10万円を審査なしで借りる方法5選｜少額融資可能なカードローンや注意点を解説
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「どうしても今すぐ10万円が必要なのに、審査に通るか不安……。」「ブラックかもしれないから、審査なしで即日借りたい……。」
結婚式のご祝儀や急な入院費など、予期せぬ出費でどうしても10万円が必要になる場面は誰にでも起こりえます。
そんなとき、「審査なし」で借りられる方法があればと考えるのは自然なことです。
この記事では、審査が不安な人でも利用できる可能性のある方法を厳選し、専門家の監修のもとで詳しく解説します。
飯田 道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
お金を借りる場合、まず思い浮かべるのは、家族や知人、銀行や消費者金融などの金融機関があります。その他にも忘れてはならないのは、国や自治体などの公的機関からお金を借りる方法です。特に国などの公的機関からお金を借りるときには、面倒なイメージが強いかと思いますが、低金利もしくは無利子で借りることができますので、利用しない手はありません。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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- 【危険】審査なしで10万円借りたくても決して利用してはいけない4つの借入方法
- 「審査なし」をアピールする闇金
- SNSなどでの個人間融資
- クレジットカードの現金化
- 携帯電話を担保にする・キャリア決済の現金化
- 急いで10万円借りる必要があるならカードローンの利用も検討しよう
- 審査に落ちたことがある人は信用情報をチェック
- 正社員ではない人は申込み条件が広いカードローンがおすすめ
- スピーディーに少額融資を受けられるおすすめカードローン3選
- 大手だけでなく中小消費者金融のカードローンも視野に入れよう
- カードローン審査に通過するための5つのポイント
- ① 申込み情報を正確に入力する
- ② 同時に複数社へ申し込まない（申込みブラック）
- ③ 希望する借入額は必要最低限にする
- ④ 他社の借入をできるだけ減らしておく
- ⑤ カードローン以外の支払いも延滞しない
審査なしで10万円借りられるカードローンやアプリは存在しない
「早く10万円用意する具体的な方法を知りたい！」と考えている人は、「審査なしで10万円を借りる方法４選」から読み進めてください。
大前提として、正規の金融機関（消費者金融、銀行など）や貸金業者から「審査なし」で10万円を借りるのは、法律上不可能です。
どうしても急いでお金が必要な事態では、「審査なし」「誰でもOK」といった言葉が魅力的に見えるかもしれません。
しかし審査せずお金を貸すと、その業者は法律に違反してしまいます。
たとえば消費者金融のような貸金業者が対象の「貸金業法」では、貸金業者が個人に融資を行う際、申込者の収入や信用情報をもとに「返済能力」を調査することが義務付けられています。
貸金業法 第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
金融機関も、お金を貸す際には審査をしなければならないと法律に明記されています。
（1）改正貸金業法の趣旨を踏まえた適切な審査態勢等の構築
イ．借入状況や返済計画、返済実績、年収や資産の状況などを踏まえ、顧客が借入申込み額に対して返済能力を有していることを確認する仕組みを審査過程に設けるなど、銀行による貸付けが顧客にとって過剰な借入れとならないよう顧客の実態を踏まえた適切な審査態勢が構築されているか。
どちらも、返済できないほどの借金を利用者が抱えてしまうことを防ぐための非常に大切なルールです。
そのため「審査なし」を謳う業者は、法律を守っていない「闇金」である可能性が極めて高いです。
では具体的にどのような方法で借りるのが危険なのか、次の章で詳しく解説していきます。
【危険】審査なしで10万円借りたくても決して利用してはいけない4つの借入方法
お金に困っていると、つい甘い言葉に誘惑されがちですが、以下のような方法には絶対に手を出さないでください。
一時的にお金が手に入ったとしても、それ以上の大きなトラブルに巻き込まれるだけです。
決して利用してはいけない「危険な借入方法」の代表例を4つご紹介します。
それぞれの手口や危険性を正しく理解し、冷静に判断するのが大切です。具体的に解説していきますね。
「審査なし」をアピールする闇金
