銀行系法人カードのメリット・デメリットを解説｜おすすめ法人カードも紹介
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銀行の傘下ということで安心感がある銀行系法人カード。
メインバンクで作ると審査が優遇されたり、銀行で優待を受けられてたりするなどメリットも多いですが、
審査が厳しかったり、ポイントの基本還元率が低かったりとデメリットもあります。
銀行が発行している法人カードのメリット・デメリットを解説したうえで、銀行が発行している法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介していきます。
他の法人カードについては、こちらの記事をぜひ参考にしてみてください。
トータルマネーコンサルタント
監修者新井 智美
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル･プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
レイク：融資とは？出資や投資との違いや種類についてわかりやすく解説
auじぶん銀行：資産運用について知っておきたいことまとめ！種類や方法、注意点を解説
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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銀行系法人カードの概要
銀行系法人カードとは、銀行や、母体が銀行である企業が発行している法人カードのことです。
わからないことがあっても、銀行が窓口になってくれる点が魅力です。
この章では、銀行系法人カードの概要を詳しく解説していきます。
法人カードを発行している銀行は多い
個人カードと同じように、法人カードを発行している銀行はとても多く、大多数の銀行で発行しています。
銀行で発行した法人カードを支払いに使ってもらうことで加盟店手数料の一部が銀行に入るからです。
一度入会してもらうと解約しない限りは自行の収益が増えるので、利益を増やすためにさまざまな付帯サービスを付けて発行しています。
個人に比べると利用額も大きいため、銀行の利益も大きくなることから、法人カードを発行している銀行は多いです。
大手銀行系列法人カード
大手銀行系列企業でも、法人カードを発行している会社はあります。
銀行が母体となっていることで安心感があることから、高い人気を誇る法人カードもあります。
日本3大銀行と呼ばれる銀行の中では、三井住友銀行と三菱UFJ銀行は法人カードを発行していますが、みずほ銀行は発行していません。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
三井住友銀行系列
三井住友銀行系列の法人カードは、日本で初めてVISAカードを発行した会社でもある、三井住友カードが発行しています。
一般カードからゴールドカード、プラチナカードまであり、さまざまなニーズに対応できるカードです。
三井住友カード発行の法人カードには、下記のようなものがあります。
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ
- 三井住友ビジネスカード
- 三井住友コーポレートカード
大手銀行が母体にあるという安心感に加え、個人事業や中小企業、大企業など企業規模ごとのニーズにも合わせて選べるのも魅力のひとつです。
三菱UFJ銀行系列
三菱UFJ銀行系列では、三菱UFJニコスが法人カードを発行しています。
個人カードには三菱UFJ銀行が発行する三菱UFJ-VISAもありますが、法人カードは直接発行しておらず、傘下の三菱UFJニコス発行の三菱UFJカードのみです。
三菱UFJカードの法人カードには、中小企業・個人事業主向けの三菱UFJカード ビジネスや、大企業向けの三菱UFJカードコーポレートなどがあります。
年会費1,375円（税込）で持てる一般カードから、年会費22,000円（税込）のプラチナカードまであり、選択肢が豊富な点も魅力。
年会費の安さを求めるのかサービスの質を求めるのかなど、ニーズに合わせて選べます。
三菱UFJニコスの法人カードについては、こちらの記事をぜひ参考にしてみてください。
みずほ銀行はデビットカードのみ発行
みずほ銀行は、法人カードを発行しておらず、法人デビットカードの「みずほビジネスデビット」を発行しています。
法人カードは利用額が大きく収益を上げやすい一方で、会社が倒産すると貸し倒れになってしまうリスクもあるため、みずほ銀行のように法人カードを発行しない銀行もあるのです。
みずほビジネスデビットは、法人口座直結なので、法人口座に残高があればその範囲で使えます。
クレジットカードに比べて経理の処理も簡単なので、経理の処理を簡素化したい経営者なら、導入するメリットはあるでしょう。
しかし、クレジットカードのようにポイントや付帯サービスは付かないので、メリットは少ないです。
法人口座のクレジットカードについては、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。
地方銀行でも法人カードを発行している銀行は多い
法人カードは銀行にメリットがあるだけでなく、カードを持っている経営者にとっても、支払いまでの期日を伸ばせるメリットがあります。
地方銀行でも法人カードを発行している銀行は多く、独自に付帯サービスを付けています。
銀行発行の法人カードの一例を紹介します。
- 横浜銀行：横浜バンクカード・ビジネス（Visaビジネスオファーなどの付帯サービス）
- 武蔵野銀行：むさしのJCB法人プラチナなど（プラチナコンシェルジュなど）
- 福岡銀行・熊本銀行・親和銀行：FFGVISAビジネスカード
全ての銀行ではありませんが、法人カードを発行している銀行は多いです。
この章では、銀行系法人カードの概要を紹介してきました。次の章では、銀行系法人カードのメリットを紹介していきます。
銀行系法人カードの2つのメリット
銀行で法人カードを作ることで、一般的な法人カードを申し込むより有利な点がいくつかあります。
主なものは以下の2つです。
