
京都銀行カードローンの審査は厳しいの?対策法や在籍確認の流れを解説【PR】
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「審査に落ちてしまったらどうしよう。」
「京都銀行カードローン<ダイレクト>の審査って厳しいのかな。審査に通るか心配…。」
いざというときに頼りになるカードローンですが、審査が不安に感じる人も多いでしょう。
そのようなときに必要なのは「正しい知識」です。
なぜ審査が厳しいと言われるのか、どのような観点から厳しくチェックされるのか、きちんと理解できれば対策も取りやすくなります。
この記事では、京都銀行カードローンの審査が厳しいと言われる理由や、具体的な対策方法について、わかりやすく解説していきます。
落ちやすい人の特徴や在籍確認の流れまでご紹介していくため、自信を持って申し込めるようになるはずです。
- 銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しめだが重視される項目は似ている
- 問題なく返済できる人であると判断してもらえるかが大事
- 在籍確認で借入が周囲にバレる可能性は低いが、対策が必要な場合もあり

飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
京都にある銀行ゆえ、京都銀行カードローン<ダイレクト>を利用できるのは、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に住んでいる人に限られています。
また、申込時の年齢が満20歳以上満70歳未満で、安定かつ継続した収入がある必要があります。借入限度額は10万円~1,000万円です。
ただし、パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主・法人代表者の場合は、100万円が上限です。それ以上借りたいのなら、他社に申込んだ方が良いかもしれません。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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- 京都銀行カードローンの審査はなぜ厳しい?3つの理由をわかりやすく解説
- 理由1|銀行カードローンはそもそも審査基準が厳しい傾向にある
- 理由2|上限金利が年14.5%と比較的低いため申し込み者が集まりやすい
- 理由3|保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスでによる審査もクリアする必要がある
- 京都銀行カードローンの審査を受ける前にまずは申し込み条件を確認しよう
- 年齢・居住地の条件|満20歳以上70歳未満で対象エリアに在住している
- 収入に関する条件|安定した収入が必須
- 借入状況に関する条件|ほかのカードローンは解約しておこう
- 審査時間|審査が行われるのは平日
- 京都銀行カードローンの審査をクリアするための対策法5選
- 他社からの借入件数をゼロにする
- 複数のカードローンへの同時申し込みは必ず避ける
- 勤務先情報や年収などの情報は正確に入力する
- 借入希望額は必要最低限に抑える
- 信用情報機関に登録されている情報をあらかじめチェックしておく
- 京都銀行カードローンの在籍確認はいつ?電話の内容やバレずに乗り切る方法
- 在籍確認のタイミングは仮審査通過後が一般的
- 在籍確認の電話ではプライバシーに配慮してもらえる
- 職場の人にバレずに乗り切るためのポイント
- パートやアルバイト・派遣社員の場合でも在籍確認の電話は必須
【結論】京都銀行カードローンの審査は厳しいが対策できる
結論からお伝えすると、京都銀行カードローン「ダイレクト」の審査は厳しいです。
しかし、過度に恐れる必要はありません。審査自体は厳しいですが、審査通過率を高めるための対策も可能なためです。
審査が厳しい理由や背景を正しく理解できれば、対策も取りやすくなります。
審査のポイントをしっかり押さえて準備すれば、審査に通る可能性が高くなるでしょう。
審査に不安な人はまず公式サイトの5秒診断を試してみよう
審査に不安を感じる人は、京都銀行公式サイトの「お借り入れ5秒診断」をまずは試してみるのがおすすめです。
「年齢」「税込年収」「他社お借入件数」の3つを入力するだけで、借入の可否を簡単にチェックできます。
「申し込んでも落とされてしまうのでは?」と疑問に思う人は、まずはこちらの診断で確認してみるのもひとつの手です。
もし「お借り入れ5秒診断」をクリアできない場合は、実際の審査においても落とされてしまう可能性が高いでしょう。
ただし、この診断の結果はあくまで簡単な目安です。
借入可能と診断されたからと言って、京都銀行カードローンの審査をクリアできるとは限りません。
あくまでご自身の状況を把握するための補助ツールとして活用するのがおすすめです。
京都銀行カードローンの審査はなぜ厳しい?3つの理由をわかりやすく解説
京都銀行カードローンの審査が厳しい理由は、主に以下の3つです。
上記の理由について、ひとつずつ詳しく解説していきます。
理由1|銀行カードローンはそもそも審査基準が厳しい傾向にある
