中堅消費者金融「セントラル」社長にインタビュー
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消費者金融とひと言で言っても、大手消費者金融と中堅消費者金融ではお金の融資方法が違うことは多くあります。
例えば大手の場合、融資限度額の範囲内であれば借り入れも返済も自由な「カードローン」が主流です。
しかし中堅消費者金融は、住宅ローンのように融資希望額を一気に借り入れ、あとは返済のみを行う証書貸付がメインです。
また、大手は資本力を生かして自動契約機や専用ATMを所有し、無利息期間を設けるなどサービス面も充実していますが、中堅にはそこまでのサービスを求めるのは難しいと言えます。
しかし、大手と遜色のないサービスを提供し、かつ中堅ならではの柔軟さを誇っていると人気の中堅消費者金融が「セントラル」です。
セントラルは「自動契約機」や「自社専用ATM」を持ち、最大30日間の無利息期間サービスも実施しています。また、セブン銀行とも提携しており、全国のセブン銀行ATMでの借入や返済も可能です。
さらに本社のある愛媛県近郊はもちろん、東京など関東圏にも店舗進出を行っています。その勢いの秘密はいったい何なのか？ぜひお話を聞きたい！
取材を申し込んだところ、なんとセントラルの黒河社長が直接お話をしてくださることに！
公式サイトでは分からない情報はもちろん、ネットにあふれる真偽の怪しい情報もガチインタビューでお伺いしてみました。
「セントラル」の基本情報を先に知りたい人はこちらを参照してください。
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編集者イーデス編集部
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大手と同じような利便性とサービスで安心してもらいたい
愛媛県松山市に本社を構え、約50年の実績を持つ消費者金融「セントラル」。
四国・中国エリアの地元を中心に、東京や神奈川など関東圏にも進出し、店舗数は今や約20件にのぼります。
今回は社長の黒河さんに、関東などへの出店している理由や、お客様に対する思い、審査に関することなど、詳しく聞いていきます！
――さっそくですが、中堅の消費者金融さんで約20店舗を持ち、さらに自動契約機や自社ATMを展開しているって珍しいですよね？
黒河社長：そうかもしれないですね。松山発の会社になりますので、もちろん最初は愛媛県近隣の香川、高知、岡山に店舗を開いたり、自動契約機を設置したりしたんです。
でも、5年ぐらい前（2015年）からネット申込を中心に展開していったんですが、予想以上に関東圏のお客様が多くいらっしゃったんです。そのため関東、特に東京に力を入れていこうと決めたんですよ。
もちろん、東京に出店する際にはいろんな場所が候補に挙がったのですが、セントラルの店舗はアコムさんやプロミスさんと同じビル内、もしくは近い場所に出店しようって決めました。
お客様の利便性を考えたのはもちろんですが、大手消費者金融と同じ場所にあることで、それほど弊社の名前を知らなくても安心できる会社と思っていただきたいという意図もありました。
――（そ、それは大手に真っ向から勝負を挑んでいるような……。）ほかにも、大手には負けないサービスはありますか？
黒河社長：セントラルカード（「通称Cカード」）を作っていただくと、弊社専用ATM以外にセブン銀行ATMを利用して、借り入れや返済が可能です。
初めて利用してくださる方には30日間の無利息期間サービスも行っていますので、大手とそれほど変わらずに利用していただけると思っております。
即日融資を希望するなら14時を目安に
黒河社長：ただ規模の大きさ、人材の多さに関しては、大手にかなわないところがどうしてもあります。
例えば消費者金融のメリットの一つに「即日融資」があると思うのですが、大手の場合は申込の締め切り時間を19時とか20時でも可能としていますよね？
私どもは人数や審査、その後の処理の時間を考えますと14時までにお申し込みをいただかないと、即日融資に間に合わない可能性が出てきてしまいます。
――14時ですか？それは大手に比べてしまうと締め切り時間が早いですね……。
黒河社長：弊社の場合も極力、申し込んだその日のうちに対応をすることを心がけているんです。
融資可能かどうかの仮審査時間は最短で20分ほどですが、書類上ではご融資可能という場合でも、必ずお電話でお話をさせていただくんです。
そのお電話の後、本審査に進み、在籍確認もさせていただきますので、やはり17時とか18時のお申し込みでは、その日のうちに絶対に対応が完了するとは言い切れないんですね。
