楽天カード アメックスのメリットとは？特典をわかりやすく解説
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楽天カードには、選べる国際ブランドが4種類あります。そのなかでも、アメリカン・エキスプレス®を選択するメリットはあるのかと疑問に思う人もいるでしょう。
そこで本記事では、楽天カードの国際ブランドにアメリカン・エキスプレス®を選ぶメリット・デメリットを紹介します。後半では国際ブランドの違いについても解説しているため、国際ブランド選びの参考にしてください。
この記事を読んでわかること
- 楽天カード・アメリカン・エキスプレス®のメリット・デメリット
- 楽天カード・アメリカン・エキスプレス®がおすすめの人・持たないほうが良い人
- 楽天カードと他の種類の楽天カードで、アメリカン・エキスプレス®を選んだ場合の違い
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楽天カード・アメリカン・エキスプレス®とは
楽天カードは新規申し込み時に、世界中の国・地域で利用できる「国際ブランド」を選べます。楽天カードで選べる国際ブランドに「Visa」、「Mastercard®」、「JCB」、「アメリカン・エキスプレス®」の4つです。このうち、アメリカン・エキスプレス®を選択したカードを「楽天カード・アメリカン・エキスプレス®」と呼びます。
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®の詳細は次のとおりです。
| 年会費 | 本会員：無料 家族会員：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0％～3.0% |
| 国際ブランド |  |
| 電子マネー |  |
| 発行スピード | 約1週間～10日前後 |
| 限度額 | 最高100万円 |
| ETC年会費 | 550円（税込）※ |
| 追加カード | 家族カード ETCカード |
| マイレージ還元率（最大） | 0.5％ |
| 旅行保険 | 海外旅行で最高2,000万円補償利用付帯 |
| ポイント名 | 楽天ポイント |
※会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員の方は無料
注目ポイント
- 年会費無料でアメリカン・エキスプレス®のカードを持てる
- アメリカン・エキスプレス®の優待特典「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用できるようになる
- 楽天カードの機能・特典は他の国際ブランドを選んだときと変わらない
アメリカン・エキスプレス®は年会費がかかるのが一般的です。たとえばセゾンカードのアメリカン・エキスプレス®の場合、種類にもよりますが1,100円（税込）から22,000円（税込）の年会費がかかります。年会費がかからない分、利用できる優待特典の数は少なくなりますが、ステータスの高いアメリカン・エキスプレス®のカードを無料で持てるのは大きなメリットといえるでしょう。
年会費がかからない分、楽天カードの機能・特典が他の国際ブランドを選んだ場合と比較して劣るのではないか、と心配されるかもしれません。しかし、その心配は不要。楽天カードのスペックを維持したまま、アメリカン・エキスプレス®のカードを所有できます。
また、国際ブランドをアメリカン・エキスプレス®にすることで、アメリカン・エキスプレス®独自の優待特典も受けられるのもこのカードの特徴です。
【楽天カード・アメリカン・エキスプレス®がおすすめの人】
- ステータスの高いカードを持ちたい人
- アメリカン・エキスプレス・コネクトを試してみたい人
- アメリカン・エキスプレス®を試しながら、楽天ポイントも同時に貯めたい人
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®のメリット
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®には次のようなメリットがあります。
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®のメリットを簡単にまとめると、楽天カードの特典に加えてアメリカン・エキスプレス®の優待特典を無料で利用できる点です。世界的にステータスの高いブランドを年会費無料で持てるのは、楽天カードをはじめ、数少ないカード会社に許された特権です。これだけでも楽天カードの国際ブランドにアメリカン・エキスプレス®を選択する大きな理由になるでしょう。
年会費が無料
先にも紹介していますが、楽天カードはどの国際ブランドを選んでも年会費は無料です。アメリカン・エキスプレス®であっても例外ではありません。アメリカン・エキスプレス®は年会費が1万円を超えることも珍しくないため、年会費無料で持てる楽天カードは貴重な存在といえるでしょう。
