伊予銀行住宅ローンのメリット！金利から団信まで詳細解説
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愛媛県松山市に本店を置く伊予銀行は、先進的で質の高いサービスを提供することを目指している地方銀行です。
愛媛県で住宅を購入する場合、伊予銀行の利用を検討する人も多いのではないでしょうか。
伊予銀行住宅ローンには、メリットもあればデメリットもいくつか存在します。
そこで今回は、伊予銀行住宅ローンの金利から利用するメリット・デメリット、審査の申し込み方法までを詳細に解説します。
金利タイプや借入先で
返済額が変わる！
たった
1分
まずはシミュレーションで
住宅ローンを一括比較
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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伊予銀行住宅ローンの金利
伊予銀行住宅ローンの金利は、下記のとおりです。
| 新規借り入れ | 借り換え | |
|---|---|---|
| 変動金利 | 年0.450%
| 年0.450%
|
| 当初固定10年 | 年1.300%
| 年1.300%
|
| 全期間固定35年 | 年2.800%
| 35年固定なし |
伊予銀行の住宅ローン金利は、新規借り入れ・借り換えのどちらも同じ金額です。
ただし、伊予銀行の住宅ローン金利はメガバンクやネット銀行と比較してやや高めに設定されています。
他の金融機関との金利の比較は、「伊予銀行住宅ローンのデメリットと対策」の章で詳しく紹介しています。
伊予銀行の住宅ローンのメリット・デメリットを踏まえたうえで、本当に申し込むべきなのか検討してみてくださいね。
伊予銀行住宅ローン2つのメリットを紹介
伊予銀行の住宅ローンは休日でも対面で住宅ローンに関する相談ができるなど、さまざまなメリットがあります。
ここでは、伊予銀行で住宅ローンを借りるメリットを2つ紹介します。
伊予銀行住宅ローンのメリット
伊予銀行で住宅ローンを借りるべきか悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。
メリット①がん保障を金利上乗せなしで付帯できる
伊予銀行では、がん保障を金利上乗せなしで付帯可能です。
通常の団体信用生命保険には、死亡・高度障害状態の保障しか付いていません。
しかし、がん保障を付けると、がんと診断された場合は住宅ローンの残高が0円になります。
他の銀行では、がん保障団信の上乗せ金利は年+0.2％が一般的であるため、団信にがん保障を付けたい人にとって伊予銀行の住宅ローンはお得といえます。
上乗せ金利なしの場合と上乗せ金利年+0.2％の場合の総返済額を比較すると、下記のようになります。
| 上乗せ金利：なし | 3,735万6,480円 |
|---|---|
| 上乗せ金利：年+0.2％ | 3,857万9,100円 |
| 差額 | 122万2,620円 |
※借入金額3,000万円／借入期間35年／固定金利10年／元利均等返済の場合
上記の表を見ると、上乗せ金利が年+0.2％となることで約122万円も変わることが分かります。
メリット②休日でも対面で相談できる
伊予銀行には、休日でも住宅ローンの相談ができる店舗が7つあります。
そのため、平日は多忙でなかなか来店できない人でも対面相談が可能です。
ただし、休日は混み合う可能性があるため、事前に店舗に連絡をして空き状況を確認したうえで来店することをおすすめします。
ローンプラザ
伊予銀行のローンプラザでは、住宅資金にかかる住宅ローンの相談や受付の他、借り入れのサポートを受けることができます。
ただし、休日は予約制となっているため、あらかじめ店舗に確認を取ったうえで来店しましょう。
伊予銀行のローンプラザの詳細は、下記のとおりです。電話で店舗の空き状況を確認する際は、ぜひ活用してください。
| 住所 | 〒790-8514 松山市南堀端町1番地 本店営業部1F |
|---|---|
| 電話番号 | 0120-14-2414 |
| 営業時間 | 【平日】9:00～17:00 【土・日・祝日】10:00～17:00 ※年末年始・GW・お盆の銀行休業日は除く |
| 住所 | 〒794-8614 今治市常盤町4丁目2-1 伊予銀行 今治支店2F |
|---|---|
| 電話番号 | 0898-23-1718 |
| 営業時間 | 【平日】9:00～17:00 【土・日・祝日】10:00～17:00 ※年末年始・GW・お盆の銀行休業日は除く |
| 住所 | 〒792-8614 新居浜市繁本町5-20 伊予銀行新居浜支店内 |
|---|---|
| 電話番号 | 0897-37-7448 |
| 営業時間 | 【平日】9:00～17:00 【土・日・祝日】10:00～17:00 ※年末年始・GW・お盆の銀行休業日は除く |
| 住所 | 〒793-0030 西条市大町681-1 伊予銀行 西条支店2F |
|---|---|
| 電話番号 | 0897-55-2646 |
