【2023年～2024年】年末年始にお金を即日で借りられるカードローン会社
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年末年始になると忘年会や新年会、帰省や旅行など出費がかさんで大変という人も多いのではないでしょうか。
2023年冬のボーナス予測は前年比＋2.5％の増加とされています※。
※参照元：みずほインサイト「2023年冬季ボーナス予測」｜みずほリサーチ&テクノロジーズ
しかし、未だに続く新型コロナウィルスの影響や、エネルギー・食品価格など物価高騰の影響で年末年始や生活にかかるお金が足りなくなることも考えられます。
そんな時、頼りになるのがカードローンです。
満18歳以上で安定した収入があれば、カードローンに申し込むことができます※。
※融資を受けるには、審査に通過する必要があります。
年末年始は多くの会社や銀行などの金融機関も休みに入ってしまいます。
そこで、この記事では2023年から2024年にかけての年末年始でも即日融資に対応してくれるカードローンを紹介します。
即日融資を受ける際の手順・注意に関しても詳しく説明しているので、ぜひ参考にしてください。
▼年末年始以外の即日融資について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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年末年始の金融窓口の営業状況を事前確認しておく
銀行は銀行業法で年間のお休みが決められており、基本的に年末年始の12/31～1/3をお休みとしています。
これは店舗を持たないネット銀行でも同様であり、毎年変わりません。
2024年は、1月4日（水）が営業スタートになっています。
2023年12月～2024年1月の銀行の営業に関して
銀行ATMは12月30日（土）は土曜日扱い、12/31～1/3が祝日扱いになります。
一部の金融機関は取扱いが異なる可能性があるため、各金融機関に確認するようにしてください。
銀行からお金を借りることができる銀行カードローンは、ほとんどが即日融資・休日融資に対応していません。
申し込みは365日可能ですが、ほとんどが審査結果に関しては早くて翌営業日に知らされ、そこから契約の手続きを行うことになります。
そのため、銀行カードローンを年内に使えるようにしたいなら12月29日までに契約手続きを完了させておくと良いでしょう。
年明けは1月4日から順次対応を行ってくれますが、非常に混雑が予想されることだけ注意しておきましょう。
2023年12月～2024年1月の消費者金融カードローンの営業に関して
消費者金融カードローンに関しては、各社により対応が異なり、年末年始も12月31月ギリギリまでや、年始も1月1日から即日融資に対応できるところもあります。
以下の表は、大手消費者金融カードローンの年末年始の営業時間と、即日融資の可否を組み合わせたものです。
| 12/29（金） | 12/30（土） | 12/31（日） | 1/1（祝・月） | 1/2（火） | 1/3（水） | |
|---|---|---|---|---|---|---|
アイフル※1 | 〇※2 | 〇※2 | 〇※3 | 〇※3 | 〇※3 | 〇※2 |
| プロミス | 〇 | 〇 | 〇※4 | × | 〇 | 〇 |
| レイク | 〇 | △※5 | △※5 | △※5 | 〇 | 〇 |
| SMBCモビット | 〇 | 〇 | 〇 | △※6 | 〇※7 | 〇※7 |
| アコム | 〇 | 〇※8 | 〇※9 | × | 〇※8 | 〇※8 |
※店舗により営業日や時間が異なる場合があります。
※1.「おまとめローン」と「事業サポートローン」の審査結果は、1/4以降順次の案内となります。なお、電話申込は全日9時～18時の受付となります。
※2.無人契約機は9時～21時まで営業となります。
※3.無人契約機は9時～21時まで（オペレーター対応なし）営業となります。
※4.審査結果などの連絡は12/31（日）18時で終了し、1/2（火）以降に順次対応します。
※5.12/30（土）18時～1/1（月）については、審査状況により1/2以降に順次対応となる可能性があります。
※6.「インターネット申込」のみ対応しています。なお、コールセンターが休業のため、審査に時間がかかることがあります。
※7.インターネット申込：1/2（火）5時～24時、1/3（水）24時間
モビットコールセンター（お申込の受付）／ローン契約機：9時～21時
※8.自動契約機は9時～21時まで営業となります。
※9.自動契約機は休業です。
〇印のある日程は基本的に即日融資が可能です。×印は休業日のため申込はできても即日融資はできません。