「審査なし」「ブラックOK」「即日融資」といった甘い言葉で勧誘してくる業者は、闇金（ヤミ金）と呼ばれる違法業者がほとんどです。
闇金を利用すると「トイチ（10日で1割）」や「トサン（10日で3割）」といった、年利に換算すると数百～数千％にもなる異常な高金利を要求される可能性があります。
10万円だけ借りたつもりでも、返済不可能な額まですぐに膨れ上がってしまうでしょう。
返済が少しでも遅れると、勤務先や家族・親戚に執拗な電話をかけたり、深夜早朝を問わず自宅に押しかけたりするなど、精神的に追い詰める悪質な取り立てをする事例も報告されています。
正規の貸金業者は、国や都道府県に必ず登録しており「貸金業登録番号」を持っています。
少しでも怪しいと感じたら、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で必ず確認してください。
登録がない業者は、利用を避けるのが賢明です。
SNSなどでの個人間融資
X（旧Twitter）やインターネット掲示板で「#個人間融資」「#お金貸します」といったハッシュタグを見つけても、決して連絡してはいけません。
見知らぬ人による個人間融資も、トラブルや詐欺の温床となっています。
もし連絡してしまうと、個人情報を明かすよう要求されるケースが多いです。
結果、以下のようなさまざまな被害に遭うリスクが非常に高くなります。
- 個人情報の悪用：免許証や保険証の画像を要求され、ほかの犯罪に悪用される
- 性的搾取：わいせつな写真や動画を要求されたり、性的な関係を強要されたりする
- 犯罪への加担：犯罪に使用するための銀行口座の開設や、携帯電話の契約を強要される
金融庁も、個人を装った違法な貸金業者を警戒するよう呼びかけています。
見知らぬ個人とのお金の貸し借りは、必ずやめましょう。
クレジットカードの現金化
「クレジットカードのショッピング枠を現金化できる」と謳う業者も危険です。
クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠で換金性の高い商品（新幹線の回数券など）を購入させ、手数料を差し引きつつその商品を業者が買い取る、という手口です。
一見すると問題なさそうに見えますが、クレジットカード会社の利用規約で明確に禁止されている行為です。
発覚した場合、以下のようなペナルティが課せられます。
- カードの強制解約
- 利用残高の一括請求
- 信用情報への悪影響
また手数料も非常に高額に設定されているケースが多く、実質的には闇金と変わらない高金利になる可能性もあります。
最終的に大きな負担になるため、決して利用しないでください。
携帯電話を担保にする・キャリア決済の現金化
「携帯電話を契約して送るだけで現金がもらえる」「キャリア決済を現金化」といった手口も存在します。
こちらも実質的に違法な貸付行為です。
もし発覚した場合、携帯電話をだまし取る「携帯電話詐欺（白ロム詐欺）」という犯罪に加担したとみなされるリスクがあります。
またキャリア決済の現金化も、携帯電話会社の利用規約違反となり、利用停止や強制解約につながる可能性があります。
目先の現金に惑わされず、安全な方法を選ぶのが重要です。
このあと紹介する5つの方法の中から、ご自身に合ったものを選んでみましょう。
審査なしで10万円を借りる方法4選
金融機関の審査を待てない、または審査に通らない。そのような状況で、10万円を借りられる現実的な方法をご紹介します。
| 方法 | メリット | デメリット・注意点 | おすすめな人 |
|---|---|---|---|
| ① クレジットカードのキャッシング |
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| ② 質屋に物を預ける |
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| ③ 生命保険の契約者貸付 |
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| ④ 家族・友人に借りる |
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それぞれ注意点があり、慌てて飛びつかずにご自身に合った手段を選ぶのが大切です。
それぞれの方法について、ひとつずつわかりやすく解説していきます。
① クレジットカードのキャッシング枠を使う
すでに持っているクレジットカードに「キャッシング枠」が付帯されていれば、新たな審査なしで、すぐにATMから現金を引き出せます。
この記事でご紹介する方法の中で最も早く、確実にお金を用意できる方法です。
