カードローンはアルバイトでも借りられる？FPが徹底解説
2022-07-08
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急にお金が必要になったとき、アルバイトだと、お金は借りられないだろうと諦めた方はいませんか？
しかし、そんなことはありません。アルバイトでも、借りることはできるのです。
アルバイトでもカードローンを借りるポイントをFPが解説します！
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
アルバイトではお金が借りられないと思っている人が少なくありません。しかしアルバイト以外にも、パートタイマー、派遣社員、契約社員、自営業者、フリーランサーでも借りることができます。とはいえ、会社によっては正社員の方が審査に通りやすいということもあるため、会社の特性によっては不利になることはあり得ます。お金を借りるとき、審査のなかで大切なことは、安定な収入が得られているのかということです。働き方に限らず、継続して働いていれば、お金は借りられます。
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携!! あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
目次
アルバイトでもカードローンを利用することができるのか？
カードローン審査のポイントは「収入があるかどうか」が重視されているため、パート・アルバイトでも一定の収入があれば、カードローンの契約は可能です。
また、カードローンを申し込む場合、「本人情報」「自宅情報」「勤務先情報」「他社借入情報」等を記載しますが、利用するためには以下2点がポイントです。
- 安定した収入があるかどうか
- 他社からの借入があるかどうか
安定した収入があるかどうかは、カードローン審査の最も重要なポイントの1つです。
例えば、5万円を借りたいと思っている人の収入が、今月は15万、来月は5万、再来月は7万といった、不安定な収入であれば、お金を貸す側としては毎月安定して返済してくれるのだろうかと不安になりますよね。
反対に、収入が毎月15万円と安定していれば、返済能力があると判断してくれるでしょう。
つぎに、「他社からの借入があるかどうか」がポイントになります。
カードローン審査の多くは、借入は収入の1/3までといった規定があります。
クレジットカードでのショッピングや住宅ローン、自動車ローンを組んでいて、すでに収入の1/3を超えた借入がある場合は、カードローンの審査に通らない場合があるため、申請をする際は自分に今どれくらいの借入があるか正確に把握しておくことが大切です。
アルバイトを採用されたばかりでもお金は借りられるの？
カードローンの利用条件としては以下いづれか2点が必要になります。
- 運転免許書の提出
- 収入証明書(源泉徴収票など) ※借入総額により提出がいらない場合もある
また、カードローンの申込時、勤務先・勤務年数、給与形態・年収等を記載します。
パート・アルバイトを始めたばかりの方は、収入の実績がない、少ないというところから、審査に通りづらい点はあります。
しかし、カードローンを利用できるかどうかについては、完全にNOではありません。
利用できる金額が低くはなりますが、カードローン会社の求める条件さえ整えば融資は受けられるのです。
アルバイトの方でも保証人は必要なの？
カードローンは無担保・無保証人が基本ですが、契約上まれに保証人を求められることもあるようです。
保証人を求めるということは、契約者単独の条件では融資が厳しいが、保証人がいれば契約が出来る可能性が高いとみることができます。
保証人が必要な例としては、借入を希望するものが２２歳で年齢条件、一定の収入はあるが、職業が学生の場合、保証人をたてるケースがあるようです。
アルバイトをしている主婦でもカードローンを利用することはできるの？
パート・アルバイトをしている主婦の方でもカードローンの利用はできます。
「主婦の方も借りられます」といった特徴がある銀行カードローンは、ご自身に収入がなくとも、配偶者に一定の収入があれば、借入をすることが可能です。
また、少額のご利用であれば、本人確認書類(運転免許書、健康保険証※)があれば申し込みをすることが可能なものもあります。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
主婦のカードローン利用については、
「専業主婦でもカードローンを利用できる方法を徹底解説！FPがおすすめのカードローンを教えます」も参考にしてみてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
主婦でもアルバイトをしていれば、借りることはできます。また、配偶者に収入があるときには、配偶者貸付として借入することも可能です。ただし、配偶者貸付をするときには、お金を借りたことが夫にバレてしまう可能性大です。知られたくないのなら、配偶者貸付はお勧めしません。どうしてもお金を借りなければならないときには、正直に夫に話す勇気も必要です。場合によっては、自分が知っている会社以上の有利な条件で、借りられることもあるかもしれません。
飯田さん
FPがおすすめするアルバイトの方向けカードローン
アルバイトをしている方向けにおすすめするのは、レイクALSAです。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 申込み後、最短15秒 | Webなら最短25分融資も可能 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 4.5％～18.0％ | 60日間 | ○ |
※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の方への当日融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
おすすめする理由は次の4つです。
- 「60日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」を選べる※1
- Webなら最短25分融資も可能※2
- お申込み後、最短15秒で審査結果を表示
- 新生銀行カードローンATMでの借入れ・返済のATM手数料０円（無料）
※1.Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※2.最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の方への当日融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
