マイ・ペイすリボは自分のペースで返済可能！メリットや注意点を徹底解説
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思わぬ出費が重なってしまって、毎月のお金のやりくりが厳しくなってしまった…。そんな経験をしたことがある人も多いのではないでしょうか。
このようなときにあなたの手助けになるサービスに、「三井住友カード」が提供するリボ払い専用のサービス「マイ・ペイすリボ」があります。
この記事を読んでいるあなたは今、
- マイ・ペイすリボがどのようなサービス内容なのか知りたい
- そもそもリボ払いとは何なのかを知りたい
- リボ払いのメリットとデメリットが知りたい
- どんな人にマイ・ペイすリボがおすすめなのかを知りたい
上記のように思っていませんか？この記事を読んで頂ければ、上記の疑問はすべて解決します。
また、毎月の支払い額の多さに困ってしまったときに、解決できる方法をお伝えしていきます。
ぜひ最後まで読んで、あなたの生活をより良くするために役立ててください。
▼三井住友カードについては、以下の記事でも詳しく解説しています。
スキラージャパン株式会社 代表取締役 / スキラージャパン株式会社
監修者伊藤亮太
伊藤亮太は「スキラージャパン株式会社」の取締役を務めるFP（ファイナンシャル・プランナー）。
慶應義塾大学大学院商学研究科経営学・会計学専攻を修了しており、在学中にCFP®を取得。
その後、証券会社にて営業・経営企画・社長秘書・投資銀行業務に携わる。
現在は富裕層個人の資産設計を中心としたマネー・ライフプランの提案・策定・サポート等を行う傍ら、資産運用に関連するセミナー講師や講演を多数行う。
▼書籍
図解即戦力 金融のしくみがこれ1冊でしっかりわかる教科書
ゼロからはじめる！ お金のしくみ見るだけノート
株で勝ち続けるための 上がる銘柄選び黄金ルール87
など
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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マイ・ペイすリボは自動的にリボ払いになる支払い方法
この章ではまず、マイ・ペイすリボがどのような特徴を持ったサービスなのかを見ていきましょう。マイ・ペイすリボには、下記の2つの大きな特徴があります。
- 支払い方法は自動的に元金定額リボルビング方式になる
- 前払いで返済することもできる
ひとつずつ詳しく見ていきましょう。
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伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー
皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。
【専門家の解説】
三井住友カードのマイ・ペイすリボは、あらかじめ設定した金額で自動的にリボ払いを行う支払い方法です。
毎月の支払いを定額にできるほか、支払金額を自由に設定・変更できる点に大きな特徴があります。
なお、あとからリボとは異なります。
あとからリボは利用後にリボ払いにする方法ですが、マイ・ペイすリボは最初からリボ払いと決めておく方法になります。
マイ・ペイすリボは元金定額リボルビング方式
マイ・ペイすリボを申し込むと、クレジットカードの利用分の支払いは自動的に元金定額リボルビング方式になります。俗に「リボ払い」と呼ばれる支払い方式です。
リボ払いとは、利用代金に関係なく、月々一定の額＋手数料を支払っていくシステムです。手数料は金利や利子を意味します。
例えば、クレジットカードで20万円の買い物をした場合、1回払いだと翌支払日に20万円を支払う必要があります。
また、例えば3回の分割払いにした場合は、20万円を3回で割った金額＋手数料を3回に分けて支払います。分割払いは2回まで手数料が無料です。
しかし、マイ・ペイすリボは、利用代金の多寡に利用代金の多寡にかかわらず、自分で決めた支払金額に手数料（利子）をプラスして毎月支払うことになります。
余裕ができたら前倒しで返済することもできる
マイ・ペイすリボの大きな特徴のひとつに、月々の返済金額を自分で自由に設定・変更することができるという点があります。
つまり、余裕のある月は前倒しで返済することができるというわけです。
リボ払いのデメリットとして、月々の支払金額が少ないから返済期間が長くなり、それに伴って手数料も多く払わなければならないというものがあります。
自由に返済金額を変更できるマイ・ペイすリボなら、返済の仕方によっては支払期間を短縮することができます。
例えば「毎月の支払いは5,000円にしてボーナス月に残りをすべて支払う」という方法を取ることも可能です。
なお、毎月の支払い金額は先述したように5,000円から設定することができ、以降1万円、2万円、3万円と1万円単位で返済金額を引き上げることができます。
あとからリボとの違い
マイ・ペイすリボは、「あとからリボ」とは違います。
あらかじめ設定した金額で自動的にリボ払いになるのがマイ・ペイすリボで、実際に利用した後にその都度リボ払いに変更するのが「あとからリボ」です。
このあと紹介するマイ・ペイすリボの年会費やポイント2倍などの特典は、「あとからリボ」では受けられません。
ここまで、マイ・ペイすリボがどのような特徴を持ったサービスなのかを説明してきました。
次の章では、マイ・ペイすリボのメリット面をさらに深掘りしてお伝えしていきます。