ポイントが貯まりやすく使いやすい
楽天カードにはポイントを貯める方法が豊富にあります。通常の還元率は1.0％ですが、下記の方法で楽天カードを使用すると、還元率が最大17倍になります。
| 方法 | 概要 | 倍率 |
|---|---|---|
| SPU（スーパーポイントアッププログラム） | 楽天グループサービスを使えば使うほどポイントが貯まるプログラム | 最大17倍 |
| 楽天市場で買い物する | 楽天市場での買い物で楽天カードを使う | 常時3.0％ |
| 楽天ポイントプラス | エントリーして対象のお店で楽天カードを使うと、通常利用分（100円1ポイント）とは別に楽天ポイントを受け取れる。抽選もある | 2倍～ |
| 楽天ポイントカードを提示する | 楽天カードの裏面にあるバーコード※を提示することで、ポイントの二重取りができる | - |
また、楽天ポイントは使いやすさも好評です。1ポイント1円換算で、楽天グループサービスはもちろん、街中の提携店でも支払いに使えます。2021年時点で楽天ポイントを使えるお店・サービスは、オンライン・オフラインあわせて約500万点以上。多くのお店・サービスで利用できるため、よりお得にショッピングを楽しめるでしょう。
※2015年12月17日以降に発行されたカードが対象。これ以前はクレジットカードと別にポイントカードを発行する必要がある
カード会員限定の特典を受けられる
楽天カードの国際ブランドをアメリカン・エキスプレス®にすることで、楽天カードの優待特典はもちろん、アメリカン・エキスプレス®が提供する下記の優待特典も受けられるようになります。
- 楽天カードポイントプラスで楽天ポイント5倍
- エントリー＆対象店での利用でキャッシュバック
また、楽天カードの優良顧客と認められた場合、楽天ブラックカードの「インビテーション（招待）」が届くことがあります。カードのランクを上げることで、下記のアメリカン・エキスプレス®特典も受けられるようになります。
- 国内ホテルの利用優待
- 国内ダイニングの利用優待
- 国内スパ、国内ショッピングの利用優待
楽天ブラックカードは招待制で審査の難易度も高いことが予想されるため、上記の特典を利用できる人は限定されるでしょう。しかし、年会費無料の一般カードであってもポイント倍率が上がったり、キャッシュバックが受けられたりするのは嬉しい特典です。
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®のデメリット
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®には次のようなデメリットもあります。
アメリカン・エキスプレス®は、Apple PayやGoogle Payなどの特定のサービスとの相性が悪く、これらのサービスを利用している人はメリットよりもデメリットが大きくなる可能性があります。また、海外利用の際のサポートが少ないため、よく海外旅行・出張に行く人にとってもデメリットのほうが大きいと感じられるかもしれません。
非対応のサービスがある
楽天カード・アメリカン・デキスプレス®では、次のサービスを利用できません。
- Apple Pay
- Google Pay
- タッチ決済
そのため、普段支払いにこれらのサービスを利用している人は、不便を感じる場面が増えることが予想されます。
楽天カードのポイントキャンペーンの対象外になる場合がある
楽天カードでは、前項で紹介した非対応サービスを対象としたキャンペーンを実施することがあります。たとえば、過去には次のようなキャンペーンが実施されています。
- Google Payに楽天カードを設定・利用で、抽選で1,500名に1,000ポイントが当たる
- 楽天ペイの「楽天カードタッチ決済」での500円以上の支払いで、抽選で10,000ポイントプレゼント
楽天カード・アメリカン・デキスプレス®では、こうした非対応サービスを対象としたキャンペーンに参加できません。そのため、他の国際ブランドを選択した場合に比べて、ポイントを取りこぼす可能性が高くなります。
海外で利用する場合のサポートが少ない
楽天カードには海外旅行傷害保険をはじめ、海外旅行時のサポートサービスが充実しています。しかし、下記においては、楽天カード・アメリカン・デキスプレス®はサービス対象外であるため注意が必要です。
- 海外でのキャッシングができない
- 海外緊急再発行サービス
そのため、海外に長期滞在の予定があり、万が一のときのためにキャッシング機能がほしい人や、スリや盗難が多い国・地域に渡航予定がある人には少し物足りなさを感じる可能性があります。
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®がおすすめな人
ここまで解説した特徴を踏まえたうえで、楽天カード・アメリカン・エキスプレス®がおすすめな人は次のような人です。
