在籍確認なしのカードローンはどこ？電話での職場確認なしでキャッシングする方法
2022-06-16
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在籍確認なしのカードローンであれば、審査が甘いだろうと考える方がいるかも知れません。
でも審査が甘くはなることはありません！
なぜなら、在籍確認はすべてのカードローンで行われるからです。
また、職場にバレないか不安で、「在籍確認なしのカードローンを選びたい」と思う方もいるでしょう。
でも諦める必要はありません。職場にバレにくくする方法はあるからです。
その方法とは、職場への電話ではなく、書類による在籍確認をしてくれるカードローンを選ぶことです。
そんな「カードローン審査時の在籍確認を書類で済ませる方法」にスポットを当てて、キャッシングをする上での注意点も併せて紹介していきます。
この記事ではこんなことが分かる！
- 在籍確認を書類提出で代替できる大手消費者金融2社
- 在籍確認に関する疑問への答え
- 在籍確認があることのメリット・デメリット
塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表
【専門家の解説】
勤務している会社に、カードローンの利用を知られるのは嫌なものですよね。会社への電話による在籍確認がない消費者金融カードローンはあります。但し、電話確認はありませんが、在籍を確認するための書類の提出は必要になります。
しかし、在籍確認の電話に神経質になることはないかもしれません。確認電話は個人名か銀行名なので、利用を知られる心配がないからです。
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越ＦＰ社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本ＦＰ協会東京支部主催の「神保町ＦＰフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師及び相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念 「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」
目次
電話連絡なしで即日キャッシングできるオススメのカードローン
冒頭でもお話しましたが、電話連絡なしのカードローンは存在しています。
本人確認なしでお金を借りることは無理ですが、電話による連絡をしないと公に自社ホームページで提示しているカードローンはごくわずかですがあります。
たとえば、アコムなどは勤め先に電話で在籍確認をすると自社ホームページで提示しています。
電話連絡なしの銀行カードローンは存在しないので、大手消費者金融で確認してみると、以下のようになります。
| 消費者金融名 | 電話による在籍確認の実施状況 |
|---|---|
| プロミス | 原則、勤務先への電話による在籍確認なし※ |
| アイフル | 原則、勤務先への電話による在籍確認なし |
| SMBCモビット | WEB完結申込なら電話による在籍確認なし |
ただし、審査結果により電話による確認が必要な場合あり
上記の消費者金融から選ぶのなら、まずはプロミスかアイフルになります。
その理由としては、書類提出で在籍確認してもらうための条件の少なさです。
SMBCモビットであれば、書類提出で在籍確認してもらうための条件は以下になります。
SMBCモビット
- WEB完結申し込みであること
- 三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を所持している
- 社会保険証（全国健康保険協会発行の保険証）もしくは組合保険証を所持している
それに対して、アイフルなら以下の条件で電話連絡なしで書類による在籍確認がしてもらえます。
アイフル
- どの申し込み方法でもOK
- 現住所記載の本人確認書類の提出
- 収入証明できる書類の提出
【アイフル】収入証明できる書類を以下から１つ提出
- 給与明細書（直近1～2ヶ月分）
- 社員証
- 雇用契約書
- 源泉徴収票
- 社会保険証※
※会社名が確認できる収入証明書
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出。
