銀行系法人カードのメリット・デメリットとおすすめ法人カード3選

銀行系法人カードのメリットは審査優遇や銀行で優待を受けやすさ
おすすめ法人カード

2022-06-14

銀行の傘下ということで安心感がある銀行系法人カード

メインバンクで作ると審査が優遇されたり、銀行で優待を受けられてたりするなどメリットも多いですが、

審査が厳しかったり、ポイントの基本還元率が低かったりとデメリットもあります。

銀行が発行している法人カードのメリット・デメリットを解説したうえで、銀行が発行している法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介していきます。

新井智美さん
新井智美さん

トータルマネーコンサルタント

福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル・プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆及び監修をこなしている。これまでの執筆及び監修実績 は1,000本以上におよぶ。

目次

銀行系法人カードの概要

ゴールドカードを手に持ちパソコン操作をする手

銀行系法人カードとは、銀行や、母体が銀行である企業が発行している法人カードのことです。

わからないことがあっても、銀行が窓口になってくれる点が魅力です。

この章では、銀行系法人カードの概要を詳しく解説していきます。

法人カードを発行している銀行は多い

個人カードと同じように、法人カードを発行している銀行はとても多く、大多数の銀行で発行しています。

銀行で発行した法人カードを支払いに使ってもらうことで加盟店手数料の一部が銀行に入るからです。

一度入会してもらうと解約しない限りは自行の収益が増えるので、利益を増やすためにさまざまな付帯サービスを付けて発行しています。

個人に比べると利用額も大きいため、銀行の利益も大きくなることから、法人カードを発行している銀行は多いです。

大手銀行系列法人カード

大手銀行系列企業でも、法人カードを発行している会社はあります。

銀行が母体となっていることで安心感があることから、高い人気を誇る法人カードもあります。

日本3大銀行と呼ばれる銀行の中では、三井住友銀行と三菱UFJ銀行は法人カードを発行していますが、みずほ銀行は発行していません。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

三井住友銀行系列

三井住友銀行系列の法人カードは、日本で初めてVISAカードを発行した会社でもある、三井住友カードが発行しています。

一般カードからゴールドカード、プラチナカードまであり、さまざまなニーズに対応できるカードです。

三井住友カード発行の法人カードには、下記のようなものがあります。

  • 三井住友カード ビジネスオーナーズ
  • 三井住友ビジネスカード
  • 三井住友コーポレートカード

大手銀行が母体にあるという安心感に加え、個人事業や中小企業、大企業など企業規模ごとのニーズにも合わせて選べるのも魅力のひとつです。

三菱UFJ銀行系列

三菱UFJ銀行系列では、三菱UFJニコスが法人カードを発行しています。

個人カードには三菱UFJ銀行が発行する三菱UFJ-VISAもありますが、法人カードは直接発行しておらず、傘下の三菱UFJニコス発行の三菱UFJカードのみです。

三菱UFJカードの法人カードには、中小企業・個人事業主向けの三菱UFJカード ビジネスや、大企業向けの三菱UFJカードコーポレートなどがあります。

年会費1,375円(税込)で持てる一般カードから、年会費22,000円(税込)のプラチナカードまであり、選択肢が豊富な点も魅力。

年会費の安さを求めるのかサービスの質を求めるのかなど、ニーズに合わせて選べます。

みずほ銀行はデビットカードのみ発行

みずほ銀行は、法人カードを発行しておらず、法人デビットカードの「みずほビジネスデビット」を発行しています。

法人カードは利用額が大きく収益を上げやすい一方で、会社が倒産すると貸し倒れになってしまうリスクもあるため、みずほ銀行のように法人カードを発行しない銀行もあるのです。

みずほビジネスデビットは、法人口座直結なので、法人口座に残高があればその範囲で使えます。

クレジットカードに比べて経理の処理も簡単なので、経理の処理を簡素化したい経営者なら、導入するメリットはあるでしょう。

しかし、クレジットカードのようにポイントや付帯サービスは付かないので、メリットは少ないです。

地方銀行でも法人カードを発行している銀行は多い

法人カードは銀行にメリットがあるだけでなく、カードを持っている経営者にとっても、支払いまでの期日を伸ばせるメリットがあります。

地方銀行でも法人カードを発行している銀行は多く、独自に付帯サービスを付けています。

銀行発行の法人カードの一例を紹介します。

  • 横浜銀行:横浜バンクカード・ビジネス(VISAビジネスオファーなどの付帯サービス)
  • 武蔵野銀行:むさしのJCB法人プラチナなど(プラチナコンシェルジュなど)
  • 福岡銀行・熊本銀行・親和銀行:FFGVISAビジネスカード