各社の詳しい内容に関しては、下記の「各消費者金融カードローンの年末年始の詳細情報」に記載していますので、気になる消費者金融カードローンがあれば必ず確認をしてください。
即日融資の条件として、消費者金融カードローンへ申込から審査を経て契約ができる状態としています。
また、借入や返済に関しても年末年始は注意が必要です。
| 12/30（土） | 12/31（日） | 1/1（祝・月） | 1/2（火） | 1/3（水） | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| アイフル | 借入 | アイフルATM※1は全日可能※2 | ||||
| 返済 | アイフルATM※1は全日可能 | |||||
| SMBCモビット | 借入 | 〇※3 | 〇※3 | × | 〇※4 | 〇※3 |
| 返済 | 〇※3 | 〇※3 | × | 〇※4 | 〇※3 | |
| レイク | 借入 | 〇 | △※5 | × | × | × |
| 返済※6 | △ ATMは通常営業 | △ ATMは通常営業 | △ ATMは通常営業 | △ ATMは通常営業 | △ ATMは通常営業 | |
| プロミス | 借入 | 〇 | 〇 | × | △※7 | 〇 |
| 返済 | 〇 | △※8 | × | × | × | |
| アコム | 借入 | ATMなら可能※9 | ||||
| 返済 | ATMなら可能※10 | |||||
※店舗により営業日や時間が異なる場合があります。
※1.2024年1月31日を以て、すべてのアイフルATMが廃止となりました。
※2.振込融資の場合は、1/1（月）～1/3（水）は利用不可となります。なお、カードレス／アプリでの借入は不可です。
※3.0時5分～23時55分の受付となります。
※4.7時～23時55分の受付となります。
※5.12/31（日）18時50分～1/4（木）8時10分は振込みができません。
※6.毎月の返済日が30日から末日、および1日から4日の場合、次回の返済期日は1月5日となります。
※7.午前7時以降から受付が開始されます。
※8.20時30分まで分が当日に反映されます。それ以降は1/4より順次反映されます。
※9.年末年始期間の振込融資は、即日にならない可能性があります。なお、楽天銀行株式会社は除きます。
※10.振込返済の場合は、入金処理が1/4以降になるため、完了するまでは追加利用ができない可能性があります。
〇印の日程は、注釈が無ければ基本的に通常営業通りになります。
ただし、利用できるATMは設置場所により営業時間やお休みが異なります。
利用しようと思っているATMがテナントビル内などに設置されている場合は、事前に年末年始のお休みや営業時間を確認しておいてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
借り入れ・返済についても、特に1月1日は利用しにくい状態の会社が多くなっているようです。借り入れだけでなく、返済も即日に反映されない会社もあります。月末を返済期日としている人は少なくありません。特に、直接、期日に振り込んで返済している場合には、自分の利用している会社の稼働日を把握し、期日に遅れないよう、対応していきましょう。
飯田さん
年末年始でもお金を借りられる大手消費者金融カードローン
年末年始でも即日でお金を借りられる可能性があるのは、以下の消費者金融カードローンです。
| カードローン名 | アイフル | SMBCモビット | レイク | プロミス | アコム |
|---|---|---|---|---|---|
| WEB完結 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 審査時間 | 最短18分※1 | 10秒簡易審査 | 申込み後、最短15秒 | 最短3分 | 最短20分 |
| 申込から融資までの時間 | 最短18分※1 | 最短即日※2 | Webなら最短25分融資も可能※6 | 最短3分※3 | 最短20分※5 |
| 金利（年） | 年3.0％～18.0％ | 年3.0％～18.0％ | 年4.5％～18.0％ | 年4.5％～17.8％ | 年3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 最大800万円 | 最大800万円 | 最大500万円 | 最大500万円※4 | 最大800万円 |
| カードレス契約 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 対応コンビニATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM など | ||||
