【初心者におすすめのクレジットカード】

チェック項目	専門家おすすめ部門	ユーザーおすすめ部門
カード名	P-oneカード＜Standard＞	楽天カード
年会費	永年無料	永年無料
還元率	1.0％	1.0～3.0％
申し込み

ナビナビが独自で調査した結果、現在自分が利用しているメインカードに対して、何らかの不満を持っている方はなんと6割を超えています。

この記事を読んでいるみなさんがそんな思いをしなくて済むように、今回はこれまでに100枚以上のカードを利用されてきた専門家である菊地崇仁さんの解説と、クレジットカードユーザー1,000人の実際のお声を借りながら、

失敗しないクレジットカードの5つの選び方
初心者におすすめのクレジットカード2選
特徴別のおすすめクレジットカード6選
ユーザー属性別の人気おすすめクレジットカード4選

をご紹介してまいります。

クレジットカード選びに失敗しない5つのチェック項目

冒頭でもお伝えした通り、「クレジットカードを作ったものの、何らかの不満を抱えたまま使い続けている」というケースは意外と多いものです。

また、クレジットカードユーザーが実際に失敗したと感じている部分については以下の通り。

1歩間違えると持っているだけで損に繋がってしまう、「年会費」にまつわる失敗が最も多い結果となりました。

一方で、年会費以外の様々な要素においても、それぞれ一定数の失敗談が集まり、一つの要素に気をつけて選んでみても、他の部分で不満が生まれてしまう可能性が高いということが分かります。

もし不満なく利用できるクレジットカードを持ちたいのであれば、カードを選ぶ際に注意すべき点を包括的に知っておくことが必要となります。

では、クレジットカードを選ぶ際には一体何に着目しておけば良いのか、

専門家の菊地さんへのインタビュー
ユーザーの失敗談

を元に、失敗しないカード選びのためのチェック項目を5つ洗い出してみました。

クレカ選びに失敗しない5つのチェック項目

1.貯めたポイントがきちんと使えるものであることを最重視
2.年会費がかかるものは、「年会費以上の得ができるのか」を考える
3.ポイント還元は基本還元率が高いものを
4.国際ブランドはまず「Visa」か「Mastercard」から
5.特典を加味するなら有用性のある補償の有無をチェック

貯めたポイントがきちんと使えるものであることを最重視

編集部下平

これまでに本当に幅広いクレジットカードを利用されてきた菊地さんの思われる、クレジットカード選びに失敗しないためのチェックポイントを教えて下さい。

クレジットカード選びで最も大切と言っても良いのが、そのカードで貯まるポイントが本当に使えるのか？だと思います。
実はこれ、ポイントが貯まる率よりもずっと重要になってきます。

菊地さん

事前のユーザーアンケートでも、このポイントの使い道について失敗したという声は多く上がりました。
中には「せっかく貯めたポイントを毎年失効してしまっていた」などすごくもったいないエピソードも…

ユーザーの失敗談

ポイントを貯めたはいいが、貯めたポイントの使い道に自分に合ったものがなかった
ポイントの交換方法が分からず10年ぐらい面倒くさくてそのまま毎年ポイントが無駄にしていた
ポイントの用途が商品券との交換となっており、使いづらかった

菊地さん

どんなに還元率の高いクレジットカードを利用しても、貯めたポイントを使わずに終わってしまえば結局0％です。
ただ貯まっているポイントはまだ還元されていない状態なのであって、使った時に始めて自分のものになるのです。
なので、ポイントをきちんと使えるのかどうかはとても大切です。

また、「最大ポイント還元率」として謳われている数字も、実はポイントの使い道によってはもっと低い、というパターンもあるので、そのカードで貯めたポイントが、何に利用した場合に、何％還元されることになるのかを事前にしっかり調べておくといいでしょう。

ポイントの使い道であれこれ考えるのが面倒くさいという方なら、絶対にポイントが無駄にならないキャッシュバック制度のあるクレジットカードを検討するのもおすすめです。

菊地さん

最近だと、三井住友カードがリニューアルしたVポイントなんかは使い勝手が良くておすすめです！
各カード会社も、ポイント制度をもっと使いやすいものに改善していくかもしれないですね。

チェック項目①

「そのクレジットカードで貯まるポイントには、自分にとって使いやすい交換先・用途があるか？」
「ポイントの使い方に応じた、それぞれの還元率はいくらか？」

年会費がかかるものは、「年会費以上の得ができるのか」を考える

事前のユーザーアンケートの中では、失敗したと思う項目で最も多かったのが「年会費」にまつわるものでした。
年会費の負担がかかると、クレジットカードを持つ上での大きなデメリットになってしまう可能性があります。

ユーザーの失敗談

カードを作ると割引があるが、年会費がかかるので結果として損をしていた
ポイントの還元率を上げるために年会費を払っていたが、年会費に見合うまでのポイント還元量でなかった
使用していないカードを解約しておらず、次年度以降に年会費がかかってしまったこと

