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東京スター銀行カードローンは大手銀行に比べても遜色なし!FPが特徴と弱点を詳しく解説

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東京スター銀行カードローンは大手銀行に比べても遜色なし!FPが特徴と弱点を詳しく解説
カードローン
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「東京スター銀行カードローンの利用を検討中なんだけど、いまいち仕組みが理解できない…」とお悩みの方も多いのではないでしょうか?

東京スター銀行のカードローンは、「スターカードローンα」という名称で展開されている地方銀行カードローンです。

東京スター銀行のスターカードローンαにはどのようなメリットがあり、大手銀行カードローンと比較した場合、どのような部分が優れているのでしょうか。

ここでは、東京スター銀行のスターカードローンαについて徹底的に解説します。

東京スター銀行 スターカードローンα
利用限度額審査時間融資までの時間
10万円~1,000万円※-2週間程度
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年1.5%~14.6%※契約日から30日間※-

※金利:保証料を含みます。金利は審査により決定します。
※限度額:10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定します。
※無利息期間:借り入れ日ではなく契約日から30日間となりますのでご注意ください。

おすすめポイント

  • 契約日から30日間利息0円!
  • 月々の返済は2,000円から!※
  • 来店不要で手続きOK
飯田道子さん

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

独自路線でさまざまなローン商品を展開している東京スター銀行ですが、カードローンも予想通り、ひと味違う商品内容になっています。銀行カードローンの低金利+無利息期間の設定など、まさにいいとこ取りのカードローンなのです。これは強みになりますが、もちろん、弱みもあります。東京スター銀行のカードローン「スターカードローンα」とはどのようなカードローンなのか、解説します。

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東京スター銀行カードローンはどんなローン?

スターカードローンαを取り扱う東京スター銀行は、2001年に営業を開始した地方銀行です。

他行よりも比較的歴史が浅い分、時代性に即した営業を得意としており、インターネットを介した手続きを積極的に取り入れています。

そんな東京スター銀行が直接取り扱うスターカードローンαのスペックは下記のとおりです。

スターカードローンα 商品詳細
金利年1.5%~14.6%※
限度額10万円~1,000万円※
申込条件・20歳以上69歳以下の方

・定期的な収入がある方
・保証会社の保証を受けられる方
※アルバイト・パートの方でも利用可能

審査時間-
口座開設必須
即日融資不可
土日即日融資不可

スターカードローンαの特徴は、銀行カードローンの中でもトップクラスの限度額と、申込条件の広さです。

スターカードローンαの限度額は1,000万円まで※となっており、事業性資金を除くあらゆる用途に利用することができます。

※所定の審査により決定します。

大手銀行カードローンと東京スター銀行カードローンの違いを徹底比較

スターカードローンαは、地方銀行が取り扱うカードローンながらも優れた実力を持つカードローンです。

しかし、なかには「大手銀行カードローンかスターカードローンα、どちらにメリットがあるのかを知りたい」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここでは、スターカードローンαと大手銀行カードローンの特徴を1つの表にまとめ、徹底的に比較します。下記の表をご覧ください。

東京スター銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
スターカードローンα年1.5%~14.6%※10万~10万円~1,000万円※必須2,000円有料(110円~220円)
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
りそな銀行カードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料
(110円~220円)
楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%※3最大800万円不要2,000円原則無料※例外あり
イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
※3.通常金利の場合

上記の表を参考に、スターカードローンαを選ぶとよいと思われるのは、「すでに東京スター銀行の口座を持っている」「近隣に東京スター銀行のATMがある」という方でしょう。