※1.申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※2.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3.申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※4.本審査により決定となります。
※5.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※6.審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
ただし、審査時間や、審査から融資までの時間に関してはいずれも最短であり、絶対にその時間内に完了できるというものではありません。
特に年末年始は混雑が予想されるため、申込の時間によっては翌営業日に繰り越される可能性も高いです。
審査時間が遅くなって即日融資が受けられなかったということのないように、先述の即日融資対応表を確認し、すぐに申し込みをしたほうが安心です。
アイフルは年末年始も休みなし！元旦もお金を借りられる
元旦も含めた12/31～1/1の間にどうしても即日融資を受けたいという人は、大手消費者金融のなかではアイフルがおすすめです。
アイフルは、店頭窓口や無人契約機の営業時間は限られていますが、Web申込であれば12/29～1/3中でも24時間受け付けています。
なお、無人契約ルーム「てまいらず」は、不明点や疑問点があればアイフルのスタッフが契約ルーム内の電話で丁寧に対応してくれます。
ただし、12/31～1/2はオペレーター対応がないため注意しましょう。
例年、年末年始は非常に混雑するようなので、即日融資を希望するなら審査を少しでも早めに進めてもらうことがポイントです。
アイフルでは提携ATMも12/31～1/3は金融機関によりますが、自社ATMは通常通り営業しているので借入・返済は年末年始でも可能です。
借入や返済を行おうと考えていた人は、ローンカードを利用してください。
なお、カードローンの申込や契約につきものの「在籍確認」ですが、アイフルでは原則、電話連絡なし※で審査を進めてもらうことができます。
※審査状況によって電話連絡が入る場合もあります。
そのため、年末年始で勤務先が休業している状態でも審査を進めてもらうことができます。
電話をしない代わりに、給与明細書や社会保険証、源泉徴収票などの提出を求められる場合があるので、心配な人は、アイフルのコールセンター（0120-201-810）に連絡をして相談してください。
SMBCモビットは時短営業があるものの全日に対応
SMBCモビットの「インターネット申込」であれば、以下の時短営業を含めると、年末から1/3までの全日に対応しています。
- 1月1日：0時～17時30分
- 1月2日：5時～24時
ただし、元旦でも0:00～17:30であれば受け付けていますが、コールセンターが休業となるため審査に時間がかかる可能性がある点は注意しましょう。
SMBCモビットの強みとしては、「WEB完結申込」で原則電話での在籍確認の代わりに書類で在籍確認を進めてもらえる点です。
年末年始に長期の休みを取る企業もあるため、SMBCモビットのWEB完結申込のように、勤務先への在籍確認を書類で行なってもらえると年末年始でも審査がスムーズに進みます。
ただし、SMBCモビットの「WEB完結申込」には、指定銀行口座を所有していることが必要などいくつか条件があります。
WEB完結に関しての詳しい内容は、「SMBCモビットの在籍確認は会社にバレる？WEB完結で電話連絡なしにする方法」の記事を参照してください。
レイクはインターネット上は通常営業であるが即日融資はお早めに！
レイクは、PC・スマートフォン上であれば通常営業であるため、24時間申し込みを受け付けています。
ただし、12/30（土）18時～1/1（月）の申し込みは、審査の状況により1/2（火）以降に順次対応される可能性があります。
そのため、確実に即日融資を希望するのであれば、遅くとも12/30の午前中には申し込みを完了させていることをおすすめします。
なお、18時までにレイクで契約を完了させておけば、提携ATMは通常営業のため借入できます※。
※一部の金融機関によって利用できないATMがあります。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 申込み後、最短15秒 | Webなら最短25分融資も可能 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年4.5％～18.0％ | 60日間 | ○ |