キャッシング枠が付帯されている人や、急いでお金を用意したい人は、まずこちらの方法を検討してみましょう。
手順は次の通りです。
- クレジットカードの会員サイトやアプリにログインし、キャッシング枠の有無と利用可能額を確認
- コンビニや銀行の提携ATMにカードを入れて「お借入れ」を選択する
まずはクレジットカードの会員サイトやアプリから、キャッシング枠の有無を確認してみましょう。
付帯されている場合は、コンビニや銀行の提携ATMにカードを入れて「お借入れ」を選択すれば現金を引き出せます。
ただし、キャッシングの金利は年15.0％～18.0％程度と高めに設定されていることが多いです。
また付帯されていない場合は審査が追加で必要になり、お金を用意するまでに時間もかかってしまいます。
② 質屋にものを預けて借りる
ブランド品や貴金属、ゲーム機やスマートフォンなど、価値のある品物を持っているなら、質屋も頼りになります。
品物を担保にお金を借りるため、信用情報の審査はありません。
過去に延滞や債務整理といった金融トラブルを起こしていたとしても、現金を用意できます。
手順もシンプルです。
- 売りたい品物と本人確認書類（運転免許証など）を持って、質屋に行く
- 品物を査定してもらい、提示された金額の範囲内でお金を借りる
- 期限（原則3か月）内に元金と利息（質料）を返済すれば、品物は手元に戻る
万が一返済できなくても、品物の所有権が質屋に移る「質流れ」になるだけで、取り立ての心配はありません。
ただし、質屋の金利は法律で年109.5％まで認められており、カードローンより非常に高金利です。
また大切な品物を失うリスクについても把握した上で利用しましょう。
③ 生命保険の契約者貸付を利用する
もし解約返戻金があるタイプの生命保険（終身保険や養老保険など）に加入しているなら、自身の積立金を担保にお金を借りられる「契約者貸付制度」が使えるかもしれません。
審査なしで、一般的なカードローンよりも低い金利で借りられます。
以下のような手順で利用できます。
- 保険会社の会員サイトや電話で、契約者貸付が利用可能か、貸付可能額はいくらかを確認する
- ウェブサイトや電話、郵送などで申込み手続きをする
- 通常、数営業日以内に指定の口座に入金される
貸付を受けている間も保障は続きますが、返済が滞り、貸付額と利息の合計が解約返戻金を超えてしまうと、保険が「失効」となるリスクがあります。
万が一のときに保障が受けられなくなってしまうため、あくまで一時的な借入れと考え、計画的に返済しましょう。
④ 家族・友人に借りる
上記のどの方法も使えない場合の最終手段として、家族や友人に正直に事情を話してお金を借りる方法もあります。
当然ながら審査はなく、利息の負担もない場合が多いでしょう。
家族や友人から借りる際も、必ず忘れてはならないステップがあります。それは「借用書の作成」です。
- なぜお金が必要なのか、いつまでに必ず返すのかを丁寧に説明
- たとえ親しい間柄でも、必ず「借用書」を作成する。金額、返済日、署名・捺印などを明記し、お互いに1通ずつ保管する
- 記録が残る銀行振込でお金を受け取る
借用書を作るべきである理由は、贈与税がかけられたり、お金に関するトラブルに発展したりするのを防げるからです。
親しい仲だから不要だと感じても、いざというときのために作っておくのが無難でしょう。
お金の問題は、人間関係を損なう最大の原因のひとつです。
約束を守れなければ、お金以上に大切な信頼を失うことになります。
お金を借りる際には、その重みを十分に理解し、きちんと誠意を持って返済するようにしましょう。
急いで10万円借りる必要があるならカードローンの利用も検討しよう
上記の方法が使えない場合でも、まだ手はあります。
審査はありますが、即日融資に対応しており、多くの人が利用している現実的な選択肢が消費者金融のカードローンです。
飯田 道子からのコメント
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
ここでは10万円借りる方法をあげています。生活支援費なら高くても金利1.5％です。すぐに借りたい場合は、消費者金融を選ぶのがいいでしょう。大手消費者金融の中には、無利息期間を設けている会社があります。その場合は、30日以内に完済すれば利息は一切かかりません。表面的なデータにとらわれず、どこから借りるのがベストなのか、じっくりと考えてみましょう。
「カードローンは審査が厳しいのでは？」「過去に延滞したことがあるから無理……」と感じてしまう人もいらっしゃるでしょう。
しかし事前に対策したり、ご自身に合ったカードローンを選んだりすれば、審査をクリアできる可能性を上げられるでしょう。
