アメックスのビジネスカードで審査落ちする6つの理由とその対策

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アメックスビジネスカード

2022-06-14

アメックスのビジネスカードは、高いステータスと豊富なサービスが特徴です。それゆえに、一部の成功者しか審査に通らないカードという印象を持たれがち。

しかし実際は、経営者や富裕層でなくても持てるカードと言われています。「会社設立から間がない法人代表者だから」「独立したての個人事業主だから」といった理由で、審査を不安に思う必要はありません。

とはいえ、アメックスビジネスカードを作るには一定の基準を満たす必要があり、審査落ちの可能性はあります。

どのような理由で審査落ちするのか、審査落ちを回避するためにはどうすべきかなど、知りたいことはたくさんあるでしょう。アメックスのビジネスカードの審査落ちについて、アメックスのビジネスカードを持ちたいポイントも含めて解説します。

アメックスのビジネスカードは3種類

カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
年会費(初年度)13,200円(税込)36,300円(税込)143,000円(税込)
年会費(2年目以降)13,200円(税込)36,300円(税込)143,000円(税込)
限度額審査基準による審査基準による
ポイント還元率0.3~1.0%0.3~1.0%0.3~1.0%
国際ブランド
    american_express
    american_express
    american_express
対応電子マネー
    quicpay
    quicpay
    quicpay
発行スピード2~3週間程度2~3週間程度2~3週間程度
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菊地崇仁さん
菊地崇仁さん

株式会社ポイ探 代表取締役

2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。
約100枚のクレジットカードを保有、年間約150万円の年会費を支払われている、まさにクレジットカードの専門家。
一般カードからプラチナカードまで幅広い層のカードを実際に保有・利用し、日々様々なメディアにて、使った人にしか分からない信用できる情報提供を行われています。所有されているすべてのカードを月に1度は必ず利用しながら、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究されているそうです。

目次

アメックスビジネスカードの審査の特徴

アメックスのビジネスカードは、ステータスが高いにもかかわらず持ちやすいカードだといわれています。

ここでは、なぜアメックスビジネスカードが持ちやすいと言われているかの理由を説明していきます。

特徴1.合否判定の基準は非公開

どこのクレジットカード会社も、基本的に審査基準は非公開となっています。クレジットカード会社ごとに異なる細かな基準を設けており、その基準を満たしていれば後日審査通過通知が送られてきます。

詳しい判定基準は非公開となっていますが、ビジネスカードの場合は「会社と個人の返済能力」そして「明確な住所」が重視されると言われています。

安定した収入があり返済能力があることを審査されるのはもちろんのこと、夜逃げや倒産を避けるために、明確な住所や固定電話の有無もチェックされるポイント。

これらの情報から信用レベルを測って、通過した人のみがクレジットカードを持つことが可能です。

特徴2.「会社」よりも「個人」で審査する

一般的な法人カードでは、「開業や法人の設立から2年または3年程度経過していること」が条件のひとつです。会社の収益の有無や安定性を見ているためです。

しかし、アメックスのビジネスカードの場合、個人事業を開業して間もない人でも作れた例や、法人成りしたばかりで作れた例があります。

アメックスでは、他のクレジットカード会社と同様に具体的な審査の基準を公表していませんが、会社よりも個人を見て審査をしているためだといえます。

特徴3.アメックスのビジネスカードには限度額がない

アメックスのビジネスカードには、限度額の設定がありません。

個別の利用状況や信用度合いなどを判断して、タイムリーな利用可能額の目安を決めているのがアメックスのビジネスカードです。

他社のカードでは限度額に下限があり、一般的に下限限度額が大きいほど審査は厳しくなります。

しかし、アメックスのビジネスカードは、上限だけでなく下限も決まっていません。その人に適した限度額が都度決められるため、低い額で発行することも可能というわけです。

利用できる目安額が小さければ、相対的にカード発行のハードルが下がると考えられます。

アメックスビジネスカードで審査落ちする6つの理由

信用と実績が重視されるクレジットカードの審査である以上、利用代金の支払い能力に疑問を持たれるなど、カード発行の要件を満たさない場合は審査落ちもあります。

アメックスのビジネスカードで審査落ちする理由としては、主に下記6つが考えられます。

審査落ちするの6つの理由

  • 基本的な条件を満たしていない
  • 個人の信用状態が悪い
  • 事業の信頼性が疑われる
  • カードの申し込みや保有枚数が多い
  • カード利用による残債務が多い
  • 本人確認ができない

