常陽銀行カードローンの審査基準とは？「キャッシュピット」に申し込む前にチェック！
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茨城県近辺では知らない人のいない「常陽銀行」。その常陽銀行のカードローンが「キャッシュピット」です。
キャッシュピットの審査が気になる方なら、以下のことについて思われるのではないでしょうか。
- 「キャッシュピット」の特徴について知りたい
- 「キャッシュピット」の審査の難易度について知りたい
- 審査ではどのようなことをチェックされるのか知りたい
- 実際に利用した方のクチコミはどのようなものか知りたい
- 審査にどのくらいの時間がかかるのか知りたい
- 実際の審査~利用開始までの流れを知りたい
- 審査に必要な書類を知りたい
- 「キャッシュピット」の増額審査について知りたい
- 「キャッシュピット」がどのように人におすすめか知りたい
- 「キャッシュピット」の在籍確認方法を知りたい
こちらの記事では常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査について、最新情報を含めて詳しく解説します。
こちらの記事をお読みいただくことで「キャッシュピット」の審査を理解でき、「キャッシュピット」を利用すべきかどうか判断できるようになります。
ぜひ参考にしてみてください。
あなたの希望に合っている？「馴染みある地元の常陽銀行だから」で決めないで！
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飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
安心、安定の地銀である常陽銀行カードローン「キャッシュピット」はどのような商品なのか解説していきます。その中でも気になるのは、実際に利用した人がどのように感じているのではないでしょうか。
商品概要とともにその特徴、口コミまでもカバーしていきます。自分にあうカードローンかどうかが判断できるのではないでしょうか。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の特徴
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」には6つの特徴があります。一覧表で確認してみましょう。
| キャッシュピット6つの特徴 | ワンポイント解説 |
|---|---|
| プライバシー対応徹底 |
|
| ATM手数料が終日0円 |
|
| 来店不要で申込可能 | インターネット、郵送、FAXで申込可能 |
| 計画的な返済プラン設計が可能 | 最小返済額は3,000円～で、いつでも繰り上げ返済可能 |
| 使いみちは自由 | 利用限度額の範囲で原則としてお金の使いみちは自由 |
| 入会金・年会費0円 | 借入利息以外の手数料は原則として不要 |
借金をするのにちょっと後ろめたさを感じるかたもいらっしゃるかもしれません。
その点、常陽銀行カードローンではプライバシー対応に配慮されているので安心して利用できます。
たとえば郵送物の封筒は「常陽銀行」の表示ですから、カードローンの借入と怪しまれにくくなっているのです。
全国コンビニATMの利用手数料が無料であるのも大きな魅力のひとつでしょう。
ATM手数料がかかるカードローンですと借入＆返済1回あたり110円～220円がかかってしまいます。
頻繁にATMを利用する場合、つもり重なる手数料は無視できない金額になってくるのです。
常陽銀行カードローンなら、いつでも手数料を気にすること無くATMを利用できます。
上記の6つの特徴以外にも、上限金利が年14.8％であるのも魅力と言えそうです。
大手消費者金融のカードローン上限金利は軒並み年18.0％ほどですから、年3.0％程度低金利で借入可能です。
飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
大手都市銀行と比べると金利は若干高くなっていますが、大手消費者金融と比べたら金利は低くなっています。そして、コンビニATMが手数料無料で利用できるのは見逃せない点です。
できるだけ総返済額をおさえるためには、こまめに繰上返済することが必要です。そのとき、コンビニATMなら手数料無料で利用できるため、手数料を気にすることなく、こまめに返済することができるのです。これは大きなメリットになりますよ。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査の難易度は？
銀行カードローン全般的に、審査は保証会社に大きく頼っています。
そのため銀行カードローンの審査難易度は、保証会社によるところが大きいと言えます。
（※2018年以降、銀行独自の審査も重視される傾向）