まず知っておきたいのが、京都銀行だけでなく、銀行カードローンの審査自体がそもそも厳しめであるという点です。
理解しやすいよう、消費者金融カードローンと比べてみましょう。
消費者金融が「貸金業法」という法律によって審査の仕方や運営方法が定められているのに対し、銀行は「銀行法」に基づいて運営されています。
審査内容や重視すべきポイントは似ているものの、進め方や基準が異なっており、一般的には銀行カードローンのほうが審査が厳しめです。
銀行は、一般利用者の預金を元手に融資を行っています。そのため、貸し倒れのリスクは徹底的に避けなければなりません。
加えて、2017年頃に一部の銀行カードローンによる過剰な貸し付けが社会問題となったことを受け、金融庁は銀行業界全体に融資審査の厳格化を要請しました。
そのため消費者金融と比べると、審査基準は厳しめに設定されています。
理由2|上限金利が年14.5%と比較的低いため申し込み者が集まりやすい
金利の高さも、審査の厳しさに直結する重要な要素です。
金利がある程度高いカードローンであれば「この金利を払ってでも借りたい」と、ある程度返済能力の高い人が集まりやすいです。
しかし金利が低いカードローンは「この金利なら自分でも返せるかも」「他社で断られたけれど、ここなら通るかもしれない」と考える人も申し込む可能性があります。
とはいえ、もし貸し倒れが発生しても、保証会社が代わりに銀行側に返済してくれます。
そのため銀行側に不利益は発生していないと感じやすいですが、リスクがゼロになるわけではありません。
もし代位弁済が頻繁に発生すれば、銀行が保証会社に支払っている「保証料」が将来的に引き上げられたり、審査基準をより厳格化するよう保証会社から求められたりするかもしれません。
その結果、銀行の収益が圧迫され、低金利カードローンの維持自体が困難になってしまいます。
上記のようなリスクを避けるためにも、審査基準が厳しめに設定されているのです。
理由3|保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスでによる審査もクリアする必要がある
京都銀行カードローンに申し込むと、実は審査が二段階で行われます。
京都銀行本体の審査基準を満たすだけでなく、保証会社の審査も通過しなければなりません。
保証会社とは、利用者が返済不能に陥った場合に、利用者に代わって銀行へ返済を行う(代理弁済)会社のことです。
京都銀行カードローンの保証会社は、大手消費者金融「プロミス」を運営する「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が担っています。
つまり、京都銀行カードローンの審査基準に加えて、SMBCコンシューマーファイナンスが独自で設定している審査基準もクリアする必要があります。
2つの審査基準を満たさなければならないため、審査の難易度も高いです。
また過去に消費者金融「プロミス」や、SMBCコンシューマーファイナンスが保証するほかのローンで問題を起こしていた場合、審査をクリアするのは極めて難しくなります。
京都銀行カードローンの審査を受ける前にまずは申し込み条件を確認しよう
当たり前のように感じるかもしれませんが、審査基準をきちんと確認しておかないと、気づかないうちに申し込み条件をクリアしていない状態のまま申し込んでしまうリスクもあります。
落ちてから後悔しないためにも、以下の項目についてまずはチェックしましょう。
年齢・居住地の条件|満20歳以上70歳未満で対象エリアに在住している
まず確認すべきは、年齢とお住まいの地域です。
- 年齢条件:申し込み時の年齢が満20歳以上、満70歳未満であること
- 居住地・勤務地条件:京都府、大阪府、滋賀県、兵庫県、奈良県、愛知県のいずれかに居住、または勤務していること
上記条件のどちらかひとつでも満たしていない場合、残念ながら申し込み資格はありません。
京都銀行は地域に根差した地方銀行であるため、サービスを提供できるエリアが限定されています。
全国どこに住んでいても利用できる、といったカードローンではないため気をつけましょう。
ただし、京都銀行カードローンを申し込んでから対象地域外に引っ越した場合は、継続して利用できると考えられます。
その際は、住所変更の手続きを忘れずに済ませておきましょう。
収入に関する条件|安定した収入が必須
「安定かつ継続した収入があること」は、審査において重要なポイントです。
安定した収入がないと、銀行側は返済能力が十分でないと判断してしまいます。
収入に関する条件に対し「正社員ではないから審査に落とされるのでは?」と心配される人もいらっしゃるかもしれません。
しかし京都銀行カードローンは、パートタイマー、アルバイト、派遣社員、契約社員、個人事業主の人も申し込み可能です。
ただし、以下の条件に当てはまる人は申し込み対象外であると明確に定められているため、注意が必要です。
- 学生
- ご本人に収入のない専業主婦(主夫)
- 収入が公的年金のみの人
あくまで、ご自身の仕事を通じて安定した収入を得ていることが前提となります。
借入状況に関する条件|ほかのカードローンは解約しておこう
商品内容説明書に明記されているように、ほかのカードローンと契約している人は、京都銀行カードローンに申し込めません。