それぞれ詳しく説明していきます。

基本的な条件を満たしていない

まず、アメックスが定める基本的なカードホルダーとしての条件を満たしていないとカード発行には至りません。

アメックスビジネスカードに申し込むなら、以下の基本条件を満たしていたいところです。

条件1.申し込み資格があること

アメックスビジネスカードは、以下の条件を満たせば申込可能です。

  • 年齢が20歳以上
  • 個人事業主 または 法人の代表者

本業である必要はなく、会社に勤務しながらの副業であっても申し込めます。

ただし、19歳以下の場合、たとえ法人の代表者だったとしても申し込むことができません。

条件2.一定以上の年収があること

基本的な条件の第一は、年収条件です。

アメックスといえば、ステータスの高さが有名です。それだけに、ある程度の年収は必要です。

アメックスのビジネスカードの場合、年収300万円前後は必要と考えられています

条件3.個人属性に信用があること

アメックスの審査では、年収以外の属性も重要とされます。

たとえば極端な例ではありますが、同じ個人事業主でも、「医師や弁護士など」と「実態が不明なフリーランス」とでは信用度が違います

また、副業での利用を考えている場合は、本業の勤務先や勤続年数なども重要です。

個人の信用状態が悪い

クレジットカードの申し込みで審査落ちする代表的な理由が、「信用状態の問題」です。

これはアメックスのビジネスカードにも共通します。

個人の信用状態が悪いというのは、信用情報機関に延滞や事故情報が登録されている状態を指します。

個人信用情報とは

日本のすべてのカード会社では、クレジットカードの申し込みを受けて審査をするにあたり、信用情報機関に登録されている情報を照会します。

これは、割賦販売法に定められた法的義務であり、個人信用情報の照会を経ずにカードを発行することはできません。

このとき、他社のカードで支払いが延滞していたり、破産などの事故情報が登録されていたりすれば審査落ちの可能性が大です。

また、カードの所有枚数が多すぎるとか、半年間に多数のカードを申し込んでいるといった状況もマイナスポイントとなります。本人の信用情報では、割賦販売法の対象となるショッピングに関するものだけでなく、貸金業法の範疇であるキャッシングの利用情報も含めて審査の判断材料となります。

事業の信頼性が疑われる

個人事業主の場合、本当に事業の実態があるのかを判断することは難しい面があります。

事業実態がなければ支払い能力の前提となる収入も望めないため、審査落ちが現実的になります。

疑われる材料1.事業用の固定電話がない

フリーランスでは仕事の連絡をスマホだけで済ませているケースもありますが、事業として専用の固定電話を持っていないのは一般的にマイナスです。

疑われる材料2.専用の事務所がない

固定電話ほどではありませんが、事務所を構えていないとマイナスになることがあります。

疑われる材料3.事業用の銀行口座がない

ビジネスカードを利用するのに、銀行口座がプライベートと共通では評価が低くなる可能性があります。

悪くいえば、公私の区別がついていない状態だからです。

カードの申し込みや保有枚数が多い

信用情報機関には、過去半年間にカードを申し込んだ情報が登録されています。短期間に複数の申し込みをしていると、不審な行動として疑われるおそれがあります。また、カードの所有枚数が多すぎるのも疑われる要素です。

カードの利用方法に問題がないとしても、カード収集マニアのように持つだけであまり使わないケースでは、カード会社にはたいしてメリットがありません。

このように、申し込み過多やカードの多数保有は審査落ちの可能性が高くなる要因です。

カード利用による残債務が多い

カード枚数が多いだけなら必ずしもマイナスではありませんが、カード利用残高が多すぎるのは審査落ちにつながる可能性があります。

支払い能力を超えるおそれがあるためです。

本人確認ができない

クレジットカードの発行をするにあたり、本人確認は絶対条件です。

申し込み者の本人確認ができない場合はカードが発行されません。

菊地崇仁

菊地崇仁 / クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。
【専門家の解説】

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードなどで審査落ちするのは、法人としてではなく、代表者個人の信用情報に傷がついている可能性が高いです。

利用中の個人のクレジットカードで延滞している場合や、住宅ローンなどを延滞した場合などは審査が通りにくくなります。

気をつけなければならないのが、スマホ代金を分割販売で購入している場合や奨学金です。
スマホ代金を分割販売で購入する場合、端末代金の引き落としをクレジットカードにしている場合はそれほど気にしなくても良いのですが、請求書払いにしているとうっかり支払う事を忘れてしまう場合もあります。

その場合は、信用情報に傷がつき、クレジットカードの審査が通りにくくなります。スマホ代金くらいと安易に考えず、しっかり支払うようにしましょう。

また、奨学金も最近は延滞が増えています。以前は奨学金を延滞しても信用情報に傷がつくことはなかったのですが、最近は奨学金の延滞でも信用情報に登録されてしまいますので気をつけるようにしましょう。

延滞しているかどうかなどはCICの情報開示請求で確認できます。
1,000円で調べることができますので、どうしても審査が通らない場合は信用情報を確認するようにしてみましょう。

次の章では、アメックスのビジネスカードで審査落ちを避けるために行うべき6つの工夫について解説します。

アメックスのビジネスカードで審査落ちを避ける6つの工夫

審査落ちする原因がわかったところで、審査落ちを避ける工夫を6つ確認しておきましょう。

審査落ちを避ける6つの工夫

  • 支払い能力がアップしてから申し込む
  • 信用情報が回復してから申し込む
  • クレヒスを積み上げる
  • 事業の体裁を整える
  • 不要なカードや借入を処理する
  • 本人確認には細心の注意を払う