ここからは、カードローンを利用する際に気をつけるべきポイントや、おすすめのカードローンをご紹介します。
- 審査に落ちたことがある人は信用情報をチェック
- 正社員ではない人は申込み条件が広いカードローンがおすすめ
- スピーディーに少額融資を受けられるおすすめカードローン3選
- 大手だけでなく中小消費者金融のカードローンも視野に入れよう
それぞれカードローン初心者の人でも理解しやすいよう、わかりやすく解説していきます。
審査に落ちたことがある人は信用情報をチェック
過去にカードローンの審査に落ちた経験がある方は、カードローンに申込む前に、まずご自身の「信用情報」を確認してみましょう。
信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用履歴のことで、信用情報機関（CIC、JICCなど）に記録されています。
過去の延滞や、短期間に複数のローンに申込んだ「申込みブラック」と呼ばれる状態が記録されていると、審査に通過するのは非常に難しくなります。
ご自身の信用情報は、数百円～1,000円程度の手数料で開示請求できます。
もしネガティブな情報が記録されていても、一定期間経てば削除されます。
ただし、信用情報が回復していなければカードローン審査をクリアするのが難しいため、審査前にチェックしておくのがおすすめです。
開示請求時の連絡先や記録されている情報の種類を表にまとめました。
| 信用情報機関名 | 主な加盟機関 | 開示請求にかかる費用 | 取り扱っている情報 |
|---|---|---|---|
| 株式会社シー・アイ・シー（CIC） | クレジットカード会社、信販会社、携帯電話会社など | インターネット：500円 郵送：1,500円 | クレジットカード／分割払い（携帯の端末割賦などを含む） |
| 株式会社日本信用情報機構（JICC） | 消費者金融会社、信販会社など | スマホアプリ：1,000円 郵送：1,000円 | 消費者金融・信販・リースなど（ノンバンク中心。金融機関会員も一部あり） |
| 全国銀行個人信用情報センター（KSC） | 銀行、信用金庫、信用組合など | インターネット：1,000円 郵送：1,124円～1,200円（本人開示・申告手続利用券の購入場所による） | 銀行など（銀行カードローン・住宅ローンなど） |
ご自身が気になる情報の種類から、信用情報機関を選んでみるのがおすすめです。
たとえば、消費者金融カードローンの審査に落ちたことがある場合は、JICCに開示請求してみるのがよいでしょう。
正社員ではない人は申込み条件が広いカードローンがおすすめ
パート、アルバイト、契約社員といった非正規雇用の方は「安定した収入があるか」という点で審査時に不利になることがあります。
しかし、雇用形態を問わず、毎月一定の収入があれば申込めるカードローンも存在します。
とくに、大手消費者金融やメガバンクのカードローンなら、アルバイトやパートの人でも利用できるケースも多いです。
正社員ではないからと諦めずに、申込み条件を確認してみましょう。
たとえば、プロミスの申込み条件は年齢18～74歳の安定した収入のある人で、主婦や学生でも安定した収入があれば申込みが可能です。※
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
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| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント※諸条件あり
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
スピーディーに少額融資を受けられるおすすめカードローン3選
ここからは、最短即日融資が可能であり、かつ在籍確認も原則書類で完了する、おすすめカードローンを3つご紹介します。
すぐにお金を用意しなければならない人や、周りにバレずに借りたい人はぜひチェックしてみてください。
それぞれの特徴についてご紹介していきます。
プロミス：最短3分融資も可能でとにかく早い
プロミスは、Web契約なら最短3分※で融資が可能です。
※申込時間や審査により希望にそえない場合があります。
大手消費者金融のなかでは融資スピードに定評があり、「とにかく急いでいる」という方には最適な商品といえるでしょう。
また、無利息期間が借入日の翌日から適用されるので、あらかじめ契約を完了させておいても、無利息期間を無駄に消費することなく活用できます。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント※諸条件あり