※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の場合の当日融資は、8時～22時（毎月第3日曜日は8時～19時）となっております。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合があります。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
おすすめポイント
- 申込み後、最短15秒で審査結果を表示！
- 24時間申込みOK！
- 初めてなら5万円まで最大180日間無利息！
プロミスの即日融資は12/31の午前中がリミット
プロミスは「はじめてのお申込」であれば、全日対応しています※。
※1/1については、メンテナンスにより受付時間は0時～2時59分、14時～23時59分となります。
ただし、審査結果などの連絡は12/31（日）18時に終了し、1/2（火）以降順次の対応となります。
そのため、即日融資を希望するのであれば、遅くとも12/31の午前中には申し込みを済ませておくことが望ましいでしょう。
インターネット振込の対応時間
最短10秒で自分の指定口座へ振り込みをしてくれる「インターネット振込」は、PayPay銀行※であれば12/31の23時49分まで対応ですが、三井住友銀行であれば20時49分と3時間も締め切りが早くなります。
※ATMにより営業時間、休日が異なります。
この時間を過ぎてしまうと、年明けの1/2の7時以降でなければお金を引き出すことができません。
契約に関しての対応時間は12/31でも24時間体制で行ってくれますが、肝心のお金を借りる方法に関しては時間が早くなっている場合がありますので注意してください。
銀行振込での返済の年末年始の対応時間
三井住友銀行であれば、12/31の20時30分までが当日反映のリミットです。
20時31分以降は1/4より順次反映となっているので、余裕をもって振り込みが行えるようにしておいてください。
また、他の金融機関を利用して振込返済を行う場合、12月中に返済をしても、1/4からの反映になります。
月末を返済指定日にしている人は、12/29までに指定の口座に振り込みを行っておくようにしましょう。
プロミスコール（電話）での年末年始の対応時間
オペレーターの対応も変則的ですが、新規申し込みに関しては1/1のみお休みです。
ただし、12/31は18時00分までの対応となっているので注意しましょう。
スタッフと事前に相談する場合には、上記の時間を確認してから電話をするようにしてください。
ただし年末年始はつながりにくいこともあるので余裕をもって対応しましょう。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円※ | 最短3分 | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
アコムは12/31の午前中までを目安に！ネットからの借入は要注意
アコムはインターネットからの申込であれば、年末年始も休まず受付可能です。
しかし、1/1は休業となるため、審査の進捗によっては1/2以降の回答になります。
そのため、年末年始にお金を借りる必要性があるなら、返事がズレこまないよう12/31の午前中までには契約まで完了しておくことが望ましいでしょう。
さらに、借入に関してもATMであればいつでも可能ですが、12/30～1/3にインターネットからの振込による借入を希望する場合、楽天銀行株式会社を除く各金融機関へは当日振込とならない場合があるので注意が必要です。
即日融資を受けるための3つの条件
カードローンに申し込んだだけでは、即日融資を受けることはできません。
融資を受けるためには、クリアしなくてはいけない条件が3つあります。
- 在籍確認が行える状態にしておく
- 審査に通過する
- 所定の時間内に契約手続きまで完了させる
カードローンを利用するためには、必ず審査に通過しなくてはいけません。また審査通過後には、契約の手続きを完了する必要があります。
契約手続きの際に、融資を受ける方法として銀行振込やATMを利用するなど、キャッシング方法を選択していくのです。
3つの条件に関して、それぞれ詳しく説明していきます。
在籍確認が行える状態にしておく
在籍確認とは
- 一般的には申込時に記載した勤務先に、申込者本人が勤めているかを確認する電話のことを言います。
消費者金融カードローンの会社名ではなく、融資担当者の個人名で電話をかけてくれますので、カードローンの申請を行っていると会社にバレる心配はありません。
もし申込者が離席や外出中など電話に出られなくても、社内のスタッフが
会社の人
〇〇（申込者）は席を外しております。
などと答えてくれれば、在籍が確認できたとみなされます。
ただし、年末年始は会社が休みになることが多く、在籍確認ができない可能性が高くなります。