| 年会費 | 初年度：永年無料 2年目以降：永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5%～7%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短10秒（※2） |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 初年度:無料 2年目以降:550円（税込）（※3） |
| ETCカード発行期間 | 2週間程度 |
| マイル還元率（最大） | 0.5% |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 |
| ポイント名 | Vポイント |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日支払／月末締め・翌月26日支払 ※選択可能 |
| 申し込み条件 | 満18歳以上の方（高校生は除く） |
注目ポイント
- 24時間対応！最短10秒でカード番号発行（※2）
- 年会費永年無料！
- 対象のコンビニ・飲食店などでスマホのタッチ決済するとポイント最大7%還元！（※1）
- 新規入会と利用で最大6,000円相当プレゼント！（2024/4/21まで）
- セキュリティ対策のカード両面番号レス！
- ※1
ポイント還元率に関する注釈
最大7％ポイント還元：ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。 - ※2 即時発行ができない場合があります。
- ※3前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば翌年度無料
マイ・ペイすリボを利用するメリット
マイ・ペイすリボの大きなメリットは、利用することで以下の特典を受けることができる点です。
伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー
皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。
【専門家の解説】
このマイ・ペイすリボを活用することで、クレジットカードの年会費が最大無料になったり、Vポイントが2倍になるといった特典がつきます。
こうした点にメリットを感じる方は、マイ・ペイすリボを検討されても良いでしょう。
ただし、リボ払いのため、計画的な利用をしないと利息がどんどん膨れていく可能性があります。
しっかり返済できる見込みを立てながら活用していく必要があります。
また、マイ・ペイすリボは前倒し返済により利息軽減をはかることができます。
ボーナスが入ったら返済するなどまとめて返済することも検討していきましょう。
便利な反面、使い方を間違えると利息で苦しむ可能性があるリボ払い。計画的な利用を行うことをおすすめします。
カードの年会費が最大無料に
マイ・ペイすリボに登録し、年に一回以上リボ払い手数料支払いをすると、クレジットカードの年会費が最大で無料になります。
カードの種類によって、年会費が無料・半額・割引の3パターンに分かれます。カードの種類と年会費については以下の表をご覧ください。
上記のように、三井住友カードが発行しているカードは年会費が無料あるいは半額、一部の提携カードでも割引になります。
なお、ゴールドカードの年会費は2年目以降11,000円（税込）ですが、年に1回でもマイ・ペイすリボを利用しリボ払い手数料支払いをすると、半額の5,500円（税込）になります。
年会費を節約したい方は利用を検討してみましょう。
リボ払い手数料の請求でVポイントの付与ポイントが倍増
マイ・ペイすリボを利用してリボ払い手数料が発生すると、手数料が発生した月のVポイントが2倍になります。
Vポイントは三井住友カードのポイント制度で、通常1ヵ月の支払い総額200円（税込）につき1ポイント付与の仕組みです。
しかしマイ・ペイすリボを利用してリボ払い手数料が請求された月は、これが2倍の200円（税込）につき2ポイントになります。
貯めたVポイントは景品や商品との交換、他社プログラムへの交換などに使用可能。
交換先によって1ポイントの価値は上下しますが、三井住友カードが発行する商品券「VJAギフトカード」に交換する場合、1ポイント=1円の価値があります。
200円で1円分（還元率0.5%）から、1,000円で10円分（還元率1%）になるというわけですね。
マイ・ペイすリボの利用でお買物安心保険が利用できる
マイ・ペイすリボを利用して買い物をしたら、三井住友カードのショッピング保険「お買物安心保険（動産総合保険）」が適用されます。
お買物安心保険は、購入した商品が壊れたり盗まれたりした際に購入代金を補償してくれる保険です。
なお、補償期間はいずれのカードも購入日および購入日の翌日から200日間。また、自己負担額は1事故につき3,000円かかります。
この章では、マイ・ペイすリボのメリット面に注目して、マイ・ペイすリボの利用で受けられる特典についてお話ししてきました。
メリットがあれば当然、デメリットや注意しなければならないポイントもあります。次の章で、詳しく紹介していきます。
リボ払いを利用するときの注意したいポイント
メリットのあるマイ・ペイすリボにも、注意しなければならないポイントが存在します。それは、計画的に利用しなければならないという点です。
計画的に利用するには、利用明細書を確認して、毎月の支払額を把握しておかなければなりません。
利用明細書を確認し毎月の支払い額を把握する
マイ・ペイすリボを利用する際には、利用明細書を確認して毎月の支払額を把握しておきましょう。