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
アコム：審査通過率が比較的高め
アコムは、2025年6月末の時点で利用者数が190万人※に達している大手消費者金融です。
また審査通過率も比較的高く、初めての審査が不安な人にもおすすめです。
| 大手消費者金融 | 審査通過率 |
|---|---|
| アコム | 39.3％ |
| プロミス | 38.3％ |
| アイフル | 30.4％ |
| レイク | 24.1％ |
※営業貸付金残高を有する口座数。DATA BOOK（2026年3月期第1四半期決算）から引用
また、最短20分※での融資が可能で、早めにお金を借りたい人にも適しています。
※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短20分※ |
- 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
- はじめての人は、最大30日間金利0円！
- 24時間365日いつでも借入＆返済できる！
※アコムの審査・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル：スピーディーな審査＆プライバシーにも徹底配慮
アイフルは最短18分※での融資が可能です。
※申込状況によっては希望にそえない場合があります。
「職場への電話でバレたくない」という方のために、原則として電話による在籍確認を行わない方針を明記しており、プライバシーへの配慮が魅力です。
初めて契約する人であれば、最大30日間の無利息期間も活用できます。
さらに、アイフルのアプリアイコンは6種類用意されており、自由に着せ替えが可能です。
アイフルのアプリをインストールしていると周囲からバレにくくなっており、細かな部分にも配慮が行き届いていますね。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短18分※ |
- WEB完結！最短18分で審査完了！※
- 初めての方なら最大30日間無利息！
- 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK！
※アイフルの審査・融資時間：申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
大手だけでなく中小消費者金融のカードローンも視野に入れよう
審査が甘いわけでは決してありませんが、大手消費者金融ではなく「中小消費者の消費者金融」のカードローンであれば、より柔軟に審査をしてもらえる可能性があります。
たとえば「エイワ」では、対面で面談した上で審査を進めてくれます。
信用情報や申込み時の情報だけでなく、さまざまな事情や状況を考慮してもらえる可能性があるため、大手消費者金融の審査に落ちてしまった人でも前向きに検討してもらえるかもしれません。
ただし繰り返しになりますが、審査が甘いわけではありません。
ほかのカードローンで落ちてしまった要因をきちんと分析・対処した上で、審査に臨むようにしましょう。
また「エイワ」なら、最短即日融資も可能です。
スピーディーにお金を用意できるため、急にお金が必要になった人にもおすすめです。
| 借入金額（実質年率） | 無利息期間 | 融資限度額 |
|---|---|---|
| 年17.9507％～19.9436％ | なし | 最大50万円 |
- 機械的なスコアリングだけでなく、返済能力を総合的に判断
- 審査について相談しやすい
- 計画的に利用できる「元利均など返済」
カードローン審査に通過するための5つのポイント
審査がある以上、必ず借りられるとは限りません。
しかし、いくつかのポイントを押さえることで、審査に通過する可能性を高めることができます。
結論「お金を貸してもきちんと返してくれる人」であると審査時に判断されれば、カードローンを利用できます。
上記5つのポイントごとに、具体的に何をすべきかも含め、わかりやすく説明していきます。
① 申込み情報を正確に入力する
年収や勤務先、他社での借入状況など、申込時に入力する情報はすべて正確に記載しましょう。
カードローンの申込み時にまず気をつけなければいけないのは、すべての情報を正確にミスなく入力することです。
「そんなこと？」と感じてしまうかもしれませんが、ささいなミスで審査に落ちてしまう可能性があります。
年収や勤務先、他社での借入状況など、申込み時に入力する情報はすべて審査における判断材料です。