全ての銀行ではありませんが、法人カードを発行している銀行は多いです。

この章では、銀行系法人カードの概要を紹介してきました。次の章では、銀行系法人カードのメリットを紹介していきます。

銀行系法人カードの2つのメリット

ゴールドカードを持つ手

銀行で法人カードを作ることで、一般的な法人カードを申し込むより有利な点がいくつかあります。

主なものは以下の2つです。

銀行系法人カードのメリット

これらがどう有利なのか、詳しく見ていきましょう。

メインバンクで作ると審査が優遇されやすい

メインバンクには、自分の事業のこれまでの取引履歴が残っているので、資金繰りに困っているかどうかは一目瞭然です。

業績に問題なければ発行会社である銀行でわかるため、審査が有利に進みやすくなります。

ただし、当座預金がマイナスであったり、高額な借り入れがあったりすると、審査に不利に働く場合もあります。

これまで法人カードを作ったことがない会社であっても、業績のよさは法人カードの発行会社である銀行で証明できるため、審査がスムーズになります。

銀行で優待を受けられることもある

銀行で発行している法人カードの中には、銀行で優待を受けられるカードもあります。

優待内容は銀行によって違いますが、金利やギフト券などのお金に関する優遇が多いです。

例えば、新生銀行発行のラグジュアリーカードでは、クレジットカードの申込みと特定の定期預金を同時に申し込むことで、ギフト券をもらえます。

銀行やカードによってサービスの内容は異なりますが、メインバンクでさまざまな取引をしたい人にメリットが大きいです。

新井智美

新井智美 / トータルマネーコンサルタント

年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。
【専門家の解説】

メリットよりもデメリットの方が目立ちがちな銀行系法人カードですが、使い方によっては有意義なものになることには違いありません。
特にその銀行との取引がある場合や、法人口座とカードを同一の銀行にしたいなどの理由がある場合は、今後の信頼を築くと同時に、会計処理上の管理が楽になるというメリットを十分に活かせるといえます。
一般的に銀行系のクレジットカードは審査が厳しい傾向があり、もちろん法人カードにおいても同じことが言えるのですが、個人でその銀行系のクレジットカードを持っていれば、審査に通りやすくなるともいわれており、自分が所有している個人のクレジットカードを有効に利用することができる点もメリットです。

この章では、銀行系法人カードのメリットを紹介してきました。次の章では、おさえておきたいデメリットを紹介していきます。

銀行系法人カードの6つのデメリット

カードを片手に持つスーツ姿の男性

銀行系法人カードはメインバンクで申し込むと作りやすい一方で、デメリットも大きいです。

銀行系法人カードのデメリット

この章では、銀行系法人カードで避けられないこれらのデメリットを紹介していきます。

年会費がかかる

銀行系法人カードは、年会費が発生します。web明細の利用などで割引される場合はありますが、無料にはなりません。

銀行系法人カード以外なら、年会費無料のライフカードビジネスライトや、実質無料のセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードなどもあります。

年会費が発生してしまうのは、少しでもコストを抑えたい経営者にとってはデメリットです。

審査が厳しい

銀行系法人カードは、他の法人カードに比べると審査が厳しい傾向にあります。

営業年数や業績など、申し込み資格が限られていることが多く、経営者ならだれでも持てるわけではありません。

例えば、三菱UFJ銀行系列の三菱UFJカード ビジネスは、一般カードでも申し込み資格が「原則黒字決算の法人(個人事業主含む)」となっていて、前年度の業績の良さが求められています。