銀行系法人カードのメリット
これらがどう有利なのか、詳しく見ていきましょう。
メインバンクで作ると審査が優遇されやすい
メインバンクには、自分の事業のこれまでの取引履歴が残っているので、資金繰りに困っているかどうかは一目瞭然です。
業績に問題なければ発行会社である銀行でわかるため、審査が有利に進みやすくなります。
ただし、当座預金がマイナスであったり、高額な借り入れがあったりすると、審査に不利に働く場合もあります。
これまで法人カードを作ったことがない会社であっても、業績のよさは法人カードの発行会社である銀行で証明できるため、審査がスムーズになります。
銀行で優待を受けられることもある
銀行で発行している法人カードの中には、銀行で優待を受けられるカードもあります。
優待内容は銀行によって違いますが、金利やギフト券などのお金に関する優遇が多いです。
例えば、新生銀行発行のラグジュアリーカードでは、クレジットカードの申込みと特定の定期預金を同時に申し込むことで、ギフト券をもらえます。
銀行やカードによってサービスの内容は異なりますが、メインバンクでさまざまな取引をしたい人にメリットが大きいです。
新井智美 / トータルマネーコンサルタント
メリットよりもデメリットの方が目立ちがちな銀行系法人カードですが、使い方によっては有意義なものになることには違いありません。
特にその銀行との取引がある場合や、法人口座とカードを同一の銀行にしたいなどの理由がある場合は、今後の信頼を築くと同時に、会計処理上の管理が楽になるというメリットを十分に活かせるといえます。
一般的に銀行系のクレジットカードは審査が厳しい傾向があり、もちろん法人カードにおいても同じことが言えるのですが、個人でその銀行系のクレジットカードを持っていれば、審査に通りやすくなるともいわれており、自分が所有している個人のクレジットカードを有効に利用することができる点もメリットです。
法人カードのメリットについては、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。
この章では、銀行系法人カードのメリットを紹介してきました。次の章では、おさえておきたいデメリットを紹介していきます。
銀行系法人カードの6つのデメリット
銀行系法人カードはメインバンクで申し込むと作りやすい一方で、デメリットも大きいです。
銀行系法人カードのデメリット
この章では、銀行系法人カードで避けられないこれらのデメリットを紹介していきます。
年会費がかかる
銀行系法人カードは、年会費が発生します。web明細の利用などで割引される場合はありますが、無料にはなりません。
銀行系法人カード以外なら、年会費無料のライフカードビジネスライトプラスなどもあります。
年会費が発生してしまうのは、少しでもコストを抑えたい経営者にとってはデメリットです。
審査が厳しい
銀行系法人カードは、他の法人カードに比べると審査が厳しい傾向にあります。
営業年数や業績など、申し込み資格が限られていることが多く、経営者ならだれでも持てるわけではありません。
例えば、三菱UFJ銀行系列の三菱UFJカード ビジネスは、一般カードでも申し込み資格が「原則黒字決算の法人（個人事業主含む）」となっていて、前年度の業績の良さが求められています。
審査が厳しいため、設立してすぐには持てないカードも多く、すぐに欲しくても条件を満たせずどうにもなりません。
個人カードのように銀行口座との連携はない
銀行発行の個人用クレジットカードの中にはキャッシュカードとの連携機能が付いているカードは多いですが、法人カードにはキャッシュカード機能は付いていません。
そもそも貸し倒れを防ぐために、法人カード自体にキャッシング機能を付けていない法人カードが多いです。
キャッシング機能と同じような機能であるキャッシュカード機能を付けると、本来付けたくないキャッシング機能を付けることとそう変わりません。
どの銀行も、法人カードにキャッシュカード機能は付けていないので、クレジットカードとキャッシュカードは別に管理することが必要です。
ATM利用手数料などの優遇もない
法人カードは銀行口座との連携がないため、銀行で作ったからといってATM利用手数料が優遇されるわけではありません。
法人は窓口が空いている日中に銀行取引するものと考えられているため、頻繁にATMを利用することを想定していないことが理由です。
必要ないと考えられているため、ATM利用手数料を優遇する必要がないと思われています。
銀行口座が限られる場合が多い
銀行発行の法人カードは、引落口座を発行した銀行に限っている場合がほとんどです。
他の銀行口座からの引き落としは設定できません。
もし口座を持っていなければ、入会時に口座を作ることが、法人カードの申込み条件になっている場合も多いです。
銀行で法人カードを作りたければ、たとえメインバンクは別にあっても、その銀行を引き落とし口座に設定する必要があります。
限度額が低い
銀行発行の法人カードは、限度額の上限が一般的なカードに比べて低い傾向にあります。
それまでの取引があるので優遇してくれそうなイメージがあるかもしれませんが、元々の利用可能枠自体が低く設定されているので、どうにもなりません。
銀行系のクレジットカードと一般的なクレジットカードの利用限度額を比較すると下記のようになります。
| 三菱UFJカード ビジネス | 40～80万円 |
| JCB法人カード | 公式サイト参照 |
三菱UFJ銀行系列である三菱UFJカード ビジネスは、利用限度額の上限が最高で80万円と、群を抜いて低いのがわかります。
審査の厳しさは、限度額にもあらわれています。
ポイント還元率やマイル還元率が低い
銀行系列の法人カードは、ポイント付与率や還元率、マイル還元率なども低い傾向にあります。
同じ金額の支払いをしても、還元分が低いと損をしてしまいます。
例えば 三菱UFJカード・ゴールド・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード は下記のようになります。
| ポイント付与率 | ポイント還元率 | マイル還元率 | |