意図的でなくても、入力ミスや誤字脱字があると、本人確認に時間がかかったり、情報に相違があるとして審査に落ちてしまったりする原因となります。
とくに、審査を有利に進めたいからと言って、
- 年収を多めに申告する
- 実際とは異なる勤務先を記入する
などの虚偽申告は絶対にしてはいけません。
金融機関は信用情報など、さまざまな視点から申込み者の情報を把握しているため、嘘はほぼ必ず発覚します。
虚偽申告が判明すれば、申込んだカードローン会社だけでなく、ほかの金融機関での審査にも悪影響を及ぼす可能性が高いです。
② 同時に複数社へ申し込まない（申込みブラック）
短期間に複数の金融機関に立て続けに申し込むのは避けるべきです。
カードローンに申込むと、その履歴は6か月間、信用情報機関に記録されます。
そのため審査時に金融機関や貸金業者が信用情報を照会する際、ほかの会社にも申込んでいることがわかってしまいます。
もしほかのカードローンに申込んだのとほぼ同時に別のカードローンに申込んだことが判明した場合、
- よほどお金に困っているのではないか？
- 貸し倒れのリスクが高いのではないか？
と判断され、融資を見送られる可能性が高くなります。
いわゆる「申込みブラック」という状態です。
申込むカードローンは1社に絞り、その審査結果を待ってから次の手を考えるようにしましょう。
③ 希望する借入額は必要最低限にする
借入希望額は、必要最低限の金額で申込みましょう。
希望額が大きくなるほど、審査のハードルも上がります。
100万円を貸すよりも10万円を貸すほうが、金融機関にとってリスクが低いからです。
借入額が少ないほど返済の負担も軽くなるため、借入希望額が低いほうが審査をクリアしやすいと考えられています。
そのためまずは、必要最低限の金額で契約するのがおすすめです。
審査をクリアし、予定通りに返済を続けてから、必要であれば増額申請もできます。
④ 他社の借入をできるだけ減らしておく
もし他に借入がある場合は、少しでも返済を進めて残高を減らしておくことが有効です。
貸金業法には、年収の3分の1を超える貸付を禁止する「総量規制」というルールがあります。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）
他社借入額が多いと、返済能力に余裕がないと判断される可能性が高くなるため、総量規制に抵触しなくても返済能力を低く評価される可能性があります。
借入件数や金額を少しでも減らしてから、新たなカードローンに申込むのがおすすめです。
⑤ カードローン以外の支払いも延滞しない
日頃からクレジットカードの支払いや携帯電話料金の支払いを遅延しないことが最も重要です。
カードローンの審査では信用情報を通じて、クレジットカードのショッピング利用料金や、携帯電話料金の分割払い状況などもチェックされます。
上記のような支払いを延滞した場合も、信用情報に記録が残るため、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
「お金にルーズな人」「約束を守れない人」というネガティブな印象を与えないためにも、日頃からさまさまな支払いの期日を守るのが重要です。
どうしても10万円を借りられない場合の最終手段4選
ここまで紹介した審査なしの方法やカードローンを試しても、どうしても10万円を用意できない。
そんな八方ふさがりの状況でも、まだ諦める必要はありません。
ここからは、「お金を借りる」以外の方法で、自力で現金を確保するための最終手段を4つ紹介します。
前述してきた方法とは異なり、お金を用意するまで時間や労力がかかるケースが多いです。
注意点も含め、具体的に解説していきます。
単発・短期のアルバイトや仕事で稼ぐ
もし時間に余裕があるなら、単発・短期のアルバイトで自力で稼ぐのが最も確実な方法です。
「タイミー」や「シェアフル」といったスキマ時間で働けるアプリを利用すれば、面接なしで始められる仕事も見つけやすそうですね。
最短でその日のうちに給料を受け取れる「即日払い」の仕事も掲載されているでしょう。
すぐにお金を受け取れる可能性が高い仕事の例は次のとおりです。
- イベントスタッフ
- 倉庫での軽作業
- 飲食店のホールスタッフ、デリバリー など
借金のように「返済しなければならない」というプレッシャーはありません。
また働いた分、ほぼ確実にお金をもらえるでしょう。
ただし、10万円というまとまった額をすぐに稼ぐのは難しいでしょう。
体力や時間が必要なため、なるべく早めに仕事を探してみるのがおすすめです。
不用品を売却する
自宅に眠っている不用品を売却するのも、お金を用意するための有効な手段です。