よって、書類提出で在籍確認してもらうための条件の少なさでプロミスかアイフル。利息0円期間もあり、カードレスで自宅へ郵便物が届かない点も併せておすすめです。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 事前審査 最短15秒回答 | 最短30分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間について：スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合。「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00まで。「少ない入力項目で最短15秒回答」での融資上限は50万円まで。審査回答までの時間は、状況により異なります。申込みの時間帯や、利用する銀行によって、振込みまでの時間が異なる場合あり。事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※無利息期間について：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※18歳、19歳の方の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
カードローンごとにWEB完結への必要書類に違いがありますので、間違いがないようしっかりと条件を確認して申し込みを行いましょう。
▼カードローンのWEB完結について詳しくはこちらの記事をチェック
レイクALSAも在籍確認の相談を受けてくれる場合があります。レイクALSAには無利息があるので詳しくは下記ページを参考にしてください。
プロミスとアコムでは在籍確認なしが理想かも知れないけど、どんな感じの在籍確認なのか知りたい方はこちらを参考にしてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 羽場 康高の一言コメント！
銀行カードローンのなかでは、セブン銀行が審査にあたって
「原則としてご連絡することはありません。（※場合によってはご連絡することがあります。）」
と、公式サイトの「よくあるご質問」 に記載しています。
絶対に連絡がない訳ではなさそうですが、誤りとか虚偽申告の疑いなどさえなければ、電話連絡がない可能性は比較的高そうです。
羽場さん
カードローンの審査時にある在籍確認とは？
お金を借りる場合、プロミスやアコム、アイフルなどのカードローンの審査では在籍確認というものが必須です。女性専用のレディースローンや学生ローンでも在籍確認なしにはなりません。
在籍確認とは
申込者本人が審査時に記入した勤務先に本当に在籍しているかどうか、銀行カードローンの審査では保証会社による、大手・中小消費者金融カードローンでは消費者金融会社自身が電話で確認する作業のことを指します。
つまり在籍確認は融資に対して、「どれくらいの収入で返済能力があるか」を確認する一環になります。
仮に在籍確認がないと、誰でも嘘の勤務先を申告できてしまうことになります。
在籍確認は、ほとんどの場合勤務先への電話確認で行われますが、一部の消費者金融業者では社員証・給与明細・源泉徴収などの書類での確認方法を認めている場合もあります。まずは1度、相談してみてください。
在籍確認の職場連絡でカードローン利用はバレるの？気になる電話連絡の内容とは
結論から言うと、在籍確認で職場にカードローンを利用している事実がバレることはまずありません。
なぜなら、銀行であれば銀行名を名乗って連絡が入りますし、消費者金融カードローンなどの貸金業であれば会社名ではなく、個人名で連絡が入ります。
つまり、電話で借金はバレようが無い、ということです。
- 社名をそのまま名乗るようなことはしません
- 消費者金融の在籍確認は担当者の個人名で電話を掛けるのが基本
- 銀行カードローンの場合は銀行名が基本 （希望により担当者名を名乗ってもらえる場合も）
※お勤め先には勤務状況の確認のため、オペレーターの個人名にて電話連絡します。
（お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。）
例えば、三井住友銀行カードローンでは在籍確認なしにはならないので、三井住友銀行名で在籍確認が行われます。
三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。 勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。
また他のカードローンも以下のようになっています。
勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
このように在籍確認の電話は貸金業法の関係で、具体的に誰からのどんな要件の電話とはわからないよう個人情報に配慮されているのです。
在籍確認の電話内容
オペレーター：もしもし、こちら〇〇(個人名もしくは銀行名)と申しますが、 〇〇さん(利用者名)はいらっしゃいますでしょうか
上記のように、審査申し込み後にカードローン会社から連絡が入ります。
