お金を貸してくれるところ8選！状況別の選び方や安全にお金を借りる方法
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お金を貸してくれるところを探す中で、トラブルなく安全に借りる方法や、自分に合った手段がどれかわからなくなっている人もいるでしょう。
本記事では、即日融資に対応した大手消費者金融から、審査が柔軟な中小消費者金融、無職でも利用可能な公的融資まで、全17種類の選択肢を紹介します。
現在の状況に合わせた最適な借入先を選べば、誰にもバレずに現金を手にし、金銭的な危機を乗り越えられるでしょう。
トータルマネーコンサルタント
監修者新井 智美
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル･プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
レイク：融資とは？出資や投資との違いや種類についてわかりやすく解説
auじぶん銀行：資産運用について知っておきたいことまとめ！種類や方法、注意点を解説
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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- 最短即日で借りられる大手消費者金融カードローン
- プロミスは最短3分で即日融資が可能｜Vポイントも貯まる
- アイフルは最短9分融資で原則電話なしのためバレにくい
- アコムは最短20分融資｜楽天銀行での利用なら24時間振込可能
- SMBCモビットは最短15分融資｜Vポイント連携も可能
- レイクは最短8分融資｜無利息期間は365日間
- 中小消費者金融なら大手とは異なる独自の審査を受けられる
- セントラルは平日14時までの申込みで即日融資に対応
- フクホーは柔軟な審査をしてくれる消費者金融
- アローは郵送物なしで手続きできるため家族にバレない
- フタバは他社借入が4社以内なら申込める｜30日間の無利息サービスも
- 「いつも」は最大60日間無利息が利用可能
- 少しでも低金利でお金を借りたいなら低金利の銀行カードローン
- 三井住友銀行 カードローンは2025年から原則電話なし｜ATM手数料も無料
- 三菱ＵＦＪ銀行カードローン（バンクイック）は窓口でカード直接受取が可能
- 楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇の可能性あり
- 審査なしですぐにお金を借りる方法４選
- 質屋は品物を担保に審査なしで即日現金化が可能
- 生命保険の契約者貸付なら解約返戻金の範囲内で最短即日融資が可能
- クレジットカードのキャッシング枠があれば審査なしでATMから出金できる
- ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは定期貯金を担保に審査なしで借入可能
【状況別】お金を貸してくれるところはどこ？
お金を貸してくれるところにはさまざまな場所がありますが、選ぶべき借入先は状況によって明確に分かれます。
まずは以下の表で、状況別のお金を借りる方法を確認しましょう。
| 状況 | お金を貸してくれるところ | 特徴 |
|---|---|---|
| 今すぐ借りたい／周囲にバレたくない | 大手消費者金融 |
|
| 過去に延滞がある／審査に不安がある | 中小消費者金融 |
|
| 返済負担を軽くしたい | 銀行カードローン |
|
| 審査なしで借りたい | 質屋／契約者貸付／クレジットカードのキャッシング枠 |
|
| 無職・生活困窮 | 公的融資 |
|
それぞれの特徴を知れば、より自分に適した方法が見つかるでしょう。わかりやすく解説していきます。
最短即日で借りられる大手消費者金融カードローン
とにかく今すぐお金が必要という人は、即日融資を受けられる大手消費者金融カードローンがおすすめです。
たとえば、大手消費者金融カードローンのプロミスでは最短3分※で融資を受けることができます。
また、郵送物の受け取り等が必要なく、スマホで申し込みから借入れまで完了できたり、在籍確認も原則電話連絡なしで実施されるなど、プライバシーへの配慮も徹底されているため、家族や職場にバレる可能性を抑えられます。
なお、ご紹介している大手消費者金融カードローンはすべて金融庁に登録された正規の事業者ですので、安全に利用できます。