借入総額がゼロであっても不十分です。借入していなくても契約自体が続いている場合、解約までしておく必要があります。
カードローン利用枠が存在している限り、借入はいつでも可能なため、多重債務に陥ってしまうリスクが残っていると京都銀行側は判断してしまいます。
もし京都銀行カードローンに申し込む前から、ほかのカードローンを利用している場合は、申し込みの前に必ず完済し解約手続きまで済ませておきましょう。
他社カードローンの契約状況は信用情報機関への審査時の照会によってバレてしまうため、隠して申し込んでも結局バレてしまいます。
信用情報機関とは、お金を借りた人の「借金の履歴」や「返済状況」「ローンの利用履歴」などを記録・管理する会社のことです。
銀行やカード会社は、その情報を見て「この人にお金を貸しても大丈夫か」を判断します。
つまり、他社からの借入を隠すのは不可能です。審査にクリアしたいのであれば、嘘をつかず正直に申し込む方が賢明なのです。
審査時間|審査が行われるのは平日
審査時間についても注意が必要です。審査が行われるのは、銀行が営業している平日の午前9時から午後5時頃の間のみである、と覚えておきましょう。
申し込み手続き自体は、WEBサイトを通じて24時間365日いつでも可能です。
しかし、実際の審査業務や審査結果・在籍確認の連絡などはすべて銀行の営業時間内に行われます。
そのため、金曜日の夜に申し込んだ場合、審査が開始されるのは早くとも翌週の月曜日以降です。
急いでお金を用意したい人にとっては、もどかしく感じてしまいそうですね。
もし急いでお金を用意したいのであれば、最短即日で審査が完了する大手消費者金融のカードローンもおすすめです。
おすすめの消費者金融カードローンについては「おすすめの消費者金融カードローン「プロミス」」で詳しく紹介しています。
京都銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴一覧
京都銀行は具体的な審査基準を公表しているわけではありません。しかしこれまでの情報から、審査に通りにくい人には共通した特徴がいくつか見られます。
ご自身の状況に当てはまるものがないか、申し込む前にセルフチェックしてみましょう。
カテゴリ | 審査に落ちやすい特徴 | 詳細 |
---|---|---|
申し込み条件 | 対象地域外に住んでいる | 申し込みは京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県在住者に限定されるため。 |
年齢条件を満たしていない | 申し込み可能な年齢は満20歳以上、満70歳未満のため。 | |
安定した収入がない/対象外 | 学生、専業主婦、年金収入のみの人は申し込み対象外となるため。 | |
すでに別のカードローン契約がある | 申し込み時点で、京都銀行のほかのカードローン契約がないことが条件のため。 | |
収入・勤務状況 | 勤続年数が短い | 早期退職を懸念され、返済能力が低いと判断される可能性があるため。 |
在籍確認が取れない | 勤務先に在籍していることが確認できないと、審査が進められないため。 | |
信用情報・他社借入 | 信用情報に問題がある | 過去のローン返済やクレジットカード支払いの延滞、債務整理の履歴があると返済能力を疑問視されるため。 |
保証会社との過去の取引 | 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)が展開するプロミスなどで過去に問題があった場合、審査に影響するため。 | |
他社からの借入が多すぎる | 返済困難な多重債務者と見なされるため。 特に借入額が年収の3分の1に近い、または4社以上から借入していると厳しくなる。 | |
短期間に複数申し込んでいる | 「申し込みブラック」と判断され、貸し倒れリスクを懸念されるため。 | |
申し込み内容 | 申し込み情報に誤りや虚偽がある | 単純な入力ミスも審査に影響するが、意図的な虚偽が発覚すると銀行側からの審査資格を失うため。 |
借入希望額が大きすぎる | 自身の収入に見合わない高額な希望額は、返済能力を超えていると判断されるため。 |
項目が多くなってしまいましたが、要するに「計画通りに返済してくれる人かどうか」が審査で入念にチェックされるのです。
もしご自身が上記の特徴に複数当てはまってしまったとしても、過度に落ち込む必要はありません。
まずは何が原因で審査に通りにくいのか、冷静に分析することで審査落ちの可能性は抑えられます。
京都銀行カードローンの審査をクリアするための対策法5選
以下5つのポイントを実践することで、京都銀行カードローンの審査を通過できる可能性を高められます。
ただし、これらはあくまで審査に通りやすくするための「対策」です。
実践したからと言って審査を100%クリアできるようになるわけではありません。
しかし、審査に一度落ちてしまうと、申し込み履歴が信用情報に最低でも6か月間残ってしまい、その後のローン審査に影響を及ぼす可能性があります。
だからこそ、できる限りの準備をして、1回で審査を通過するのが望ましいでしょう。
他社からの借入件数をゼロにする
京都銀行カードローンは「ほかのカードローンの契約がないこと」が申し込み条件に含まれています。
そのため、もし現在ほかの消費者金融や銀行のカードローン契約がある場合は、借入残高を完済するだけでなく「解約手続き」まで必ず完了させてください。
