも申し込みできます。
- 新規口座開設不要！
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 1,000万円 | 最短翌々営業日 | WEB契約で最短9日（7営業日） |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 変動年1.5％～年2.45％※ | - | - |
※据置タイプは金利が異なります。三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用中なら年0.2％が引き下げられます。
おすすめポイント
- 【マイカーローン】インターネットだから簡単、便利。
- 銀行なのに原則来店不要で契約できる！
- 月々の返済は安心の1万円台から。返済期間も最長10年まで設定OK！
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大1,000万円※ | 最短即日（仮審査回答） | 最短7日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年0.9％～2.4％（変動金利） | - | - |
限度額：使いみちが「車検・定期点検・修理費用、保険費用」と「車庫・電気自動車充電設備の設置費」の場合は10万円以上500万円以内
おすすめポイント
- WEB契約なら来店不要！
- 中古車、新車、借り換えも同一金利！
- 仮審査結果は最短即日回答！
購入者の所有権（名義）
車の所有権は「申込者名義」になります。
アプラスマイカーローンの場合、現金を借入する形になり、そのお金を販売店に自分で支払うことになります。
そうしたことから、車の所有権は自分のものにできるというメリットがありますね。
よって、所有権がディーラーやアプラスになってしまうことはなく、たとえ返済途中であっても車の改造や売却などは自由にできます。
土日祝に審査を申込む場合
アプラスマイカーローンは土日祝の審査にも対応しています。
審査にかかる時間も平日と変わりなく、原則当日中となっています。
ただし、19時以降に申し込みした場合は翌日の9時30分以降の受付扱いになってしまい、審査結果が通知されるのも翌日になってしまうので注意しましょう。
アプラス マイカーローンの審査の流れ
ここからは、アプラスマイカーローンの審査の流れをお伝えしていきます。
事前に確認しておけば、審査がどのような流れになるのかを知ることができ、スムーズな申し込みをすることが出来ますのでぜひチェックしておきましょう。
アプラスマイカーローンの審査の流れは以下のようになります。
STEP.1
申し込み
STEP.2
事前審査
STEP.3
正式審査（必要書類の提出）
STEP.4
契約書の記入・返送
STEP.5
契約内容の確認
STEP.6
融資
1.申し込み
申し込みは公式サイトより行ないます。
アプラスマイカーローンの公式サイトにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を記入していきます。
なお、「T会員」の人であればTカード番号を入力することで申し込みが可能です。
このため、必要事項の入力をかなり省力することができます。
2.事前審査
申し込みが完了しましたら「事前審査」がされます。
事前審査は原則当日で完了し、結果はメールにて通知されます。
審査結果のメールには、融資予定金額が記載されていますので確認しておきましょう。
3.正式審査（必要書類の提出）
融資予定金額に問題がなければ、「正式審査（必要書類の提出）」を受けます。
正式審査では以下のよう必要書類の提出することになります。
| 本人確認資料 | 運転免許証または運転経歴証明書（コピー） |
|---|---|
| 収入を証明するもの | 源泉徴収票または所得証明書(コピー） |
必要書類はWEBからアップロードという形で提出します。
アップロードの方法は事前審査承認後、メールで通知されますのでそちらにて確認しておきましょう。
▼マイカーローンの審査について詳しくはこちらの記事をチェック
4.契約書の記入・返送
提出書類に問題がなければ、後日アプラスから契約に必要な書類が郵送されてきます。
その書類に必要事項を記入し、「資金使途を確認できる書類〈購入する自動車の注文書または売買契約書（コピー）〉」と共にアプラスに返送します。
借換えに利用する場合は次のような書類を用意します。
- 残高証明書
- 直近3カ月の返済実績資料（通帳など）（コピー）
- 返済予定表（コピー）
- 車検証（コピー）
5.契約内容の確認
郵送した契約書類一式がアプラスに到着しましたら、それをもとに契約の最終確認がされます。
なお、書類到着後にアプラスから電話で契約内容の最終案内がありますので対応してください。
6.融資
契約完了できましたら融資が実行されます。
融資はアプラスが契約書類を受理してから最短で翌営業日となり、指定した口座に振込みという形になります。
融資後、契約内容の控えが郵送されてきますので受取っておきましょう。
以上がアプラスマイカーローンの審査の流れです。
FP2級技能士・宅地建物取引士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
アプラスマイカーローンは事前審査を受ける際には必要書類が無いというお手軽さです。
加えてWEB申込フォームへ入力完了後、原則として当日中に審査結果がメールで通知されるというスピード感は、大きな強みと言えるでしょう。※当日19時までの申込に限ります
事前審査承認の後に正式審査が行われますが、これは必要書類に不備がないかを確認する意味合いが強いものです。
そのため書類に問題が無ければ、正式審査も承認となる可能性がかなり高いものと想定されます。※最短で必要書類提出の翌営業日にメールにて連絡があります
なお事前審査承認には有効期間が定められており、30日以内に必要書類の提出を行わないと、一旦申込がキャンセルとなってしまいます。
武藤さん
アプラスマイカーローン借入後の返済
審査に通過でき借入した後は毎月返済していくことになります。
そのため、返済日や返済方法などの詳細を知っておく必要があります。
そこでこの章では、アプラスマイカーローンの返済について詳しく解説していきます。
返済引き落とし日
アプラスマイカーローンの返済日は「27日（金融機関が休日の場合は翌金融機関営業日）」です。
返済方法は「口座振替」となります。
大抵の口座は引落し先に指定できますので、ご自身の都合の良い口座を指定すればOKです。
一部繰上返済・全額繰上返済
アプラスマイカーローンは「一部繰上返済」や「全額繰上返済」が可能です。
