番号なしのクレジットカードのメリット・デメリットを徹底解説

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クレジットカードの基礎知識

2022-06-14

クレジットカードは「表面にカード番号」「裏面にセキュリティコード」という作りが常識でしたが、その常識がナンバーレス様式の登場で覆されつつあります。

海外から巻き起こったこの流れは、2020年にようやく日本にも進出し、2021年にはクレジットカード発行会社大手の三井住友カードでも導入されました。

今となっては徐々に浸透しつつあるナンバーレス仕様のクレジットカードの特徴を抑え、自身のクレジットカードのあり方を見直してみましょう。 

伊藤 亮太さん
伊藤 亮太さん

スキラージャパン株式会社 代表取締役
スキラージャパン株式会社

慶應義塾大学大学院商学研究科経営学・会計学専攻修了。在学中にCFPを取得する。その後、証券会社にて営業、経営企画、社長秘書、投資銀行業務に携わる。
2007年11月に「スキラージャパン株式会社」を設立。現在、富裕層個人の資産設計を中心としたマネー・ライフプランの提案・策定・サポート等を行う傍ら、資産運用に関連するセミナー講師や講演を多数行う。

目次

ナンバーレスのクレジットカードとは何者か

「ナンバーレスのクレジットカード」と聞いて、みなさんはイメージできるでしょうか。

ナンバーレスとは、文字通り「番号なし」という意味です。

つまり、これまで券面に番号が書かれていることが当たり前であったクレジットカードとは打って変わり、それらのカード情報などが完全に消されているクレジットカードのことを指しています。

これまでの当たり前が当たり前でなくなる際は、慣れるまでに心の準備が必要ですが、当記事で不安を理解を深めましょう。  

消えたクレジットカード番号の探し方

さて、消えてしまったクレジットカード番号は、どこに行ってしまったのでしょうか。

クレジットカードを使用している方であれば、クレジットカードに番号やセキュリティコードが必要なことはご存じでしょう。
この情報がなければ、インターネットショッピングで決済することはできません。

となると、「ナンバーレスのクレジットカードではインターネットショッピングは不可能?」と短絡的に考えてしまいがちですが、安心してください。

ナンバーレスとはあくまでも番号記載がないだけであり、実際にはそれぞれ固有の番号が振られ、その番号はアプリ上から確認することができます。  

例えば、三井住友カード(NL)(NL:ナンバーレス)であれば、Vpassと称されるアプリで確認することができます。

まずはアプリを立ち上げ、カードを選択し、右上の「カード番号を見る」というボタンをタップ。

クレジットカード番号なし2

本人確認のための電話番号入力を求められるので、ここでカード申込時に登録した電話番号を入力します。

クレジットカード番号なし3

「SMSを送信して認証」か「電話をかけて認証」を選択できますが、お好きなほうで問題ありません。
ただし、固定電話で登録している場合は、電話をかけて認証を選択する必要があります。

ここでは参考のため「SMSを送信して認証」を選択してみました。

すると、登録された電話番号の携帯電話に6桁の認証コードが送られてきますので、それを確認して入力します。

最後に「カード情報を確認する」をタップすると、ようやくここでカード番号へ辿り着きます。

クレジットカード番号なし4

少し手間に感じますが、これだけの関門をクリアしなければカード番号がわからない、つまり厳重に管理されているということがよくわかるかと思います。  

ナンバーレスが登場し始めた背景

ナンバーレスのセキュリティ面が高いことはここまでの情報だけでも想像できたかもしれませんが、実はこのような形式のカードは世界では既に主流になりつつあります

2019年夏にAppleがナンバーレスのクレジットカード、Apple Cardを発表したことは世界を驚愕させましたが、その後もAmazonなどが追随。
2019年12月には、シンガポールに拠点を置くGrab がアジア初のナンバーレスカードとしてGrab Pay Cardを登場させました。