借入をする場合、利息がつくのが一般的です。
しかし、レイクALSAでは選べる無利息サービスがあります。
特に「5万円以下なら半年は無利息」というのは、ほかのカードローン・キャッシングにはないお得なサービスです。
また、新生銀行カードローンATMの手数料が無料なこともオススメの一つです。
仮に、1回の借入、または返済で110円手数料がかかった場合、10回やりとりをしたら1,100円も余計にお金がかかってしまいます。
この金額だけみれば少額に感じますが、これが年12回続いたとすると、年間で 12,960円も余計に費用がかさんでしまうのです。
そういった点から、レイクALSAはオススメといえるのです。
アルバイトの方が審査に通りやすくする方法
パート・アルバイトの方がカードローンの審査に通りやすくするには、カードローンを申し込む際に記載する事項がより良い状態であることが求められます。
つまり、勤務年数であれば1か月でも長く、年収（時給）であれば1万円でも高く、パート・アルバイトの中での地位、職位がある場合には、より位が高い状態で申し込みを行うと良いでしょう。
また、審査に必要な書類として本人確認できるもの（運転免許証、健康保険証※など）収入を証明できるもの（源泉徴収票、確定申告書、給与明細書など）を準備の上、申し込み手続きを行うことで手続きもスムーズに行うことができます。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
審査については、「カードローンの審査を通しやすくする方法を全て教えます！」も参考にしてみてください。
在籍確認はバイト先に電話がくるのか？
多くのカードローン業者は、勤務先へ電話で在籍確認を行っております。
電話での確認がない場合（Webでの申し込み）の条件の一例としては、「指定の銀行口座がすでにある」「会社名の記載のある健康保険証がある」「収入証明書がある」「Webから申し込む」などがあり、カードローン会社によって求められる条件が違っております。
しかし、前途のとおり勤務先に電話がかかってくる場合もあるため、バイト先に事前に伝えておくのもいいかもしれません。
在籍確認については、「カードローン審査を在籍確認なしで通る方法はある？注意点をFPが紹介」も参考に
してみてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
アルバイトであっても、在籍確認は必要です。ただし、所定の書類を提出することで在籍確認の電話を避けることもできますし、申込方法によっては在籍確認の電話が不要になることもあります。ただ、在籍確認の電話は避けた方がいいというイメージが根強いものの、消費者金融の場合、個人名で電話がかかってきますし、書類が準備できないような場合は在籍確認の電話の方がスムーズに手続きできます。デメリットばかりではなく、メリットの部分にも目を向けることも必要です。
飯田さん
FPが教えるアルバイトの方がお金を借りる際の注意点
他社からの借入がある場合は、件数・金額ともに、少なくした状態のほうがベストです。
理由としては、借入ができる金額は年収の1/3となっており、総量規制の対象（年収の1/3）になってしまうと、借入が困難になってしまうからです。
また、過去に返済の滞納、料金の未払いがある場合も、ローン会社から信用がない（返済能力がない）と判断され、審査に通る確率が低くなってしまいます。
携帯電話料金で携帯電話本体の料金を分割で支払っている場合の未払いも対象になるため要注意です。
そのほか、カードローンは、無担保、無保証人であるため、他のローンと比較して金利が高めです。
■カードローンの場合
消費者金融アコム…3.0％～18.0％
■他のローンの場合
三菱ＵＦＪ銀行 ネットDEマイカーローン…変動年1.5％～年2.45％※
住信SBIネット銀行 住宅ローン（固定金利20年）…基準金利 年3.540%
※据置タイプは金利が異なります。三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用中なら年0.2％が引き下げられます。
また、審査に通りたいがゆえに、ウソの申告をする方がいるそうですが、虚偽の申告は絶対にしてはいけません。一度信用を失うと、生活の様々な部分に影響を及ぼしますのでくれぐれも注意しましょう。
▼アルバイトがアコムで借りる場合について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
まとめ
カードローンはアルバイトでも利用することがお分かりになりましたでしょうか。
簡単ですが、今回紹介した利用できる条件をまとめておきます。
ここまでのおさらい
- 安定した収入があれば、カードローン審査に通る可能性がある
- 収入がなくても、配偶者に一定額の収入があれば審査に通ることができる
アルバイトだから、パートだからカードローン利用ができないと諦めている人は、まず自分の借入状況と収入のバランスを改めて見直して、借入が年収の1/3以下であれば、審査に通る可能性は十分にあります。
急な出費が必要になり、カードローンが必要な場合は上記の点に気をつけながら、カードローンを検討してみても良いかもしれませんね。
本記事の監修者について
飯田道子 / ファイナンシャル・プランナー（CFP認定者）
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。 現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。 どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。 また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。 「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー＆アドバイスの本」「テラー必携!! あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
本記事の編集者について
ナビナビ編集部
専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
安定した収入があるかの他にも、他社からの借入の有無も審査では大切なポイントです。消費者金融の場合、貸付できるのは年収の3分の1までと法律で決まっています。これは1社につきの金額ではなく、1人につきの金額です。そのため審査に通ったとしても、他社からの借り入れがある場合には、借入可能枠は「最大貸付枠(年収の3分の1)－他社借り入れ分」となります。
飯田さん