ではこの年会費、カード選びの際にはどのような考え方をすればよいのでしょうか？

菊地さん

ポイントの用途以外にもう一つ、年会費とポイント還元のバランスも重要なポイントの一つと言えます。
年会費に対してポイントが貯まる→貯まったポイントを使って年会費分を回収できるのか、という観点で考えるのです。

もし、年会費分の得を回収できないのであれば、結局マイナスになってしまうので、年会費と獲得できるポイントのバランスを見極める必要があります。

なるほど、年会費のかかるカードでも、場合によってはその分の元を取れる可能性もありますよね。

編集部下平

菊地さん

基本的にすべてのカードにおいて、年会費を払うだけの価値はあるはずなんです。
例えばその分旅行保険が付帯しているなど。実際に僕が持っている年会費のかかるカードは、年会費がかかってもいいと思えるものしかありません。

多くの人の場合、その方法を知らないから価値がなくなってしまうんですよね。
年会費を払う価値を見極めたいなら、まずはそのカードで出来ることをじっくり調べてみるべきです。既にカードを持っている人なら、自分の持っているカードの情報を改めて調べてみて下さい。

そのカードに年会費以上の価値があるかどうかは、ポイント制度はもちろんのこと、付帯されている特典や保険までしっかり把握してからでないと、判断出来ないのですね。

編集部下平

菊地さん

ただし、年会費ありのクレジットカードにも様々なものがありますが、やはり”10万円”を超えるものは中々得をするのが難しいです。
選ぶのであれば5万円以内のものにするのがいいと思います。
また、ここでお話したような年会費を払う価値を見極めるのって結構難しいので、クレジットカード初心者の方は、とりあえず年会費が永年無料となるカードに絞って選ぶのが間違いないでしょう。

チェック項目②

「そのクレジットカードには、年会費に見合うだけの還元率や特典が備わっているのか？」
「初心者の場合は年会費無料のカードを選んでおくのが間違いない」

菊地さん

ちなみに、クレジットカード会社側は一つのカードを管理するのにある程度の負担をすることとなるため、実は年会費が無料のカードって割に合わないんです。
年会費が無料じゃなくてムカつく！という声もあるかと思いますが、年会費無料のカードのほうがむしろ思い切った存在なんですよ。

ポイント還元は基本還元率が高いものを

現金ではなくクレジットカードを利用する最も大きなメリットは、ポイントを貯められることです。

しかし、自分の持っているクレジットカードのポイント制度をきちんと理解しておかないと、以下のように「せっかくのメリットが最大限発揮されない」可能性があります。

ユーザーの失敗談

ポイント制度を理解せずに作ったので、お得ではないクレカを使用している
普段利用する店舗だとポイントが貯めにくいカードだった
百貨店のクレカを作ったが、その百貨店にあまり行かなくなってしまったため、還元を得られなくなってしまった

菊地さん

貯まったポイントが使えるのか、ほどではありませんが、やはりポイントの貯まりやすさも確認すべき項目の一つではあります。

ポイント還元率を見る際は、特定のお店でもらえるポイントではなく、一般的にどこでも貯まるポイントなのかが重要です。

例えば、百貨店のクレジットカードは最大のポイント還元率がすごく高くてお得に見えるのですが、他の店舗で利用するとそうでもない。
その事実を知らずにカードを作って、失敗したと感じる人って結構多いと思います。

クレジットカードの基本還元率の平均はおおよそ0.5％です。
もっと高還元でポイントが貯められることを謳うカードはたくさんありますが、よくよく調べてみるとカードの特約店など特定の店舗でのみ適用される最大還元率の数字で、普段のお買い物ではポイントが貯まらない可能性も。

また、キャンペーン適用時の一時的な高還元率に惹かれて作ったクレジットカードが、キャンペーン終了後はお得でなかった、という失敗談も多いです。

メインカードには基本還元率が1.0％のクレジットカードを選んでおけば、「もっとたくさんポイントが貯まるカードが欲しかったのに…」という後悔はしないでしょう。

チェック項目③

「そのクレジットカードの最大還元率ではなく、基本還元率は何％なのか？」
「基本還元率が1.0％を超えていれば還元率が高いと言える」

国際ブランドはまず「Visa」か「Mastercard」から

クレジットカードは、「三井住友カード」「セゾンカード」「ライフカード」など、そのカードを発行しているカード会社と、「Visa」「Mastercard」「AMEX」などの、国際ブランドの組み合わせで分類することが出来ます。

カードユーザーの失敗談の中で、この国際ブランドについて、あまり良くわからないまま選んだ結果、利用できない店舗やサービスが多く失敗した、という回答が目立ちました。

ユーザーの失敗談

初めてカードを作る際に「ブランドをどこにするか」と聞かれ、よく分からなかったのでJCBにしたら、意外と使えないところがあり後悔した
国際ブランドによっては連携できない電子マネーやQR決済があり、あまり使えなかった

菊地さん

ユーザーアンケートの結果を見ると、国際ブランドの面で失敗したと感じている方も一定数いらっしゃいますね。
国際ブランドに関しては、もしJCBやAmerican Expressが選べたとしても、最初の1枚に選ぶならば、間違いなくVisaかMastercardがおすすめです。
他のブランドに対して利用できる店舗が2倍位ですし、海外でもこの2つならまず困らないです。また、近頃利用率の伸びてきている「〇〇Pay」系も、VisaとMastercard以外使えない、というものばかりです。