プロミスは最短3分で即日融資が可能｜Vポイントも貯まる
「今すぐ現金を工面したい」というスピード重視の人には、「最短3分※」で融資可能なプロミスがおすすめです。
※プロミスの審査・融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
借入までの早さに加え、30日間※の無利息サービスの適用開始日が「初回借入の翌日」である点も注目ポイントです。他社は「契約日の翌日」から適用されるケースが一般的で、契約だけして借入まで間が空くと無利息期間が無駄になります。
しかし、プロミスなら契約後にいつ借りても、初回の利用から30日間※は利息が発生しません。
※プロミスの無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
また、利用額に応じてVポイントが貯まり、溜まったポイントを返済や普段の買い物に充てられます。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間※ |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント※諸条件あり
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
アイフルは最短9分融資で原則電話なしのためバレにくい
大手消費者金融のなかでも、独自の審査基準に期待ができるのがアイフルです。アイフルは銀行系グループに属していないため、独自のスコアリングシステムで審査が実施されます。他の大手消費者金融でお金を借りられなかった人も、申し込みが叶う可能性があるでしょう。
また、プライバシーへの配慮も徹底されています。在籍確認のための勤務先への電話連絡は99.7%のケースで実施されておらず、審査の都合上電話連絡が必要になった場合も、申込者の同意なしに実施されることはありません。さらに、スマホアプリのアイコンも6種類から選択することができるため、万一家族にスマホを見られた際もバレにくい仕様になっています。
融資スピードも最短9分※と非常に早く、プライバシー保護とスピードどちらも業界トップクラスです。
※アイフルの審査・融資時間：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短9分※ |
- WEB完結！最短9分で審査完了！※
- 初めての方なら最大30日間無利息！
- 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK！
※アイフルの審査・融資時間：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
アコムは最短20分融資｜楽天銀行での利用なら24時間振込可能
アコムは業界最大級の利用者数で、初めての人でも利用しやすい消費者金融です。
勤務先への在籍確認の電話も100%実施しないことを明言しているため、職場にカードローンの利用がバレる可能性は非常に低いでしょう。
カードローンやクレジットカードの審査で、勤務先へ在籍確認の電話は100％ありません。書面やご申告内容での確認を実施します。
※いかなる場合においても、電話での在籍確認は実施しませんのでご安心ください。
また、パートやアルバイトでも安定した収入があれば申し込みが可能で、以下表のとおり審査通過率も他大手消費者金融より高い傾向にあります。
| 大手消費者金融カードローン | 審査通過率 |
|---|---|
| アコム | 39.6%（※） |
| アイフル | 28.2%（※） |
| プロミス | 35.5%（※） |
| レイク | 25.2%（※） |
| SMBCモビット | 非公開 |
カードレス契約にも対応しており、楽天銀行の口座があれば土日祝日や深夜を問わず、最短10秒で振込融資を受けられる点も魅力です。その他の融資方法でも最短20分※で借入できます。
| 借入金利 | 年2.4％～17.9％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間※ |
| 融資時間 | 最短20分※ |
- お勤め先への在籍確認連絡は100%なし！
- 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
- アコムでの契約がはじめての人は、契約日の翌日から最大30日間金利0円！
※アコムの審査・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビットは最短15分融資｜Vポイント連携も可能