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の保証会社は、消費者金融最大手の「アコム」です。
アコムの保証業務分野は業界トップの「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」には及びません。
ただ、それでもアコムは三菱ＵＦＪ銀行をはじめ20以上の銀行カードローンの保証業務を担当しています。決して小さい規模というわけではありません。
2024年12月の資料によれば「アコム本体の新規貸付率」は39.5%となっています。（新規貸付率とは、はじめてアコムに申し込んだ人のうち、借入まで至った割合のこと）
※参考資料：ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率(アコム)2025年3月期 第3四半期決算
これは保証業務の契約率ではないですが、参考にはできるでしょう。
ちなみにアコムでは常陽銀行カードローンの保証契約率は公表していません。
アコムの新規契約率の高さは、あくまでも目安であることをお断りしておきます。
保証業務は銀行との個別の契約ですから、保証審査も銀行ごとにカスタマイズされていると考えるべきでしょう。
ただし基本的にはアコムの審査システムがベースとなりますから、保証審査は基本的にアコムと同様の傾向になるものと予想できるのです。
ただし1点気がかりな最新動向として「銀行カードローン審査の見直し」があります。
2017年に銀行カードローンの過剰な貸付が問題視され、金融庁による銀行立入検査も行われているのです。
保証会社に丸投げだったカードローン審査について、銀行内でもきちんと審査する方向への指導が行われています。
今後はますます銀行カードローン審査が厳しくなるかもしれません。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査の基準・条件
カードローンの審査の基準や条件は、じつはどのカードローンであっても基本は変わりません。
お金を貸す側は「貸したお金をきちんと返済してくれるかどうか」の一点をチェックするために審査するのです。
実際に常陽銀行カードローンではどのようなポイントがチェックされるのか一覧で確認してみましょう。
| チェックポイント | ワンポイント解説 |
|---|---|
| 年齢 | 契約時年齢が20歳以上75歳未満 |
| 安定継続した収入 |
|
| 居住地もしくは勤務地 | 茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務が必須 |
| 他社の借入件数・金額 |
|
| 住宅種類・居住年数 |
|
| 既婚・未婚 | 原則として既婚者が高評価 |
| 住宅ローン・家賃支払いの有無 | 支払いなしが高評価 ※絶対条件ではありません |
基本的に年齢や収入はどのカードローンでも申込条件に設定されています。
これらをクリア出来ないと審査は門前払いということになってしまうのです。
「安定継続した収入」とは、毎月きちんと安定した給料などの収入があるということです。
たとえば「収入はないが1ヶ月後に100万円の定期預金が満期になるので一括で返済できる」などというのは認められません。
チェックポイントのなかで特に注意すべきは居住地や勤務地が常陽銀行の営業エリアに限定されていることです。
メガバンクや大手消費者金融では居住地や勤務地の制限はありません。
しかし営業エリアが限られている常陽銀行などの地方銀行カードローンではこのように制限があるのです。
飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
必ず確認しなければならないのが申込条件です。契約年齢は20歳以上75歳未満であること。安定した収入を得ていることが必要です。その他のポイントとしては、賃貸で暮らしているよりも持ち家が有利になったり、未婚よりも既婚が有利になったりします。
ただ、賃貸で暮らしている場合でも、居住年数が10年以上の場合は、評価が高くなります。一覧表を参考に、自分が借りられそうか判断してみては？
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の実際の審査を受けた人の口コミ
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の口コミ評価はどうでしょうか。
口コミをチェックしてみますと、地方銀行カードローンの中ではトップクラスの評価を受けていることがわかります。
多数のクチコミが寄せられていますが、ほとんど全てが好意的な評価となっています。
とくに多く見受けられた意見としては、以下のものがありました。
- 電話対応が非常に丁寧だった
- インターネット手続きが簡単で良かった