- 年会費無料でステータスの高いカードを持ちたい人
- 楽天カードポイントプラスの登録店をよく利用する人
国際ブランドのなかでもアメリカン・エキスプレス®は比較的年会費が高く、特典や補償が充実していることで知られています。つまり国際的にステータスが高いブランドなのです。
また、楽天カード・アメリカン・エキスプレス®は楽天カードポイントプラスを利用すると、楽天ポイントが5倍になります。そのため、楽天カードポイントプラスの登録店をよく利用する人もメリットを受けやすいでしょう。
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®をおすすめしない人
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®の利用をおすすめできない人は、次のとおりです。
- Apple Pay、Google Pay、タッチ決済をよく利用する人
- 海外旅行をよくする人
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®では、Apple Pay、Google Pay、タッチ決済に対応していません。そのため、これらのサービスをよく利用する人は不便になる可能性が高くなるため、国際ブランドは別のブランドを選択することをおすすめします。
また、楽天カード・アメリカン・エキスプレス®は、渡航の際の海外キャッシングや海外緊急再発行サービスなどのサービスも対象外です。これらのサービスの付帯を希望する場合もまた、別ブランドの選択が必要です。
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®と他の楽天カード×アメリカン・エキスプレス®カードを比較
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®と、他の「楽天カード×アメリカン・エキスプレス®カード」は、次のように仕様が異なります。
| カード | 楽天カード・アメリカン・エキスプレス®・カード | 楽天PINKカード・アメリカン・エキスプレス®・カード | 楽天プレミアムカード・アメリカン・エキスプレス®・プラチナ・カード |
|---|---|---|---|
| 申し込み資格 | 18歳以上の方（高校生含む） | 18歳以上の方（高校生含む） | 原則として20歳以上の安定収入のある方 |
| 年会費 | 本会員：無料 家族会員：無料 | 本会員：11,000円（税込） 家族会員：550円（税込） | |
| ポイント 還元率 | 1.0％～3.0％ | ||
| 国際ブランド | アメリカン・エキスプレス® | ||
| 発行スピード | 約1週間～10日前後 | ||
| 利用限度額 | 最高100万円 | 最高300万円 | |
| ETC年会費 | 550円（税込）※ | 無料 | |
| 電子マネー | 楽天Edy | ||
| 旅行損害保険 | 海外旅行で最高2,000万円補償利用付帯 | 国内・海外旅行で最高5,000万円補償利用付帯 | |
| 連携可能な経費計算システム | freee マネーフォワード 弥生会計 など | - | |
※会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員の方は無料
国内外での旅行・出張の際の補償・サポートを手厚くしたい人は、楽天プレミアムカード・アメリカン・エキスプレス®・プラチナ・カードがおすすめです。国内外の空港ラウンジを無料で利用できるうえに、サポートデスクや手厚い内容の旅行傷害保険が付帯します。
楽天PINKカード・アメリカン・エキスプレス®・カードは、ピンクを基調とした券面デザインの女性向けのカードです。ベースは楽天カード・アメリカン・エキスプレス®と同じですが、PINKカードではさらに女性向けの補償やクーポン、楽天グループ優待サービスを選択可能。オプション扱いになるため月額料金が発生しますが、金額以上のサービスを受けられます。
そのため、かわいいデザインのカードを持ちたい人や、オプションサービスが気になる人におすすめです。
楽天カードで取り扱いのある国際ブランドの種類
楽天カードでは下記の4種類から国際ブランドを選べます。
どの国際ブランドを選択したとしてもベースは楽天カードであるため、年会費やポイント還元率といった基本概要は変わりません。
しかし、各ブランドによって加盟店の数や加盟店が多い国・エリア、展開しているオリジナルサービスの内容などが異なります。選択するブランドによって、利便性が異なる場合もあるため、各ブランドの詳細を把握したうえで選ぶようにしましょう。
American Express®
アメックスの名称でも親しまれているアメリカン・エキスプレス®は、国際ブランドのなかでもステータスの高いブランドとして知られています。年会費が高い反面、一流ホテルやレストラン、空港ラウンジの利用などの質の高い優待特典が受けられると好評を博しています。そのため、ステータス性の高いカードを持ちたい人におすすめです。