| 営業時間 | 【平日（火・水除く）】9:00～17:00 【土・日】10:00～17:00 ※年末年始・GW・お盆の銀行休業日は除く |
| 住所 | 〒799-0111 四国中央市金生町下分字小山743-1 |
|---|---|
| 電話番号 | 0896-72-6151 |
| 営業時間 | 【平日】9:00～17:00 ※銀行休業日は除く |
| 住所 | 〒795-0054 大洲市中村603-2 |
|---|---|
| 電話番号 | 0893-23-0015 |
| 営業時間 | 【平日】9:00～17:00 ※銀行休業日は除く |
| 住所 | 〒798-8614 宇和島市新町2丁目8-3 |
|---|---|
| 電話番号 | 0895-22-5721 |
| 営業時間 | 【平日】9:00～17:00 ※銀行休業日は除く |
伊予銀行住宅ローンのデメリットと対策
伊予銀行住宅ローンにはデメリットも少なからず存在します。
メリットだけではなくデメリットも把握し、併せて対策法を知っておくことでデメリットを回避することが可能です。
伊予銀行で住宅ローンを借り入れることを検討している人は、ぜひ当項目を確認してください。
伊予銀行住宅ローンで注意すべきなのは、メガバンクやネット銀行と比較すると金利が高めという点です。
伊予銀行住宅ローンの注意点
- メガバンクやネット銀行と比較して金利は高め
下記は、伊予銀行・三菱ＵＦＪ銀行・SBI新生銀行の住宅ローンの金利を比較した表です。
| 金融機関 | 固定金利10年 （新規借り入れ） | 固定金利35年 （新規借り入れ） |
|---|---|---|
| 伊予銀行 | 年1.300%
| 年2.800%
|
| 三菱ＵＦＪ 銀行 | 年1.310%
| 年2.100%
|
| SBI新生銀行 | 年0.950%
| 年1.650%
|
このように、伊予銀行住宅ローンの金利は、メガバンクやネット銀行と比較して高めに設定されています。
金利を抑えたい場合は、他の金融機関の金利もチェックして比較検討したうえで判断しましょう。
対策：総返済額を比較しておく
伊予銀行の住宅ローンを利用する際は、まずは他の金融機関との総返済額を比較しましょう。
総返済額を試算し比較することで、自分に適した金融機関を見つけることができます。
住宅ローンを選ぶ際は、金融機関ごとの総返済額を計算して比較することがおすすめです。
他の金融機関との総返済額を比較する際は、下記のシミュレーションツールを活用してください。
金利タイプや借入先で
返済額が変わる！
たった
1分
まずはシミュレーションで
住宅ローンを一括比較
伊予銀行住宅ローンの審査について
伊予銀行では、店頭またはインターネット上で住宅ローンの審査を申し込むことができます。
ただし、インターネット上で申し込めるのは事前審査のみとなっています。
正式な審査は店頭で行う必要があるため、注意してください。
店頭にて住宅ローンの申し込みや正式審査を行う際は、事前に電話などで予約を入れることで、店頭での待ち時間を短縮することが可能です。
借入要件の年収から考える審査の厳しさ
伊予銀行住宅ローンの借入要件は、下記のとおりです。
伊予銀行住宅ローンの借入要件
- 借入時の年齢が満20歳以上、
満70歳以下の人 - 完済時の年齢が満81歳以下の人
- 安定した収入のある人
- 伊予銀行の営業区域内に物件を取得する人
- 団体信用生命保険に加入できる人
- いよぎん保証（株）の保証が受けられる人
伊予銀行には借入要件に年収に関する項目がありません。
安定した収入さえあれば、伊予銀行で住宅ローンを借り入れることができます。
また、借り入れられる年齢も幅広く、完済時の年齢が満81歳であることは嬉しいメリットです。
ただし、高齢になるほど住宅ローンの返済が難しくなることも多いので、返済の予定を長くしすぎるのはおすすめできません。
完済時の年齢を高くして住宅ローンを組んだ場合でも、繰り上げ返済などを利用して、できる限り65歳までに完済しましょう。
審査のスピード
伊予銀行住宅ローンの事前審査は翌日回答となっています。
また、正式審査も5～10日と比較的早めに結果を知らせてもらえるため、すぐに結果を知りたい人にもおすすめです。
ただし、審査内容や受付日時によっては多少の差が生じます。
また、借り入れまでの期間は3週間～1か月程度となる点に注意が必要です。
伊予銀行住宅ローンの申し込み方法
最後は、伊予銀行住宅ローンの申し込み方法を紹介します。
伊予銀行住宅ローンを申し込む際は、事前に下記の書類を用意しておきましょう。
住宅ローン申し込み時の必要書類
- 運転免許証（写）
- 健康保険証（写）
- 印鑑証明書1通（1通×人数分）
※申し込み前、3ヶ月以内に発行されたもの - 住民票謄本（同居家族）
※申し込み前、3ヶ月以内に発行されたもの - 市町村発行の収入証明書または
住民税決定通知書（写）（前年分）
※確定申告をした場合は確定申告書（写）と
納税証明書（納税額など証明用・所得金額用）も提出 - 給与所得の源泉徴収票
- 勤務先の発行する給与証明書
※勤続年数が1年に満たない場合 - 確定申告書控
