SMBCモビットは無利息期間サービスがなくても選ばれる理由がある
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初めてカードローンを利用する人にとって、無利息期間の有無は選ぶ際の重要なポイントの1つです。
大手消費者金融カードローンは、広告などで軒並み無利息期間をアピールしています。
そんな中、大手5社のうちSMBCモビットは唯一、無利息期間の設定をしていません。
しかし無利息期間サービスのメリットが無いにもかかわらず、多くの人に選ばれ続けています。
その理由はどこにあるのか気になりますよね？
また、無利息期間があるのとないのとでは、どれくらい返済金額に差が出るのでしょうか？
この記事では、SMBCモビットVS無利息期間サービスの利息比較や、無利息期間よりも魅力的なサービスとは何なのかを詳しく解説していきます。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | - |
| 融資時間 | 最短15分※ |
- 10秒簡易審査・WEB完結
- 24時間ネット申し込み可能！
- 年会費・入会金無料！
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
▼SMBCモビットでお金借りるのが心配なら、こちらの記事をお役立てください。
ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所
監修者塚越 一央
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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SMBCモビットVS無利息期間サービスの利息を比較
冒頭でもお伝えしましたが、SMBCモビットには大手消費者金融カードローン5社の中で唯一、無利息期間サービスを行っていません。
実際に無利息期間サービスを利用するのと利用しないのとではどれくらいの差になるのか、1カ月の金利と完済後の金利で比較してみましょう。
比較金額は5万円、10万円、30万円の3パターンを想定し、契約日の翌日から借入を行い、各消費者金融カードローンの最高金利を適用するという条件で計算します。
なお、レイクに関しては無利息期間サービスが変則なため、この比較では除外しています。
レイクの無利息期間サービスについて詳しく知りたい人は「レイクの無利息期間サービスは長いのが魅力！利用条件や金利も比較して紹介」を参照してください。
30日後の利息額を比較
まずは30日以内に一括返済を行った場合の利息がいくらになるのか確認してみます。
カッコ内の金額は、各社の無利息期間を利用しなかった場合の金額になります。
| カードローン名 | 金利（年率） | 5万円の利息 | 10万円の利息 | 30万円の利息 |
|---|---|---|---|---|
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ | 739円 | 1,500円 | 4,500円 |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ | 0円（731円） | 0円（1,463円） | 0円（4,389円） |
| アコム | 年3.0％～18.0％ | 0円（739円） | 0円（1,500円） | 0円（4,500円） |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ | 0円（739円） | 0円（1,500円） | 0円（4,500円） |
無利息期間中に完済できれば、利息は0円となるためかなり大きな魅力となります。
ただ無利息ではない場合も、利息として支払わなければならない金額は、借入額の1.5％ほどです。
5万円の借入だと、利息は1,000円未満です。借入額が30万円でも、1カ月の利息は最高で4,500円です。
絶対に1カ月の間で返済が可能であれば、少しでも損をしないためにも無利息期間のある金融業者を利用したほうが良いでしょう。
次からは30日以内の一括返済ではなく、最低返済額や無理のない範囲で返済をしていくと想定して比較していきます。
5万円の利息額を比較
5万円を借りた場合の利息の違いを検証してみます。
最低返済額で返済した場合と、1万円ずつ返済した場合でも比較してみました。
| カードローン名 | 最低返済額 | 最低返済額にて返済総額 | 1万円ずつ返済した返済総額 |
|---|---|---|---|
| SMBCモビット | 4,000円 | 5万5,778円 | 5万2,375円 |
| プロミス | 2,000円 | 6万1,753円 | 5万1,548円 |
| アコム | 3,000円 | 5万6,965円 | 5万1,567円 |
| アイフル | 4,000円 | 5万4,869円 | 5万1,567円 |
※返済額は借入のタイミングにより変動する場合があります。また、上記の金額は無利息期間中の利息を差し引いてあります
消費者金融カードローンは借入金額により、最低の返済額が設定されています。
この最低返済額は、消費者金融カードローンにより若干の差があります。
SMBCモビットとアイフルは最低返済額が同じなので比較しやすいかと思いますが、無利息期間分の利息は約900円です。