SMBCモビットは、最短15分※で融資を受けられるほか、事前に10秒簡易審査を受けることができます。
短期間で複数のカードローンに申し込むと、「申込みブラック」と言われる状況になり、審査に影響が出る可能性があります。簡易審査の結果がそのまま本審査に反映されるわけではありませんが、事前に簡易審査を受けることで、申込みブラックになる可能性を避けることができます。
また、返済額に応じてVポイントが貯まり、貯まったポイントは返済に充てられます。日常的にVポイントを利用している人なら、ポイントだけで利息分を賄える可能性もあり、実質的な返済負担を軽減できます。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | ー |
| 融資時間 | 最短15分※ |
- 10秒簡易審査・WEB完結
- 24時間ネット申し込み可能！
- 年会費・入会金無料！
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
レイクは最短8分融資｜無利息期間は365日間
レイクは最短8分融資も可能※とスピーディーな融資と、365日間※の長期の無利息期間が魅力です。
※レイクの審査・融資時間：申込み時間や審査状況により、希望にそえない場合があります。
365日間※の無利息期間が適用されるには条件がありますが、適用されれば365日間※利息0円で利用できるため、返済負担を大きく抑えることができます。
また、勤務先への在籍確認の電話も100%実施しておらず、他の大手消費者金融では申し込み対象外の収入が年金のみの人も申し込めます。
中小消費者金融なら大手とは異なる独自の審査を受けられる
「信用情報に不安がある」「審査に通過できる自信がない」という人は、中小消費者金融カードローンの申込みを検討しましょう。
| カードローン | セントラル | フクホー | アロー | フタバ | いつも |
|---|---|---|---|---|---|
| 融資時間 | 最短当日 | 最短即日 | 最短即日 | - | 最短30分 |
| 郵送物なし | 〇 | 〇 | 〇 | × | 〇 |
| 在籍確認 | 電話あり | 電話あり | 原則、書類確認 | 電話あり | 原則、勤務先への電話なし |
| 金利 | 年4.8％～18.0％ | 年7.3％～18.0％ | 年15.0％～19.94％ | 年14.959％～19.945％※ | 年4.8％～20.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 | 200万円 | 最大200万円 | 50万円 | 最大500万円 |
中小消費者金融は、大手消費者金融のような機械的なスコアリング審査ではなく、柔軟な審査を実施しています。過去に金融事故を起こした経歴があっても、現在は返済能力があると判断されれば、融資を受けられる可能性があります。
ただし、大手消費者金融よりは融資スピードやサービス面は劣るケースもあるため、「審査が不安」というだけであれば、まずは大手消費者金融カードローンから検討しましょう。
なお、ご紹介している中小消費者金融カードローンはすべて金融庁に登録された正規の事業者ですので、安全に利用できます。
セントラルは平日14時までの申込みで即日融資に対応
セントラルは老舗の中小消費者金融で、審査の柔軟さと大手消費者金融並みの利便性を兼ね備えています。
平日14時までにWeb申し込みをすれば即日融資が可能で、ローンカードの「Cカード」を発行すれば、全国のセブン銀行ATMで借入・返済ができます。
振込でのキャッシングにしか対応していない中小消費者金融も多いなか、提携コンビニATMが利用できる点は大きなメリットです。
| 借入金利 | 年4.8％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短当日 |
- 全国のセブン銀行ATMで借入・返済OK！
- セントラルなら最大30日間金利0円！
- 24時間365日ネットから申込可能！
フクホーは柔軟な審査をしてくれる消費者金融
過去に金融事故を起こしてしまったことがあるという人は、債務整理中の人でも利用できる可能性のあるフクホーがおすすめです。
フクホーは、20歳以上66歳未満で安定した収入のある人であれば、正社員のほか、パートやアルバイト、派遣社員の人も申し込み対象です。ただし、個人事業主の人や、現在他社の借入を延滞していたり、過去の借入を返済せずに放置している人は、申し込み対象外となります。