そのため、一応時間を区切らせていただいて14時までにお申し込みの方であれば、即日融資に対応可能とさせていただいてます。
また14時を過ぎてしまったけれども、どうしても即日融資を希望という方には、無人契約機の利用をおすすめしております。
ネットでお申し込みを頂いた後、21時までに無人契約機でご契約頂ければ当日のご融資が可能です。無人契約機の場所は弊社HPにて掲載しておりますのでご確認ください。
――お電話は申し込んだ人には必ずしているんですか？
黒河社長：いいえ、お電話をするのは合否の判定をさせていただくにあたって……という感じなんです。基本的にはお申し込みの内容確認ではなく、仮審査に合格をなさった方にしています。
仮審査で不合格となってしまった方には、申し訳ないのですがメールでのご連絡とさせていただいてます。
――つまり、お電話があったら審査に通る確率が高いと考えていいんですね？（ニヤリ）
黒河社長：それから本審査がありますし、実はそのお電話で融資をお断りすることもありますから、電話がかかってきたら絶対に審査通過！というワケではありませんよ。審査通過にかなり近いところにいるということですね（笑）。
ただ、在籍確認のお電話などを勤務先にさせていただくときにも、必ずお客様に「これから在籍確認のお電話をさせていただきますね」と、ご連絡をさせていただくことにしているんです。
――今から在籍確認をするって、わざわざ伝えているんですか？
黒河社長：弊社にお申し込みをしてくださるお客様は、大手などを利用した経験のある方も多いんです。
だから、基本的には消費者金融の審査に在籍確認があるということはご存じで、どんな風に電話がかかってくるかも体験したことのある方ですから、ご要望などをこの時にお伺いしています。
お客様によっては、外部からの電話連絡等が一切かかってこないような環境で働いているという方もいらっしゃいますからね。
その場合には、社員証の提出や給与明細、保険証など複数の書類を提出していただくことで在籍確認の代わりとすることもありますから、その確認もさせていただいてます。
――お電話でご家族や彼女のフリをするなんて聞いたことあります！
黒河社長：基本的には、個人名でお電話するぐらいでそんなに逸脱することはしていませんよ（笑）。お客様からの要望があれば、臨機応変に対応はさせていただきます。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。
大手の審査を参考にしながらヒアリングを重視した審査を実施
――ネットでセントラルさんの口コミを見ると、審査が甘いというコメントを書かれていることが多いですよね？ぶっちゃけ、審査は甘いんですか？
黒河社長：審査に関しては、私は以前、大手消費者金融に勤めていましたので、その時の審査に近いと思います。その会社は審査マニュアルがきっちりしていて、スコアリングも確立されていましたので、とても参考になるんです。
ただ、大手の審査で落ちてしまう人の中には、マニュアルに従うと落ちてしまうけれど融資しても大丈夫っていう方がいるんです。
そういう人たちに対してもセントラルでは柔軟に対応しているので、大手には落ちたけれど弊社では融資を受けられる人もいます。その方々が、審査が甘いという口コミを書いているんじゃないかなと思います。
――大手のマニュアルでは落ちてしまうけれど大丈夫という人のこと、もう少し詳しく教えてください！
黒河社長：はっきり言ってしまうと、過去に自己破産をしているとか、信用情報にキズがあるという方ですね。
今はちゃんとした会社に勤めて真面目に働いていて、ローンなども延滞なくしっかりと支払っているという人でも、大手の場合は過去に一度でも信用情報にキズが付いてしまうと審査に通過できない場合が多いんです。
個人の信用情報というのは、5年や10年保存されるものですから。
でも、お客様の状況っていろいろ変わりますよね。例えば信用情報にキズがつくようなことを若い時に起こしてしまったとしても、それから転職や結婚などの経験を経て、しっかりとした人になっていく－－。
だからこそ、書類だけではなく今の状況をしっかりと確認して、融資をしてもきちんと返済してもらえそうな状況だと審査をして判断できれば融資を行っているんです。
――大手の審査の線引きに過去があるとするなら、セントラルさんの審査にはその線引きは現在ということですね。
黒河社長：はい、その通りです。全体の申込人数に対しての契約率で言ってしまえは、弊社もですが、中小消費者金融の方が実は審査通過率は非常に低いです。
