アメックスゴールドのビジネスカードと個人向けカードの違い・選ぶ際のポイントを解説

アメックスゴールド。一般とビジネス向けの違いとは
おすすめ法人カード

2022-06-14

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、優れたステータス性豊富な付帯サービスで人気の法人カードです。

しかし、法人カードと個人カードのどちらを選べば良いのかわからない…という方もいると思います。

ビジネスに活用したいのであれば、法人カードをおすすめします
なぜなら、ビジネスに特化した特典が豊富で、さまざまなシーンで役立つからです。

今回は、そんなアメックスの法人ゴールドカードと個人ゴールドカードの違いを紹介します。

ぜひ最後まで読んでいただき、自分にはどちらのカードがお得に感じられるかの判断材料にしてください。

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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
年会費初年度:36,300円(税込)
2年目以降:36,300円(税込)
ポイント還元率0.3~1.0%
国際ブランド
    american_express
電子マネー
    quicpay
発行スピード2~3週間程度
限度額審査基準による
ETC年会費550円(税込)
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名メンバーシップリワード

注目ポイント

  • 法人格のある法人代表者向けゴールドカード
  • 最高1億円の旅行傷害保険が自動付帯!
  • 豊富なプロテクションサービス
  • 貯まりやすく使いやすいポイントプログラム
  • ビジネス・カード会員様向けイベント
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新井智美さん
新井智美さん

トータルマネーコンサルタント

福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル・プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆及び監修をこなしている。これまでの執筆及び監修実績 は1,000本以上におよぶ。

目次

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの違い

コインの乗った天分を持つ指

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの以下の点について、それぞれ紹介していきます。

どんな違いがあるのかをまとめているのでチェックしておきましょう。

年会費

ビジネスゴールドカードは、個人向けのゴールドカードよりも年会費がわずかに高く設定されています。

  • アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード:31,900円(税込)
  • アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード:36,300円(税込) 

このようにゴールドカードとビジネスゴールドカードの違いは4,400円(税込)です。

追加カード・家族カードの年会費どちらも13,200円(税込)と同じ設定ですが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのみ1枚目が無料になっています。

2017年2月1日以前は、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードよりもメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードの方が年会費の設定が安かったのですが、サービスの拡張とともに年会費がアップしてしまいました。

法人カードにしかない付帯特典・サービス

メリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは個人向けのアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードにはない、ビジネスで活用できる特典やサービスが多いです。

例えば「ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン」といった、2名以上の利用で1名分のコース料理が無料となる、接待などに利用できるサービス(※)があります。
※東京駅、新宿駅、博多駅のみ

他にも、「手荷物ホテル当日宅配サービス」といった、駅の宅配カウンターに荷物を預けると指定エリア内のホテルに届けてもらえるサービスや、「ヘルスケア無料電話健康相談」といった、食事に運動、健康維持などの問い合わせ受付け、医療機関の紹介を24時間365日体制で行ってくれるサービスなどがあります。

上記以外の個人向けのアメックスゴールドカードにはない付帯特典・サービスをまとめてみました。

  • ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」の年会費が無料
  • 福利厚生プログラム「クラブオフ」VIP会員が無料
  • ビジネスカード会員限定イベント
  • ゴルフ関連サービス
  • ビジネスセービング
  • ビジネス・コンサルティング・サービス
  • ビジネス情報調査代行サービス
  • 「クラウド会計ソフト freee」へのデータ連携
  • ライフサポート・サービス「クラブオフ」
  • VIP Loan Card for American Express

    個人カードにしかない付帯特典・サービス

    アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには、個人的に利用できる特典やサービスがそろっています

    空港VIPラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」の年会費登録が無料(通常99米ドル)で、利用は年間2回まで無料となります。

    他にも、国内外指定レストランでコース料理を注文した際に、2名以上の利用で1名無料となる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」が付帯。
    似たような特典の「ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポンでは、2名以上で1名分のコース料理が無料で利用できるようになりました。

    さらに、アメックスゴールド会員限定イベント「GOLDEN MOMENTS」といった、年に1~2回ほどのイベントも魅力の一つです。
    公式サイトにも詳しい情報がないので、より限定感を感じることができると思います。

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    アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
    年会費初年度:31,900円(税込)
    2年目以降:31,900円(税込)
    ポイント還元率0.3~1.0%
    国際ブランド
      american_express
    電子マネー
      applePaysuicapasmoedy
    発行スピード2週間程度
    限度額300万円を限度に個別に設定
    ETC年会費無料
    追加カード

    ETCカード

    家族カード

    マイレージ還元率(最大)0.90%
    旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
    ポイント名メンバーシップリワード

    注目ポイント

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    法人カード・個人カード共通の付帯サービス

    ビジネス向けと個人向けで異なるものの、それぞれがゴールドカードなので共通のサービスや特典は多いです。
    その中でもアメックスのカードは補償面が充実している点が特徴です。