スターカードローンは、利用条件として口座開設が必須となっています。

したがって、東京スター銀行の口座をすでにお持ちの方にとっては、口座開設の手間が省けるいうメリットがあります。

また、近隣に東京スター銀行のATMがある方は、借入・返済時の手数料を節約することができますので、より活用しやすいといえるでしょう。

※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。

これは東京スター銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
「スターカードローンα」に申し込むには、東京スター銀行の口座開設が必須です。提携ATMはありますが手数料はかかってしまいますので東京スター銀行の店舗近くに住んでいるなら、申し込むメリットはありそうですね。ただ、東京スター銀行はいわゆる地方銀行です。支店は東京都、千葉県、神奈川県、埼玉県の首都圏の他、関西や九州、中国地方や名古屋です。利用を検討しているなら、自分の住まいの近くに東京スター銀行がないか、確認してみましょう。

飯田道子さん

飯田さん

東京スター銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

東京スター銀行のスターカードローンαは、大手銀行カードローンと比較しても遜色ないスペックを持つカードローンです。

しかし、そんなスターカードローンαにも長所と短所があるのは当然のことでしょう。ここでは、スターカードローンαの強みと弱みをまとめました。

スターカードローンαの強みと弱み
強み弱み
すでに東京スター銀行の口座を持っていれば、手間が省けられる口座を持っていないと口座手続きが面倒
インターネット上で全ての手続きを完了できる提携ATMが少ない
ゆうちょATMでも利用できる

スターカードローンαの大きな強みは、「インターネット上で全ての手続きを完了できる」という点でしょう。

インターネット上で口座開設とカードローンの手続きを完了できることにより、面倒な郵送でのやり取りを最小限に抑えることができます。

インターネット上の手続きであれば、都合のよい時間帯に申し込むことができますので、利用者にとっても大きなメリットだといえるでしょう。

対して、スターカードローンαの弱みといえる部分は、やはり融資までのスピードでしょう。

また、口座をお持ちではない方は最初の融資までに時間を要しますので、お急ぎの方には不向きだといえます。

即日融資については、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます

土日でも審査・融資可能なカードローンについては、「土日でも審査・融資可能なカードローンを徹底解説!最短で融資を受ける方法!

も参考にしてみてください。

このように、スターカードローンには強みと弱みがあるのです。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
強みはインターネットで手続きが行えることと、ゆうちょ銀行のATMも利用できる、銀行でありながら無利息期間の設定が30日間もあるという点があげられます。一方の弱みとしては、提携ATMが少ない、即日融資が受けられないなどがあげられます。

飯田道子さん

飯田さん

FPが教える東京スター銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ここまでの内容から、東京スター銀行のスターカードローンαに向いている人と向いていない人を簡単にまとめてみましょう。

スターカードローンαに向いている人は、以下に該当する方です。

  • すでに東京スター銀行の預金口座を持っている
  • 普段から東京スター銀行をよく利用している
  • 近隣に東京スター銀行の支店がある
  • コンビニATMを利用する予定がない
  • インターネットで全ての手続きを完結したい

対して、スターカードローンαに向いていない人は、以下に該当する方です。

  • 口座開設せずにカードローンを利用したい
  • ローンカードが自宅に郵送されると困る

では、スターカードローンαに向いていない人は、どのような商品を利用すべきなのでしょうか。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
このローンが向いている人は、銀行の低金利+無利息期間のメリットを受けたい人、東京スター銀行の支店の近くに住んでいる、もしくは勤めている人です。反対に向いていない人は、口座開設が必須のため、新たに普通預金口座の開設をしたくない、銀行からの郵送物は困るという人でしょう。その他にもいくつかの項目が載っています。迷っているなら、自分が使うことをイメージして、使いやすいのかを考えてみて下さい。使いにくいと感じたら、他の金融機関で申し込んだ方が良いでしょう。

飯田道子さん

飯田さん

数あるカードローンの中からFPがおすすめできる優秀なサービスを1つだけ厳選するのであれば、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」が最適でしょう。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、

  • テレビ窓口でローンカードを発行・受け取りができるため、家族にバレない
  • 主要コンビニATMを手数料無料で利用できる
  • 口座開設不要で利用できる

などがあります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、利便性、金利、融資までの早さ、どの点でも高いスペックを誇る優秀なカードローンです。