また、スマホで申し込みから契約まで完結することができる「まるごと電子契約」というサービスもあり、来店や郵送物の対応不要で借入ができます。
| 借入金利 | 年7.3％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | - |
| 融資時間 | 最短即日 |
- 全国どこでも申込み可能な大阪の消費者金融
- 実質年率 7.30％～20.00％
- 20歳以上の定期的な収入がある方
アローは郵送物なしで手続きできるため家族にバレない
中小消費者金融を利用したいけれど、家に郵便物が届くのは困る、という人にはアローが最適です。
アプリを使ったWeb完結手続きに対応しており、自宅への郵送物を一切なしにできる数少ない中小消費者金融だからです。そのため、家族に借金がバレるリスクを最小限に抑えられます。
ただし、申込み条件として「勤続年数」などにやや細かい規定がある点には注意が必要です。
条件さえ満たせば、周囲の人にバレる事態を防ぎながら借入可能です。
フタバは他社借入が4社以内なら申込める｜30日間の無利息サービスも
すでに複数社から借りているなら、フタバを検討してみましょう。公式サイトでも「他社からの借入が4社以内」という基準を明記しており、多重債務の状態でも審査対象になります。「借入件数が何社までなら審査をクリアできるかわからない」と迷っている人にとって、明確な目安があるのは大きな判断材料になります。
また、30日間の無利息サービスも利用でき、少しでも利息負担を軽くしたいという場合にも最適です。
| 借入金利 | 年14.959％～19.945％※ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | - |
- 土日・祝日は定休日
- 年会費、入会金などの負担なし
- アルバイトやパート、派遣社員のお客さまでも、安定した収入があれば申込可能
※1万円～10万円未満の貸付利率（実質年率）14.959％～19.945％、10万円～50万円の貸付利率（実質年率）14.959％～17.950％
「いつも」は最大60日間無利息が利用可能
いつもは全国対応の振込キャッシングを行う中小消費者金融です。
いつもの無利息期間は、最大60日間で、大手消費者金融でも30日間が多い中、その倍の期間利息0円でお金を借りられるのは大きなメリットです。
また、中小消費者金融としては珍しく、原則、在籍確認の電話連絡なしを公言しています。
LINEでの問い合わせや申込みにも対応しており、電話が苦手な人や若い世代でもスムーズに利用できます。
少しでも低金利でお金を借りたいなら低金利の銀行カードローン
利息をできるだけ払いたくない人や、消費者金融にはなんとなく抵抗がある人は、銀行カードローンも検討してみましょう。
| カードローン | イオン銀行カードローン | りそな銀行カードローン | みずほ銀行カードローン | 三井住友銀行 カードローン | 楽天銀行スーパーローン | 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | ちばぎんカードローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利 | 年3.8％～13.8％ | 年1.7％～14.0％※ | 年2.0％～14.0％※ | 年1.5％～14.5％ | 年1.9％～14.5％ | 年1.4％～年14.6％ | 年1.4％～年14.8％ |
| 融資時間 | - | WEB契約で最短1週間程度※ | 最短当日※ | 最短当日※ | 最短即日から | 最短翌日 | - |
| 郵送物なし | 有 | 有 | 有 | 無 | 有 | 申込み方法や契約方法などにより異なる | - |
| 電話による在籍確認 | 有 | 有 | 有 | 有※ | 有 | 有 | - |
| 借入限度額 | 800万円 | 最高800万円 | 800万円※ | 最高800万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 |
注釈について
年1.5％～年14.5％程度と、消費者金融よりも上限金利が低く設定されているため、長期的な返済になっても負担を抑えられます。
また、これまでネックだった「職場への電話連絡」についても状況が変わっています。