| 三菱UFJカード・ゴールド・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード | 0.1％ | 0.4％ （1ポイント＝4円） | 0.2％ （1ポイント＝2マイル相当） |
年会費が同じではありませんが、支払い利用時・マイル交換時いずれも銀行系列の法人カードの方が還元率が低く、メリットが少ないです。
この章では、銀行系列法人カードのデメリットを解説してきました。次の章では、銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介します。
銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カード
メインバンクなどの銀行系列の法人カードに興味を持っている機会に、他にもメリットが大きいカードがあるので目を向けてみましょう。
ここでは、銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介します。
オリコEX Gold for Biz M
オリコEX Gold for Biz Mは、法人代表者専用ゴールドカードです。ほとんど同じ機能を持つ個人事業主用カードには、オリコEX Gold for Biz Sがあります。
両方とも利用可能枠が10～300万円ととても大きく、資金繰りに困らずに支払いできます。
| 年会費 | 初年度無料 次年度以降2,200円（税込） |
| 追加カード年会費 | 年会費無料、最大3名まで |
| ETCカード | 無料 |
【主な付帯サービス】
- 融資金利優遇制度
- オフィスサプライ購入などビジネスに役立つ優待サービス
- 国内外旅行傷害保険
- 福利厚生サービス優待
ゴールドカードとしての付帯サービスが充実しているのはもちろん、資金面での優遇が経営者にとってメリットが大きいです。
今後の借り入れも検討している経営者におすすめです。
この章では、銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介してきました。銀行の法人カードと内容を見比べながら検討してみてください。
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：2,200円（税込） |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.6%～1.2% |
| 国際ブランド | |
| 発行スピード | 公式サイト参照 |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| 旅行保険 | 国内旅行保険・海外旅行保険 |
| ポイント名 | 暮らスマイル |
| 締め日・支払日 | 翌月27日 |
| 申し込み条件 | ①個人事業主②法人代表者 |
注目ポイント
- 年間利用額に応じてポイント加算率アップ！
- 追加カードは3枚まで年会費無料
- 海外（2,000万円）国内（1,000万円）の旅行保険付帯
- ETCカードが無料で発行可能
ライフカードビジネスライトプラス
ライフカードビジネスライトプラスは、年会費無料で持てる法人カードです。最短3営業日で発行できるので、一般的な法人カードと比べても審査がスムーズです。
年会費、国際ブランドは以下の通りです。
| 本カード | 無料 |
| 追加カード | 無料 |
| ETCカード | 無料（1枚迄） |
| 国際ブランド | Mastercard®・JCB・Visa |
【主な付帯サービス】
- ホテル宿泊、オフィスサプライ、レンタル会議室などのビジネスに役立つ優待サービス
- 福利厚生サービスの優待
- カーシェアリング優待
- 弁護士無料相談サービス1時間無料
年会費無料にもかかわらず、銀行系法人カードの一般カードと同程度のサービスが付帯しています。
年会費を抑えて法人カードならではのサービスも利用したい経営者におすすめです。
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 追加カード | ETCカード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行期間 | お申し込み後最短6営業日 |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月5日・支払日：当月26日～29日または翌月3日 |
| 申し込み条件 | 法人代表者または個人事業主 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
注目ポイント
- 申込はWEB完結！
- 最短3営業日発行が可能！
- 決済書不要で本人確認資料のみで申込可能
- 会社設立・企業すぐでも申込OK
- 副業やフリーランスの方におすすめのカード
新井智美 / トータルマネーコンサルタント
法人カードでは、航空券予約サービスやタクシーチケットサービス、ビジネス・アシストなどのサービスを利用することができますので、自分のビジネススタイルに合った使い方ができる法人カードを選ぶとよいでしょう。
ただ、やはり銀行系以外のカードと比べると、優遇サービスの充実さという面で劣るところは否めません。
もし保有するのであれば、銀行系の法人カードは1枚に留め、2枚目からは本文で紹介しているような付帯サービスの充実している法人カードを選ぶことをおすすめします。
まとめ
今回の記事では、銀行が発行している法人カードのメリットとデメリットを解説して、銀行が発行している法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介してきました。
メインバンクが発行している法人カードなら、多少の優遇措置はありますが、一般的なカードに比べると付帯サービスが少し物足りません。
一般的な法人カードであれば、年会費がかからないカードや、サービスがとても充実しているカードもあり、銀行系法人カードを申し込む前に、よく比較してから選ぶのがいいでしょう。
自身にメリットの大きいカードは見つかりましたか。今回の記事を参考にしながら、ピッタリのカードを選んでみてください。