過去の信用情報に捕らわれないというのは一概にブラックOKというワケではないですし、いま生活に困窮しているという人には貸せません。本当に生活に困っているようであれば、消費者金融でお金を借りるのではなく、公的制度を利用したほうが良いと思っています。
今回だけピンチとか、遊興費として利用したいとか、その金額があれば生活を立て直せるとか、お客様によっていろんな理由があると思いますので、その理由を確認させていただくうえでも、電話でのヒアリングをとても重要だと思っているんですよ。
お話するのは10分とか15分程度ですけど、入力していただいた情報だけでは伝わらないものってありますから。
――セントラルさんで借りたお金で再出発ができるなら、お客さんはとても助かりますもんね。
黒河社長：その言葉が、まさにその通りなんですよ！
弊社は以前、ネット広告の中で「再出発を応援します」という文言を使っていたんですけど、実はNGが出てしまったんです。ブラックの人にお金を貸すことを助長する表現に読み取れるって……。
何度も言いますけど、審査はしっかりとしますし、ブラックの人がむやみにお金を借りることを助長するつもりもありません。
だから、弊社発信としては「再出発」という言葉は使えないんですけど（笑）、そのお金があることでこれから前向きに生活したり、新しい人生を始めたりすることができるのであれば応援します！という気持ちなんですよ。
――なら、私が代わりに使いましょう（笑）。誰でも……とは言えません。でも、資金が調達できれば未来が開けるという人は、セントラルさんへ申し込みをしてみてください。
まとめ
インタビュアーKの感想
現場担当の方には何度かお話をお伺いしてきたものの、社長さんは初めて！
それこそ、竹○力みたいな人や、マフィアのドンみたいな人だったらどうしよう～とドキドキしていましたが、現れたのはシュッとした（関西弁：いわゆる細身でかっこいい感じ）爽やかイケメン社長でした。
大切にしているのは「スピード感」。いかに早く、タイムリーにサービスを提供できるかを考え、基本的には即日融資、遅くても翌日には融資を完了させるというスタイルをずっと貫いているそう。
絶対に即日融資を受けたいという人は、14時までに申し込みを行うと良いでしょう。
審査に関しては大手のマニュアルを参考にしながら、さらにヒアリングなどを行って柔軟に幅広く対応していくところは、まさに中堅消費者金融ならでは。大手の良さと中小の良さが合わさったハイブリッドと言えます。
「セントラル」基本情報
| 公式サイト | https://011330.jp/ |
|---|---|
| 名称 | セントラル |
| 住所 | 〒790-0013 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| TEL | 0570-038-038（ナビダイヤル） |
| 創業 | 1973年（昭和48年） |
| 申込受付 | 24時間 |
| 申込方法 | ネット 電話 来店 自動契約機 郵送 コンビニ |
| 融資対象エリア | 全国どこでも対応可能 |
| 即日融資 | 対応可能（平日14時までの申込に限る） |
| 貸付の種類 | カードローン |
| 金利（実質年率） | 貸付金額：1～30万円 年4.8％～18.0％ 貸付金額：30万年超～100万円未満 年4.8％～18.0％ 貸付金額：100～300万円 年4.8％～15.0％ |
| 審査時間 | - |
| 審査対応時間 | 9時～20時 |
| 契約対応時間 | 振込は17時まで 無人契約機は21時まで |
| 必要書類 | 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等) 所得を証明する書類(源泉徴収票、給与明細書、所得証明書等) 現住所相違がある場合は、住民票や、公共料金領収書等が必要 |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 最低返済額 | 10万円以下：4,000円 10万円～20万円：8,000円 20万円～40万円：１万8,000円 40万円以上は10万円ごとに3,000円追加で算出 |
| 返済期間と回数 | 【1～30万円】 最終借入日から最長3年以内：1回～32回以内 【30～300万円】 最終借入日から最長4年以内：1～47回 |
| 貸付対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 ※大学生は不可 |
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
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