2024年から2025年にかけて、一部のメガバンクやネット銀行が「在籍確認の電話は原則なし」を打ち出し始めました。
プライバシーへの配慮が進み、以前よりも借りやすくなっています。
ここでは、とくに低金利かつ利便性の高い3つの銀行カードローンを紹介します。
三井住友銀行 カードローンは2025年から原則電話なし｜ATM手数料も無料
三井住友銀行 カードローンは、プライバシー面への配慮が最も進んでいる銀行カードローンのひとつです。
公式FAQにも「原則、電話連絡なし（※）」と明記されています。
さらに、全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATMの手数料が無料（※）である点も見逃せません。
借入や返済のたびに数百円の手数料がかかる他社よりも、長期的に見れば数千円～数万円単位の節約になります。
コストを抑えつつ賢く借りたい人に最適です。
※三井住友銀行カードローンの在籍確認：審査内容によっては、勤務先等へ電話での確認が行われる場合があります。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となり、ATMは利用できません。カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
三菱ＵＦＪ銀行カードローン（バンクイック）は窓口でカード直接受取が可能
三菱ＵＦＪ銀行の「バンクイック」は、銀行口座を持っていなくても申込める手軽さが特徴です。
多くの銀行ローンが口座開設を必須とする中、普段使っている口座を変えずに利用できるのは大きなメリットでしょう。
また、各店舗に設置された「テレビ窓口」を利用すれば、郵送物を待たずにその場でローンカードを受け取れます。
「家族に郵便物を見られたくない」ニーズにもきちんと応えてくれます。
楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇の可能性あり
普段から楽天のサービスを利用しているなら、楽天銀行スーパーローンも大きな選択肢になります。
公式サイトに「楽天会員ランクに応じて審査優遇」と明記されている通り、楽天経済圏での利用実績がプラスに働く可能性があるからです。
一般的な銀行の審査では評価されにくい部分でも、独自の基準で判断してもらえるチャンスがあります。
さらに入会で楽天ポイントがもらえるキャンペーンなども頻繁に実施されており、実質的な借入コストを下げられる点も、楽天ユーザーならではの特典です。
審査なしですぐにお金を借りる方法４選
「信用情報がブラックでどこも通らない」「どうしても審査なしで借りたい」という状況でも、諦める必要はありません。
審査上のスコアに依存せずにお金を用意できる、法的に認められた方法が存在するからです。
- 質屋は品物を担保に審査なしで即日現金化が可能
- 生命保険の契約者貸付なら解約返戻金の範囲内で最短即日融資が可能
- クレジットカードのキャッシング枠があれば審査なしでATMから出金できる
- ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは定期貯金を担保に審査なしで借入可能
上記4つの方法なら、過去の延滞歴や現在の収入状況を問わず利用できます。
使えそうな方法はどれなのか、自身の状況と照らし合わせながら確認してください。
質屋は品物を担保に審査なしで即日現金化が可能
質屋は、品物（ブランド品、貴金属、スマホなど）を店舗に持ち込み、その査定額の範囲内でお金を借りるシステムです。
あくまで「品物」の価値を担保にお金を貸すため、本人の年収や信用情報の審査は一切ありません。
消費者金融の審査に通らない人や現在無職の人でも、価値のある品物さえあれば借りられます。
万が一返済できなくても、預けた品物を諦めれば、それ以上の催促や取り立てを受けることはありません。
ただし、利息と同義である質料がカードローンより高めに設定されている点には注意が必要です。
生命保険の契約者貸付なら解約返戻金の範囲内で最短即日融資が可能
終身保険や養老保険など、積立型の生命保険に加入しているなら「契約者貸付制度」が利用できます。
解約返戻金の一定範囲内（一般的に7割～9割程度）を上限に、保険会社から直接お金を借りる制度です。
自分で積み立てたお金が担保になるため、審査は不要です。
金利も年2～6％程度と、カードローンより低く設定されています。
Webからの手続きなら最短数分で振り込まれることもあり、保険を解約せずに資金調達できる賢い方法と言えるでしょう。