また、プロミスは他社より最高金利が年0.2%低く、最低返済額は2,000円と一見負担が少ないカードローンですが、最低返済額のみで返済していくと無利息期間を利用しても、なんと返済総額が6万円を超えてしまいました！
1万円ずつ返済した場合でも、無金利期間の有無での差額は1,000円未満なので、それほど気にするほどの金額ではありません。
5万円の借入金額では、無利息期間の恩恵はそれほど無いことが分かります。
10万円の利息額を比較
次は10万円の借入で比較してみます。
各社、最低返済額はほぼ横並びとなりました。
| カードローン名 | 最低返済額 | 最低返済額にて返済総額 | 1万円ずつ返済した返済総額 |
|---|---|---|---|
| SMBCモビット | 4,000円 | 12万6,260円 | 10万9,158円 |
| プロミス | 4,000円 | 12万3,533円 | 10万7,327円 |
| アコム | 5,000円 | 11万7,656円 | 10万7,416円 |
| アイフル | 4,000円 | 12万3,884円 | 10万7,416円 |
SMBCモビットとプロミス、アイフルの最低返済額は同額です。
その場合、プロミスの最高金利が年0.2％低いため利息額がいちばん少なくなっていますが、それでも差額は3,000円以下です。
アコムは最低返済額が5,000円と高めであることから、利息が抑えられ総返済額が最も低くなっています。
1万円ずつ返済した場合を比較するとSMBCモビットと他社との差額は2,000円未満で、やはり無利息期間分はさほど気になりません。
10万円と借入金額が上がっても、利息の総額を比較すると無利息期間分の差は本当にわずかなものです。
30万円の利息額を比較
無利息期間内での一括返済がかなり難しいと想定する30万円で比較していきます。
最低返済額が1万円以上となり、無利息期間の影響も大きくなりそうですが、実際の結果は以下の表になります。
| カードローン名 | 最低返済額 | 最低返済額にて返済総額 | 1万円ずつ返済した返済総額 |
|---|---|---|---|
| SMBCモビット | 1万1,000円 | 38万8,683円 | 40万1,523円 |
| プロミス | 1万1,000円 | 38万566円 | 33万6,187円 |
| アコム | 1万3,000円 | 36万4,168円 | 33万6,662円 |
| アイフル | 1万1,000円 | 38万1,164円 | 33万6,662円 |
最高金利が同じ年18.0％であり、最低返済額も同じSMBCモビットとアイフルと比較すると、無利息期間分の差は約7,500円と広がりました。
ただし、利息そのものが総額8万円を超えてくるので、その額は1割にも達しません。
見逃せない差額にはなりますが、利息の総額と比べると大き過ぎるというわけではありません。
また月2万円ずつ返済した場合、SMBCモビットは他社より6,000円ほど返済総額が多くなります。
いずれにしても、最初の30日間に多くの金額が返済できるのであれば、無利息期間は大いに利用価値があると言っていいでしょう。
ここまで見てみると、30万円程度の大きな金額を借り入れることや、30日間の無利息期間中に一括返済できるかが、無利息期間サービスを選ぶ重要なポイントであると言えます。
ただやはり、SMBCモビットは返済総額が他社と同程度になることはあっても、月々の返済額が安くことはほぼありません。
SMBCモビットを選ぶ価値は、次の章からお伝えする内容が大きいと言えます。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
実際、10万円を借り入れた場合の利息の差は1,500円です。
この額をどうとらえるかはその人の価値観によりますが、以下で紹介するSMBCモビットの魅力を比較して最終的にどのカードローンに申込むかについて決めることをおすすめします。
SMBCモビットの無利息期間サービス以上の強みとは
SMBCモビットの最大の特徴として、WEB完結で申し込みを行うと原則、電話での在籍確認がない代わりに書類で在籍確認を行えるという点があります。
また、三井住友銀行などと同じSMBCグループなので、バックボーンがしっかりしているため借入れも安心して行えます。
それぞれ具体的に詳しく説明していきます。
SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡を原則なしにできる
他社でもWEB完結のサービスはありますが、書類による在籍確認でない場合は、職場への在籍確認の電話が必ず行われます。
職場に電話をされることがイヤという人は多く、この在籍確認の電話がカードローンを契約するネックになっていると感じている人も多いでしょう。
一方、SMBCモビットでは、勤務先への電話連絡は原則なしで契約・借入まで可能です。
また、WEB完結ではローンカードや郵送物も無いので、家族などにもカードローンを契約したことを知られたくない人にはとても喜ばれています。
SMBCモビットのWEB完結に関してもっと詳しく知りたい人は「SMBCモビットの在籍確認は会社にバレる？WEB完結で電話連絡なしにする方法」の記事を参照してください。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | - |
| 融資時間 | 最短15分※ |
- 10秒簡易審査・WEB完結
- 24時間ネット申し込み可能！
- 年会費・入会金無料！
