カードローン審査に落ちたら？すぐに取るべき行動はこれ！
2022-06-14
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カードローン審査は、利用者にとってプレッシャーが大きいもの。
なかには、「カードローンの審査に落ちてしまった…」と落ち込んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
しかし、ただ落ち込んでいても、次の審査に通るわけではありません。
ここでは、次回の審査を通過できるような解決策を前向きに検討していきましょう。
▼初めてのカードローン審査についてお悩みの方はこちらの記事を参考にしてください。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
カードローンの審査では、会社ごとに、こういう人に貸したい、このような職種の人なら良いなというものがあります。つまり、会社の意向と自分の現状がマッチしていることが大切なのです。審査に落ちてしまうとショックだと思いますが、自分が申し込みたい会社はどのような人に貸したいのか、自分でも可能性はあるのかを知っておくことが大切です。いずれの会社でも審査はあります。審査に通るためには、その会社の特性を知ることから始めましょう。
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携!! あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
目次
専業主婦でも借りられるおすすめ銀行カードローンはあるか
カードローンの審査に落ちてしまう理由の一つに、「申込要件を満たしていない」というケースがあります。例えば、専業主婦が利用できないカードローンに専業主婦の方が申し込んだ場合、審査に通らないのは当然のことでしょう。
実は、申込要件によって専業主婦の方が審査否決となってしまうケースも多いのです。
専業主婦の方には自己の収入がありません。
つまり、貸金業法の対象となる消費者金融カードローンで借入することはできず、選択肢は銀行カードローンに限られることになります。
専業主婦が利用できるカードローンの場合、基本的には「専業主婦でも利用可能」と明記されています。
もし、明記されていないカードローンに申し込んだ場合は、審査に落ちる可能性は高いといえます。
したがって、専業主婦の方は、商品明細書の中にある「申し込みできる方」という欄を必ずチェックしたうえで申し込むようにしましょう。
カードローンの審査ポイントをチェックしよう
カードローンの審査でポイントとなるのは、以下のの4つです。
- 申込要件を満たしているか
- 返済能力があるか
- 信用情報に問題がないか
- 収入は安定しているか
なかでも特に重視されるのが「返済能力」です。
返済能力とは、借入したお金を返済するために必要な余力のことを指します。
分かりやすくいえば、毎月の全支出を差し引いたときに残るお金と捉えるといいでしょう。
例えば、年収400万円で5人家族を養っている方と、年収300万円で独身の方を比較した場合、返済能力が高いと判断されやすいのは後者です。
なぜかというと、想定支出額が少ないと想定できるからです。
このように、返済能力は利用者の年収や生活状況を踏まえて判断されます。
また、すでに他社での借入がある場合は、他社の借入にも返済の必要性が発生します。
必然的に返済能力はより低く判断され、結果、審査に落ちやすくなってしまうのです。
当然のことながら、信用情報の照会によって他社の借入状況も把握されますので、くれぐれも借り過ぎには注意しましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
いずれの会社でも特に注意して審査するのが、返済能力です。この場合、収入とあわせて、持ち家かどうか、他の借入の有無、家族構成等を総合的に確認していき審査していきます。その理由は、同じ収入であっても、他の支出額の違いによって、返済の充当できる金額は変わってくるからなのです。審査項目に、何でこんなことまで聞くの？と思う項目がありますが、それは、返済能力を判断するためには、欠かせない質問だからなのです。
飯田さん
カードローンの審査基準に注目する
結論からいうと、基本的にカードローンの審査基準はそれほど厳しいものではありません。
もちろん、カードローンの審査基準は申し込む商品によって異なりますので一概には言えませんが、審査に通りやすいカードローンの特徴を押さえて商品を選択すれば、審査に通ること自体は難しくありません。
審査に通りやすいカードローンの特徴には、以下があります。
- 取り扱っている業者が消費者金融
- 公式ホームページに「アルバイト・パートでも申し込み可能」と明記されている
- 金利が低過ぎない
- 無人契約機が設置されている
これらの条件を満たすカードローンは、比較的審査に通りやすいといえるでしょう。
ただし、先述したように、専業主婦の方は消費者金融カードローンを利用することはできませんので、該当する方はそれ以外のポイントを参考にしてください。
審査については、
「カードローンの審査を通しやすくする方法を全て教えます！」
「カードローンの審査は甘い？通りやすくなるコツも合わせて紹介」
も参考にしてみてください。
専業主婦が審査に通る為のコツ
専業主婦がカードローンの審査に通るには、以下4つのコツがあります。
- 「専業主婦でも申し込み可能」と明記されているカードローンを選択する
- 取り扱っている業者が銀行である
- 希望限度額は必要最低限に抑える
- 配偶者の勤務先情報を記載する場合、あらかじめ正確な情報を調べておく
特に、専業主婦の方が審査でつまずきやすいポイントは、4の項目です。
