ACマスターカードはクレヒス作りに有効？気になる実力を徹底解説
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昨今はクレジットカードの必要性がますます高まっており、これまで現金主義で過ごしてきた人の中にも「そろそろ作らなくては」と思っている方は多いのではないでしょうか。
しかし、クレカを作る時に大きく関わってくるのがクレヒスと呼ばれる信用情報。クレカの使用頻度が高いうえ問題なく返済している優良ユーザーかどうかの判断材料にされています。
これまでカードを持っていなかった方は、クレヒスが存在しないのでクレカの審査が不利になるとも言われています。
ただ、クレカがなくてはクレヒスも作りようがない、と思われるかもしれません。
そんな方におすすめなのが独自の審査基準を取り入れてるACマスターカードです。
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育てないと後々困ってしまうクレジットヒストリー（クレヒス）
「クレジットヒストリー（クレヒス）を育てる」という言葉をこれまで耳にしたことはあるでしょうか。
クレヒスが育っていないと、カードを作るときやローンを組むときに不利になってしまうと言われています。
クレヒスを簡単にご説明すると、金融機関が参照している信用情報のこと。
ローンやキャッシングを利用した個人が、これまで問題なく返済しているか、どれくらいの額を借り入れしているかなど、詳細に記録されています。
銀行やカード会社はクレジットカードの審査を行うときに、このクレヒスも重要な判断材料にしていると言われています。
そのため、クレヒスで良い印象を持たれるには、積極的にカードを利用して遅延なく返済すればいいわけです。
このように、金融機関から見て理想的な信用情報に近づけるための努力を「クレヒスを育てる」と呼びます。
中高年の方ほど「真っ白」なクレヒスは悪印象になる
カード利用の履歴ともいえるクレヒスですが、これまでカードやローンを利用したことのない方は当然ながら何も記載されていない「真っ白」な状態になっています。
実はこの真っ白な状態も審査を不利にする要因。
とくに中高年の方が真っ白だと印象はかなり悪くなります。
なぜ印象が悪くなるかというと、過去に金融事故を起こしたと誤解されるから。
債務整理や自己破産などの金融事故はもちろん信用情報に記載されます。
ところが、信用情報は一定期間（約5年と言われている）経過したものについては削除されます。
つまり、債務整理や自己破産してもその事実は信用情報からなくなり、クレヒスは真っ白な状態へと変化。
これが現金派の方がクレカを作ろうとしたときの誤解の元になるのです。
次の項では、クレヒスが育つとどのようなメリットがあるかについて見ていきましょう。
クレヒスが育つと有利になることが多い
クレジット社会において、クレヒスが育つことはさまざまなメリットに繋がります。
ここでは具体的にどのようなメリットが得られるか、とくに大きな事柄をピックアップしてご紹介します。
クレヒスを育てるメリット
審査に通りやすくなる
先述しましたが、クレヒスが育っていればカードやローンを申し込んだ時の審査に通りやすくなると言われています。
カード会社にしてみれば、積極的にクレジットカードを使ってちゃんと返済している人ほど、将来の優良顧客になってくれる存在。
自分がカード会社の立場だったら、そんな人にこそ自社のカードを使ってもらいたいですよね。
もし、将来的にカードを複数枚持って用途別に使い分けたいと考えているなら、今あるカードでしっかりクレヒスを育てるべきです。
グレードの高いカードを申し込みやすくなる
そろそろゴールドカードやプラチナカードを手に入れたいと思ったときにも、育ったクレヒスは有利に働くでしょう。
これも先述した「審査に通りやすくなる」同様、優良なユーザーほど高スペックのカードを使ってもらい、利益を上げたいというカード会社の心理によるものです。
クレヒスが良好なら自分から申し込まなくても、カード会社からオファーが来ることも。
グレードの高いクレジットカードを手に入れたいなら、クレヒスを頑張って育ててみましょう。
カード枠の増額を期待できる
クレヒスが育っていると、現在利用しているクレジットカードの利用枠を増額してもらえる期待もできます。
これも優良なユーザーに今以上のカード利用をしてもらいたいため。
増枠することで、これまで諦めていた買い物をしてもらえる可能性があるので、カード会社にとってもメリットがあるからです。
現在使っているカードで「利用枠が増額されないかな」と考えている方は、積極的な利用と期日返済厳守でクレヒスが育つように頑張ってみてください。
ローンで住宅や車を購入しやすくなる
ローンを組むときもクレジットカード同様にクレヒスの内容が重要になってきます。