    • オンライン・プロテクション
      インターネット上における不正使用の損害を全額補償
    • リターン・プロテクション
      購入店が返品を受け付けない場合、購入金額の払い戻し(購入日から90日以内)
    • ショッピング・プロテクション
      破損・盗難などの損害を、1名年間最高500万円まで補償(購入日から90日以内)
    • キャンセル・プロテクション
      カード決済した旅行やコンサートに行けなくなった場合、予約キャンセル費用の損害を年間最高10万円まで補償 

    その他に、空港ラウンジ利用時の、無料ポーターサービスや手荷物宅配サービスなどの空港サービスも充実。

    さらに、海外での日本語サポートに海外用携帯電話のレンタル、海外情報のサポート以外に緊急時のサポートも行う「オーバーシーズ・アシスト」なども付帯します。

    上記以外の特典・サービスももちろん付帯しており、さまざまなシーンで活用できるでしょう。

    • ゴールド・ワインクラブ
    • コットンクラブ ・京都観光ラウンジ
    • JR東海プラスEXサービス
    • H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク

    国内外旅行保険

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードともに、国内外旅行保険の補償金額に違いはありません

    航空券または旅行代金の決済をカードで行うと、基本カード会員は最高1億円の海外旅行傷害保険(※)が付帯。
    ※傷害死亡・後遺障害保険金

    国内の場合最高5,000万円の海外旅行傷害保険(※)です。
    ※利用付帯(カード決済が必要)

    券面デザイン

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードともに券面デザインの特徴は、「兵士のマーク」です。

    アメックスのゴールドカードの場合は中央に描かれていますが、アメックスのビジネスゴールドカードは左上に描かれていて「BUSINESS」の文字が目立ちます。
    その他にも、個人名の下に法人名が記載される点も違いです。

    新井智美

    新井智美 / トータルマネーコンサルタント

    年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。
    【専門家の解説】

    アメックスゴールドのビジネスカードと個人向けカードを比較すると、個人向けカードの方が若干ではありますが、特典が多いことが分かります。
    アメックスゴールドのビジネスカードはあくまで「経営者向けの事業用クレジットカード」ということもあり、法人口座からの引き落としが可能であることが最大の魅力です。

    経営者からすれば、経費や仕入れの際にクレジットカードが使えるということは、事業費決済が保証されるという意味でも非常に魅力を感じるところではないでしょうか。
    ただ、気を付けたい点は、個人向けカードであれば認められる分割払いやリボ払いが、ビジネスカードでは認められず一括払いのみとなっていることです。これは事業費決済のカードと考えると当然のことと言えるでしょう。

    アメックスのカードには保証だけでなく、事前承認やデポジット制度があり、それによって限度額にある程度自由が効くという点でもおすすめです。
    年会費が高いと感じる方もおられるかもしれませんが、それに見合う使い勝手や特典があることを考えれば、割り切って所有できるのではないでしょうか。

    個人事業主や法人の代表の方で仕入などにカードを利用する場合は、まずはアメックスビジネスゴールドカードを取得し、さらに、ゴールド・ダイニングby招待日和の利用やプライオリティ・パスを取得したい場合は、個人向けカードを併せて持ってもいいかもしれません。

    次の章では、ビジネスで利用するならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードがおすすめの点をまとめています。

    ビジネスで利用するならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードがおすすめな5つの理由

    ビジネスで活用できるゴールドカードを導入するのであれば、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードを選ぶのがおすすめです。

    こちらではビジネスに役立つ以下メリットを紹介します。

    ビジネスに役立つ5つのメリット

    与信枠が高い

    アメックスのビジネスゴールドカードは経費の支払いに特化したカードのため、個人向けアメックスのゴールドカード以上利用限度額の高い与信枠が設定されます。

    なお、アメックスのクレジットカードは利用限度額がないとされていますが、目安となる金額は設定されています。
    金額関係なく無制限にカードの利用ができるわけではないので注意が必要です。

    与信枠は会社の財務状況、代表者の個人信用情報次第で変わります。

    経費処理の簡略化が実現

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードを利用することで経費の支払いの一本化が実現します。

    利用金額は指定した銀行口座からまとめて引き落とされるため、経費処理を簡略化できるでしょう。

    その他にも、経費の請求漏れや支払い漏れなども避けることができ、何にどれだけの金額を使ったのかも利用明細書を確認すれば一目でわかるようになります。

    福利厚生に利用できる

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードに付帯する特典やサービス福利厚生に役立てることができます。

    その中でも活用しやすいのが、福利厚生プログラム「Club-Off(クラブオフ)」です。
    VIP会員年間登録料が無料なので、カードを持っているだけで75,000以上の契約施設を特別優待料金で利用可能となります。

    会社側は追加カードを社員に発行するのみで他に何かすることはありません。

    経費の支払いでポイントが貯まる

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードで支払った経費にはポイントが付与されます。

    貯まったポイントは、商品との交換や提携航空会社のマイルへの移行などができるので、経費削減にもつながるでしょう。

    0カ月の新設法人や個人事業主でも作りやすい

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは入会条件に「設立から何年」などの制限もなく、法人成りしてすぐの第一期途中でも申し込みができます
    0カ月の新設法人や個人事業主でも発行されたケースもあるほどなので、比較的作りやすいカードといえるでしょう。