人によっては「担当者にバレないのでは?」と思うかもしれません。
しかし、金融機関は審査の際に必ず信用情報機関へ照会を行うため、借入状況はすべて把握されています。必ず解約まで済ませておきましょう。
複数のカードローンへの同時申し込みは必ず避ける
「審査に落ちたときのために、保険としていくつかのカードローンに同時に申し込んでおこう」と考える人もいらっしゃるかもしれませんが、決してやってはいけません。
むしろ、審査に通りにくくなってしまいます。
短期間に複数のローンへ申し込むと、信用情報にその履歴が残ります。
そのため「よほどお金に困っている」「ほかの金融機関からも融資を断られているのではないか」と金融機関から警戒される、つまり「申し込みブラック」と言われる状態になってしまうのです。
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報機関に6か月間記録されます。審査を有利に進めるためにも、申し込みは1社ずつ、慎重に行うのが鉄則です。
勤務先情報や年収などの情報は正確に入力する
申し込みの際にさまざまな情報を入力・提出する必要がありますが、決してミスをしないよう気をつけましょう。
特に、勤務先の正式名称、住所、電話番号、年収といった重要な項目は、提出書類と完全に一致している必要があります。
「審査に通りやすくするために、年収を少し多めに書いてしまおう」といった意図的な虚偽申告は、必ず避けましょう。
もし発覚すれば、審査に落ちるだけでなく、詐欺未遂と見なされる可能性すらあります。
また意図的でなくても、単純な入力ミスや記憶違いといった「うっかりミス」によって、審査が遅れたり落とされたりする可能性もあります。
情報を申告する際は、給与明細や源泉徴収票など証明書類を手元に用意し、慎重に入力するのがおすすめです。
借入希望額は必要最低限に抑える
借入希望額も、審査の厳しさを左右する要素です。
希望する金額が大きければ大きいほど、銀行が負うリスクも増大するため、より厳しめに審査が行われます。
そのため「念のため多めに借りておこう」と考えるのではなく、本当に必要な最低限の金額だけを申告するのが重要です。
「もし後から足りなくなったらどうしよう」と不安に感じるかもしれません。
しかし一度審査に通過し、返済実績を積んでいけば、利用限度額の増額を後から申請できます。
申し込み時には欲張らず、まずは審査を通過することを最優先に考えましょう。
信用情報機関に登録されている情報をあらかじめチェックしておく
ご自身の信用情報を事前に確認しておくのも、場合によっては非常に有効です。
ローンやクレジットカードに関する信用情報を先に確認しておけば、審査に落ちるリスクを大幅に減らせます。
過去の金融トラブルは長期間にわたって信用情報機関に記録されているため、申し込み前にきちんと記録が消えているか確認しておくと心強いでしょう。
申し込み時に過去のトラブルに関する情報が残っていれば、審査をクリアできません。
もし過去のトラブルに関する情報が残っているにもかかわらず、京都銀行カードローンに申し込んでしまった場合、信用情報にさらなる傷がついてしまいます。
信用情報機関の種類は主に以下の3つで、それぞれ加盟している金融機関の種類が異なります。
気になる金融トラブルや信用情報の種類をもとに、各機関へ開示請求をしてみましょう。
信用情報機関名 | 主な加盟機関 | 開示請求にかかる費用 |
---|---|---|
株式会社シー・アイ・シー(CIC) | クレジットカード会社、信販会社、携帯電話会社など | インターネット:500円 郵送:1,500円 |
株式会社日本信用情報機構(JICC) | 消費者金融会社、信販会社など | スマホアプリ:1,000円 郵送:1,000円 |
全国銀行個人信用情報センター(KSC) | 銀行、信用金庫、信用組合など | インターネット:1,000円 郵送:1,124円~1,200円(本人開示・申告手続利用券の購入場所による) |
各機関の公式サイトやアプリから、開示請求手続きを始められます(現在はCICを除く)。また郵送による手続きも可能です。
京都銀行カードローンの在籍確認はいつ?電話の内容やバレずに乗り切る方法
京都銀行カードローンでは、在籍確認の電話でカードローンの利用が周囲に知られる可能性は低いです。
京都銀行側も申し込み者のプライバシーに配慮した方法で、在籍確認の電話をかけてくれます。
とはいえ、いつ、どのような内容の電話がかかってくるのかを事前に知っておくと、不安もより大きく軽減できるでしょう。
この章では、以下のポイントに沿って在籍確認について解説していきます。
在籍確認のタイミングは仮審査通過後が一般的
在籍確認の電話は、一般的に仮審査を通過した後、本審査の段階で実施されます。
京都銀行カードローンの本審査とは、申し込み時に入力された情報が本当に正しいかを確認するステップになります。
その一環として「申告された勤務先で本当に働いているか」を確認するのが在籍確認の目的です。
仮審査は最短で申し込み当日に完了することもあります。
そのため、申し込みをした日の翌営業日以降、電話がかかってくる可能性があると考えておくとよいでしょう。