利用できる店舗だけでなく、近頃だと自分の利用したい電子マネーやスマホ決済サービスに対応しているかも重要ですよね。

編集部下平

菊地さん

そうですね。中でもVisaならVisaタッチ決済も搭載されているので、より手軽な決済手段を利用したい方にはおすすめです。
恐らくタッチ決済はこれからどんどん普及していくので、これが搭載されているかは一つの判断軸にしても良いかもしれないですね。

一方、国際ブランドにはブランドが提供している特典というものがあり、ゴールドカード以上だと、Mastercardの方が使いやすい特典が多かったりします。

一般カードならばVisa、ゴールド以上のカードならばMastercardを選ぶといいでしょう。

カードランクごとに国際ブランドを分ける発想はありませんでした！国際ブランドごとの特典内容は、数多くのカードを利用されてきた菊地さんだからこそ分かることですね。

編集部下平

菊地さん

また、複数枚クレジットカードを持っているのに国際ブランドを揃える人っているんですが、それは意味がありません！国際ブランドは分けるべきですよ。
例えば全部JCBにしていたら、JCBが使えない店舗に行った時、全滅になってしまうので。

チェック項目④

「国際ブランドは一般カードならVisa、ゴールド以上ならMastercardを選ぶ」
「2枚目以降のカードはまだ持っていない国際ブランドを選ぶ」

特典を加味するなら有用性のある補償の有無をチェック

基本的にどのクレジットカードにも付帯している特典。
特典について失敗した、と回答したユーザーの中では、「持っていたカードに付帯する特典や保険がうまく利用出来なかった」という失敗談が多く見受けられました。

ユーザーの失敗談

還元率や年会費などはある程度理解しているが、それ以外の特典においてうまく利用できていないこと
カードに付帯する特典が自分にとってそんなにメリットがなかったこと。結局すぐ解約しました
そもそも自分が持っているカードにどういった特典があるのかよく分からない

クレジットカードには、海外旅行保険や空港ラウンジサービスなど、様々な特典が付いていることが多いです。
では、使える付帯特典とは一体何でしょうか。

菊地さん

クレジットカードの特典と聞いて、まず思い浮かぶのは海外旅行保険・国内旅行保険という方が多いでしょう。
しかし、実際にクレジットカードに付帯している旅行保険って、プラチナランクのカードでない限りはほぼほぼ金額が足りず、役に立たないです。
よく海外旅行保険の最高額として表示される「最大◯億円」というのも、基本は死亡補償のことなので、実はご本人にはほぼ恩恵が無いのが事実です。
家族が受け取れますが、それは生命保険に入っておけばいいですしね。

海外旅行保険の「最大〇〇円」の表示ってすごく多いですが、実はほぼ本人には関係ない金額だったりしますよね…
クレジットカードに付帯する、海外旅行保険などの保険ってあまり当てにしないほうがいいのでしょうか？

編集部下平

菊地さん

もしクレジットカードに付帯する保険を気にするなら、ショッピング保険や紛失・盗難補償、個人賠償責任保険など、普段から利用する可能性が高い補償がきちんと用意されているのか？を確認すると良いですよ。
買ったものを落としてしまったり、盗まれてしまった時、ショッピング保険は役に立ちます。
実は年会費無料だと、意外とショッピング保険が付いていないカードが多いです。

ショッピング保険がついているかいないかで、いざという時のショックが全然違いますもんね。そういった補償が用意されているのか、またいくらまで補償されるのかって、あまり注目されないですよね。

編集部下平

菊地さん

また、最近だとスマホ補償の付いたクレジットカードも増えています。
モバイル端末は壊れやすいため、基本ショッピング保険適用外なので、これは中々画期的です。

スマホの画面バリバリに割れてそのまま使っている人は、スマホ補償付きのカードを持ってみてもいいんじゃないでしょうか。

チェック項目⑤

「クレジットカードに付帯する特典を加味する場合は、旅行保険よりもショッピング保険に注目する」
「近頃だとスマホ補償などのついたクレジットカードもおすすめ」

初心者におすすめの人気クレジットカード【専門家とカードユーザー1,000人が選んだ】

ここまで、カードを選ぶ上で着目すべきポイントを見てまいりましたが、実際に専門家やユーザーが選ぶ、「初心者がとりあえず作るべき」最強のクレジットカードはどれなのか、確認してみましょう。

これまに90枚以上のカードを利用されてきた菊地さんのおすすめの1枚と、1,000人のユーザーから「今1番利用しているカード」として最も多く挙がった1枚がこちら。

チェック項目	専門家おすすめ部門	ユーザーおすすめ部門
カード名	P-oneカード＜Standard＞	楽天カード
年会費	永年無料	永年無料
還元率	基本還元率：1.0%	基本還元率：1.0% 還元率UP時：3.0％
貯まるポイントと主な使い道	「キャッシュバック」毎月のカード請求額から割引	「楽天ポイント」楽天市場内での支払いに利用
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB	Visa・Mastercard・JCB・American Express
付帯サービス	紛失・盗難保障	ネット不正あんしん制度カード盗難保険海外旅行保険
申し込み資格	・18歳以上（高校生は除く）　・電話連絡が可能　・安定した収入のある人、またはその配偶者	・18歳以上（高校生は除く）・楽天会員
追加カード	ETCカード家族カード	ETCカード家族カード
申し込み

