【レイクに収入証明書を提出する3つの理由】提出方法や提出できないときの対処法まで
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レイクの申し込みにおいて、収入証明書を求められることがあります。では、収入証明書は一体何のために必要なのでしょうか。
また、どういった書類が収入証明書として認められるのでしょうか。
この記事では、レイクで必要な収入証明書について、必要とする理由や収入証明書の種類、また提出方法などの注意点について解説します。
あわせて、収入証明書に関するQ&Aもご紹介しますので、レイクの利用を検討中の方は是非参考にしてください。
塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表
【専門家の解説】
レイクに収入証明書を提出する理由は、法令で定められているからということですが、消費者金融は貸したお金を返してもらえないと大きな損失になります。そこで、返してもらえる確証を得るために、収入を詳しく調べるのです。返してもらえる保証がない人に、お金を貸す消費者金融はありません。
▼レイクの特徴や審査について詳しく知りたい場合は、こちらの記事を是非参考にしてください。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 申込み後、最短15秒 | Webなら最短25分融資も可能 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 年4.5％～18.0％ | 60日間 | ○ |
※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の場合の当日融資は、8時～22時（毎月第3日曜日は8時～19時）となっております。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合があります。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
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ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所
監修者塚越 一央
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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レイクに収入証明書を提出する理由は3つ
レイクにカードローンの申し込みをすると、下記の3つのうちいずれかに該当する場合に収入証明書の提出が求められます。
- レイクの利用限度額が50万円を超える場合
- レイクと他社借入の総額の合計が100万円を超える場合
- 増額申請などを行い、上記の理由に該当する場合
これはレイクに限らず、他の貸金業者でも同じことが言えます。
というのも、貸金業法で以下の基準が設けられているからです。
メモ
- 「返済能力の調査（第13条）」
- 「基準額超過極度方式基本契約に係る調査（第13条の3）」
- 貸金業法内閣府令「極度方式基本契約に係る定期的な調査等における資力を明らかにする事項を記載した書面等（第10条の26）」
つまり、収入証明書を必要とする理由を突き詰めると、「法令で定められているから」ということになるのです。
ここで調査した収入をもとに、借り入れの最大額が割り出されます。
年収 × 1/3 ＝最大借入額
これを総量規制と言いますが、この判断材料として収入証明書が使われるのです。
レイクの収入証明書として提出できる書類とは
| 書類名 | 発行場所・時期 | 発行日などの注意点 |
|---|---|---|
| 源泉徴収票 | 勤め先・年末頃（12月～翌1月） | 前年度分が必要 |
| 給与明細書 | 勤め先・毎月給料日頃 | 直近2カ月分が必要 |
| 住民税決定通知書 | 市区町村（勤務先を通じて交付）・6月頃（自治体により異なる） | 前年度分が必要。紛失した場合は市区町村役場で「課税証明書」「所得証明書」などを取得することも可能 |
| 納税通知書 | 市区町村・6月頃（自治体により異なる） | 前年度分が必要。課税明細が記載されている部分が必要 |
| 確定申告書 | 自身（もしくは税理士）が作成・2～3月 | 直近年度分で、税務署受付印（電子申告の場合は受付メール）のあるものが必要 |
| 所得（課税）証明書 | 市区町村役場・常時 | 直近年度分が必要 |
源泉徴収票
給与所得者の場合、給与支払者（会社）が年一回発行する書類です。
12月分の給与明細と同時期に発行されることが多いでしょう。失くした場合の再発行も会社に依頼する必要がありますが、すぐに対応してくれるかどうかは会社次第です。
源泉徴収票は1年間にもらった給料・賞与の合計額が記載されていますので、サラリーマンにとっては最も基本的な収入証明書といえます。
ただし、年度の途中で転職した場合は前職の給与は反映されませんので、退職時に貰う前職の源泉徴収票を合わせて提出するようにしましょう。
また、副業をしている場合やダブルワークの場合など、確定申告している方は確定申告書の方が正確な所得を反映していますので、その場合は確定申告書を提出してください。