電話がかかってくる時間帯は、銀行の営業時間内、つまり平日の日中(午前9時~午後5時頃)が基本です。
在籍確認の電話ではプライバシーに配慮してもらえる
在籍確認の電話では、京都銀行からの電話であることや用件は伏せ、担当者の個人名でかけてくれます。
そのため、京都銀行カードローンの在籍確認であると周囲にバレる可能性は低いです。
「私、〇〇(担当者個人名)と申しますが、△△様(申し込み者名)はいらっしゃいますでしょうか?」
また在籍確認の電話は、申し込み者本人が直接出る必要はありません。
電話に出た人が「△△は現在、席を外しております」などと答えるだけでも「申し込み者がその職場に在籍している」という事実が確認できるため、在籍確認が完了します。
職場の人にバレずに乗り切るためのポイント
銀行側はプライバシーに配慮してくれますが、さらにご自身でひと工夫加えることで、よりスムーズに在籍確認を迎えられます。
まず可能であれば、申し込み時に申告する勤務先の電話番号は、会社の代表番号ではなくご自身が所属する部署の直通番号を記載しましょう。
電話が直接担当部署にかかり、本人への取り次ぎや在籍の確認がよりスムーズに進みます。
また、どうしても職場への電話が気になる場合は「クレジットカードを新しく作ったから、本人確認の電話があるかもしれない」といった当たり障りのない理由を周囲の人に伝えておくのも有効な方法です。
万が一自分以外の人が電話を取っても、周囲の人から怪しまれる可能性は下げられるでしょう。
さらに、リモートワークの浸透などにより、オフィスに電話応対者が誰もいないことが多い場合は、事前に京都銀行カードローンの担当者に伝えておきましょう。
電話をかけるタイミングを調整してもらえる場合があります。
パートやアルバイト・派遣社員の場合でも在籍確認の電話は必須
在籍確認は正社員だけでなく、パートタイマーやアルバイトの人も必要です。
特に注意が必要なのは、派遣社員の在籍確認。
在籍確認の連絡先として申告すべきなのは、実際に業務を行っている「派遣先」の企業ではなく、雇用契約を結んでいる「派遣元」の会社(派遣会社)の連絡先です。
派遣会社によっては、個人情報保護の観点から、外部からの在籍確認に一切応じない方針を取っているケースもあります。
そのため、在籍確認の電話に対応してもらえるかどうか、派遣元の担当者に事前に確認しておきましょう。
京都銀行カードローンの審査にかかる日数は3〜7営業日程度
京都銀行カードローン<ダイレクト>は、申込から融資までの期間は3〜7営業日程度です。
- 仮審査:最短申し込み当日~1営業日
- 本審査:約3営業日程度
そのため、申し込みから融資までは全体で3~7営業日程度、つまり1週間前後と見込んでおくのが現実的でしょう。
ただし京都銀行の普通預金口座を持っていない場合は、契約までに返済用の普通預金口座開設が必要になります。
さらに1~2週間ほど時間がかかってしまうため、時間に余裕を持っておくのがおすすめです。
またローンカードの発行にも、追加で1週間前後かかってしまいます。
なるべく早くお金を借りたい人は、京都銀行アプリを活用したり、キャッシュカードにローン機能を付与したりするのがおすすめです。

飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
銀行のカードローンでも、融資までのスピードが早い銀行なら、翌営業日からOKのところもあります。
ただし、このカードローンの場合、おおよそ1週間は見ておく必要がありそうです。もちろん、連休などに差し掛かるタイミングで申し込んだときには、さらに時間がかかってしまいます。
利用する機会を逃さないよう余裕を持って、手続きして下さい。
京都銀行カードローンの申し込みの流れを6ステップで解説
京都銀行カードローンの申し込みから融資開始までは、以下の6つのステップで進みます。
審査の流れだけでなく、 各ステップごとにかかる日数の目安や気をつけるべきポイントもお伝えしていきますね。
ステップ1|WEB・電話での仮申し込み
まずは仮申し込みからスタートします。主な申し込み方法はWEBサイトと電話の2種類です。
おすすめはWEB申し込みです。24時間365日、ご自身の都合のよいタイミングで手続きができるためです。
画面で入力内容をしっかり確認しながら進められるため、入力ミスも防ぎやすくなります。
WEB申し込みをする際は、公式サイトにアクセスし手続きをスタートしましょう。
電話申し込みの際は専用ダイヤル「0120ー075ー209」に電話し、オペレーターの案内にしたがって手続きを進めます。
注意すべきポイントは、申告時にミスをしないこと。 必ず丁寧に確認しながら、間違いのないように入力しましょう。
ステップ2|仮審査と結果連絡
申し込み時に入力された情報と、信用情報機関の記録に基づいて、システムによる仮審査が行われます。
仮審査は機械的に進められるため、最短で申し込み当日、通常は翌営業日までに結果が通知されるでしょう。
審査結果の連絡は、電話、電子メール、または郵送のいずれかの方法で届きます。
ただし仮審査をクリアしたからと言って、融資が決定するわけではありません。
その後の本審査もクリアしなければならないため、あくまで次のステップに進むための第一関門であると認識しておきましょう。
ステップ3|本人確認書類などのアップロード