電話内容は、不利益な事実を漏らすものではありません。
そのため、在籍確認はそれほど警戒が必要なものではありません。
▼銀行カードローンの在籍確認について詳しくはこちらの記事をチェック
職場にバレるリスクを最小限に抑える方法
カードローンを利用している事実がバレることはまずないですが、それでも心配な方が取れる行動があります。それは、「ご自身で電話に出ること」です。
しかし、「在籍確認がいつどんな時にかかってくるかわからないので、電話に出るのは業務上厳しい」と思われた方もいらっしゃるでしょう。
実は、在籍確認の時間指定する方法があるのです。
在籍確認の時間帯を指定できるケース
- 本人以外が電話に出てしまうと、第三者に不利益な事実が漏れてしまう可能性が非常に高い
- 基本的に電話担当者が不在で、本人が取らなければ繋がらない可能性の高い勤務先
つまり、事前にカードローン会社へ上記の理由で相談しておくことで、在籍確認を本人休みの日以外で指定した時間帯やタイミングに行ってもらえる場合もあるのです。
ただし、本人の信用情報や勤務先の企業によっては、時間帯指定のできない可能性もありますので、ご心配な方は事前にカードローン会社に相談しておくと良いでしょう。
「カードローン審査がなければいいのに」と期待している方はこちらの記事を参考にしてください。
消費者金融カードローンの在籍確認で気をつけるべき3つの注意
在籍確認に注意が必要な主なケースは以下のようなものです。
- 勤務先の特性で、個人から電話がかかってくるのが不自然と感じられる場合
- 派遣社員のかたで、派遣元が社員名を把握していないような場合 （派遣社員への在籍確認は派遣先ではなく、元の派遣会社）
- セキュリティーの理由などで、私用の電話を一切受けない勤務先の場合
以上のようなケースでは、在籍確認の電話が問題となる場合がありそうです。このような場合は申込み手続きの前でも後でも良いのでコールセンターに相談しましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
消費者金融から会社への在籍確認の電話は、個人名でかかってくるので、同僚に気づかれることはまずありません。安心してください。
それでも心配であれば、あなた自身が電話を取るように、消費者金融と事前に相談しておくと良いでしょう。
それでも心配であれば、在籍確認を書類の提出で済ませられないか、消費者金融に相談してみてください。
塚越さん
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 羽場 康高の一言コメント！
もしも、個人名で電話がかかってきた場合に、周囲の上司や同僚からつっこまれる可能性の高い職場にお勤めの方は、無難な言い訳ができるように心の準備をしておけば、少しは気が楽になるかも知れません。
例えば、「クレジットカードを作った」（無難な有名ブランドカード名）などの言い訳ができれば、今どきクレジットカードを複数枚持つ人は多いはずですので、不自然に思われることはないはずです。
羽場さん
在籍確認なしのカードローン探しによくあるQ＆A
今回の記事を踏まえ、在籍確認なしのカードローンに関する疑問をまとめてみました。
もしかしたらあなたが想像するほど、在籍確認は怖いものではありません。
よくある質問を最後にしっかりと確認して、安心してカードローンに申し込めるようにしましょう。
Q:在籍確認なしでキャッシングできる中小消費者金融はある？
A:大手のみならず中小消費者金融であっても、在籍確認はあります。
中小の方が審査が甘く、在籍確認が必須ではないというイメージを持たれている方が多いのかも知れませんが、そんなことは決してありません。
なぜなら中小消費者金融をはじめから選ぶ方は稀で、ほとんどの方がすでに大手消費者金融から借入している場合が多いのです。
そうなると必然と貸し倒れリスクが伴いますので、たとえばセントラルのような中小の審査は厳しく当然在籍確認をしないわけにはいきません。
また、キャッシング枠があるクレジットカードでも、ほぼ在籍確認があります。詳細については以下を参考にしてください。
▼中小消費者金融について詳しくはこちらの記事をチェック
Q:在籍確認なしで申し込めるカードローンはある？
A:在籍確認を勤務先への電話連絡とするのであれば、電話連絡がないのはSMBCモビットとアイフルです。SMBCモビットは公式サイトで「WEB完結申込のキャッシングなら在籍確認の電話連絡なし」としています。電話による在籍確認の代わりに書類提出することで在籍確認とする点に注意してください。
Q:在籍確認を回避する方法はある？
A:残念ながら回避はできません。ただし、会社バレのリスクを最小限に抑えるには、在籍確認の電話がかかってくる時間を指定できるカードローンに申し込み、確実に自分で電話に出る方法がおすすめです。