給与明細書
給与明細書は直近2ヶ月分が必要で、ボーナスがあれば直近1年分の賞与明細も合わせて提出してください。支払者（会社）と本人の氏名、支払額がきちんと記載されていることも重要です。
給与明細で証明した金額×12ヶ月＋ボーナス＝年間収入
という計算で年収を算出することになりますが、歩合や残業代などが多い月を基準とした場合、本来の年収を超える金額になることもあります。
では、その場合は源泉徴収票よりも給与明細の方がトクなのでしょうか。
実際は、源泉徴収票その他年間収入が分かる書類の方が信頼度が高いと判断されますので、給与明細が有利とはいえません。
働き始めでまだ1年分の所得が証明できない場合などに利用する書類であると考えてください。
住民税決定通知書
6月頃に市区町村からもらう書類です。お勤めの方は会社を通じて受け取ることになります。自営業者などは直接市区町村から郵送されます。
前年度の所得が分かるという点では納税通知書や確定申告書、所得（課税）証明書と同じ種類のものです。
源泉徴収票よりも信頼性の高いものですが、よくわからずに捨てている方も多いので、数年分は保管しておくようにしてください。
様々な場面で証明書として利用できます。
納税通知書
上記「住民税決定通知書」と同時期に市区町村から届く書類です。
住民税を自分で納付する場合（普通徴収）のみですので、給料から天引きされている場合（特別徴収）は納税通知書はありません。
何枚かに分かれていることもありますので、課税明細（所得金額）が分かるページを提出しましょう。
確定申告書
確定申告書は税務署の受付印、あるいは電子申告受付メールのあるものが必要です。
自営業者の他、副業、転職、ダブルワークなど確定申告をしている方は確定申告書の控えを残しておくようにしましょう。
所得（課税）証明書
市区町村で発行される所得の証明書です。発行に手数料（300円～400円）がかかり、取りに行く手間もかかるので、その他の書類がある場合はそちらを利用する方が良いでしょう。
カードローンの収入証明書については、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。
レイクへの収入証明書の提出方法
レイクへの収入証明書の提出方法は、新規申込の場合と増額申請などすでに取引のある場合で少し異なります。
新規申込なら提出方法は3つ
新規でレイクに申し込みを行い、収入証明書の提出を求められた場合は以下の3つの方法で提出できます。
- 契約画面からアップロード
収入を証明する書類が必要な方には、ご契約手続きの画面にご提出の案内が表示されます。
「収入証明書類をアップロード」ボタンから、書類を撮影しアップロードしてください。 - 自動契約機で提出
お近くのSBI新生銀行カードローン自動契約コーナーへ、収入を証明する書類の原本をお持ちください。 - FAXにて提出
FAX：0120-094-019
上記番号へFAX送信してください。
FAXが自宅にない場合はコンビニなどを利用する必要がありますので、やや手間がかかります。
可能であればWEB上で完結できるアップロードがオススメです。
増額申請など既にレイク会員なら提出方法は5つ
すでにレイクでカードローンを利用している方で、収入証明書の提出を求められた場合には、次の5つの方法で提出できます。
- スマホアプリの会員ページから提出
会員ページへログインし、「収入証明書類のご提出」の「源泉徴収票の提出」ボタンからアップロードし提出してください。 - 会員ページにログインしてメールにて画像送信
会員ページへログインし、「収入証明書類のご提出」の「メールで画像を送信」ボタンから原本を撮影した画像をメールに添付し、件名・本文を変更や削除せずに送信してください。 - 郵送にて原本コピーを提出
「収入証明書類送付用封筒」をダウンロードし、印刷後、必要事項をご記入のうえ、収入を証明する書類のコピーを1部同封し投函ください。 - FAXで提出
FAX：0120-889-883
「FAX専用送付状」をダウンロードし、印刷後、必要事項をご記入のうえ、収入を証明する書類のコピーとともに上記の番号へ送信してください（新規申込の場合と番号が違う点に注意）。
「FAX専用送付状」を印刷できない場合は、収入を証明する書類のコピーの余白に「フルネーム」「会員番号またはカード番号」「連絡先電話番号」をご記入のうえ、FAX送信してください。 - 自動契約機で提出
お近くのSBI新生銀行カードローン自動契約コーナーへ、収入を証明する書類の原本をお持ちください。
新規申込の提出方法と同様に、印刷やFAXの手間を考えると、アップロードがオススメです。
メールで送る場合は容量に注意！
アップロードできる画像のファイル形式
- JPEGファイル
- GIFファイル
- PNGファイル
拡張子は「.jpg」「.jpeg」「.gif 」「.png」
アップロードできる最大画像サイズは1ファイルにつき3MB未満で、これは他社の画像送付と比べても容量が小さいといえます。
メールエラーになるのは、ファイルの拡張子が違うか容量オーバーが原因でしょう。
iPhoneの画像は保存形式や拡張子がHEICになっている場合がありますので、カメラの設定フォーマットを「互換性優先」にすれば写真がJPEGで保存されます。