仮審査を無事通過したら、次は必要書類の提出です。案内にしたがって、本人確認書類や収入証明書(借入希望額が50万円を超える場合)を提出します。
必要な本人確認書類は以下のとおりです。
書類の種類 | 内容・補足 |
---|---|
本人確認書類 | 運転免許証 ※運転免許証を持っていない場合はマイナンバーカードなど |
外国籍の人の場合 | 在留資格が記載された「住民票の写し」 |
収入証明書類 | 前年の収入証明書(以下のいずれか)
|
収入証明書類の注意点 |
|
その他必要書類 | 当行が別途お願いする可能性のある書類 |
上記の書類の写真を撮り、公式サイトの専用ページからアップロードしましょう。
ただし注意すべきなのが、アップロードする画像の品質です。
写真がピンぼけしていたり、光が反射して文字が読めなかったり、書類の一部が途切れていたりすると、再提出が必要になる場合があります。
その分だけ手続きの時間が余計にかかってしまうため、明るい場所で、書類全体がはっきりと写るように丁寧に撮影しましょう。
ステップ4|本審査
書類の提出が終わると、いよいよ審査プロセスの最終関門である「本審査」が始まります。
本審査では、主に以下のような審査が行われます。
- 提出書類の確認:申し込み時に入力した内容と、提出された書類の内容に相違がないか、人の目でチェック
- 在籍確認:記載された勤務先に本当の在籍しているか電話で確認
仮審査はシステムによる自動的なチェックであるのに対し、本審査は人の手によって行われる丁寧な確認作業です。
融資を受けられるかどうかが最終的に決まる、最も重要なステップと言えるでしょう。
ステップ5|契約手続き
本審査を無事に通過すると、契約手続きの案内がメールなどで届きます。
案内にしたがってWEBサイトにアクセスし、契約内容をよく確認した上で同意すれば、契約が締結されます。
この時点で手続きはほぼ完了ですが、前述したように、京都銀行の普通口座を持っていない人は口座開設の手続きも必要です。
そのため、手続きにはさらに時間がかかります。
ステップ6:融資開始
契約手続きが無事に完了すれば、いよいよ融資開始です。
お手持ちの京都銀行のキャッシュカードや「京銀アプリ」を利用し、提携ATMなどから借入が可能になります。
ここであらためてお伝えしますが、京都銀行カードローンは即日融資には対応していません。
申し込みから実際に融資を受けられるまでは、早くても2~3営業日、通常は数日から1週間程度かかります。
もし急ぎで資金が必要な場合は、即日融資に対応している大手消費者金融カードローンを検討するのもひとつの手です。
もし京都銀行カードローンの審査に落ちたら?次に取るべき3つの行動
しっかり準備をして臨んでも、残念ながら審査に通過できないこともあります。
しかし、審査に落ちてしまったとしても、もう二度とお金が借りられないわけではありません。
大切なのは、焦らず、次に向けて冷静に準備すること。
ここからは、審査に落ちてしまった場合に取るべき3つのアクションを紹介します。
上記3つのステップを実践すれば、カードローンに再度申し込む際の審査通過率を高められるでしょう。
まずは審査落ちの原因を冷静に分析する
まずは「なぜ審査に落ちたのか」を自分で冷静に分析してみましょう。
京都銀行カードローンの審査に落ちてしまっても、審査をクリアできなかった理由を銀行側は教えてくれません。
そのため、落ちてしまった理由については 自分で分析する必要があります。
先ほどご紹介した「京都銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴一覧」を見返しながら、どの項目が原因となった可能性が高いか推測してみましょう。
最低6か月は期間を空けてから再申し込みを検討する
カードローンの審査に落ちてしまっても、すぐに次のカードローン申し込みをしないのが大切です。
カードローンへの申し込み履歴は、信用情報機関に6か月間記録されます。
この期間内に焦って別のローンに申し込むと「申し込みブラック」状態になり、審査に通過する可能性が極めて低くなってしまいます。
そのため審査に落ちてしまったら、最低でも半年間は新たな申し込みを控えましょう。
ただ待つだけでなく、ご自身の金融状況を改善するための「準備期間」と捉えるのが賢明です。
ほかの借入を積極的に返済したり、収入を安定させたりといったように、自身の状況を改善することに時間を使いましょう。
審査基準が異なるほかのカードローンを検討する
約6か月間が過ぎたら、京都銀行カードローンとは異なる審査基準を持つ金融機関を検討するのもおすすめです。
たとえば大手消費者金融は、銀行カードローンとは審査に関する法律や事業内容が異なるため、審査で重視されるポイントも変わってきます。
そのため、銀行の審査には通らなかったとしても、消費者金融の審査基準ならクリアできる可能性があります。
ただし、消費者金融の審査が「甘い」わけでは決してありません。
あくまで審査の尺度が異なるだけで、返済能力が厳しくチェックされる点は同じです。
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※申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
またプロミスでは「初回借入日から30日間は利息がゼロ」です。