マイ・ペイすリボは、最低5,000円から月々の支払いを設定することができるため、きちんと「何にどれくらい使ったか」を把握しておかないと、「気付いたときには支払いきれないほど使いすぎてしまっていた」となりかねません。
さらにマイ・ペイすリボに限らずリボ払いは、月々の支払額を少なくする代わりに手数料が高くなっています。
リボ払いの手数料は未払い残高にかかります。未払い残高が大きければ大きいほど、その手数料は多くなります。
例えば月々5,000円の支払いのはずが、「手数料を含めると1万円も支払わなければならない」というケースもあり得ます。
マイ・ペイすリボは、非常に便利なサービスである反面、自己管理も必要なサービスであるということは頭においておきましょう。
マイ・ペイすリボは前倒しで返済が可能
マイ・ペイすリボは、通常のリボ払いとは異なり、月々の返済額を自分で自由に設定することができます。
つまり、お金に余裕のある月は前倒しでの返済（繰上返済）もできるということです。
前倒しで返済できると結果的に返済期間が短くなり、必要な手数料も少なくすることができます。
この章では、
- 毎月の支払額を増額する方法
- 銀行振込による臨時支払いの方法
について詳しくお伝えしていきます。
毎月の支払額を増額する方法
毎月の支払額を増額するには、公式サイトよりすぐに手続きができます。
支払期日の数日前でも申込むことができ、利用明細書が届いた後からでも変更することが可能です。
なお、申込期限は支払口座にどの金融機関を使っているかによって異なります。金融機関と申込期限の一例は以下の通りです。
| 支払口座 | 申込期限 |
|---|---|
| 三井住友銀行 | 支払日の2営業日前 |
| セブン銀行、ゆうちょ銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行、横浜銀行、北陸銀行、福岡銀行、福島銀行、もみじ銀行 | 支払日の4営業日前 |
上記以外の金融機関を使っている方は、こちらから申込期限を確認してください。
臨時で支払い額を増やす方法
毎月の引き落とし以外に、指定口座への銀行振込による支払いも可能です。
引き落とし日より前に返済して、少しでも手数料を安く済ませたいと考える人におすすめの方法です。
なお振り込みによる支払いは事前に申し込みが必要です。こちらのページから申し込みをしてください。
また臨時増額は口座引き落とし、ATMでも可能です。加えて、設定した支払額の負担が大きすぎる月には臨時で減額することも可能です。
マイ・ペイすリボがおすすめなのはこんな人
マイ・ペイすリボの利用に向いているのは、
- 返済計画を綿密に立てられる方
であるといえます。
マイ・ペイすリボは毎月の支払額を5,000円から設定できるほか、支払金額も自由に増減でき、非常に便利なサービスです。
しかし、使い方をひと度間違ってしまうと毎月の金利手数料がかさんでしまって、毎月5,000円の支払額のはずが数万円払わなければならない事態に陥ってしまうケースも考えられます。
マイ・ペイすリボを利用する方は、何にどれだけ使って、毎月の支払額はいくらなのかを把握する必要があります。
その上で、リボ払い手数料も考慮して、余裕があるときには前倒しで返済できるくらい返済計画を綿密に立てられるとより良いでしょう。
まとめ
今回の記事では、三井住友カードが提供しているサービス「マイ・ペイすリボ」について詳しくお話ししてきました。
マイ・ペイすリボは賢く使えば、大きな買い物をした後でも月々の負担が少なく済ますことができる、非常に便利なサービスです。
しかしその半面、手数料の高さなど、注意しなければならない点があることも事実です。
この記事を読んでマイ・ペイすリボの利用に興味を持った方は、特に注意しなければならない点を再度確認してから申し込みに進むことをおすすめします。
| 年会費 | 初年度：永年無料 2年目以降：永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5%～7%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短10秒（※2） |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 初年度:無料 2年目以降:550円（税込）（※3） |
| ETCカード発行期間 | 2週間程度 |
| マイル還元率（最大） | 0.5% |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 |
| ポイント名 | Vポイント |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日支払／月末締め・翌月26日支払 ※選択可能 |
| 申し込み条件 | 満18歳以上の方（高校生は除く） |
注目ポイント
- 24時間対応！最短10秒でカード番号発行（※2）
- 年会費永年無料！
- 対象のコンビニ・飲食店などでスマホのタッチ決済するとポイント最大7%還元！（※1）
- 新規入会と利用で最大6,000円相当プレゼント！（2024/4/21まで）
- セキュリティ対策のカード両面番号レス！
- ※1
ポイント還元率に関する注釈
最大7％ポイント還元：ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。 - ※2 即時発行ができない場合があります。
- ※3前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば翌年度無料
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