（付表つき／直近2期分）
※事業所得などを得て確定申告をしている場合 - 納税証明書
（納税額など証明用・所得金額用）
（過去2年分）
※事業所得などを得て確定申告をしている場合 - 決算書（2期分）
※法人経営者の場合 - 領収書（手付金など支払済分）
※所要資金の一部について支払済の場合 - 自己資金明細写し
（通帳または証書）
上記の他にも、必要に応じて追加書類を提出する場合があります。
また、対面相談とインターネットでは必要な書類が異なるため、事前に伊予銀行のホームページで確認しておきましょう。
対面相談で住宅ローンを申し込む場合
伊予銀行住宅ローンの申し込み方法には、対面相談とインターネットの2つがあります。
対面相談で住宅ローンを申し込む場合の手順は、以下のとおりです。
ステップ①
返済方法に応じたシミュレーション・手続きの相談をする
ステップ②
事前審査の申し込みをする
ステップ③
電話にて事前審査の結果がきたら、店頭の窓口またはローンプラザで正式申し込みをする
ステップ④
正式審査の結果がきたら、店頭にて借り入れの契約に必要な手続きを行う
ステップ⑤
契約が完了したら、融資が実行される
インターネットで住宅ローンを申し込む場合
インターネットで住宅ローンを申し込む場合の手順は、以下のとおりです。
ステップ①
インターネット上で事前審査の申し込みをする
ステップ②
電話にて事前審査の結果がきたら、店頭の窓口またはローンプラザで正式申し込みをする
ステップ③
正式審査の結果がきたら、店頭にて借り入れの契約に必要な手続きを行う
ステップ④
契約が完了したら、融資が実行される
インターネットを利用することで、自分の都合の良いタイミングで事前審査の申し込みを行えます。
そのため、平日に時間を取れない人やまとまった時間が取れない人でも、気軽に審査の申し込みが可能です。
また、自分での作業は増えますが、借り入れまでの手順を省略することができます。
ただし、前述のとおりインターネットでは事前審査のみ受け付けています。
基本的に店頭の窓口での申し込みとなるため、申し込みにかかる時間を短縮したい場合は、あらかじめ利用する店舗の営業日時や空き状況について調べておきましょう。
伊予銀行住宅ローンの口コミ・評判
伊予銀行住宅ローンを利用している方の口コミを調査すると、「固定金利が低め」「担当者の対応が非常に丁寧で手続きもスムーズ」など、固定金利の低さや、担当者の対応について評価する口コミが多くありました。
伊予銀行住宅ローンの口コミ・評判
- 固定金利が低め
- 担当者の対応が非常に丁寧で手続きもスムーズ
- 転職して半年程度でも問題なく審査が通った
- インターネットバンキングのセキュリティ設定が厳しく使い勝手が悪い
- 当行のクレジットカードを作る必要がある
伊予銀行住宅ローンは、まず固定金利が低いという口コミが多く、特に全期間固定金利を選んだ方々から、かなり低金利であるという好評意見がいくつも見受けられました。
担当者の丁寧な対応も伊予銀行の魅力になっているようで、中には安心やサポートを重視していたので当行の住宅ローンを選んだという利用者もいるほど信頼が厚いようです。
また審査については、転職して半年程度でも問題なくローンが通ったという意見がある一方で、非常に厳しく借りたい金額ではなく返せる金額に下げられるといった声も挙がっています。
まとめ
伊予銀行は、がん保障を金利上乗せなしで付帯できる他、安定した収入があれば審査の申し込みができるなど、魅力的なメリットが多くあります。
一方で、メガバンクやネット銀行と比較して金利が高めといったデメリットも存在します。
伊予銀行で住宅ローンを借り入れる際は、他の金融機関との金利を比較するだけではなく、総返済額や諸費用込みの総支払額も併せて比較することが大切です。
千日さん
住宅ローン専門家
千日 太郎さんからのコメント
伊予銀行の住宅ローンは、ネット銀行やメガバンクと比べて金利がやや高めに設定されていますが、ネット銀行では難しいケースにもきめ細かく対応してくれる点が魅力です。
例えば、注文住宅を建てたい場合、まず土地を取得する必要がありますが、一般的には高金利のつなぎ融資が必要です。しかし、伊予銀行では住宅建築予定の土地購入代金も住宅ローンとして分割融資が可能です。分割融資は1年以内に最大4回まで対応でき、建築会社への手付金や中間金の支払いにも住宅ローンを活用できます。
また、住み替えの場合は、現住居の住宅ローン残高と売却価格の差額を新物件購入資金に合算することができます。建て替えの場合も、現住居の住宅ローン残高を新築資金に合算できるため、資金計画が立てやすくなります。
さらに、最長40年の返済期間を設定できるため、月々の返済額を抑えることで、他行よりも融資可能枠を広げられる可能性があります。これにより、住宅ローンの負担を軽減しつつ、より多くの融資を受けられるメリットがあります。
このように、伊予銀行の住宅ローンは、注文住宅の建築や住み替え・建て替えを考えている方にとって、柔軟で利便性の高い選択肢といえるでしょう。
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