このため、「今月は多めに返済したい」というような時でも対応してもらえます。
繰上手数料もかかりませんので、手数料を気にすることなく一部繰上返済や全額繰上返済ができます。
一部繰上返済・全額繰上返済をしたい場合は返済日が決まったら、「カスタマーサポート（0570-086-866）」まで電話します。
その後、担当者から指示がありますので、その指示に従って返済をすることになります。
アプラス マイカーローンの借入後の返済シミュレーション
「毎月の返済額はいくらになり、総返済額はどれくらいになるのか？」という部分は多くの人が知りたい点ではないでしょうか？
まず、毎月の返済額は「元利均等返済（返済額が固定になる返済方式）」ですので固定です。
ただし、毎月の返済額は借入額や返済期間によって異なってきますし、総返済額にも違いがあります。
そこでこの章では、借入額と返済期間ごとの毎月の返済額と総返済額を算出してみましたので、返済計画を立てる際の参考にしてもらえばと思います。
200万円借入のシミュレーション
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 3年 | 58,074円 | 2,090,675円 |
| 6年 | 30,297円 | 2,181,453円 |
| 10年 | 19,219円 | 2,306,395円 |
※金利年2.90％・ボーナス払いなしで算出
300万円借入のシミュレーション
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 3年 | 87,111円 | 3,136,013円 |
| 6年 | 45,446円 | 3,272,179円 |
| 10年 | 28,829円 | 3,459,593円 |
※金利年2.90％・ボーナス払いなしで算出
400万円借入のシミュレーション
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 3年 | 114,395円 | 4,118,247円 |
| 6年 | 58,826円 | 4,235,493円 |
| 10年 | 36,626円 | 4,395,182円 |
※金利年1.90％・ボーナス払いなしで算出
500万円借入のシミュレーション
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 3年 | 142,994円 | 5,147,809円 |
| 6年 | 73,532円 | 5,294,366円 |
| 10年 | 45,783円 | 5,493,978円 |
※金利年1.90％・ボーナス払いなしで算出
シミュレーション結果から分かるのはおもに以下の2点です。
- 返済期間を短く設定するほど毎月の返済額が増えるが総返済額は減らせる
- 返済期間を長く設定するほど毎月の返済額は減らせるが総返済額が増えてしまう
このため、返済計画を立てる時は「毎月の返済額が大きくなりすぎない範囲で返済期間を短めにする」のがおすすめです。
そのようにすれば、総返済額もできる限り抑えられます。
また、アプラスマイカーローンの繰上げ返済は手数料無料ですので、お金に余裕のある時は積極的に利用したいところです。
FP2級技能士・宅地建物取引士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
事前にしっかりとした返済シミュレーションを行って、計画的に返済することは非常に大切なことです。
ただし支払利息を節約したいあまりに、毎月の返済額を大きめに設定しすぎるのは避けてください。
また返済額を途中で減額することは原則としてできないので、返済には多少の余力を残しておくべきなのです。
なお、繰上返済は手数料無料で可能なのですから「ゆとりをもって返済しつつ、ある程度貯金ができた時には繰上返済する」というスタイルが安心でおすすめできます。
武藤さん
まとめ
アプラスマイカーローンの特徴は以下の2つです。
- アプラスカード会員なら優遇金利が適用される
- ローン契約の支払利息総額に対し、「100円につき1ポイント」のTポイントが貯まる
このため、アプラスカード会員である人やTポイントを日常的に利用する人におすすめできる自動車ローンです。
申込条件に年収や勤続年数などもなく申し込みの敷居も低いため、この2つの特徴に魅力を感じる人であれば申し込みを検討しても良いかと思います。
また他にも低金利でおすすめのマイカーローンについてはこちらで紹介していますので、ご参考にしてください。
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- 実質年利：年0.9％～2.4％（変動金利）
- 利用限度額：最大1,000万円※
- 審査時間：最短即日（仮審査回答）
- 実質年利：変動年1.5％～年2.45％※
- 利用限度額：1,000万円
- 審査時間：最短翌々営業日
- 実質年利：年1.5％～3.95％※
- 利用限度額：20万円～1,000万円
- 審査時間：最短翌日
- ※横浜銀行マイカーローン：限度額：使いみちが「車検・定期点検・修理費用、保険費用」と「車庫・電気自動車充電設備の設置費」の場合は10万円以上500万円以内
- ※三菱ＵＦＪ銀行 ネットDEマイカーローン：※据置タイプは金利が異なります。三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用中なら年0.2％が引き下げられます。
- ※損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン：※通常ローン。エコカー割は年1.4％～3.85％。環境配慮車（電気自動車、水素自動車等の燃料電池車、ハイブリッド車）を購入する方が対象
FP2級技能士・宅地建物取引士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
アプラスマイカーローンを最大限お得に利用するには「アプラスカード会員」と「T会員」の両方への加入が必須条件です。
Ｔ会員はもともと加入者がとても多いですが、アプラスカード会員は決して多いとまでは言えず、少々ハードルが高く感じられるかもしれません。
そして最も注意すべきは、アプラスマイカーローンの適用金利の幅が広く設定されている点です。
最低金利の年1.9％であれば決して高金利ではありませんが、最高金利の年7.9％というのはマイカーローンとしてはかなり高金利と言えます。
適用金利によっては「年1％マイナス」の金利優遇を受けてもなお、お得とは言い切れません。
実際に適用される金利をしっかりと確認してから最終的な契約判断をするようにしてください。
武藤さん