以下簡単に説明いたします。 

支払い能力がアップしてから申し込む

年収が少なくて支払い能力に不安がある場合は、事業の収益が上がるなど支払い能力がアップしてから申し込むことで審査落ちを回避します。

信用情報が回復してから申し込む

過去の延滞や破産などの情報が残っている場合は、登録期間が過ぎて情報が抹消されてから申し込みます。

情報の登録期間は信用情報機関によって異なりますが、最長は全銀協の全国銀行個人信用情報センターにおける官報情報(破産や民事再生)の「決定日から10年を超えない期間」です。

クレヒスを積み上げる

カードを使ったことがない人は、作りやすいといわれる個人カードに申し込み、カードのクレヒス(利用実績)を積み上げることで審査落ちの可能性を低下させます

事業の体裁を整える

個人事業であっても、専用の固定電話や事業用銀行口座を用意しましょう。

事務所も開設できればなおよいです。事業実態をアピールするために、公式サイトを立ち上げることも有効です。

不要なカードや借入を処理する

クレジットカードを多数持っている場合は、不要なものを解約します。

また、キャッシングなど借入の利用があるなら、返済しておきます

本人確認には細心の注意を払う

肝心の本人確認ができなければ意味がありません。

アメックスのビジネスカードの場合は後述する本人確認の手順があるため、しっかりと対応することが重要です。

次の章では、アメックスビジネスカードでは審査日数が長引くことがある点を解説します。

申し込みから日数が経っても審査落ちとは限らない

アメックスのビジネスカードでは、審査期間が長くなることがあります。

申し込みから何日も連絡がないと、審査に落ちたのかと思ってしまうかもしれませんが、気長に待ってみましょう。

アメックスのビジネスの審査には意外に日数がかかる

アメックスのビジネスカードの審査期間は、おおむね3週間程度かかることが多いといわれています。

ケースバイケースで早くなる可能性はありますが、遅ければ1ヶ月以上かかることもあります。

送付物が届くのは審査が進行している証拠

アメックスのビジネスカードでは、審査の途中で送付物が届くことがあります。

実は、送付物が届かなければカードが発行されることはないというのが真相です。

この送付物とは、本人確認のために差し出されるもので、届出の住所で本人が受け取れば審査の最終段階をクリアすることになります

カードが届くのは本人確認から10日程度

本人確認用の送付物を受け取ると、その後10日程度でカードが送られてきます。

したがって、いますぐ使いたいといっても無理があります。余裕を持って申し込みましょう

最後に、アメックスのビジネスカードをおすすめできる理由を解説します。

アメックスのビジネスがおすすめとなる5つのポイント

ビジネスカードの中でも、アメックスのビジネスカードは下記理由でとてもおすすめです。

おすすめポイント

最後はこれらについて見ていきましょう。

経費管理が楽になる明細とオンライン・サービス

アメックスのビジネスカードは、法人カードとして欠かせない機能である経費管理の効率化に役立ちます。

発行される利用代金明細書があれば、仕分けも内容の検討も楽にできます

また、明細をデータでダウンロードできるオンライン・サービスも便利です。

クラウド会計ソフトとの連携ができる

クラウド会計ソフト「freee」とAPI連携することで、カード明細データをソフトに取り込んで処理することができます

各種空港サービスで出張が楽になる

空港ラウンジや手荷物配送サービスなど、飛行機で移動することが多い事業主にはうれしいサービスが多数です

年会費は経費で処理しポイントはお得に貯める

アメックスのビジネスカードの年会費は、グリーンが無料、ゴールドで36,300円(税込)です。この年会費は経費で落とすことが可能です。

加えて、利用額に応じてポイントも貯まりお得です。

また、プラチナの年会費は143,000円(税込)ですが、受けられるサービスを考えればタダ同然との声も少なくありません。

充実した付帯サービスがいっぱい

ホテルなどの優待ができるクラブオフや、ビジネスシーンを手助けしてくれるコンシェルジュサービス、電話で無料健康相談ができるサービスなど、アメックスのビジネスカードには特典や付帯サービスが満載です

なお、本サイトからお申込みいただくと、初年度年会費が無料になり、かなりお得!

検討されている方はぜひお申し込みください。

まとめ

アメックスのビジネスカードはコストパフォーマンスがよく、ステータスシンボルとしても使えるカードです。

ただ、条件によっては審査落ちすることもあるため、引っかかりそうな点を解決してから申し込むことも大切です。

ちなみに、アメックスのビジネスはグリーンとゴールドで審査基準に大きな差はないといわれています。

ステータスとサービス内容を考えれば、ゴールドがよりおすすめ。より高いステータス性を重視したい方にはプラチナがおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
年会費初年度:13,200円(税込)
2年目以降:13,200円(税込)
ポイント還元率0.3~1.0%
国際ブランド
    american_express
電子マネー
    quicpay
発行スピード2~3週間程度
限度額審査基準による
ETC年会費550円(税込)
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ETCカード

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