海外に強く、国内に弱いイメージがあるアメリカン・エキスプレス®ですが、JCBと提携しているため、国内最多クラスの加盟店を持つJCBのほとんどの加盟店で利用可能。国内でも利用可能な店舗数を拡大しています。そのため、国内利用であっても不便を感じる場面は少ないでしょう。
Visa
世界トップシェアを誇るVisaは、国内・海外問わず加盟店が多いのが特徴です。加盟店が多いだけに、さまざまな国における独自の優待特典を提供。
特に海外旅行・出張が多い人におすすめですが、国内加盟店も多いため国内利用のみ人でも使いやすいカードです。国際ブランドを決めきれないという人は、「とりあえず」選んでも間違いないブランドです。
Mastercard®
Visaについでシェアが高いMastercard®は、ヨーロッパを中心に加盟店が多い国際ブランドです。そのため、特にヨーロッパエリアでの利用が多い人におすすめです。旅行先で利用できる会員限定プログラムを展開しており、海外旅行での特別な体験・思い出作りができます。
ブランド独自で設定される為替レートが、Visaよりも若干低く設定されていることから、海外でお得に買い物したい人にもおすすめのカードです。
JCB
JCBは日本初の国際ブランドです。国内ではトップクラスの加盟店数を誇りますが、海外では日本人に人気の渡航先を中心に加盟店を増やしているため、国・エリアによっては利用できません。
国内の大型スポンサーとの協賛により、大型テーマパークなあどのチケット先行受付や割引といった優待特典を多数提供。テーマパーク好きをはじめ、クレジットカードは国内利用がメインの人や、海外ブランドよりも国内ブランドに好感を持っている人におすすめのカードです。
すでに楽天カードを持っているなら楽天カード・アメリカン・エキスプレス®カードとの2枚持ちもおすすめ！
アメリカン・エキスプレス®以外の国際ブランドで楽天カードを発行している場合は、楽天カード・アメリカン・エキスプレス®との2枚持ちもおすすめです。異なる国際ブランドのカードを2枚持つことで、それぞれの良いとこ取りができます。
たとえばJCBでは、楽天カードポイントプラスのポイント5倍や、対象店での買い物によるキャッシュバックは受けられません。一方、アメリカン・エキスプレス®では、国内大型テーマパークでの優待特典は受けられません。
しかし、国際ブランドでJCBとアメリカン・エキスプレス®を選択した楽天カードを2枚持つことで、これらの特典をすべて享受可能。年会費無料であるため、追加費用を支払うことなく、多くの優待特典の恩恵にあずかれます。
ただし、楽天カードの種類によって下記のように2枚持ちができない場合があるため、注意が必要です。
| 1枚目のカードの種類 | 2枚目に追加可能なカードの種類 | |||
|---|---|---|---|---|
| 楽天カード | 楽天PINKカード | 楽天ゴールドカード※ | 楽天プレミアムカード | |
| 楽天カード | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 楽天PINKカード | 〇 | × | 〇 | 〇 |
| 楽天ゴールドカード | 〇 | 〇 | × | × |
| 楽天プレミアムカード | 〇 | 〇 | × | × |
参照元：Rakuten Card「Q.楽天カードの2枚目を追加する場合の持てる組み合わせについて知りたい」
※楽天ゴールドカードではアメリカン・エキスプレス®は選択できません
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®の申し込み方法
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®は、次の手順で申し込み可能です。
STEP.1
公式サイトにアクセスする
STEP.2
入会したいカードの種類を選択する※
STEP.3
ログインする※1
STEP.4
ブランド選択で「American Express」を選択する
STEP.5
画面に沿って必要情報を入力し、申し込みを完了する
カードは通常、申し込みから1週間から10日前後で手元に届きます。
※楽天ゴールドカードではアメリカン・エキスプレス®は選択できません
※1 非会員の方は新規会員登録を行う
まとめ
楽天カード・アメリカン・エキスプレス®は、年会費無料でアメリカン・エキスプレス®のブランドカードを所有できる大きな魅力のあるカードです。特典も付いてくるため、楽天カードでもステータスの高いカードを持ちたい人にはこれ以上ないカードでしょう。
しかし、当然ながら他の国際ブランドで受けられる優待特典は受けられません。そのため、アメリカン・エキスプレス®と他のブランドの優待特典を比べたうえで一つに決めきれない場合は、楽天カードの2枚持ちもおすすめです。追加費用も発生しないため、よりお得にクレジットカードを利用できるでしょう。