一定期間は無利息で利用できるため、短期で利用したい人にとっても魅力的でしょう。
ただし金利は京都銀行カードローンよりも高めです。
同じ金額を借りても利息によって返済総額が変わるため、事前にきちんと計算した上で利用するか検討してみましょう。
- ほかの主要消費者金融と比べて金利が低い
- 初回借入日の翌日から30日間は利息がかからない※
- 契約してからすぐに借りなくても、無利息期間は減少しない
※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要となります。
金利 | 年2.5%~18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短3分※1 |
融資スピード | 最短3分※1 |
WEB完結 | 可能 |
無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間※2 |
学生の利用 | ![]() (18歳以上の場合)※3 |
※1.申し込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※2.30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要となります。
※3.申し込み時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申し込みできません。
借入金利 | 年2.5%~18.0% |
---|---|
無利息期間 | 30日間 |
融資時間 | 最短3分※ |
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- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
京都銀行カードローンはどんなローン?

京都銀行が提供する京都銀行カードローン<ダイレクト>は、事業性資金を除き、使い道自由なカードローンです。
提携銀行をはじめとして、各種コンビニのATMで借入が可能で、便利に利用できます。
借入限度額の範囲内で何度でも繰り返し借入でき、経済的にピンチになったときも心強いです。借入限度額は10万円以上1,000万円以内となっています。
公共料金などの引き落とし残高が足りないときには自動融資も受けられるため、入金忘れの心配もありません※。
※自動融資の対象外となる取引もあります。
借入を申し込む際には担保や保証人も不要です。
借入限度額に応じて下表の金利が適用されます。
借入限度額 | 金利(固定金利制) |
---|---|
100万円以下 | 年14.5% |
100万円超200万円以下 | 年12.5% |
200万円超300万円以下 | 年10.0% |
300万円超400万円以下 | 年8.0% |
400万円超500万円以下 | 年7.0% |
500万円超600万円以下 | 年6.0% |
600万円超700万円以下 | 年5.0% |
700万円超800万円以下 | 年4.0% |
800万円超900万円以下 | 年3.0% |
900万円超1,000万円以下 | 年1.9% |
※2024年8月27日現在
京都銀行カードローンの強みと弱みを徹底検証
ここでは、京都銀行カードローンの強みと弱みを紹介します。
強み
京都銀行カードローン<ダイレクト>の借入限度額は最大1,000万円であり、審査に通過すれば大きな金額の借入も可能です。
ただし、50万円超の申込みの場合は収入証明書の提出が必須となるため注意しましょう。
また、京都銀行カードローン<ダイレクト>なら正社員以外の人も利用が可能なため、パートやアルバイトの人でも申し込めます。
借入限度額100万円までなら、パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主、法人代表者の人も申し込み可能です※。
※学生の人、本人に収入がない人、年金収入のみの人は利用不可。
さらに、申し込みをインターネットで手軽にできるのもメリットです。
京都銀行のホームページにある京都銀行カードローン<ダイレクト>の申し込みフォームに、必要事項を入力して送信すれば、仮審査を行ってもらえます。
借入の際には、京都銀行や各提携金融機関のATMだけではなく、ゆうちょ銀行やイオン銀行、各種コンビニのATMでも手続きが行えます。
最寄りの対応ATMで必要なときに利用できるのもうれしいところですね。
ただし、京都銀行以外のATMを利用する際はカードローン口座からの直接の借入はできないため注意してください。
「お引出し」キーにより、返済用預金口座の残高を超える引出しをした場合に、その不足額をカードローン口座から自動的に借入できます※。
さらに、公共料金などを口座引き落としする際に残高が足りない場合、京都銀行カードローン<ダイレクト>が自動的に融資を行ってくれるシステムもついています※。
口座引き落とし日に入金し忘れたときでも払い忘れがなく、安心です。
※自動融資の対象外となる取引もあります。
「京銀アプリ」にカードローン口座を登録すると、アプリ上で【残高照会・借入・返済】が24時間利用できるため大変便利です。契約後はぜひ活用してみましょう。
弱み