専門家おすすめ部門！いつでも1％割引のP-oneカード＜Standard＞

専門家である菊地さんが初心者におすすめされるのは、年会費が永年無料なことはもちろん、どこでどう利用しても必ず1.0％分のポイントがキャッシュバックされる最強の1枚、「P-oneカード＜Standard＞」です。

菊地さん

失敗しないと言えば、年会費が無料で、常に1.0%キャッシュバックのクレジットカードを選ぶのが無難です。
税金を支払おうが、ハイブランドの時計だろうが、ジュエリーだろうが何を購入しても全部1.0％オフですから。
せっかく貯めたポイントを使い忘れた、結果クレジットカードの恩恵を全く受けていない、なんて方は結構いらっしゃいますが、割引のカードなら有無を言わせず還元されてしまいます。
どう足掻いても損が出来ないんです。

確かに、キャッシュバック制度のあるクレジットカードであれば、毎月のカード利用額から勝手に金額が引かれて、何の手間もかけずに得が出来ますよね。
先程のお話にもあった、「本当に使えるポイントなのか？」を判断する必要も無いですね。

編集部下平

菊地さん

ただ、P-oneカード＜Standard＞はスペックで見ると本当に良いカードなのですが、発行元のポケットカードがあまり認知されていないからなのか、選ぶ方が少ないのが非常に残念です。

ポケットカードが発行するP-oneカード＜Standard＞は、名前こそあまり知られていませんが、その基本還元率の高さとキャッシュバック還元の仕組みのシンプルさで、誰にでも使いこなしやすい最強の1枚と言えます。
既にクレジットカードを持っている方も、メインカードとしてP-oneカード＜Standard＞を持つのがおすすめです。

菊地さん

あと、同じように1.0％キャッシュバックのものでいくと、Booking.comカードやセゾンのLike me by saison cardなども良いですね。
国際ブランドが選べる点を考慮すると、最初の1枚にはP-oneカード＜Standard＞から選んでみるのが良いのではないでしょうか。絶対に損をしない1枚だと思います。

クレジットカードユーザーおすすめ部門！利用数が圧倒的に多い楽天カード

実際にカードを利用しているユーザーおよそ1,000人に対して、現在1番利用しているメインカードを訪ねたところ、なんと30％もの人が「楽天カード」と回答しました。

数多くの人がクレジットカードと言えば楽天カードを連想するほど、知名度の高いカードです。

実際のスペックもその知名度に見合うもので、

年会費永年無料で所持コストがかからない
ポイントプログラム「楽天ポイント」がシンプルで貯めやすく使いやすい

点などが人気の理由と思われます。
実際のユーザーも、「楽天ポイントを貯めやすいから気に入っている」と回答する人が非常に多い結果に。
楽天カードは基本還元率が1.0％と平均より高く、どこで利用しても効率よく楽天ポイントが貯まっていきます。
また、貯めた楽天ポイントは楽天市場を始めとする楽天サービス内でほぼ現金として利用できるため、ポイントの使いやすさという点も魅力の一つです。

楽天系のサービスを利用する機会のある方はもちろん、それ以外の方も年会費も無料で所持コストがかからないので、メインカードとして利用せずとも、とりあえず1枚作ってみてもいいでしょう。

特徴別のおすすめクレジットカード6選

ここまでは、初心者の方がとりあえず選ぶべきおすすめのクレジットカードをご紹介してきました。
ここからは、少しこだわってクレジットカードを選びたい方に向けて、カードのスペックごとに切り分けて徹底比較した人気カードを6枚ご紹介してまいります。

実際にクレジットカードを利用している、ユーザー1,000人に聞いた口コミ満足度評価を元に選出しているので、ぜひ参考にしてみて下さい。

チェック項目	還元率部門	年会費部門	特典部門	デザイン部門	ステータス部門	マイル部門
カード名	楽天カード	オリコカード THE POINT	ダイナースクラブカード	dカード GOLD	アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード	ANA VISA 一般カード
年会費	永年無料	永年無料	24,200円(税込)	11,000円(税込)	31,900円(税込)	初年度：無料次年度以降：2,200円(税込)
還元率	1.0～3.0％	1.0～2.0％	0.3～0.4％	1.0～10％	0.3～1.0％	0.5%
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・American Express	Mastercard・JCB	Diners club	Visa・Mastercard	American Express	Visa
申し込み