そして、ようやく日本にもこの流れが訪れたわけですが、この背景には2つの要因があります。  

サインは無意味

1つ目は以前よりMastercardが中心になり提唱していた、「サインという儀式から脱却」です。

クレジットカードの券面にはサインがあることが定説でした。

しかしこのサインには「法的にも、悪用防止手段としても意味がない」とこれまで何度も叫ばれ続けてきたことも事実であり、それがApple Cardの登場という形でようやく具体的な改善へと向かいました。  

盗み見や紛失リスクの徹底排除

そして、もう1つは盗み見と紛失リスクの徹底排除です。

クレジットカードにカード番号やセキュリティコードが存在している限り、盗み見や紛失時に悪用される可能性は排除できませんでした。

しかし、このナンバーレスという考え方によって、これまで潰すことができなかった問題は簡単に解決できる問題へと変化。

ナンバーレスのクレジットカードを手にしたユーザーは、これらの不安からは縁のないキャッシュレス生活を手にすることができるようになりました。

NEWトレンドの予感アリ

そして、日本にもこの流れは押し寄せています。

2020年11月に株式会社クレディセゾンが日本初のナンバーレスカード「SAISON CARD Digital」を発表。
さらに、2021年2月には三井住友カードが同様に「三井住友カード(NL)」の発行を開始し、誰でもナンバーレスのクレジットカードを手に出来るようになったのです。

そして、このナンバーレスタイプには非接触型決済の一面も兼ね備えており、接触機会の減少が重視されるコロナ禍において、「新たなトレンドとなる可能性を大いに秘めている」と断言しても過言ではないでしょう。 

セゾンカード インターナショナル
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%〜15%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    idquicpay
発行スピード最短即日
限度額30〜150万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)0.60%
旅行保険
ポイント名永久不滅ポイント

注目ポイント

  • 年会費無料で最短5分で発行!
  • 国内初のナンバーレス デジタルカード
  • 永久不滅ポイントが貯まる!
  • セゾンポイントモール経由で最大30倍
  • ETCカードの同時発行無料、年会費も無料
公式サイトへ

三井住友カード(NL)
年会費初年度:無料
2年目以降:永年無料
ポイント還元率0.5%~5.0%
国際ブランド
    visamaster_card
電子マネー
    visaTouchapplePaygooglePayidwaon
発行スピード最短5分(※1)
限度額10万円~100万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名Vポイント

注目ポイント

  • 最短5分でカード番号発行!(※1)
  • 年会費永年無料!
  • 対象コンビニ・マクドナルドなどで最大5%還元!(※2)
  • 新規入会で最大8,000円相当プレゼント!
  • セキュリティ対策のカード両面番号レス!
《入会特典》最大8,000円相当のポイントプレゼント!
公式サイトへ

※1 最短5分発行受付時間:9:00〜19:30。ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

※2 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。また一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5%のタッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

「最短5分発行」は本当なのか

ここまでで紹介した、SAISON CARD Digitalや三井住友カード(NL)は、いずれも「最短5分発行」をうたっています。

それを可能にしているのは、クレジットカードの基本的な考え方を従来の物理的なクレジットカードではなく、スマートフォンなどのアプリに内蔵させるタイプに据えているためです。

つまり、申し込み、発行、導入までを全てWeb上で完結

審査に通過したカードもデジタル形式で手にでき、申込者から申し込み情報の郵送、カード会社からの申し込み結果とカードの郵送を発生させる必要がありません。

それにより、「最短5分発行」を実現させているというわけです。    

実際に試してみると…

しかし、「本当に最短5分で発行できるのか」という疑問は簡単には拭えないでしょう。

そこで実際に三井住友カード(NL)の申し込みを行ってみました。

申し込み画面が必要情報を入力して、支払い口座の登録が完了すると、メールアドレスに以下の確認メールが送られてきます。

クレジットカード番号なし7

そして、それから5分後…。

クレジットカード番号なし8

審査結果のメールが!なんと、本当に5分で審査が完了しました。

あくまでもこれは一例であり、申込者全員が5分で完了するというわけではないですが、ここまでスピーディに発行ができるのであれば、急用時にも頼りになりそうです。 

三井住友カード(NL)
年会費初年度:無料
2年目以降:永年無料
ポイント還元率0.5%~5.0%
国際ブランド
    visamaster_card
電子マネー
    visaTouchapplePaygooglePayidwaon
発行スピード最短5分(※1)
限度額10万円~100万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%
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ポイント名Vポイント