Q:銀行カードローンは在籍確認なしで借りられるの？
A:電話連絡による在籍確認なしに確実にお金を借りられることのできる銀行カードローンは無いものの、回避できる可能性が高いカードローンは存在します。
おすすめの銀行カードローンは、「楽天銀行スーパーローン」です。
楽天銀行はネット銀行ということもあって、業務の効率化が図られています。
したがって、極めて少額な融資かつ利用者の属性情報が優良の場合には、電話による在籍確認が行われないケースもあるのです。
ただし、原則的には在籍確認が行われますので、必ず「在籍確認があるかもしれない」というつもりで申し込みするようにして下さい。
▼楽天銀行スーパーローンの在籍確認については、こちらの記事をご参考にしてください。
Q:専業主婦の場合に在籍確認は実施されるのか？
A:消費者金融では専業主婦の方には基本的に融資をしていません。そのため、借入するなら銀行カードローンが対象となりますが、審査時の在籍確認は行われずに本人確認が行われます。
Q:在籍確認にアリバイ会社を利用することはできるか？
A:利用は止めることをおすすめします。基本的にアリバイ会社はその情報が手に入るため、虚偽の申請がすぐに明らかになることでしょう。そうなると、本来の目的であるお金を借りることが叶わなくなります。
Q:在籍確認で注意することは？
A:個人あてに電話がかかってくることがない職場や、セキュリティの関係で私用の電話を受け付けない職場、派遣社員の人で派遣元が社員名を把握していない場合は、在籍確認ができない可能性が高いです。申込先の消費者金融に相談するのがおすすめです。
Q:保険証を在籍確認で書類の代わりに利用できるの？
A:個人情報保護の観点から、カードローン業者側から健康保険事業の遂行等の目的以外で告知を求めることができなくなったため保険証は利用できません。
参考資料：医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立について（厚生労働省保険局）
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
電話による在籍確認のために、アリバイ会社を利用することは止めてください。いずれ噓であることが判明するので、結局融資が受けられなくなります。
また、個人からの電話を受け付けない会社もありますが、その場合は消費者金融の担当者に直接相談するのが、一番早い解決方法です。試してみてください。
塚越さん
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 羽場 康高の一言コメント！
クレジットカードを使うことも、カード会社に買い物代金を先に立て替えてもらって、後からまとめて又は分割で返済するローンの仕組みと同じです。
カードローンの場合は、先に現金で借りたものを生活費等に使い、後からまとめて又は分割して返済するというだけの違いなのです。
計画的に利用と返済をするならば、利用しようとすること自体に後ろめたさを感じる必要はなく、クレジットカードを使うのと何ら変わりはないのです。
また、在籍確認連絡がくるということは、審査に通る可能性があるからですので、杞憂に終わる場合がほとんどだと思います。
羽場さん
カードローンで在籍確認があることのメリット・デメリットを紹介
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 在籍確認後、信用できる人と判断してもらえる | 既に本人が疑われていた場合、会社の人に怪しまれる可能性がある |
| 再度別のカードローンを申し込みした際に、安心して在籍確認を受けることができる | 会社の方に対応してもらう必要がある |
上記をご覧頂くとわかるように、在籍確認のメリット・デメリットは特筆すべきものではありません。
カードローン会社の在籍確認担当者は、第三者に怪しまれることのないよう、できる限り短い通話で終了します。
つまり、誰かにバレることはまずありませんので、安心して審査に申し込みして下さい。
電話連絡については、「カードローンの借り入れの際に、電話連絡なしで借り入れする方法」も参考にしてみてください。
FPが教える「カードローンで在籍確認が免除される確率を上げる方法」
在籍確認が100％実施されないカードローンや、電話による在籍確認を確実に回避する方法はありません。
これは本人確認なしでお金を借りることができないのと同等に扱われます。
ただし、在籍確認が免除される確率の高い銀行カードローンや、在籍確認が免除される可能性を上げる方法は存在します。
「在籍確認が免除される確率を上げる方法」を理解するためには、「在籍確認が行われることの意味」を熟知しておく必要があります。
在籍確認とは、利用者が在籍している事実を再確認するためのもので、虚偽の申し込みを防ぐ目的で行われています。