ポイント還元率でおすすめのクレジットカード：楽天カード

クレジットカード選びのポイントの一つとお伝えした「還元率」の項目で、圧倒的高得点を獲得した最強の1枚が楽天カードです。

先程もご紹介したとおり、基本還元率の高さに加えて、

楽天系サービス内での利用時
SPUなどのキャンペーン実施時

に跳ね上がるポイント還元率により、ザクザク楽天ポイントが貯まっていく1枚です。

楽天カードには、「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」という楽天ポイントの還元率が最大15.5％になる制度も用意されており、上手に使いこなせば圧倒的に還元率の高いカードとなるでしょう。

ポイント還元率	基本還元率：1.0％還元率UP時：3.0％ →楽天市場での利用時
主なポイントの使い道	楽天市場での支払い利用
主な付帯サービス	ネット不正安心制度カード盗難保険海外旅行保険（利用付帯）
申し込み資格	・18歳以上（高校生は除く）・楽天会員

菊地さん

今までは楽天ユーザーの場合、場合によっては楽天ゴールドカードを作ったほうがお得という可能性もあったのですが、ポイント制度の変更により、現在は楽天カードを選ぶほうが断然おすすめですね。

楽天系サービスが苦手で楽天カードを利用しない、という層は一定数居るものの、楽天ユーザーなら間違いなく持っていて損の無いカードです。

ユーザーの声

発行理由
・付与ポイントの特典があったのと、使用時の付与ポイントが高くポイントの使い勝手も良かったので
・楽天市場での買い物に使用したかった。ネットで簡単に作成できた
気に入っている部分
・楽天市場でよく買い物するため、ポイントアップセールなどをよく行っており、ポイント型のカードと比較して貯まりやすい
・クレジットカードを使うハードルが高くない。明細をwebで確認することも簡単

年会費無料でおすすめのクレジットカード：オリコカード THE POINT

「年会費への納得度」という項目については、オリコカード THE POINTが最も評価の高い1枚となりました。
オリコカード THE POINTは所持コストもかからず、基本還元率も1.0％と平均より高い上に、

シンプルで万人受けする券面デザイン
電子マネーとの相性の良さ

など非常に幅広い面でバランスの取れた1枚であるため、メインカードとしてもバッチリ活躍するクレジットカードです。

ポイント還元率	基本還元率：1.0％還元率UP時：2.0％ →新規入会後半年間の利用時
主なポイントの使い道	オンラインギフトカードへの交換（Amazonギフト券など）他のポイントへの移行（nanacoポイントなど）
主な付帯サービス	紛失・盗難補償
申し込み資格	・18歳以上（高校生は除く）

菊地さん

このカードはネットショッピングで上乗せがあるのが重要で、オリコモールを経由すると基本的に0.5％のポイントがアップします。コロナ禍で巣ごもり消費も増えているため、ネット利用が多い場合は検討しましょう。

デメリットはオリコポイントの有効期限が約1年と短いこと。ポイントを定期的に確認して、交換していかないと失効してしまいます。

ユーザーの声

発行理由
・年会費無料と入会後半年間はポイント還元率が2％というのに魅力を感じたから
・ポイント還元率1%でポイントをAmazonギフト券にに交換できるから
気に入っている部分
・ポイント還元率が良くデザインもシンプルでよい」
・iDとQUICPayどちらも使える点

特典が充実したおすすめのクレジットカード：ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードはここまでご紹介してきた年会費永年無料カードとは少し異なり、年会費が24,200円（税込）かかるため、初心者には少しハードルの高い1枚と言えます。

一方で、その分海外旅行保険の補償額が高く設定されているなど、カードユーザーに対するサポート体制の手厚い1枚でもあり、クレジットカードに対してコストの低さよりも、サービス内容の充実度を重視する人にとっては満足度の高いカードであると考えられます。

ポイント還元率	基本還元率：0.3～0.4％
主なポイントの使い道	各種アイテムやポイントとの交換
主な付帯サービス	ショッピングリカバリー国内旅行保険（利用付帯）海外旅行保険（5,000万円まで自動付帯）
申し込み資格	・27歳以上

菊地さん

ダイナースクラブカードに付帯する代表的な特典はエグゼクティブダイニングですかね。
2名で対象店舗のコース料理を利用すると1名無料になるので、1回使うと1万円くらい得が出来ます。
接待の機会などがある方にとっては便利な特典なのではないでしょうか。

あとはビジネスアカウントカードも便利です。子カードのような形で法人用のカードが持てるのです。
年会費2,000円ほどで個人のカードに紐付けられ、法人口座も登録できて、個人のお金と法人のお金を分けて使うことが出来ます。

ユーザーの声

発行理由
・レストラン優待が魅力だったので発行しました
・ポイントがマイルに変換できるから
気に入っている部分
・会員専用サービスが充実している
・海外旅行傷害保険が充実していて万が一の時に安心できること

デザインがかっこいいおすすめクレジットカード：dカード GOLD

今回デザインへのユーザー満足度が高かったのは、dカードのゴールドランクカードであるdカード GOLDという結果に。
ドコモユーザーはもちろん、それ以外の方にも親しまれているクレジットカードです。

名前の通り金色に輝く券面であるのに対し、派手すぎない点がデザインが人気の秘密ではないでしょうか。
dカードの公式キャラクターである「ポインコ」デザインのものもあり、かわいいを求める方にも嬉しい1枚です。
また、dカードには、還元率がUPする特約店が多くあるため、dポイントが貯めやすい点も魅力です。