リサイクルショップや買取専門店（例：ブックオフ、ハードオフ）に売りたいものを持ち込めば、その場で査定・現金化してくれます。
また「メルカリ」などのフリマアプリを利用すれば、自分で価格を設定できるため、高値で買い取ってもらえるケースもあるでしょう。
ただし希望する価格で売れるとは限りません。
また売れるまで時間がかかったり、梱包・発送の手間がかかったりするというデメリットもあります。
ブランド品やゲーム機、スマートフォン、使っていない家電など、意外なものが高値で売れることもあります。
まずは身の回りの不用品を整理してみるのも良さそうですね。
専門機関に相談する
「もうどの方法も試せない」
「借金が多すぎてどうにもならない」
という状況であれば、ひとりで抱え込まずに専門機関に相談しましょう。
専門スタッフがあなたの状況を整理し、法的な手続きを含めた最善の解決策を一緒に考えてくれます。
相談内容によっては、取り立てを一時的にストップしてもらえたり、返済額を減額できたりする可能性もあります。
| 相談窓口 | 特徴 | 費用 |
|---|---|---|
| 市区町村の多重債務相談窓口 | 自治体が行っている無料の相談窓口。地域の専門家を紹介してくれる。 | 無料 |
| 法テラス（日本司法支援センター） | 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入などの条件を満たせば、無料で相談可能。 | 条件により無料 |
| 弁護士・司法書士事務所 | 債務整理（任意整理、自己破産など）の手続きを依頼できる。初回相談無料の事務所も多い。 | 相談料は事務所による |
上記のような機関は借金を肩代わりしてくれるわけではなく、相談先によっては追加で費用が発生します。
それでもひとりで抱えてしまうよりも、借金問題の解決へと大きく近づけるでしょう。
追い詰められると、つい闇金などリスクの高い手段にも手を出してしまいがちです。
その前にまずは「消費者ホットライン（電話番号：188）」や法テラスに電話してみましょう。
公的融資制度を利用する
失業や収入の減少によって生活に困窮している場合は、国が設けている公的融資制度を利用できる可能性があります。
低金利や無利子で借りられるものが多く、場合によっては生活を再建させるためのアドバイスをもらえることもあります。
国や自治体からお金を受け取るため、トラブルに発展するリスクが少ないのもメリットです。
具体的な手順は利用する制度により異なりますが、おおむね次のようなステップで手続きが必要です。
- まず、市区町村の窓口に電話や訪問で相談
- 制度の利用が可能と判断された場合、申込書類を提出
- 審査が行われ、承認されると指定の口座に資金が振り込まれる
また利用できる公的制度の例としては、次のようなものが挙げられます。
| 制度名 | 対象者 | 金額 | 条件や注意点 |
|---|---|---|---|
| 生活福祉資金「緊急小口資金」 | 低所得世帯などで一時的に資金が必要な人 | 上限10万円・無利子 | 審査なしは不可。用途は医療費・公共料金などに限定。返済はおおむね12か月以内。社会福祉協議会が窓口。 |
| 生活福祉資金「総合支援資金（生活支援費）」 | 失業・減収で生活再建が必要な人 | 単身月15万円以内／複数世帯月20万円以内（原則3～6か月） | 審査なしは不可。自立相談支援の利用が原則要件。保証人の有無で利子条件が変動。 |
| 生活福祉資金「一時生活再建費」 | 生活支援費や住居確保給付金の申請者で一時費用が必要な人 | 上限60万円（必要額を一括） | 審査なしは不可。用途は滞納整理・就職準備・転居費などに限定。 |
| 母子父子寡婦福祉資金（生活補給資金等） | ひとり親や寡婦など | 資金種別ごとの上限（少額～高額） | 審査なしは不可。多くは無利子。資金により連帯保証人が必要な場合あり。自治体で審査。 |
ただし、公的制度は基本的に制度は生活再建を目的としているため、現在の状況や今後の計画などを審査時に詳しく聞かれる可能性があります。
融資までに数週間かかる場合も多いため、急いでお金を用意しなければいけない場合は注意しましょう。
飯田 道子からのコメント
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
生活支援費の融資上限額は20万円まで。ただし、定職についていなかった人や自営業者やフリーランサーは対象外となりますので注意して下さい。利用できるのは、20歳以上65歳以下であり、失業や収入が少なくなってしまった低所得者等です。融資までは3週間程度。利息は、連帯保証人がいる場合は無利息となりますが、いないときでも年率1.5％の低金利で借りられるのは、大きなメリットです。