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  • 最短5分でカード番号発行!(※1)
  • 年会費永年無料!
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※1 最短5分発行受付時間:9:00〜19:30。ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

※2 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。また一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5%のタッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

ナンバーレスなら安心セキュリティと非携帯の二大メリットが手に入る

さて、ここで改めてナンバーレスのメリットをおさらいしましょう。

メリット

以上の二大メリットです。

伊藤亮太

伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

ナンバーレスがいっきに普及してきています。
番号を知られ悪用されることがありませんし、クレジットカード自体を持ち歩く必要もありません。
スマートフォン一つで決済も可能なため、大変便利な仕組みとなっています。
カードを忘れることはあっても、携帯を忘れることはないでしょう。

セキュリティに安心を

冒頭でも触れましたが、ナンバーレスのセキュリティはこれ以上にない安心感があります。

特に海外では盗み見やカード紛失にはいつも以上に気を付けたいところですが、ナンバーレスのクレジットカードであれば、万が一誰かに盗み見をされたり紛失したカードを拾われたりしても、すぐに悪用へとは繋がりません

もちろん、紛失時にはカードの利用停止と再発行を実施する必要はありますが、「一刻一秒も争う」という緊迫感は、通常のクレジットカードを紛失した時よりも低いでしょう。  

“カードを持たない”という安全性

そして、忘れてはならないナンバーレスの魅力の一つが、クレジットカードを持ち歩かなくても多くの場面で利用できる点にあります。

ナンバーレスのクレジットカードはアプリとの連動が推奨されていることもあり、物理カードなしでの利用にも柔軟です。

インターネットショッピングはもちろんのこと、スマートフォンなどにカード情報を登録すれば、iDやQUICPayを経由し、コンビニやスーパーなど実店舗でも決済が可能です。

クレジットカードを携帯しなければ「忘れた」「落とした」のリスク面からも距離を置けますので、うっかりしがちな方にも嬉しいメリットでしょう。

アプリとの連動必須はナンバーレスならではのデメリットか

アプリで全て完結しまうという点はメリットとして紹介しましたが、人によってはそれはデメリットに感じてしまうかもしれません。

それは、アプリに使い慣れているかどうかの差が、使いやすさの面での大きな差となるためです。

ナンバーレスは当然カード番号が存在しないため番号確認は都度アプリを使う必要がありますし、その番号入力自体を手間と感じる方もゼロではないでしょう。

「安全性を手にするための工夫」と考えられるか、それとも「ただ煩わしい一手間」と感じてしまうかで、ナンバーレスとの相性は分かれそうです。

ただ、通常のクレジットカード利用においてはこの番号入力の手間は発生しないのでご安心ください。 

伊藤亮太

伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

なお、アプリを使いこなすことがナンバーレスカードを使う大前提といえます。
この点に苦にならない方は向いています。
一方、わずらわしいと感じる方は抵抗があるかもしれません。
慣れるとなんとも思いませんので、まずは使ってみることをおすすめします。

ナンバーレスクレジットカードの最新一覧

では、ここからは今手に出来るナンバーレスのクレジットカードの特徴を見ていきましょう。

2021年8月19日時点では、三井住友カードと株式会社クレディセゾンからのみ発行しています。

SAISON CARD Digital

日本初のナンバーレス型クレジットカードとして誕生したのが「SAISON CARD Digital」です。

他のセゾンカードと同様にポイント失効期限のない永久不滅ポイントを貯める(基本還元率は0.5%)ことができ、申し込み条件のハードルも以下のように比較的低めに設定されています。

18歳以上(高校生は除く)でご連絡が可能な方(※)で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます。

※2022年4月1日以降より成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳~19歳の方でも親権者の同意なしでクレジットカードを作れるようになりました。