ポイント還元率	基本還元率：1.0％還元率UP時：10.0％ →ドコモ携帯料金の支払い時
主なポイントの使い道	dポイント加盟店での支払いに利用
主な付帯サービス	お買い物あんしん保険カードの紛失・盗難の補償
申し込み資格	・20歳以上（学生は除く）・安定した継続収入がある

菊地さん

これは少し意外な結果ですね。黒くて無難なオリコカード THE POINTなどが上がってきそうだと思ったのですが。

一つ言えるのは、dカードなどのどこかのスーパーや店舗に属していないカードだと、どこでも出しやすいというメリットがあります。
カードデザインを見る場合はそういう観点も持ってみると面白いかもしれないですね。

あとは女性の方だと、キャラのためにクレジットカードを作る人も多いみたいですね。

ユーザーの声

発行理由
・家族全員ドコモの携帯電話を使っていて、ポイントがたまりやすいから
・携帯本体が貯まったポイントで購入できるから
気に入っている部分
・ポイントを貯めるためのキャンペーンなどが充実していて、ショッピングなどでも貯めたり、使ったりと便利。つかえる場所も多い
・d払いアプリが分かりやすく使いやすい

ステータスでおすすめのクレジットカード：アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

他の人と差を付けたい方には間違いなくおすすめなのが、このアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードです。

アメリカン・エキスプレスカード（AMEX）は、その綺羅びやかな券面デザインやブランド力から、ステータスの象徴とされています。
中でもゴールドランクのカードはどこで出しても恥ずかしくない正真正銘のステータスカードでしょう。

ポイント還元率	基本還元率：0.3％還元率UP時：1.0％ →メンバーシップ・リワード・プラスへの加入時
主なポイントの使い道	各種アイテムやポイントとの交換
主な付帯サービス	ショッピング・プロテクションキャンセル・プロテクションスマートフォン・プロテクション旅行傷害保険
申し込み資格	・20歳以上・日本国内で安定した収入がある

菊地さん

アメリカン・エキスプレス・カードなら、グリーンよりも絶対にゴールド以上を作ったほうが良いと思います。
アメックスと聞いたらゴールドを連想するくらいです。笑
アメリカン・エキスプレスも、実はグリーンカードよりもゴールドカードを先に発行したんですよ。そういった意味でも、ステータス性のあるカードではないでしょうか。

先程お話したスマホ補償も、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードには付帯しています。

ユーザーの声

発行理由
・以前から憧れており、ステータス性が高いので発行した
・使っていても恥ずかしくないカードなので
気に入っている部分
・他のクレジットカードとは違うステータスを感じるのと、ゴールドカードと言う点が気に入ってます
・海外旅行の荷物宅配、海外における補償・保険の充実度

マイルが貯まりやすいおすすめのクレジットカード：ANA VISA 一般カード

マイルに関する評価が高かったのは、やはり航空会社が発行するANA VISA 一般カードという結果になりました。

貯めたポイントをマイルに交換できるクレジットカード自体は他にもたくさんあるのですが、ANA VISA 一般カードのように飛行機に乗る際にボーナスマイルが貯まるクレジットカードの方が、圧倒的にマイルが貯めやすく、旅行好きの方にはおすすめです。
今回ご紹介するのはANAのクレジットカードですが、普段JALをよく利用する方はJALのカードを検討してみるといいでしょう。

ポイント還元率	基本還元率：0.5％
主なポイントの使い道	ANAマイルへの交換
主な付帯サービス	ショッピング補償海外旅行保険（自動付帯）国内航空保険
申し込み資格	・18歳以上（学生は除く）

菊地さん

マイルを貯めやすいのはANAカードです。一方でANAは利用する際に必要なマイル数が多いので、場合によってはJALカードの方が合う人もいるでしょう。

また、マイル用の座席もJALの方が用意されている数が多かったりするので、

・とにかくマイルの貯めやすさを重視する、貯めることを楽しむならANAカード
・貯めたマイルの使いやすさを重視するならJALカード

を選ぶのが合っていると思います。
あと航空会社系カードの場合忘れてはいけないのが、自分がよく行く場所に飛行機が飛んでいる航空会社のものか、ですね。

ユーザーの声

発行理由
・飛行機をよく利用していて還元率が高いから
・ANAのマイルを貯めるため
気に入っている部分
・ANAの特典航空券に交換できるところ
・ポイントからマイルへの還元率の高さ

ユーザー属性別の人気おすすめクレジットカード4選

前項では、クレジットカード自体の特性に着目しておすすめカードをご紹介してまいりましたが、今度は各層のユーザーが高く評価するカードを見ていきましょう。

事前に集めたユーザーアンケートで、各カードを所持しているユーザーの年齢層・性別を洗い出してみると、以下のような結果に。

【クレジットカードごとの所有ユーザー属性マップ】

中でも、職業別に分けた際に最も満足度が高かった厳選カードをそれぞれ1枚ずつ紹介していきます。

項目	社会人部門	学生部門	主婦・主夫部門	自営業部門
カード名	Visa LINE Pay クレジットカード	三井住友カードナンバーレス（NL）	イオンカードセレクト	アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
年会費	初年度：無料次年度以降：1,375円（税込）*	永年無料	永年無料	31,900円（税込）
還元率	1.0～3.0％	0.5～5.0％	0.5～1.0％	0.3～1.0％
国際ブランド	Visa	Visa Mastercard	Visa Mastercard JCB	American Express
申し込み