延滞してしまった場合は、保険が強制解約となる可能性があります。必ず計画通りに利用しましょう。
クレジットカードのキャッシング枠があれば審査なしでATMから出金できる
クレジットカードのキャッシング枠を使えば、上限金額までのお金を用意できます。
手持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」が付いているかまずは確認してみましょう。
もし枠が設定されていれば、すでに審査は完了しているため、今すぐお金を引き出せます。新たな審査を受ける必要は一切ありません。
アプリやWeb明細で「利用可能額」をチェックし、キャッシング枠に空きがあれば即時利用可能です。
一方で、新たにキャッシング枠を設定する場合は審査が必要です。審査には数日かかることもあるため注意しましょう。
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは定期貯金を担保に審査なしで借入可能
ゆうちょ銀行に「総合口座」を持ち、かつ「担保定額貯金」や「担保定期貯金」を預けているなら、「貯金担保自動貸付け」が利用できます。
普通預金の残高が不足した際に、定期貯金残高の90％（最大300万円）までを自動的に融資してくれる仕組みです。
審査や申込み手続きは不要なケースが多いです。
ATMで残高以上の金額を引き出す操作をするだけで、不足分が自動的に貸し付けられます。
ただし利用時に、本人確認書類の提示が必要な場合もあります。
金利も約0.25％～0.5％程度と非常に低いため、定期貯金がある人は活用してみるのがおすすめです。
無職・主婦・学生でもお金を貸してくれるところはある？
基本的に金融機関は「安定した収入」を重視するため、誰もが利用できるわけではありません。
しかし主婦や学生のように、正社員として働いていない人でも、お金を貸してくれるところはまだ残っています。
無職の人は民間のローンだけでなく「公的融資」、専業主婦なら「配偶者貸付」といったように、それぞれの立場に向けた制度や金融商品が用意されているからです。
ここからは属性ごとにおすすめの借入方法を紹介していきます。
無職・失業中の人は公的融資の総合支援資金や求職者支援資金融資を検討しよう
現在無職で収入がない場合、返済能力が問われる民間のカードローン審査をクリアするのは困難です。
そこで頼るべきなのが、国が用意している「公的融資制度」です。
社会福祉協議会が窓口となる「総合支援資金」なら、生活再建に必要な資金を無利子または超低金利で借りられます。
また、ハローワークで職業訓練を受ける予定があるなら、給付金と併用して借りられる「求職者支援資金融資」も検討可能です。
まずは最寄りの社会福祉協議会やハローワークで相談してみましょう。
専業主婦は配偶者貸付対応のベルーナノーティスや銀行カードローン
専業主婦は原則として、消費者金融からの借入はできません。しかし、例外として「配偶者貸付」を利用すれば、夫の年収も合算して審査を受けられます。
この制度に対応している例として「ベルーナノーティス」が挙げられます。
また、消費者金融だけでなく銀行カードローンも有力な選択肢です。
楽天銀行スーパーローンのように主婦でも申込める銀行もあるため、まずはご自身がよく利用している銀行のカードローンが主婦でも申込み可能か確認してみましょう。
学生は大手消費者金融カードローンのプロミスや学生ローンを検討しよう
アルバイト収入がある学生なら、まずはプロミスを検討しましょう。
多くのカードローンが20歳以上を対象とする中、プロミスは「18歳以上（高校生除く）」から申込める貴重な大手消費者金融だからです。
もし親への連絡やバイト先への電話を可能な限り避けたい場合は、プロミスのほかに「学生専門ローン」も選択肢に入ります。
学生証だけで手続きできたり、実家への連絡を避ける配慮が徹底されていたりと、学生特有の事情に寄り添った対応をしてくれます。
年金受給者は年金担保貸付が廃止｜年金収入のみで利用できるカードローンも選べる
かつて利用可能だった「年金担保貸付制度」は、2022年に申込み受付を終了し、完全に廃止されました。
現在では、年金を担保にお金を借りる方法は存在しません。
しかし、民間のカードローンのなかには、年金受給を「安定した収入」として認めてくれる会社があります。
たとえば「レイク」や「ベルーナノーティス」などは、年金受給者でも申込み可能です。
年齢制限（満70歳～80歳程度まで）はありますが、生活費の補填が必要な高齢者にとっては貴重な選択肢となるでしょう。