- コンビニATMが無料で利用できて良い
飯田道子からのコメント
ファイナンシャルプランナー
口コミは好意的なものが多く寄せられています。コンビニATM手数料無料は、多くの人に支持されているようですね。申し込みの前の口コミとしては、電話の対応が良いということです。
常陽銀行では「キャッシュピット受付センター」という専用ダイヤルがあり、年末年始を除いた9:00～21:00まで電話が可能です。忙しい人にとって、助かるサービスではないでしょうか。申し込み時では、インターネット手続きが簡単という声も。顧客に寄り添う姿勢が、うかがえます。
即日で審査が下りる？
残念ながら、全ての銀行カードローンで2018年1月以降は即日審査不可となっています。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」も例外ではなく、申込後2～3営業日目安の審査回答です。
どうしても即日審査を期待するのであれば、現在では消費者金融系カードローン１択ということになるでしょう。
審査が通るまでの時間はどれぐらい？
審査結果は最短で2～3営業日を目安に回答と公式ウェブサイトのQ＆Aに記載されています。
2018年1月に銀行カードローンの即日審査が制度上できなくなったばかりで、実際の審査事例はまだ充分に集まっていない状況です。
ただし2017年以前では1時間審査回答なども見受けられましたから、銀行カードローンの中では審査はスピーディーであると期待されます。
申込～審査～利用開始までの流れ
最速審査を望む場合も、申込の手軽さを望む場合もインターネットからの申込が基本となります。（電話、FAX、郵送での申込も可能）
以下にインターネット申込みの流れを簡単に説明します。
STEP.1
▼ インターネットからかんたん申込み
インターネットからいつでも申し込み手続きが可能です。
STEP.2
▼ 審査および在籍確認の電話
審査とあわせて電話による在籍確認（担当者個人名）が行われます。
STEP.3
▼ 審査結果の回答（土・日・祝日はのぞく）
電話にて審査結果が伝えられます。
STEP.4
▼ 契約書をダウンロードして、内容記入しFAXか郵送で返送
※契約書は自宅か勤務先での受取も可能
STEP.5
▼ 利用開始
正式契約後、1～2営業日程度でローンカードが郵送されます。カード受け取り後はすぐに常陽銀行および全国の提携コンビニATMで利用可能となります。
※常陽銀行口座をすでに持っている場合、正式契約後であれば即日で振り込みも可能です。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査に必要な書類
本人確認書類
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査を受けるために、本人確認書類の提出が必要になります。
本人確認書類として認められるのは以下ように現住所記載のある書類のいずれかとなります。
- 運転免許証
- 健康保険証※
- 住民基本台帳カード
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出してください。
ちなみに外国籍の方は別途「在留カード」か「特別永住者証明書」が必要となります。
50万円を超える利用限度額の申込の場合や審査状況によっては、別途書類提出が必要となる場合もあります。
収入証明書類
50万円を超える利用限度額を希望する場合は本人の収入を証明する書類の提出が必要になります。
常陽銀行の公式サイトには「源泉徴収票などの収入証明書類」とだけ記載されているのみです。
具体的にどの書類が有効であるのかは示されていないのです。
ただしこれは源泉徴収票だけしか認められないというわけではありません。
キャッシュピットの保証会社はアコムですので、アコムの認めている収入証明書類は有効と認められる可能性は高いものと予想されます。
絶対にOKとまでは言えませんが、参考までにアコムの認める収入証明書類を紹介しておきます。
| 書類の種類 | 説明 |
|---|---|
| 源泉徴収票 | 申込時点で最新年度のもの |
| 給与明細書（直近1ヶ月分） | 賞与明細書がある場合は直近1年分を併せて提出 ※「氏名」「発行年月」「勤務先名」「月収」が明記されているもの |
| 市民税・県民税額決定通知書 | 申込時点で最新年度のもの ※書類の名称は市区町村によって異なる場合も |
| 所得証明書 | 申込時点で最新年度のもの |
| 確定申告書（第一表） | 申込時点で申告している最新年度のもの |
※常陽銀行が公式に認めているわけではありません。実際の申込の際には常陽銀行の支持に従うようにしてください。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査に落ちてしまった場合は？