審査が厳しいため、設立してすぐには持てないカードも多く、すぐに欲しくても条件を満たせずどうにもなりません。

個人カードのように銀行口座との連携はない

銀行発行の個人用クレジットカードの中にはキャッシュカードとの連携機能が付いているカードは多いですが、法人カードにはキャッシュカード機能は付いていません。

そもそも貸し倒れを防ぐために、法人カード自体にキャッシング機能を付けていない法人カードが多いです。

キャッシング機能と同じような機能であるキャッシュカード機能を付けると、本来付けたくないキャッシング機能を付けることとそう変わりません。

どの銀行も、法人カードにキャッシュカード機能は付けていないので、クレジットカードとキャッシュカードは別に管理することが必要です。

ATM利用手数料などの優遇もない

法人カードは銀行口座との連携がないため、銀行で作ったからといってATM利用手数料が優遇されるわけではありません。

法人は窓口が空いている日中に銀行取引するものと考えられているため、頻繁にATMを利用することを想定していないことが理由です。

必要ないと考えられているため、ATM利用手数料を優遇する必要がないと思われています。

銀行口座が限られる場合が多い

銀行発行の法人カードは、引落口座を発行した銀行に限っている場合がほとんどです。

他の銀行口座からの引き落としは設定できません。

もし口座を持っていなければ、入会時に口座を作ることが、法人カードの申込み条件になっている場合も多いです。

銀行で法人カードを作りたければ、たとえメインバンクは別にあっても、その銀行を引き落とし口座に設定する必要があります。

限度額が低い

銀行発行の法人カードは、限度額の上限が一般的なカードに比べて低い傾向にあります。

それまでの取引があるので優遇してくれそうなイメージがあるかもしれませんが、元々の利用可能枠自体が低く設定されているので、どうにもなりません。

銀行系のクレジットカードと一般的なクレジットカードの利用限度額を比較すると下記のようになります。

三菱UFJカード ビジネス40~80万円
JCB法人カード公式サイト参照
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード一律の利用可能枠なし

三菱UFJ銀行系列である三菱UFJカード ビジネスは、利用限度額の上限が最高で80万円と、群を抜いて低いのがわかります。

審査の厳しさは、限度額にもあらわれています。

ポイント還元率やマイル還元率が低い

銀行系列の法人カードは、ポイント付与率や還元率、マイル還元率なども低い傾向にあります。

同じ金額の支払いをしても、還元分が低いと損をしてしまいます。

例えば、同じアメリカン・エキスプレスブランドが付いたアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードと、三菱UFJカード・ゴールド・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードを比較すると下記のようになります。

ポイント付与率ポイント還元率マイル還元率
三菱UFJカード・ゴールド・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード0.1%0.4% (1ポイント=4円)0.2% (1ポイント=2マイル相当)
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード1% 0.3~1% (1ポイント=0.3~1円)0.5~1.0% (1ポイント=0.5~1.0マイル相当)

年会費が同じではありませんが、支払い利用時・マイル交換時いずれも銀行系列の法人カードの方が還元率が低く、メリットが少ないです。

この章では、銀行系列法人カードのデメリットを解説してきました。次の章では、銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介します。

銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カード3選

「P」看板の前に立つサングラスを変えた女性

メインバンクなどの銀行系列の法人カードに興味を持っている機会に、他にもメリットが大きいカードがあるので目を向けてみましょう。

ここでは、銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介します。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、ステータスの高さでは随一を誇る法人カードです。

ビジネスに役立つ付帯サービスの充実度やポイントの付きやすさなど、銀行カードより優れたメリットがあります。

年会費36,300円(税込)
追加カード年会費13,200円(税込)
ETCカード550円(税込)/枚
【主な付帯サービス】
  • 高額利用時の事前承認制度
  • ヘルスケア無料電話健康相談
  • 最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯
  • 福利厚生サービスVIP会員年間登録料無料
  • キャンセル・プロテクション

銀行のカードにはない多彩なサービスが魅力です。

銀行に法人カードを進められるほどの業績がある会社の代表者がもつのにふさわしい、ステータスが高くサービスも充実しているカードといえるでしょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
年会費初年度:36,300円(税込)
2年目以降:36,300円(税込)
ポイント還元率0.3~1.0%
国際ブランド
    american_express
電子マネー
    quicpay
発行スピード2~3週間程度
限度額審査基準による
ETC年会費550円(税込)
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名メンバーシップリワード