したがって、いくら申し込み内容に偽りを記入して在籍確認を回避しようとしても、結果的にはすぐバレてしまいます。
さらに、インターネット上の記事では、「少しくらいごまかしても大丈夫」などと書かれているものもありますが、決して申し込み内容をごまかして記入しないで下さい。
なぜなら、カードローンを申し込みする際に締結する貸金規約の中に、「虚偽記載の禁止」は必ず含まれているからです。つまり、契約違反となる可能性が高く、最悪の場合は契約解除となり業者のブラックリスト対象になってしまいます。
虚偽記載については、「カードローンの審査で嘘をつくとどうなる？審査が通りやすいカードローンを紹介」も参考にしてみてください。
基本的に在籍確認は行われるものの、ケースによっては行われない場合もあります。
在籍確認が行われないケースとは、『信用性が高い』とカードローン会社が判断している場合です。つまり、申し込み内容や属性情報に、ある程度の基準が存在するということです。
電話連絡による職場連絡なしでお金を借りる方法と流れ
電話による在籍確認は、審査担当者により申し込みフォームに記入した勤務先の電話番号にかかってきます。
先述した通り、電話での在籍確認を確実に回避する方法は無いものの、職場にバレるリスクを最小限に抑えたり、在籍確認の無い確率を上げえる対策方法は存在します。
電話による在籍確認の無い確率を上げる方法
電話による在籍確認の無いケース
- 利用者の属性や信用情報を審査した結果、信用性が非常に高い場合
- 極めて少額な融資の場合
このうち属性情報や信用情報は人を選んでしまうので、誰にでも可能な方法ではありません。
対して、融資金額はご自身で設定できますので、在籍確認を免除される可能性を上げることは誰にでもできるのです。
「極めて少額な融資」とは、大体10万円以内の融資のことを指しますので、在籍確認を出来る限り避けたい方は、少なめの融資希望額で審査を受けるようにしましょう。
電話連絡なしの在籍確認でお金を借りられる人はこんな人
電話連絡による在籍確認が回避できる人
- 職業安定度の高い、公務員、もしくは大手上場企業の役員
- 勤続年数が長い
- 年収が高い
- 過去の借り入れ履歴が無い、もしくは既に完済している
というように、信用性の高い属性を持つ人です。
また、カードローンを何度も利用して誠実に完済している方も、在籍確認を回避できる可能性があります。
まとめ
現状では、在籍確認が100％行われないカードローンや、電話による在籍確認を確実に回避する攻略法は存在していません。
ただし、在籍確認によって第三者に不利益な事実が漏洩することのないよう、プライバシーに最大限配慮されていますので、安心して審査を受けて下さい。在籍確認の意味を把握しつつ、誠実に対応するようにしましょう。
カードローンの審査に通るためのポイントや各社の申し込み条件をまとめたこちらの記事もぜひ参考にしてください。
本記事の監修者について
塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務。定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越ＦＰ社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。日本ＦＰ協会東京支部主催の「神保町ＦＰフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師及び相談員を務める。また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
本記事の監修者について
羽場 康高 / 有限会社ライフスタッフ 代表
兵庫県西宮市出身、関西大学 社会学部社会学科卒業、大阪市中央区の生命保険代理店に就職 リテールマーケット営業、有限会社ライフスタッフ設立、ファイナンシャルプランニング業務、関連会社 社労士オフィス羽場開業 労務管理業務、有限会社ライフスタッフ 起業支援業務、有限会社ライフスタッフ 事務代行業務、社労士オフィス羽場 働き方改革支援コンサルティング業務、有限会社ライフスタッフ 講師業務、執筆業務
本記事の編集者について
ナビナビ編集部
専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
消費者金融から会社へ在籍確認の電話があると、同僚にカードローンの利用を知られないか不安になるものです。
そこで、電話による在籍確認をしない消費者金融はないかと探すと3社あります。SMBCモビットは、WEB完結の申し込みであれば、電話による在籍確認はありません。他にアイフルとレイクALSAも電話なしにすることは可能です。上手に活用しましょう。
塚越さん