万が一審査に落ちてしまった場合は、焦る気持ちを抑えて「なぜ審査に落ちてしまったのか」を考える必要があります。
| 審査落ちの理由 | 対処方法 |
|---|---|
| 収入に対して申込金額が多すぎた | 他社で金額を下げて申込してみましょう |
| 他社の借入件数が4件以上ある | おまとめローンの利用を検討しましょう |
| 短期間に申込をしすぎている | 出来る限り期間を開けて申し込みしましょう |
| アコムで延滞したことがある | 保証会社がアコム以外のカードローンを選びましょう |
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」で増額する場合の審査基準
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」を増額する際には再度審査が行われます。
審査項目については基本的に初回申込時のものに加えて、カードローンの利用状況や最新の信用情報などが加味されることになります。
増額審査では初回申込時よりも確実に審査が厳しくなります。
常陽銀行としてはより多くの金額を貸すことになりますから、審査が厳しくなるのは当然のことです。
増額審査なのに減額されてしまうことがある？
また増額の審査にあたっては、増額分についての審査だけではなく全体の審査のやり直しとなると考えたほうが良いです。
たとえば50万円を100万円に増額する場合、50万円を上乗せする審査ではなく、100万円の審査をやり直すということです。
これはどういうことかというと、いままでの50万円の利用限度額についても再審査の対象になるという意味になります。
つまり審査によっては増額を申し込んだにもかかわらず、減額回答になってしまう場合もあるということです。
50万円から増額を申込んだのに30万円に枠を減らされてしまう可能性があるということです。
増額審査以外でも利用状況などによって限度額を下げられてしまう場合があります。
増額審査の申込は限度額引き下げのきっかけになりやすいので注意が必要なのです。
増額審査で特に気をつけなければならないのは、以下のようなケースです。
- キャッシュピットの返済で遅れたことがある場合
- 他社の借入が増加している（件数・金額）
- 信用情報にキズがついたと思われる場合（他社の延滞など）
- キャッシュピットを限度額いっぱいで借りっぱなしの場合
- 増額の案内を一度ももらったことがない場合
- 初回申込から間もない場合
以上のような項目に心当たりのある場合は、増額以外を検討したほうが良いかもしれません。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」がおすすめなのはこのような人
数あるカードローンの中で、キャッシュピットの利用をおすすめしたいのは以下のような方です。
- 常陽銀行にすでに預金口座を持っている
- 常陽銀行の口座で給与を受け取っている
- コンビニATMを24時間利用手数料無料で使いたい
- プライバシーには配慮してもらいたい
- なるべくなら銀行らしい低金利で利用したい
- 保証会社がアコムだと都合が良い
反対にキャッシュピット以外も検討したほうが良い方は、以下に該当する方です。
- 常陽銀行の口座を持っていない
- 常陽銀行の営業エリア外に居住もしくは勤務している
- 即日ないし翌日にはお金がほしい
- アコムをすでに利用していて、延滞経験がある
常陽銀行に口座を持っていない場合、利用開始までのスムーズさが全く違ってきます。
常陽銀行の口座を持っているか否かは、選択の大きなキーポイントとなりうるでしょう。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の在籍確認の方法
常陽銀行カードローンの在籍確認は、原則として電話で行われます。
銀行カードローンでは銀行名を名乗ることも多いのですが、常陽銀行では担当者個人名でかけると公式ウェブサイトに明記されています。
まとめ
こちらの記事では常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の審査を中心に解説しました。
最後にもう一度、重要なポイントを振り返っておきましょう。
- 「キャッシュピット」はプライバシー配慮とATM利用手数料0円が魅力
- 「キャッシュピット」の保証会社は「アコム」
- 即日審査および即日融資は利用不可
- 審査回答は最短2～3営業日
- 本人確認書類は必須
- 収入証明書類は50万円超の利用限度額申込時には必要
以上のようなことを理解いただくことで、あなたがキャッシュピットを申込むべきか判断しやすくなるでしょう。
ぜひこちらの記事を参考にしてキャッシュピットを利用するか検討してみてください。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