注目ポイント

  • 法人格のある法人代表者向けゴールドカード
  • 最高1億円の旅行傷害保険が自動付帯!
  • 豊富なプロテクションサービス
  • 貯まりやすく使いやすいポイントプログラム
  • ビジネス・カード会員様向けイベント
当サイトからのお申込みで初年度年会費無料!
公式サイトへ

オリコEX Gold for Biz M

オリコEX Gold for Biz Mは、法人代表者専用ゴールドカードです。ほとんど同じ機能を持つ個人事業主用カードには、オリコEX Gold for Biz Sがあります。

両方とも利用可能枠が10~300万円ととても大きく、資金繰りに困らずに支払いできます。

年会費初年度無料 次年度以降2,200円(税込)
追加カード年会費年会費無料、最大3名まで
ETCカード無料
【主な付帯サービス】
  • 融資金利優遇制度
  • オフィスサプライ購入などビジネスに役立つ優待サービス
  • 国内外旅行傷害保険
  • 福利厚生サービス優待

ゴールドカードとしての付帯サービスが充実しているのはもちろん、資金面での優遇が経営者にとってメリットが大きいです。

今後の借り入れも検討している経営者におすすめです。

この章では、銀行の法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介してきました。銀行の法人カードと内容を見比べながら検討してみてください。

オリコ EX Gold for Biz
年会費初年度:無料
2年目以降:2,200円(税込)
ポイント還元率0.6%~1.2%
国際ブランド
    visamaster_card
電子マネー
-
発行スピード公式サイト参照
限度額10万円~300万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名暮らスマイル

注目ポイント

  • 年間利用額に応じてポイント加算率アップ!
  • 追加カードは3枚まで年会費無料
  • 海外(2,000万円)国内(1,000万円)の旅行保険付帯
  • ETCカードが無料で発行可能

ライフカードビジネスライト

ライフカードビジネスライトは、年会費無料で持てる法人カードです。最短4営業日で発行できるので、一般的な法人カードと比べても審査がスムーズです。

年会費無料
追加カード年会費無料
ETCカード無料(1枚迄)
国際ブランドMastercard・JCB・Visa
【主な付帯サービス】
  • ホテル宿泊、オフィスサプライ、レンタル会議室などのビジネスに役立つ優待サービス
  • 福利厚生サービスの優待
  • カーシェアリング優待
  • 弁護士無料相談サービス1時間無料

年会費無料にもかかわらず、銀行系法人カードの一般カードと同程度のサービスが付帯しています。

年会費を抑えて法人カードならではのサービスも利用したい経営者におすすめです。

ライフカード「ビジネスライト」
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
-
発行スピード最短4営業日
限度額10~200万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険
ポイント名

注目ポイント

  • 申込はWEB完結!
  • 最短4営業日発行が可能!
  • 決済書不要で本人確認資料のみで申込可能
  • 会社設立・企業すぐでも申込OK
  • 副業やフリーランスの方におすすめのカード
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新井智美

新井智美 / トータルマネーコンサルタント

年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。
【専門家の解説】

法人カードでは、航空券予約サービスやタクシーチケットサービス、ビジネス・アシストなどのサービスを利用することができますので、自分のビジネススタイルに合った使い方ができる法人カードを選ぶとよいでしょう。
ただ、やはり銀行系以外のカードと比べると、優遇サービスの充実さという面で劣るところは否めません。
もし保有するのであれば、銀行系の法人カードは1枚に留め、2枚目からは本文で紹介しているような付帯サービスの充実している法人カードを選ぶことをおすすめします。

まとめ

今回の記事では、銀行が発行している法人カードのメリットとデメリットを解説して、銀行が発行している法人カードを検討している経営者におすすめの法人カードを紹介してきました。

メインバンクが発行している法人カードなら、多少の優遇措置はありますが、一般的なカードに比べると付帯サービスが少し物足りません。

一般的な法人カードであれば、年会費がかからないカードや、サービスがとても充実しているカードもあり、銀行系法人カードを申し込む前に、よく比較してから選ぶのがいいでしょう。

自身にメリットの大きいカードは見つかりましたか。今回の記事を参考にしながら、ピッタリのカードを選んでみてください。

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