良いクレヒスを持っている方ほど、住宅や車の購入でローンを組みやすくなりますし、より高額のローンを組ませてもらえる期待も持てます。
「カードと違って家や車はいざとなれば差し押さえられるから、いくらでもローンなんて組める」と強気な方も時々いらっしゃいますが、ローンだって重視されるのは支払い能力や信用度。そんなに甘くありません。
住宅や車など高額なものはローンでの購入がほぼ通例。将来になってローンをちゃんと組めるように、日頃からクレヒス育成に励みましょう。
クレヒスの重要度はここまででお伝えしましたが、クレヒスを育てるためにはクレジットカードが当然必要です。
その際におすすめしたい、アコムのACマスターカードについて、次で触れていきます。
クレヒスを育てたいならアコムのACマスターカード
「クレヒスが大切なことは分かったけれど、これまでカードを持っていなかった自分はどうすればいいの？」と思っている方もいらっしゃるでしょう。
そのような方にはアコムのACマスターカードがおすすめです。
独自の審査基準を取り入れてるため、これからクレヒスを育てたいと考えている方はぜひ検討してみてください。
申込みしやすいと口コミで評判
ACマスターカードは、申込みしやすいと口コミで評判です。
これまで現金払いで過ごしてきたためにクレヒスがないという状況でも、発行される期待が大きいクレジットカードです。
その理由は、発行会社のアコムが消費者金融であること。
消費者金融系には昔から独自の与信ノウハウがあると言われており、信販系や銀行系とは異なる観点から審査を行っています。
中高年になってクレヒスが真っ白なままカードを作ろうと思ったものの、なかなか審査が通らなくて困っている方は、ACマスターカードにチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
ただ、消費者金融系と聞いて「かえってクレヒスに傷がつくのでは」と心配する方もいらっしゃるかもしれません。
そこで、次の項ではACマスターカード利用によるクレヒスの傷の真偽を解説していきます。
ACマスターカードでキャッシングしてもクレヒスは傷つかない
結論から言ってしまうと、ACマスターカードを使ってもクレヒスの印象が悪くなることはありません。
確かにかつては「消費者金融を利用するとクレジットカードの審査に響く」という噂はありましたし、実際に審査で否決された方の中にはそのような傾向が見られることはありました。
しかし現在は消費者金融も独立系は減り、銀行のグループ会社となって営業しています。
もちろんアコムも三菱UFJフィナンシャル・グループです。
消費者金融のクレジットカードだからといってクレヒスのマイナス要素になることはありません。
クレヒスの傷となるのはあくまでも返済が遅延したり、金融事故を起こしたりしたケースだけ。
健全に利用できる方にとって、作りやすいACマスターカードはクレヒス育成に役立つカードなのです。
ACマスターカードで安心してクレヒス育成できることは分かりました。
そこで次の項では、どのようにしてクレヒスを育てたらいいか、具体的に解説していきます。
ACマスターカードで上手にクレヒスを育てる3つのコツ
無事にACマスターカードが発行され、「これからクレヒスを育てるぞ」と意気込んでいるもいらっしゃるでしょう。
ここでは、入手したACマスターカードで上手にクレヒスを育てる以下の3つのコツをご紹介します。
いずれもカード利用者が心がけることとして基本中の基本。きちんと守っていれば自然とクレヒスは育っていくはずです。
他のクレジットカードでも使えるテクニックなので、クレヒスを育てたいと考えている方はぜひ参考にしてみてください。
支払日には確実な返済を心がける
クレジットカードを使っているなら確実な返済を心がけるのは当然のこと。
これを守れないなら良いクレヒスを育てるのは諦めたほうがいいと言えるくらいの重要事項です。
支払日は毎月何日かしっかり覚え、毎回遅れずに入金することだけは常に意識するようにしましょう。
毎月コツコツ利用する
積極的にカード利用していることも、クレヒスにおいて良い印象を与えると言われています。
少額でかまいませんので、無理のない範囲で毎月カードを使ってみましょう。
公共料金の支払いに使うことをおすすめ
カードを無理なく毎月利用したいなら、電気やガス、水道など公共料金の支払い用にしてしまうことをおすすめします。
公共料金なら定期的に支払いが発生しますし、そもそも生活に必要で必ず払わなければならないものばかり。
クレヒスが育つぶん現金払いよりもメリットになります。
電気やガス、水道料金の引き落とし先に指定できるなら、クレジットカードを設定してみてはいかがでしょうか。
高額商品の購入に使用する
きちんと返済できることが前提となりますが、高額商品の購入もクレヒス育成に有効と言われています。
