5万円を借りるなら？審査なしで借りる方法から即日融資まで解説
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「急な出費で、今すぐ5万円が必要…」
「できれば審査なしで借りたいけど、そんな方法あるの？」
冠婚葬祭や予期せぬトラブルなど、急に5万円が必要になる場面は誰にでも起こり得ます。そんな時、どうやってお金を準備すればよいか途方に暮れてしまいますよね。
結論から言うと、消費者金融や銀行などの貸金業者から「審査なし」で借りることは法律で禁止されており、不可能です。しかし、審査の形式が異なる方法や、カードローン以外で審査を避けられる方法は存在します。
この記事では、あなたの状況に合わせて「5万円を借りる」ための最適な方法を徹底解説します。スピードを重視する方向けの即日融資可能なカードローンから、審査に不安がある方向けの代替案まで、具体的な選択肢と注意点を分かりやすく紹介します。
大峰FP事務所 代表
執筆者田中裕晃
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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【状況別】5万円を借りたいときの最善策は？
「5万円を借りたい」と言っても、あなたの状況によって最適な方法は異なります。まずは、ご自身の状況に最も近いものを選んで、最適な解決策を確認しましょう。
| こんな方におすすめ | 最適な方法 |
|---|---|
| 消費者金融カードローンがおすすめです。最短20分程度で融資を受けられる可能性があります。 |
| カードローン以外の審査なしで借りる方法を検討しましょう。クレジットカードのキャッシングや質屋などが選択肢になります。 |
| 公的融資制度や、質屋、後払いアプリなどが選択肢になります。カードローンの利用は安定収入が条件のため難しい場合があります。 |
審査なしで5万円を借りる4つの方法
「どうしても審査は避けたい」「カードローンの審査に落ちてしまった」という方のために、貸金業法の審査とは異なる仕組みで5万円を準備する方法を4つ紹介します。
それぞれにメリット・デメリットがあるため、自分に合った方法を選びましょう。
① クレジットカードのキャッシング枠を利用する
すでにお持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」が付帯していれば、新たな審査なしですぐに現金を引き出せます。コンビニや銀行のATMで手続きできるため、最も手軽な方法の一つです。
ただし、キャッシング枠が設定されていない場合や、枠を使い切っている場合は利用できません。新たに枠を設定するには審査が必要で、1〜2週間ほど時間がかかります。
② 質屋に手持ちの品物を預ける
ブランド品や貴金属、スマートフォンなど、価値のある品物を持っているなら質屋が選択肢になります。品物を担保にお金を借りる仕組みなので、信用情報を確認されることはありません。返済できなくても、預けた品物を手放せば返済義務はなくなります。
注意点として、質屋の金利は消費者金融よりも高く設定されていることが多く、借りられる金額は品物の査定額次第という点が挙げられます。
③ 生命保険の「契約者貸付制度」を利用する
解約返戻金がある積立型の生命保険に加入している場合、「契約者貸付制度」を利用できます。これは、将来受け取るはずの解約返戻金を担保にお金を借りる制度で、審査はありません。金利も年2〜6%程度と比較的低いのが魅力です。
利用できるのは加入している保険の範囲内に限られ、返済しないままだと、将来受け取る保険金や解約返戻金が減額される点に注意が必要です。
④ 後払いアプリを利用する
最近では、手元にお金がなくても買い物ができる「後払いアプリ」が増えています。アプリによっては、買い物だけでなく現金化に対応しているサービスもあります。これらのアプリは独自の基準で与信審査を行うため、カードローン審査とは異なります。
ただし、現金化できる金額は少額に限られることが多く、手数料が割高になる傾向があるため、利用は慎重に検討しましょう。
【最短即日】スピード重視なら消費者金融カードローン
「今日中に5万円を借りたい」「できるだけ手間をかけずに借りたい」という方には、大手消費者金融のカードローンが最もおすすめです。Web申込で手続きが完結し、最短即日で融資を受けられるスピード感が最大の魅力です。
特におすすめの消費者金融をいくつか紹介します。
プロミス
プロミスの金利は年2.5％～18.0％と他の消費者金融系ローンと比べると上限金利がやや低めで、利息の負担を気にしている方におすすめです。
また、Web契約なら最短3分※で融資が可能なため、「とにかく急いでいる」という方には最適な商品といえるでしょう。
※申込時間や審査により希望にそえない場合があります。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
アイフル
アイフルは最短18分※での融資が可能です。
※申込時間や審査により希望にそえない場合があります。
「職場への電話でバレたくない」という方のために、原則として電話による在籍確認を行わない方針を明記しており、プライバシーへの配慮が魅力です。初めて契約する人であれば、最大30日間の無利息期間も活用できます。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短18分※ |
- WEB完結！最短18分で審査完了！※
- 初めての方なら最大30日間無利息！
- 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK！
※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
アコム
アコムは、2025年3月末には利用者数が189万人※に達しており、多くの方が利用しているカードローンです。
※営業貸付金残高を有する口座数。DATA BOOK（2025年3月期決算）から引用
さらに、審査通過率は39.3%※となっており、多くの申込があるなかで、新規貸付率が高いとなると、安心して申込みができます。
※ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム) ｜DATA BOOK 2025年3月期決算
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短20分※ |
- 【10/15まで！】消費者金融を初めてご利用の方限定で金利最大4%分キャッシュバック※諸条件あり
- 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