生活スタイルの同じような、ご自身と同じご職業の方に人気のクレジットカードを選べば、活用できる可能性が高いでしょう。

会社員におすすめのクレジットカード：Visa LINE Payクレジットカード

会社員の方には、2020年に彗星のごとく現れた高スペックカード、Visa LINE Payクレジットカードが人気という結果に。こちらのカードはLINE内サービスとの親和性が高く、貯めたポイントはLINE Payの利用額への充当はもちろん、LINE STOREやLINEギフト内での支払いにも使えます。

最近流行りのVisaタッチ決済も搭載されているので、忙しい会社員の方もスムーズな決済が出来ますよね。

年会費	初年度：無料次年度以降：1,375円（税込）* ※年1回の利用で無料
ポイント還元率	基本還元率：1.0％還元率UP時：2.0％ →2022年4月中までの利用で
ポイントプログラム	LINEポイント
主なポイントの使い道	LINEPay決済に充当
発行スピード	5営業日
国際ブランド	Visa
電子マネー	QUICPay Google Pay Apple Pay
主な付帯サービス	お買い物安心保険
申し込み資格	・18歳以上（高校生は除く）
追加カード	ETCカード家族カード

菊地さん

リリース時は驚異の還元率3.0％、5月以降も最高2.0％という還元率の高さに加え、このカードは券面デザインもシンプルなので、サラリーマンも持ってて恥ずかしくないですよね。

券面に印字するのも「Visa」という文字だけで、色も人気カラーである黒や緑、白から選べる点に惹かれた方は多いのではないでしょうか。
年会費も基本無料なので、作るリスクも少ない、優秀なカードです。

ユーザーの声

発行理由
・LINEモバイルに変更したから
・初年度だけではあるが、ポイントの還元率が3%と高還元率なので
※現在は2.0％に変更されています。
気に入っている部分
・携帯使用料が自動でポイントから使用できたり、LINE経由の買い物はすべてポイント使用できるので、ポイントの使い忘れ、期限切れが起こらない
・ためたポイントをLINE証券に流せる点

学生におすすめのクレジットカード：三井住友カードナンバーレス（NL）

学生の皆さんに人気の1枚も、最近デビューしたばかりのカード、三井住友カードナンバーレスがランクインしました。
このカード、なんと三井住友カード史上初の無条件に年会費永年無料カードなのです。
マクドナルド・ローソン・ファミリーマート・セブンイレブンでは最大5.0％の還元率で利用することも出来ます。

また、三井住友カードナンバーレスと同時にリリースされた「Vpassアプリ」の使い勝手の良さや、最短5分で利用できる手軽さも、今回の高評価の一因ではないでしょうか。
不正利用にすぐに気が付ける機能も備わっており、セキュリティ面においても学生が安心して利用できる1枚です。

ポイント還元率	基本還元率：0.5％還元率UP時：5.0％ →マクドナルドかコンビニでのタッチ決済利用で
主なポイントの使い道	タッチ決済の支払いに充当
主な付帯サービス	海外旅行保険（利用付帯）
申し込み資格	・18歳以上（高校生は除く）

菊地さん

これは本当におすすめできるカードです。今の学生さんはよく知っているんですね。
今回リニューアルされた三井住友カードのアプリ、「Vpassアプリ」や、新しいポイント制度の「Vポイント」は使いやすくていいですよね。
他のカード会社のアプリだと、起動するのがすごく重かったりもするのですが、Vpassアプリは挙動がスムーズです。ナンバーレスカードだと、カード番号を確認する方法がアプリ上しかないので、アプリの使いやすさって結構重要になってくるんですよね。

あとはこのカード、マクドナルドやコンビニで5.0％還元という特徴があるのですが、この店舗のラインナップが学生に刺さるのでしょう。

ユーザーの声

発行理由
・カードに番号が記載されていなく、安全だと思った
・タッチ決済でのポイントの還元率がいいから
気に入っている部分
・会員アプリで、メインの口座とセットで金額が確認できるため便利
・派手すぎずデザインがシンプルなところ

主婦・主夫におすすめのクレジットカード：イオンカードセレクト

日用品や食品など、スーパーでのお買い物の機会が多いであろう主婦・主夫の方には、やはりスーパーが発行するイオンカードセレクトの評価が高かったです。

イオンカードセレクトは、基本還元率が0.5％とごく平均ですが、イオン系列の店舗での利用においては還元率が2倍の1.0％となるため、イオンの利用が多い方なら十分にポイントが貯められます。