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
SMBCグループなので安心
いくらサービス面などが良くても、まったく知らないところからお金を借りるのはリスクが大きいと感じてしまう人もいます。
SMBCモビットはテレビCMや広告などをよく見るかもしれませんが、個人情報がどこかから漏れてしまわないか、延滞した時に怖い取り立てが来るのではないかなど不安になります。
SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドですので、基盤もしっかりしており信頼できます。
また、HDI格付けベンチマークの「クオリティ」格付けにおいて最高評価の三つ星を獲得しているなど、ユーザー対応が外的機関にも評価されています。
無利息期間なしをカバーできる使い勝手のいい会員サービス
返済や借入のたびに手数料がかかっていては、無利息期間で得した分はすぐに相殺されてしまいます。
SMBCモビットでは、WEBサイトの会員専用ページ「Myモビ」から手数料無料のインターネット返済が利用できます。
また、ATMも三井住友銀行ATMであれば手数料がかかりません。
さらに、返済した分の利息でVポイントが貯まるサービス（200円で1ポイント）も行っているので、よりお得感が実感できます。
無利息期間があることで得する額は、10万円の借入でも多くて3,000円程度です。
長期間にわたって利用するなら、手数料無料やポイントの獲得で、この差額は十分に埋められると言っていいでしょう。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
即日融資を希望しているならば、WEB完結で原則、電話連絡なしにできるSMBCモビットは非常に魅力といえるのではないでしょうか。
電話での在籍確認は職場の周りの人にも気を使いますし、スムーズ確認が取れなかった場合、即日融資を受けられない可能性もあります。
ぜひWeb完結での申し込みを利用しましょう。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットを含めた大手消費者金融カードローンの無利息期間サービス状況
SMBCモビットとほかの大手消費者金融カードローンの無利息期間サービスを確認してみます。
| カードローン名 | 金利（年率） | 無利息期間 | 条件 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 年4.5％～17.8％ | 初回借入日の翌日から30日 | 初回申込のみ |
| アコム | 年3.0％～18.0％ | 契約日の翌日から30日 | 初回申込のみ |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ | 契約日の翌日から30日 | 初回申込のみ 契約額が1～500万円の人が対象 ほかの無利息サービスとの併用は不可 |
| レイク | 年4.5％～18.0％ | 初回契約日の翌日から60日 | 初めての契約。Web申込み、契約額が50万円未満の場合 ほかの無利息サービスとの併用は不可 |
| 初回契約日の翌日から365日 | 初めての契約。Web申込み、契約額が50万円以上で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の場合 ほかの無利息サービスとの併用は不可 | ||
| SMBCモビット | 年3.0％～18.0％ | 無利息期間サービスなし | |
今までに何度か伝えていますが、大手消費者金融カードローン5社の中で唯一、SMBCモビットだけが無利息期間がありません。
他社を確認してみると、無利息期間サービスが適用されるのはすべて初回申込のみとなっています。
また、プロミス以外の3社は契約日の翌日から無利息期間が自動的に始まるので、すぐに借入を行わなければ期間はどんどん短くなっていきます。
無利息期間は30日としているところが最も多く、最長はレイクの365日間です。
ただし、レイクの場合は適用条件が細かく決められているので、契約金額や申込方法に合わせて、どの無利息期間サービスが適用されるかよく考える必要があります。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | - |
| 融資時間 | 最短15分※ |
- 10秒簡易審査・WEB完結
- 24時間ネット申し込み可能！
- 年会費・入会金無料！
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
まとめ
SMBCモビットは、無利息期間こそありませんが、毎月コツコツ返済していく分には総額にそれほど大きな差は出ないことが分かりました。
原則、電話連絡なしで契約できることや、サービスが充実していることを考えると無利息期間サービス以上にメリットが大きいです。
最初の30日以内に、一度きりの借入を完済する予定であれば、やはり無利息期間のある消費者金融カードローンを選ぶ方が良いでしょう。
ただし、これから何度も借入れをする予定である人や、返済に長期間かかるようであればSMBCモビットは十分選択肢の一つになり得ます。
無利息ばかりに囚われず、サービス面までトータルで見てカードローンを選びましょう。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