10万円を審査なしで借りる方法についてよくある質問
審査なしで少額融資が可能なアプリはある？
結論から言うと、現金を融資するタイプのアプリで「審査なし」のものは存在しません。
貸金業法により、貸金業者は返済能力の調査（審査）が義務付けられているためです。
「審査なし」を謳う融資アプリは、違法な闇金業者である可能性が極めて高いです。決して利用しないでください。
ただし「後払い（ツケ払い）アプリ」によっては、商品購入などに利用できる少額の与信枠を、比較的簡単な審査で提供している場合があります。
現金を借りられるわけではありませんが、当面の買い物の支払いを先延ばしにできるかもしれません。
しかし誰もが利用できるわけではなく、いつか支払わなければいけないという点は変わりません。必ず計画的に利用しましょう。
「審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社の一覧」って信用できる？
そのようなリストは基本的に信用できません。
「審査がどこも通らない人でもOK」なローン会社として公開されている会社の多くは、以下のようなケースに該当します。
- 違法な闇金業者：法外な金利と悪質な取り立てで、利用者から搾取することが目的
- 紹介屋：ほかの業者を紹介すると偽り、高額な紹介料をだまし取る
- 個人情報収集が目的の悪質サイト：入力された個人情報を、他の犯罪や詐欺に悪用する
正規の貸金業者は「誰にでも貸す」というような無責任な営業を決してしません。
甘い言葉で誘うサイトや業者は、まず疑ってかかるようにしてください。
Q.ブラックでも10万円借りたいときはどうしたらいい？
A. いわゆる「ブラックリスト」状態だと、大手消費者金融から借りるのは非常に困難です。
本記事で紹介した「中小消費者金融」への相談や、「生命保険の契約者貸付」「質屋」など、信用情報を照会しない方法を検討してください。
生活に困窮している場合は「公的融資制度」が利用できる可能性もあります。
Q.無職・学生でも10万円借りられますか？
A. 収入が全くない無職の人は、返済能力がないとみなされ貸金業者からの借入はできません。
学生の方は、満20歳以上でアルバイトなどによる安定収入があれば申し込めるカードローンがあります。
ただし、親に相談するのが最も確実な選択肢です。
Q.借金はいくらになるとやばい？
A. 一つの目安は、貸金業法で定められている「総量規制」、つまり年収の3分の1です。これを超える借入は原則としてできません。
このラインに近づいている、あるいは複数の業者から借り入れて返済が苦しくなっている状況は「やばい」兆候といえます。
返済のために新たな借入を繰り返す自転車操業に陥る前に、専門家への相談を検討しましょう。
まとめ：冷静にトラブルの少ない方法を選びましょう
「どうしても10万円が必要」という緊急事態でも、焦りは禁物です。
危険な方法に手を出せば、未来はさらに暗いものになってしまいます。
審査があってもプロミスなどの大手消費者金融であれば、最短即日で10万円を借りることが可能です。また、過去に返済遅延などを繰り返していなければ、審査通過も難しいものではないでしょう。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント※諸条件あり
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
この記事で解説したポイントを最後におさらいしましょう。
- 正規の業者で「審査なし」はあり得ない。「審査なし」は闇金など違法業者のサイン。
- まずはキャッシング枠の確認や質屋の利用など、審査なしの方法を検討する。
- それが無理なら、即日融資も可能な大手消費者金融に相談する。
- SNSでの個人間融資やクレジットカードの現金化など、リスクの高い方法には絶対に関わらない。
お金に困っているときこそ、冷静な判断が求められます。
ご自身の状況を把握し、どの方法が最も安全で負担が少ないかを慎重に検討してください。
本記事で紹介した安全な方法の中から、あなたに最適な選択肢を見つけ、この緊急事態を乗り越えましょう。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※アコムの審査・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※アイフルの審査・融資時間：申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