    審査に必要な書類

    審査では、決算書などの財務状況を証明する書類の提出は不要で、以下の書類のみで申し込むことが可能です。

    • 法人の代表者が申し込む場合
      謄本の写し
      代表者の本人確認書類の写し(運転免許証、健康保険証など)
    • 個人事業主(フリーランス・自営業など)が申し込む場合
      本人確認書類の写し(運転免許証、健康保険証など) 

    最後にアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードにお得に入会する2つの方法を紹介します。
    それぞれに条件がありますが、達成することで多くのポイントを獲得できるので要チェックです。

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードにお得に入会する方法

    外国のお札と緑のカードとゴールドカード

    公式オンラインからアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードへの入会手続きはできますが、よりお得さを求めるのでしたら紹介プログラムの利用がおすすめです。

    紹介プログラムは2種類あり、いずれも大幅にポイントを獲得できるキャンペーンが行われています。

    アメックスのカード保有者からの紹介

    お得に入会する方法の一つが、すでにアメックスのカードを保有する方からの紹介です。
    紹介者は知人・友人などで問題なく、あらかじめ作成してもらった紹介リンクから手続きを進めるようになります。

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードを申し込む前に、周りに保有者がいないか探しておくと良いでしょう。

    特典1:初年度年会費無料

    アメックスのカード保有者の紹介リンクから入会した場合、初年度年会費が無料になる特典があります。

    通常、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードに発生する年会費は36,300円(税込)と少し高めなため入会を迷うこともあるかもしれません。

    しかし初年度無料であれば、実際に入会してから「活用の機会がない」「年会費に見合った利用ができない」などと感じた場合、初年度中に解約すれば翌年以降の年会費を支払わずに済みます

    特典2:最大68,000ポイントを獲得

    決められた期間内に一定の金額を利用することで、最大68,000ポイントの獲得ができます。

    • 入会後3ヶ月以内に合計20万円以上の利用:6,000ポイント
    • 入会後3ヶ月以内に合計50万円以上の利用:12,000ポイント
    • 入会後1年以内に合計200万円以上の利用:30,000ポイント 

    上記の条件達成で合計48,000ポイントの獲得となり、さらに200万円を利用した分の20,000ポイントが加算されて68,000ポイントとなります。

    アメックスの営業経由

    アメックスの営業経由で入会した場合、アメックスのカード保有者からの紹介以上のポイントを獲得できます。

    ただし、入会後3ヶ月以内に以下の条件をクリアしないとポイントの獲得にはなりません。

    • 合計20万円以上の利用:10,000ポイント
    • 合計50万円以上の利用:20,000ポイント
    • 合計100万円以上の利用:20,000ポイント
    • さらに初年度200万円以上の利用:30,000ポイント

    計80,000ポイントとなり、あとは200万円の利用に対するポイントが20,000ポイント付与されて合計10万ポイントを獲得できる計算です。

    しかし、大量のポイントを得られるものの年会費36,300円(税込)が無料になる特典はありません

    その他にも入会後3ヶ月以内に100万円以上の利用をしなくてはならない点があるなど、申し込みに適しているのは最初の3ヶ月で100万円の決済が確実にできる場合のみとなるでしょう。

    営業経由でアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードに入会する方法

    営業経由でアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードに入会したい場合、まずは公式オンライン内のフォーマットから連絡をする必要があります。

    STEP.1

    公式オンライン左上の「お申し込み」のタブを選択

    テキスト

    STEP.2

    「経営者/個人事業主のお客様」を選択

    テキスト

    STEP.3

    「新規カードのお申し込み」を選択

    テキスト

    STEP.4

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード内の「詳しくはこちら」に進む

    テキスト

    STEP.5

    「営業担当からのご案内を希望される方はこちら」を選択

    「個人事業主」「法人格のある法人代表」の2パターンが選べる下に記載

    STEP.6

    「導入を検討いただいているお客様」内にある必要事項を入力し「送信」

    姓名・会社名・メールアドレス・電話番号・郵便番号・年間売上高

    上記の流れで進めるのみで、特に難しいことを行う必要はありません。

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    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
    年会費初年度:36,300円(税込)
    2年目以降:36,300円(税込)
    ポイント還元率0.3~1.0%
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    まとめ

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは個人向けのアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード以上にビジネスに役立つ特典やサービス、機能を持っています

    与信額が高ければ金額の大きな経費の支払いにも困りませんし、経費処理の簡略化が叶うことに付帯サービスや特典を福利厚生に利用できることもわかりました。

    財務状況を証明する書類提出が不要で、0カ月の新設法人や個人事業主でも発行しやすい点も魅力です。

    もしも入会後すぐに高額利用の予定があるのでしたら、紹介プログラムを必ず利用して入会手続きを行ってください。


    くれじい

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードを持って、ぜひビジネスに役立てましょう。

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