決して利用してはいけない危険な借り方
どれだけ焦っていたとしても、違法業者である闇金だけは決して利用してはいけません。
闇金は法律を無視し、法外な金利（トイチ、トゴなど）で貸し付けるだけでなく、返済が遅れれば家族や職場を巻き込んだ暴力的な取り立てを行います。
一度でも関わると、何かと言いがかりをつけられ、長期間にわたり搾取され続けることになりかねません。
最近では、SNSやアプリを悪用した新たな手口も増えています。
「自分は大丈夫」と思わず、危険な借り方の実態を知り、身を守るための知識を持っておきましょう。
審査なしやブラックOKの表記は違法業者のサイン
正規の貸金業者が「審査なし」「激甘審査」「ブラックOK」といった表現を用いることは、貸金業法で厳しく禁止されています。
つまり、SNSや電柱の張り紙、ネット広告で上記のような甘い言葉を見かけたら、その業者は100％闇金です。
「どこからも借りられないから今回だけ」という一瞬の油断が命取りになります。
もし契約してしまった場合、すぐに返済不能になるほど高い金利が設定されたり、個人情報を悪用されたりするおそれがあります。
甘い言葉には、必ず罠があることを忘れないでください。
個人間融資（SNS）は詐欺や犯罪巻き込みのリスクが高い
X（旧Twitter）などで「#お金貸します」といったハッシュタグを見かけても、決して連絡してはいけません。
見ず知らずの他人が親切心でお金を貸すわけではなく、その正体はほぼ確実に「闇金業者」か「詐欺師」です。
保証金名目でお金を騙し取られる詐欺被害や、個人情報を悪用されるケースが後を絶ちません。
最悪の場合、返済の代わりに違法な「闇バイト」を強要され、気づかないうちに犯罪の加害者にさせられるリスクさえあります。
先払い買取・給料ファクタリングも実態は闇金
近年、「先払い買取」や「給料ファクタリング」といったサービスが増えていますが、金融庁や警察はこれらを「実質的な闇金」と認定し、注意を呼びかけています。
形式上は「商品の売買」や「給料債権の譲渡」を装っていますが、本当の狙いは高額な手数料です。
手数料を年利に換算すると、数百％～数千％もの暴利になります。一度手を出せば雪だるま式に借金が増えてしまいます。
また支払いが遅れれば、職場への執拗な電話など、闇金同様の過酷な取り立てを受けることになります。
お金を貸してくれるところに関するよくある質問
Q.本当に審査なしで借りられるアプリはありますか？
「現金」を借りるカードローンで、審査なしのアプリは存在しません。
現金を貸す際にはきちんと厳格な審査を行うよう、法律で義務付けられているためです。
一部の「後払いアプリ」は、審査なしで数千円～数万円の買い物枠を利用できる場合がありますが、あくまで買い物の支払いにしか利用できません。
後払いサービスの買い物枠を現金化する行為は、規約で禁止されています。
もし発覚すれば一括請求や利用停止となり、信用情報にも傷がつく可能性があるため推奨できません。
Q.誰でも借りられる激甘審査ファイナンスは実在しますか？
誰でも借りられる借入先は実在しません。闇金融による典型的な広告文章です。
たしかに、中小消費者金融は大手よりも柔軟な審査を行う傾向がありますが、それは「誰でも通す」という意味ではありません。
あくまで「現在の返済能力」を独自の基準で見極めているだけであり、返済能力がない人に貸すことはありません。
「激甘」「ブラックOK」という言葉には、大きなリスクが潜んでいると理解しましょう。
まとめ
本記事では、状況別にお金を貸してくれる正規の業者と、絶対に利用してはいけない危険な方法について解説しました。
お金が必要な状況だと、つい「審査なし」「今すぐお金がもらえる」といった甘い言葉に惹かれてしまいがちです。
しかし、正規のルート以外での借入は、必ず将来の自分を苦しめることになります。
まずは、最短即日の大手消費者金融や、柔軟な審査の中小消費者金融、低金利の銀行カードローンなど、自分の属性に合った借入先を検討してください。
また、どうしても返済が難しい場合は、公的融資のように借金以外の方法も含めて冷静に判断するのが大切です。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※アコムの審査・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※アイフルの審査・融資時間：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