- はじめての人は、最大30日間金利0円！
※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
消費者金融カードローンのメリットと賢い使い方
なぜ消費者金融がスピード融資に対応できるのか、また、どうすればお得に利用できるのか。そのポイントを解説します。
なぜ消費者金融は融資スピードが速いのか
消費者金融の審査が速い理由は、スコアリングシステムによる審査の自動化が進んでいるためです。申込者の年収や勤務先、信用情報などを点数化し、スピーディーに融資の可否を判断します。そのため、Webで申し込めば最短20〜30分で結果が分かり、即日融資を受けられる可能性が高いのです。
特に、平日の午前中に申し込みを済ませておくと、その日のうちに借りられる確率が高まります。
無利息期間を賢く使えば利息0円も可能
大手消費者金融の多くは、初めて契約する人向けに「無利息期間サービス」を提供しています。これは、一定期間内に返済すれば利息が一切かからないというサービスです。
例えば、30日間の無利息期間があるカードローンで5万円を借り、30日以内に全額返済した場合、支払う利息は0円です。給料日までの短期間だけ借りたい、という場合に最適です。
各社の無利息期間と条件は以下の通りです。
| 金融業者名 | 無利息期間 | 条件 |
|---|---|---|
| プロミス | 初回借入日の翌日から30日間 | 初回契約の方でメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要 |
| アイフル | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約の方 |
| アコム | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約の方 |
5万円借りたらいくらかかる？返済シミュレーション
カードローンを利用する際に最も気になるのが利息です。5万円を年18.0%で借りた場合の返済額と利息をシミュレーションしてみましょう。
| 返済回数 | 毎月の返済額 | 返済総額 | 利息合計 |
|---|---|---|---|
| 6回（約半年） | 9,000円 | 52,654円 | 2,654円 |
| 12回（1年） | 5,000円 | 55,005円 | 5,005円 |
| 24回（2年） | 3,000円 | 59,812円 | 9,812円 |
※シミュレーション結果は参考値です。実際の返済額とは異なる場合があります。
返済期間が長くなるほど毎月の負担は軽くなりますが、その分利息の総額は増えてしまいます。
無利息期間を活用したり、余裕がある時に多めに返済する「繰り上げ返済」を行ったりすることで、利息を節約できます。
5万円借りたい人のよくある質問と解決策
カードローンを申し込むにあたって、審査に関する不安や疑問を持つ方は少なくありません。ここでは、よくある質問とその解決策を解説します。
アルバイト・パートでも借りられますか？
はい、借りられる可能性は十分にあります。
消費者金融の審査で最も重視されるのは、雇用形態よりも「安定した収入が継続してあるか」という点です。毎月決まった給料があれば、アルバイトやパートの方でも審査に通る可能性は高いです。申込時には、正直に勤務先と収入を申告しましょう。
無職・専業主婦（主夫）の場合はどうすればいい？
本人に収入がない無職や専業主婦（主夫）の方は、原則としてカードローンを利用できません。これは、貸金業法で返済能力のない個人への貸付が制限されているためです。
この場合、前述した質屋の利用や不用品の売却に加え、国の公的融資制度の利用も検討しましょう。
緊急小口資金：緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に、最大10万円までを無利子で借りられる制度です。お住まいの市区町村の社会福祉協議会が窓口です。
ブラックでも借りる方法はある？
過去に長期延滞や債務整理の経験があり、信用情報に事故情報が記録されている状態（いわゆる金融ブラック）では、大手消費者金融の審査に通るのは極めて困難です。
しかし、可能性が全くないわけではありません。一部の中小消費者金融は、過去の信用情報だけでなく現在の収入状況や返済能力を個別に審査してくれるため、相談の価値はあります。ただし、金利が高めであったり、違法な業者も紛れていたりするため、必ず登録貸金業者情報検索サービスで正規の業者か確認してから申し込みましょう。
または、信用情報を問われない質屋や契約者貸付制度などを利用するのがより現実的な選択肢となります。
絶対に利用してはいけないお金の借り方
お金に困っていると、甘い言葉で誘ってくる違法な業者に手を出したくなるかもしれません。
しかし、それらの手口は非常に危険で、一度関わると深刻なトラブルに巻き込まれる可能性があります。以下の方法には絶対に手を出さないでください。
| SNSなどでの個人間融資 | 「#お金貸します」などのハッシュタグで勧誘してくる個人は、そのほとんどが闇金業者です。法外な金利を請求されたり、個人情報を悪用されたりする危険があります。 |
|---|---|
| 「審査なし」を謳う金融業者 | 正規の貸金業者は必ず審査を行います。「審査なし」「誰でもOK」と宣伝している業者は100%闇金です。 |
| クレジットカードのショッピング枠現金化 | クレジットカードのショッピング枠を使い、業者指定の商品を買って現金を受け取る手口です。カード会社の利用規約違反であり、カードが利用停止になるだけでなく、詐欺罪に問われるリスクもあります。 |
まとめ
この記事で解説したポイントを最後におさらいしましょう。
- 5万円を借りたい場合、状況によって最適な方法は異なる。
- スピードを重視するなら「消費者金融カードローン」が最適。最短即日融資も可能。
- 審査なしで借りたいなら「クレジットカードのキャッシング」や「質屋」などが選択肢になる。
- 無職や金融ブラックの方は、カードローン以外の方法や「公的融資制度」を検討する。
- 「審査なし」を謳う業者や個人間融資は闇金であり、絶対に利用してはいけない。
5万円は決して小さな金額ではありません。しかし、正しい知識を持って自分の状況に合った方法を選べば、安全かつ迅速に問題を解決できます。特に消費者金融の無利息期間サービスなどを上手に活用すれば、負担を最小限に抑えることも可能です。
まずはこの記事で紹介した方法を参考に、ご自身に最適な選択肢を見つけてください。
大峰FP事務所 代表
執筆者田中裕晃
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