ポイント還元率	基本還元率：0.5％還元率UP時：1.0％ →イオン系列の店舗での利用で
主なポイントの使い道	WAON決済への充当
主な付帯サービス	ショッピングセーフティ保険盗難補償
申し込み資格	・18歳以上（高校生は除く）

菊地さん

主婦・主夫の方はイオンカードの所持率高くなりますよね。
やはりイオンに買い物に行くと広告の音楽やブースがありますからね。
イオンカードは基本還元率が0.5％なので、場合によっては他のカードを持ったほうがお得かもしれません。

ただ、イオンカードはゴールドカードも無料なので、ランクアップを目指してイオンカードセレクトを使うのは良い手です。ゴールドカードになると空港ラウンジの利用なども可能になりますからね。

あとイオンカードは、ショッピング保険がとても良いです。まず180日と期間が長いのと、壊しやすいモバイル機器も対象になります。自己負担も0です。なので主婦・主夫の方はイオンカードで家電を買うのが良いと思います。

ユーザーの声

発行理由
・年会費が無料で、WAONが付いているから
・イオン系のお店でよく買い物をするので、ポイントがたまればいいと思い作りました
気に入っている部分
・20日と30日の感謝デーで5％引きの特典
・会員サイトが見やすく利用しやすいところ

自営業の人におすすめのクレジットカード：アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

ステータス部門でもご紹介した、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード。

やはり、仕事関係での接待の場などで利用すると「お！」っと言わせられるそのステータス性や、付帯サービスの手厚さ、限度額の上限の高さなどから、自営業を営む方も満足の1枚となっているのではないでしょうか。

ポイント還元率	基本還元率：0.3％還元率UP時：1.0％ →メンバーシップ・リワード・プラスへの加入時
主なポイントの使い道	各種アイテムやポイントとの交換
主な付帯サービス	ショッピング・プロテクションキャンセル・プロテクションスマートフォン・プロテクション国内旅行保険（利用付帯）海外旅行保険（利用付帯）
申し込み資格	・20歳以上・日本国内で安定した収入がある

菊地さん

アメリカン・エキスプレスのプロパー系のカードは、限度額が決まっていない点が大きなメリットです。
また、個別に指定された上限を超えた支払いも、デポジットのように入金すると、そこから落ちるんです。
こういった仕組みのあるカードは多くないので、自営業の方にとっては使い勝手が良いのではないでしょうか。

あとはポイントも基本は1.0％還元され、メンバーシップ・リワードプラスへの加入でポイント有効期限が無期限になる点も魅力ですよね。

ユーザーの声

発行理由
・社内、社外での食事会等でステータスのあるカードがあった方が良いと判断したため
・海外出張でのラウンジや荷物配送特典などが付いているから
気に入っている部分
・ポイントで欲しいものと交換でき、ポイントは期限がなく、何時までも貯めておけるところ
・海外旅行の荷物宅配、海外における補償・保険の充実度

まとめ

本記事では、新規入会するクレジットカードをお探しのみなさんがずっと付き合えるクレジットカードを選ぶことが出来るよう、クレジットカードの専門家である菊地さんや実際のクレジットカードユーザー1,000人の声をお借りして、

失敗しないクレジットカードの選び方
おすすめのクレジットカード10枚

をご紹介しました。

最後に、菊地さんへのインタビューの中で印象的だったお話をご紹介します。

菊地さん

クレジットカードで失敗する人に多いのが、”自分で選んだ”のではなく”勧誘されて決めた”パターンだと思います。
例えば空港で捕まって、よくわからないまま2,000円くらいのカードを作ってしまう、けれど結局ポイントが貯まらない。
銀行でATMに並んでいたら声をかけられて、カードを作ってしまう。なんて場面もあるんじゃないでしょうか。

そうやって勧誘された時は、そこで作ってしまわずに一度持ち帰って調べてみたほうがいいです。
今どきはどのカードもオンラインで作れるので、その場で作らなくても大丈夫です。

勧誘する側はもちろん、得なところしか言わないものなので、よくよく調べてみるとそんなにお得じゃないじゃん！ということはよくあるのです。
クレジットカードを作る時は、必ず自分で調べてからにすると良いですよ。

クレジットカード選びに失敗しないために最も大切なこと、それは、受け身にならずに自分でしっかりクレジットカードと向き合うこと、なのかもしれませんね。

本記事の執筆者について

ナビナビ編集部下平瑞貴

株式会社エイチームライブデザインが運営する「ナビナビ」の編集者。
読者の皆様に分かりやすく面白いコンテンツをお届けするべく、精進する日々を過ごしております。

本記事の編集者について

ナビナビ編集部

専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。

本記事にて使用したアンケート概要

クレジットカードに関する失敗についての調査

調査方法	エイチーム社内アンケート
調査対象	これまでに1枚でもクレジットカードを作ったことのある方
調査地域	日本国内
調査期間	2021年3月8日～3月12日
調査人数	299名

利用しているクレジットカードに関する満足度調査

調査方法	インターネット調査
調査対象	現在クレジットカードを使用している方
調査地域	日本国内
調査期間	2021年3月30日～4月2日
調査人数	1,026人
調査機関	Fastask