画像などの送付が不安な人、メールで送れなかった人はスマホアプリを利用するのがおすすめです。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
レイクへ収入証明書を提出する方法はいくつかありますが、契約画面や会員ページからアップロードする方法が、一番簡単で安全です。FAXは個人情報保護がうるさいので、誤送信をしないように慎重に送信してください。メール送信は、データの容量オーバーが心配なので、圧縮ファイルを利用してください。
塚越さん
レイクに収入証明書を提出しないと審査に通過できない可能性大
収入証明書が必要な場合、収入証明書を提出しないことには審査は通りません。すでに会員であれば、利用限度額などが制限されることもあります。
利用金額が50万円以下で、他社借入と合わせて100万円以下であれば、貸金業者は法的には収入証明書を確認する義務はありません。
しかし、法的義務のない範囲でも、収入証明書を求められるケースがあり、その場合は提出できなければ審査落ちしてしまうでしょう。
もしくは希望金額に届かない少額での利用のみとなる可能性もあります。
レイクへ収入証明書を提出後に注意すること
収入証明書に記載の収入金額をもとに審査されますが、必ずしも年収の3分の1を借りられるわけではありません。希望通りの金額を借りられないこともあります。
また、年収などが下がっている場合、増額申請を否認されるどころか利用限度額を制限される（下げられる）こともあるので、注意が必要です。
なお、郵送などで提出した書類は利用後に破棄され返却されません。原本を送る場合は気を付けてください。
レイクへ収入証明書を提出する際の5つの疑問Q&A
- レイクへ提出する収入証明書の金額を書き換えて提出したらどうなりますか？
- 改竄が発覚した時点で取引停止になり、一括返済を求められるでしょう。当然、その後の利用はできなくなります。文書偽造の罪に問われることもありますので、絶対にやめてください。
- どうしても収入証明書を提出したくない場合、他社との合計を100万円以下にすれば求められませんか？
- 原則的にはそうですが、レイク単体で50万円以下、他社との合計100万円以下でも、収入証明書を求められる可能性はあります。
申告する収入や年齢など、その他の状況によっても変わりますので一概には言えませんが、基準ギリギリではなく、10万円や20万円などの少額なら収入証明書不要でいける可能性は高いでしょう。 - 来月から給料が上がることが決定している場合、収入証明書を提出する際にアピールする方法はありますか？
- 基本的には実績ベースで判断されます。昇給後の給与を反映させたい場合は昇給後に申し込んでください。
- 仕事を退職したタイミングで収入証明書の提出を求められ、でも次の仕事が決まっている場合の提出方法は？
- 過去の勤め先の書類（源泉徴収票や給料明細、前年度所得証明書）をベースに申込するか、再就職後に給与明細を2ヶ月分以上取得してから申し込んでください。正直に無職（一時的なものであっても）と申告すると「安定した収入」がないと判断され、審査落ちします。カードローンに限らず、ローンの利用を考えている方は退職前に手続しましょう。
- 送った収入証明書を返して欲しい場合は返却してもらえますか？
- 提出した収入証明書は返還されません。郵送する場合は原本ではなくコピーを送るようにしましょう。写真データの提出であればこのような心配も不要ですので、是非ご活用ください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
退職の予定がある人がレイクからお金を借りたい場合、退職前に申し込んでください。退職後だと収入がなく借入はできませんし、再就職後でも給与が下がっていると、多くの金額は借りられません。また、収入証明書の金額の改ざんは言語道断です。信用が失墜し、融資が受けられなくなるので決してやらないでください。
塚越さん
まとめ
この記事の結論は、以下のとおりです。
ここまでのおさらい
- 収入証明書が必要な理由は、貸金業法で定められているから
- レイク単体で50万円以下、他社との合計100万円以下であれば、原則として収入証明書は不要
- 収入証明書は源泉徴収票や確定申告書など、年収が分かるものの方が信頼性は高い
- 書類提出は写真データのアップロードがオススメ
- 増額申請をしても、年収が下がっていると限度額を下げられることもある
- 収入証明書の改竄や虚偽申告は命取り
収入証明書を提出することの本来の意義は、「借り過ぎ」状態を未然に防ぐことにあります。
希望金額が借りられなくて困るということもあるでしょうが、返済できずに行き詰ってしまうリスクを考えると結果的には救われるかもしれません。
借りたお金はいずれ返さないといけないということをしっかりと銘記してください。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
レイクへ提出する収入証明書ですが、会社員は年末に会社からもらう源泉徴収票がよいでしょう。働き始めたばかりの人は、2カ月分の給与明細プラス賞与明細になります。自営業の方は、6月に役所から届く住民税決定通知書か納税通知書がよいでしょう。転職や副業をした人は、確定申告書が収入証明書になります。
塚越さん