その場合は、在籍確認を金融業者が指定する書類を提出したりすることでナシにしてくれたり、相談に乗ってくれる場合もありますので、あきらめずに希望の金融業者に相談してみましょう。
公式サイトで、「WEB完結なら電話連絡なし」とうたっているのはSMBCモビットです。
アイフルもよくある質問で
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
- 引用元
- アイフル公式サイト
と記載しています。
プロミスは公式サイトでは記載されていないものの、審査の結果により収入証明書や社員証を提出することで、在籍確認の代わりにできる可能性があります。
希望する人はWEB申込のあと、すぐコールセンターに電話して相談してみましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
年末年始で最大のネックになり得るのが、在籍確認が取れるかどうかです。基本は、勤務先に電話をして在籍確認を取りますが、勤務先がお休みのときには、在籍確認を取ることができません。その場合は、所定の書類を提出することになります。その中でも自営業者やフリーランスの場合、場合によっては、役所から発行してもらわなければならないケースも考えられます。分からないことがあれば早めにコールセンターに電話をし、どのような書類を準備するのか、代替できるものはないのかを確認しておきましょう。
飯田さん
審査に通過する
カードローンの審査に通過するためには、下記の5つのポイントをクリアしているかどうかが大切です。
- 満20歳以上、安定した収入があるなど申込条件を満たしている
- 申込内容に虚偽がない
- 融資希望額は年収の３分の１以内
- 希望額と他社の借入金額の総額が年収の３分の１以内
- 信用情報にキズがない
上記の5つのポイントすべてをクリアしていないと、カードローンの審査に通過することは難しいです。
申込内容に虚偽がないというのは、うっかりミスのことではありません。
少しでも自分をよく見せたいと年収などを少し上乗せして申告する人が少なくないためです。
収入証明書を提出することなどですぐバレるので、虚偽の申請を行わないようにしましょう。
また、消費者金融会社は「総量規制」という法律により、年収の３分の1以上の貸し付けが行えません。
他社の借入金額には、キャッシュカードでのキャッシングも含まれます。
（※銀行カードローンからの借入や住宅ローンなどは含まれません）
申込希望額が、他社の借入を含めて年収の3分の1を超えないように注意してください。
▼カードローンの審査が不安な人は、審査に通るかの判断チェックシートがついたこちらの記事もぜひ参考にしてください。
所定の時間内に契約手続きまで完了させる
何度も言いますが、融資を受けるためには審査に通過することが必要です。
特に即日融資を受けたい場合、審査可能時間内に申し込みを行っておくことが大切になります。
各消費者金融カードローンの、通常時の審査可能時間を表にまとめてみました。
| カードローン名 | 審査の対応可能時間 |
|---|---|
| アイフル | 9時～21時 |
| SMBCモビット | 9時～21時 |
| レイク | 9時～21時（日曜日は9時～19時） |
| プロミス | 9時～21時 |
| アコム | 9時～21時 |
プロミスやアコムなど、大手消費者金融カードローンでは基本的に9時～21時まで審査に対応しています。
即日融資を受けたいのであれば、余裕を持って、審査可能最終時間の1～2時間前には申込を完了しておくのが良いでしょう。
ただし、年末年始は営業時間も変則になっているので注意してください。
まとめ
年末年始にカードローンでお金を借りたい場合、銀行カードローンではなく、即日融資に対応している消費者金融カードローンであれば可能です。
年末年始でも即日融資を希望するのであれば、消費者金融の選択肢は大手5社に絞られます。
ここで注意しなくてはいけないのは、年末年始は申し込みや審査で例年込み合うため、余裕を持ったスケジューリングが必要ということ。
金銭的にピンチになってしまうと、カードローン会社をじっくりと比較検討して選ぶことが難しくなります。
ギリギリまで待つのではなく、お金が足りなくなりそうだなと思い立ったときに、申し込みや契約だけでも済ませておくと安心です。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
消費者金融カードローンの場合、年末年始の借入OKとなっていますが、会社によって対応には若干の差があります。表を見ても分かるように、12月31日と1月1日は利用しにくくなっています。年末年始の予定はある程度、事前に把握できているはずですので、12月30日までに手続きをしておくと安心でしょう。
飯田さん