また、通常では難しい券面画像の変更もデジタルカード上ではいつでも可能で、着せ替えデザインも追加される予定です。

「年会費も永年無料」「国際ブランドもVisa、Mastercard、JCBの3種類を選択」という特徴から見ても、手にして損はないナンバーレス型クレジットカードと言えるでしょう。

セゾンカード インターナショナル
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%〜15%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    idquicpay
発行スピード最短即日
限度額30〜150万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)0.60%
旅行保険
ポイント名永久不滅ポイント

注目ポイント

  • 年会費無料で最短5分で発行!
  • 国内初のナンバーレス デジタルカード
  • 永久不滅ポイントが貯まる!
  • セゾンポイントモール経由で最大30倍
  • ETCカードの同時発行無料、年会費も無料
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三井住友カード(NL)

SAISON CARD Digitalに続く形で登場したのが「三井住友カード(NL)(NL:ナンバーレス)」です。

こちらは、三井住友カードでは初となる「永年年会費無料(家族カードも含む)人目を引き、これまで年会費の面で三井住友カードは避けていた方にもおススメの一枚です。

いかにも三井住友カードブランドらしく、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されており、ナンバーレスの安全性に安心感までが足されています。

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高2,000万円
傷害治療費用
(1事故の限度額)
50万円
疾病治療費用
(1疾病の限度額)
50万円
賠償責任
(1事故の限度額)
2,000万円
携行品損害
[自己負担:1事故3,000円]
(1旅行中かつ1年間の限度額)
15万円
救援者費用
(1年間の限度額)
100万円

条件など詳細はこちら
海外旅行傷害保険(三井住友カード公式サイト)

また、気になる基本還元率は0.5%(Vポイント)と決して高くはありませんが、対象コンビニとマクドナルドでは、タッチ決済を組み合わせることで還元率は最大で5%までアップします。 

三井住友カード(NL)
年会費初年度:無料
2年目以降:永年無料
ポイント還元率0.5%~5.0%
国際ブランド
    visamaster_card
電子マネー
    visaTouchapplePaygooglePayidwaon
発行スピード最短5分(※1)
限度額10万円~100万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名Vポイント

注目ポイント

  • 最短5分でカード番号発行!(※1)
  • 年会費永年無料!
  • 対象コンビニ・マクドナルドなどで最大5%還元!(※2)
  • 新規入会で最大8,000円相当プレゼント!
  • セキュリティ対策のカード両面番号レス!
《入会特典》最大8,000円相当のポイントプレゼント!
公式サイトへ

※1 最短5分発行受付時間:9:00〜19:30。ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

※2 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。また一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5%のタッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

今後、登場が期待されるのは…

ナンバーレス型のクレジットカードはまだ日本では始まったばかりですが、世界のトレンドに合わせて、これからも続々と誕生する可能性はあるはずです。

とりわけ、既に海外では発行されている、AppleやAmazonのナンバーレス型のクレジットカードは、独自のサービスや特典も用意されていることもあって、利用者は爆発的に増えています。

両社のサービスは、日本でも生活に密着しており、仮に申し込みが開始した時にどこまで世の中に広まるかは興味深いトピックとなるでしょう。 

伊藤亮太

伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

今後、ナンバーレスはさらに増加していくと思われます。
不正取引の防止にも役立ちます。数年で加速する勢いです。
是非こうした流れについていけるようにしたいものですね。
これからの世の中、ナンバーレスが当たり前になっていくかもしれません。
セキュリティ上、今まで以上にうるさくなってきていますので、ナンバーレスに切り替えていくことも検討に値します。

まとめ

まだまだ聞き慣れなかった「ナンバーレス」も、当記事を読むことで以前よりイメージしやすくなったのではないでしょうか。


なびすけ

これまでメリットが感じられなかった方には、そのメリットと可能性を少しでも感じて頂けたら幸いです。

世の中の新たなスタンダードになり得る「ナンバーレス」を早々と手にし、人よりも一歩先を進んでみるかどうかはあなたの決断次第です。

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