日常生活において、配偶者の勤務先情報や年収などを記入する場面は多くありません。
ましてや、勤務先の事業規模までご存知の方は、決して多くないでしょう。
これは、「間違った情報を記入してしまう恐れ」につながります。
カードローンの申し込みフォームで間違った情報を記入した場合、審査が途中で止まったり、間違いが原因で審査が否決になってしまう可能性さえあります。
したがって、専業主婦の方がカードローンを申し込む場合は、必ず事前に、配偶者の正確な勤務先情報を調べておきましょう。
審査で嘘をつくとどうなるかについては「カードローンの審査で嘘をつくとどうなる？審査が通りやすいカードローンを紹介」も参考にしてみてください。
即日融資してもらうには
※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
まず注意したいのは、即日融資が可能なのは、消費者金融のカードローンであることです。
さらに、即日融資してもらうには、あらかじめ審査時間の短いカードローンを選択する必要があります。
審査時間の短いカードローンを見分ける方法は、以下3点をチェックするといいでしょう。
- 「最短審査時間○○分」と記載されている
- 即日融資可能と明記されている
- 無人契約機が設置されている
即日融資を受けるうえで注意すべきポイントは、「最短即日審査回答」と記載されているカードローンを選択しないことです。
「最短審査時間」と「最短即日審査回答」は似ているように見えますが、後者の場合、即日融資は受けられない可能性が高いということを覚えておいてください。
カードローンでは、融資を急いでいる方が多く、即日融資が可能な場合は必ずアピールすると考えられます。
しかし、「最短即日審査回答」は審査回答が最短で即日というだけで、融資自体は即日実行されないというケースが多いのです。
非常に重要なポイントですので、必ずチェックしておきましょう。
即日融資が可能なカードローンについては、「【FP解説】即日融資可能なおすすめカードローン2022年ランキング」も参考にしてみてください。
内緒でカードローンを借りることについて
カードローンの利用を家族や配偶者に内緒にしているという方は珍しくありません。
内緒でカードローンを利用する場合、以下2点を念頭に置いておきましょう。
- できる限り早期完済する
- 自身の返済能力を把握して計画的に利用する
「返済困難な状況に陥り家族にバレてしまった」というケースも、なかにはあるのです。
そのような事態を避けるためにも、借入は最低限に、そして早期完済を心掛けるようにしてください。
家族にバレずに借りる方法については、「アイフルのWEB完結は本当に郵送物が届かない？対策と流れを解説」を参考にしてみてください。
FPが教える、専業主婦がカードローン以外でお金を借りる方法
専業主婦がカードローン以外でお金を借りるには、フリーローンやクレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。
しかし、「無収入であること」が要因で融資してもらえないケースが多いのも事実です。
そのようなときは、アルバイトやパートを見つけて多少でも収入のある状態を作ってしまうほうが、スムーズにお金を借りることができるでしょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
専業主婦が銀行系のカードローンから借りる場合、夫に借りたことが知られてしまう可能性が極めて高くなるため、専業主婦でもOKなクレジットカードのキャッシング等を利用する方が良いでしょう。とはいえ、夫名義の家族カードの場合は、バレてしまいますよ。一番良いのは、自分自身でアルバイトやパートタイマーとして働き収入を得ることです。収入があれば、自分の力で審査に通ることができますし、借り入れそのものが不要になるかもしれません。
飯田さん
まとめ
カードローン審査がネックで一歩踏み出せないという方もいらっしゃることでしょう。
しかし、審査のチェックポイントさえ把握しておけば、不安になることはありません。
そして、カードローンを活用する際は、必ず返済計画を立ててから利用してください。
▼カードローンの審査に通るためのポイントをまとめたこちらの記事もぜひ参考にしてください。
本記事の監修者について
飯田道子 / ファイナンシャル・プランナー（CFP認定者）
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。 現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。 どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。 また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。 「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー＆アドバイスの本」「テラー必携!! あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
本記事の編集者について
ナビナビ編集部
専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
消費者金系のカードローンの場合、安定した収入のない人は借りられません。つまり、専業主婦では審査に通ることはできないのです。また、専業主婦に限らず、仕送りのみの学生も借りることができません。ただ、専業主婦の場合なら、銀行であれば借りることができますので、審査通過を狙うなら、銀行系カードローンに申し込むと良いでしょう。
飯田さん