弱みとしてはやはり地方銀行カードローンであるため、京都銀行の支店がない地域の人は利用しづらい点が挙げられるでしょう。
FPが教える京都銀行カードローンに向いている人・向いていない人
向いている人 | 向いていない人 |
---|---|
京都銀行の支店がある地域に住んでいる人 | 近くに京都銀行の支店がない地域の人 |
まとまった金額を借入したい人 | 審査結果をすぐに知りたい人 |
パート・アルバイト・派遣社員の人 | 即日融資を希望する人 |
申込を簡単に済ませたい人 | |
京都銀行の口座を持っている人 | |
借入額の増額をしたい人 | |
公共料金などの口座引き落としを忘れがちな人 | |
繰り返し借入を利用したい人 |
向いている人
京都銀行カードローン<ダイレクト>に向いている人は、京都銀行の店舗がある地域に在住している人です。
京都銀行の口座を持っていれば手続きがスムーズで、申し込み~契約まですべてWEB上で完結するため店舗に出向く必要がなく便利です。
正社員以外(パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主・法人代表者)の人でも、100万円を上限に申し込めます。
公共料金の引き落とし日をつい忘れてしまいがちな人も、自動融資機能※がついているため払い忘れの心配がなく便利です。
※自動融資の対象外となる取引もあります。
向いていない人
京都銀行カードローン<ダイレクト>は、京都銀行の店舗がない地域に住んでいる人には向いていないと言えます。
このような人は、最寄りの地方銀行か、口座開設しなくても利用できる銀行のカードローンを選ぶのがいいでしょう。

飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
京都銀行カードローン<ダイレクト>は、対象エリアが設定されていますので、京都銀行の支店のある地域に住んでいる人に向いていると言えます。
反対に向いていない人としては、即日融資を希望する人です。これらの2つの向いている・向いていないという特徴は、このカードローンの独自の特徴とも言えます。
向いている・向いていない項目をしっかり読み込み、自分にとってはどうなのかを判断して下さい。
京都銀行カードローンの返済方法
京都銀行カードローン<ダイレクト>の返済は、毎月の約定返済と任意返済の2つがあります。
約定返済日は毎月5日(その日が土日祝の場合は翌営業日)となり、その日に返済用口座から借入残高に応じた金額が引き落としされます。
任意返済の場合は、京都銀行のATMや京銀アプリから、希望の金額を返済することが可能です。
また経済的に余裕のある月は、返済を繰り上げられます。
早めに完済できれば利息負担も減りますし、精神的な負担からも開放されるため、余力があれば積極的に活用するのもおすすめです。
京都銀行カードローンの審査に関するよくある質問
京都銀行カードローンの審査結果はどのような方法で連絡が来る?
仮審査・本審査ともに、審査が完了すると基本的にはメールで連絡が届きます。
メールに記載されたリンクから申し込み者専用の「マイページ」にログインすれば、審査結果を確認可能です。
状況によっては、電話やSMS、郵送で連絡が来る場合もあります。
申し込み者側で連絡方法を細かく指定することは難しいですが、どうしても希望がある場合は、申し込み後に「カードローン専用ダイヤル(0120ー976ー889)」へ連絡してみるとよいでしょう。
もし「審査結果の連絡がなかなか来ない」と感じた場合は、まず登録したメールアドレスの迷惑メールフォルダを確認してみてください。
それでも見当たらない場合は、申し込み後に案内される「マイページ」にログインして、審査状況を確認してみましょう。
まとめ
今回は、京都銀行カードローン<ダイレクト>の審査について、その厳しさの理由から具体的な対策、落ちてしまった場合の対処法まで詳しく解説してきました。
京都銀行カードローンの審査は、決して甘いものではありません。大切なのは、正しい知識を持って、きちんと準備をして審査に臨むことです。
最後にもう一度、この記事で紹介した5つの対策方法を振り返っておきましょう。
- ほかのカードローン契約を完済し、解約しておく
- 複数のローンへ同時に申し込みまない
- 申し込み情報は源泉徴収票などを見ながら正確に入力する
- 借入希望額は本当に必要な最低限の金額にする
- 事前にご自身の信用情報を確認しておく
またもし審査に落ちてしまっても、焦らないのが大切。落ちてしまった原因を冷静に分析し、改善できるポイントを探してみましょう。
慌てて再度申し込みまず、6か月以上空けた上で再チャレンジしてみてください。
※京都銀行カードローン<ダイレクト>の契約には所定の審査があります。計画的な返済プランを立てて、借りすぎには注意してください。
※京都銀行カードローン<ダイレクト>の商品詳細については、ホームページの商品内容説明書をご覧ください。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※審査時間・融資時間:申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル:※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。