「使いやすく、便利なカードローンがいい」という方にピッタリのカードローンだといえるでしょう。

▼バンクイックの審査時間について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

東京スター銀行カードローンの流れと必要書類

東京スター銀行カードローンで融資を受ける流れと必要書類は下記のとおりです。

融資を受ける流れ

  1. STEP.1

    スターカードローンαの公式ホームページから、仮審査を申し込む

  2. STEP.2

    仮審査の実施

  3. STEP.3

    仮審査の完了

  4. STEP.4

    本審査の実施

  5. STEP.5

    本審査の完了

  6. STEP.6

    審査の完了連絡から、web契約に進む

  7. STEP.7

    必要書類をアップロードする

  8. STEP.8

    契約手続きの完了

  9. STEP.9

    融資の実施

  10. STEP.10

    後日、ローンカードが郵送される(2週間前後が目安)

必要書類

本人確認書類収入証明書類
運転免許証、パスポート、住基カード、マイナンバーカードなど(いずれも顔写真付)に加え、健康保険証※源泉徴収票、確定申告書、課税証明書、住民税決定通知書など

重要注意点

スターカードローンでは、契約の際に本人確認書類+健康保険証※の提出が必須となっています。運転免許証のみで契約することはできませんので、注意が必要です。さらに、オンラインでの契約ではなく郵送で契約する場合は、上記書類に加え、公共料金の領収書等を住所証明書類として提出する必要があります。

※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。

審査時間はどれくらい?東京スター銀行カードローンを最短で融資を受ける方法

最短で融資を受けるには、前提となる条件が非常に重要ですので、必ずチェックしておきましょう。

ただし、仮審査については最短で3日ですが、本審査にかかる時間は個別状況により様々です。

先述の通り、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が受けられなくなりました。これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。(2018年12月時点)

ちなみに、東京スター銀行の口座をお持ちでない方は、最初の融資までに2週間以上はみてみましょう。

さらに、ローンカードが自宅へ郵送されるまでに3週間程度かかる可能性があります。

したがって、融資をお急ぎの方は、別のカードローンを選択することをおすすめします。

東京スター銀行カードローンの返済方法

スターカードローンの返済方法は「口座引き落とし」となっており、毎月4日に返済額が引き落とされます。

また、ローンカードを利用することで随時返済することもできますが、その場合も毎月の引き落としは行われます。

随時返済に利用できるATMは、以下です。

  • 東京スター銀行ATM
  • ゆうちょATM
  • MICS提携ATM

提携先や時間帯に応じ110円~220円の手数料が必要となりますので注意してください。

まとめ

東京スター銀行のスターカードローンαは、優秀なスペックを誇るカードローンです。

ただし、申し込む際には重要な注意点がありますので、申し込み手順と必要書類を必ずチェックしておきましょう。

東京スター銀行カードローンの電話確認実施内容

スターカードローンαは、全国から申し込み可能なのでしょうか?
はい、東京スター銀行のカードローンは全国からご利用いただけます。
ローンカードはどのくらいで郵送されるのでしょうか?
審査にかかる時間や手続きによって異なるのですが、通常お申し込みから1~2週間後にご郵送させていただいております。
土日でも審査を受けることはできますか?
審査のお申込自体はインターネットからいつでも可能ですが、審査業務は銀行営業日のみとなっております。したがって、審査回答は翌営業日以降となります。
利用可能な提携ATMを教えてください。
提携ATMには、ゆうちょATM、MICSと記載されたATMなどがございます。
利用する際に所定の手数料が必要となる場合があります。
申し込みに必要な書類を教えてください。
申し込み時に必要な書類は、本人確認書類、健康保険証※となっております。
さらに、郵送でお申込いただく場合には、これらの書類に加え、公共料金の領収書などの住所証明書類が必要となります。あらかじめご確認くださいませ。

※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。

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  • プロミス※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
  • アコム※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • アイフル※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

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