高額商品購入の履歴がクレヒスにあれば、大きな買い物をしてもきちんと返済してくれる人だと印象付けられるでしょう。
カード会社にしてみれば理想的な優良顧客になるわけです。
返済能力に余裕がある方は、高額商品を購入する際にカード支払いを検討してみてください。
クレヒスを育てることはもちろん重要ですが、クレジットカードを持つ際にはデメリットをチェックしておくことも大事です。
次の項ではデメリットについて確認していきましょう。
ACマスターカードでちょっと気になる5つのデメリット
ACマスターカードがクレヒス育成に役立てられることは分かりましたが、やや気になる点も存在することを忘れてはいけません。
ここからは、ACマスターカードのデメリットといえる以下の5つの要素をご説明していきます。
デメリット
デメリットとはいえ、人によってはそれほど気にならない事柄ばかりなので、ACマスターカードが自分に合っているか否かを判断するための情報としてご覧ください。
ステータス性が弱い
ACマスターカードの発行会社はアコム。
消費者金融のカードなので、他のクレジットカードと比較してしまうとお世辞にもステータス性があるとは言えません。
友だちや取引先の人の前で使う際、相手によっては躊躇してしまうかもしれません。
リボ払いしか選べない
リボ払いしか選べないことは、ACマスターカードで最大の弱点かもしれません。
1回払いや分割払い、ボーナス払いを選択できないので、一般的なクレジットカード以上に計画的な利用を心がける必要があります。
とはいえ、コンビニATMやアコムのATMで任意の額を都度返済できるので、リボ払いに甘えてしまう方でなければそれほど怖がる必要もないでしょう。
ACマスターカードを申し込む際は、自分はリボ払いで大丈夫か否かをよく考えてみてくださいね。
ポイントサービスが提供されない
ACマスターカードではポイントサービスが提供されていません。
買い物をしても一般的なクレジットカードのようにポイントが付与されないので、貯まったポイントを購入代金の一部に充当したり、特典と交換したりできないのは残念です。
付帯する各種保険がない
旅行傷害やショッピングなどの保険が付帯されないことも気になる点。
「滅多に起こることじゃないから」と気にしない方もいらっしゃるかもしれませんが、あるとなしとでは安心感が違います。
もし、ACマスターカードしか持っていないのであれば、旅行先で事故に遭ったり、買い物した商品が破損・盗難にあったりしても諦めるしかないことを覚悟しましょう。
家族カードやETCカードが提供されない
家族で同じ利用枠をシェアできる家族カードや、高速道路を便利に利用するためのETCカードがほしい方もいらっしゃると思いますが、残念ながらこれらもACマスターカードでは提供されません。
理由があってどうしても家族カードやETCカードが必要という方は、他のカードを検討してみましょう。
最後に、ACマスターカードの基本スペックをご紹介して締めくくろうと思います。
表で分かりやすくご紹介しますので、ACマスターカードに興味が湧いた方はぜひ参考にしてみてください。
ACマスターカードの基本スペック
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 提携国際ブランド | Mastercard |
| 利用枠（ショッピング専用） | 最大300万円（※1） |
| 利用枠（キャッシング機能付き） | 最大800万円（※2） |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | なし |
| 付帯保険 | なし |
| 手数料率・実質年率 | 10.0％～14.6％ （キャッシングは3.0％～18.0％） |
| 返済方法 | リボルビング （任意返済可能） |
| 申し込み方法 | インターネット 自動契約機 電話 |
※2 ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。
まとめ
今や何をするにもクレカが必須となってきた感のある社会。これまで現金で済ませてきた方が、中高年になって慌ててカードを作ろうとしても、クレヒスが真っ白なせいでなかなか審査が通らない話はよく耳にします。
若者たちと違って、中高年の方がこれからクレヒスを育てるのは大変。
独自の審査を取り入れているACマスターカードは、クレヒスを新しく育てていきたい方にとって味方のような存在になるでしょう。
クレヒスがないことを気にしている方は、ぜひ今回の記事を参考にしてACマスターカードを手に入れ、クレヒスを育ててみてくださいね。
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今回の記事は、クレヒス作りに最適なACマスターカードについて解説していきますので、ぜひ最後までご覧ください。