シングルマザー（母子家庭）でお金がない…今すぐ使える国のサポート制度や、お金を借りる方法
最終更新日:
このページにはPRリンクが含まれています
また当サイトで得た収益は、サイトを訪れる皆様により役立つコンテンツを提供するために、情報の品質向上・ランキング精度の向上等に還元しております。※提携機関一覧
シングルマザーの人で、「お金がなくて不安…」という人は多いでしょう。
この記事では、シングルマザーが利用できる制度やサービス、シングルマザーがお金を借りる方法について詳しく解説します。
母子家庭でも安心して生活が送れるよう、本記事をお役立てください。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
気になる内容をタップ
母子家庭の世帯年収は？
厚生労働省の「令和3年度 全国ひとり親世帯等調査」によると、母子世帯の平均年収は272万円という結果になっており、子どもと一緒に生活するにはやや厳しい水準といえます。
一方、父子世帯の平均年収は518万円で、母子世帯の平均年収の約2倍です。
母子家庭の収入が低い理由としては、幼い子どもがおり満足に働けないケースや、出産や育児によるブランクで給与の高い職業に就くことができないなどの理由があります。
母子家庭が1ヶ月に必要な生活費は20万円以上
総務省の「2019年全国家計簿調査」によると、母子世帯の1ヶ月の平均消費支出は225,340円となっています。
調査時点では、36,247円の黒字が出ている状況ですが、昨今の物価の上昇を鑑みれば、赤字の家庭も少なくないことが想像できます。
また、平均世帯人員が2.44人となっているため、子どもが2人以上いる家庭では、さらに厳しい状況の家庭もあるでしょう。
一般家庭と母子家庭との比較
一方、一般的な2人世帯の1ヶ月の生活費は382,117円で、毎月149,265円の黒字となっています。
支出のなかで注目すべきは、住居費です。一般家庭の支出に占める住居費の割合は6.8%であるのに対し、母子家庭は14.6%と2倍以上の重荷となっています。
これらのことから、一般家庭が将来の蓄えや娯楽に回す余力を、母子家庭では日々の生活に費やさざるを得ない状況が想像できます。
そのため、母子家庭では病気や急な出費への耐久力が低くなる傾向にあります。
シングルマザーを支援する主な4つの公的制度
母子家庭を支援する公的制度・助成制度のうち、より利用しやすいものを4つご紹介します。
詳細は地方自治体によって異なりますので、詳細はお近くの役所で確認してください。
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、母子家庭・父子家庭のひとり親が経済的に自立し、安定した生活を送るための資金を融資する制度です。
医療費を借りる医療介護資金、子の就学を支援する修学資金・就学支度資金、事業を開始するお金を借りる事業開始資金など、さまざまな貸付内容に対応しています。
連帯保証人を立てれば、基本的に無利子で借りられる点は大きなメリットでしょう。
詳しくは、「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 | 内閣府男女共同参画局」を参照してください。
生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯や障害者、高齢者を支援するための制度です。
この制度には、「総合支援資金」「福祉資金」「教育支援資金」「不動産担保型生活資金」の4つの種類があります。
各資金の種類によって貸付条件がことなるので、詳しくは「生活福祉資金貸付条件等一覧｜厚生労働省」を参照してください。
また、事前相談が必須のため、役所の生活支援課や子育て支援課などで相談しましょう。
児童育成手当
児童育成手当は、離婚した親やシングルマザーが18歳以下の子どもを養育している場合に、児童一人あたり月々13,500円の手当がもらえる制度です。
利用する際は、お住まいの役所の窓口にて申請しましょう。
ひとり親家庭自立支援給付金事業
ひとり親家庭自立支援給付金事業は、ひとり親に対して就職に有利な資格取得を支援する制度です。
「自立支援教育訓練給付金」と「高等職業訓練促進給付金等事業」の2種類があります。
「自立支援教育訓練給付金」は、指定の訓練講座を受講し修了した場合、最大で受講料の85%が支給される制度です。
「高等職業訓練促進給付金等事業」は、就職に有利な国家資格等を取得するために養成機関で修業する場合、修業期間中の生活負担を軽減するための給付金を支給する制度です。
対象資格は看護師・介護福祉士・保育士・調理師などで、コースを修了したあとに修了支援給付金がもらえます。
詳しくは、「母子家庭自立支援給付金及び父子家庭自立支援給付金事業について｜こども家庭庁」「教育訓練給付制度 | 厚生労働省」を参照してください。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
公的なサポートはいくつかあります。自分が利用できるものはないのか、確認してみて下さい。実際に、自分が利用できるものが良く分からないというなら、まずは自分が住む地域の役場に出向いて、母子家庭（自分）の場合、どのようなサポートが受けられるのか、サポートを受けるにはどのような準備が必要になるのかなどを相談してみましょう。
飯田さん
▼お金を借りることについての理解を深めたい人はこちらの記事もチェック
公的制度を利用できないときの対処法
公的な制度を利用できない、または利用できてもお金が足りない場合、以下の方法を検討しましょう。
民間の支援団体から支援を受ける
民間の支援団体とは、NPO法人や財団などが提供する食料・日常品配布や金銭給付サービスのことです。
生活費そのものを現金で受け取るケースは稀ですが、食費や教育費などの支出を支援でカバーすることで、手元に現金を残すことができます。
支援内容は団体によって異なりますが、大きく分けると以下の2つに分かれます。
| フードバンクなどの食料・日常品支援 | お米やレトルト食品。日常品を無料で受け取ることができる。タイミングによってはギフトカードなどの配布が行われるケースもある。 |
|---|---|
| 民間奨学金などの給付支援 | 学費や生活費の一部を支給。返済義務はないが、家庭状況や学習意欲、学力などの審査があり、応募から支給まで数ヶ月かかる。 |
フードバンクなどの支援を受けたい場合には、地域の「社会福祉協議会」に問い合わせるか、SNSで検索すると見つかるケースがあります。
民間奨学金は募集期間が短いものも多く、こまめに情報収集をしましょう。また、学校の事務室などに問い合わせるとサイトでの情報公開前にチラシなどが配布されているケースもあります。
日雇の仕事をする
日雇の仕事は、一日契約で雇われて働く仕事です。
この形態を採用している仕事はたくさん存在していますが、代表的なものには製造ラインでの作業や、軽作業、データ入力などが挙げられます。
最短即日で給料を受け取れるため、「罰金の支払い期限が近いが少額足りない」という場合におすすめです。
ただし、仕事によっては当日中にお金を受け取れないものもあるため、今すぐお金が必要な場合、求人に「即日払い」と記載されているか確認することが重要です。
その際に、面接の有無もあわせて確認しておきましょう。
身の回りのものを売る
身の回りのものをフリマアプリやリサイクルショップで売却することも、お金を工面する方法のひとつです。
着用しなくなった衣服や、使用しなくなった家電、読み終わった本などが、思わぬ価格で売れる可能性もあります。
購入者が現れるまでは現金化できないというデメリットがありますが、売却価格を自分で決められるため、リサイクルショップで売却する場合よりも高値で売れる点がメリットです。
親族からお金を借りる
頼れる親族がいる場合、親族にお金を貸してもらえないか相談するのもひとつの手です。
しかし、親族だからと返済しなかったり、いい加減な態度で頼んだりした場合には、親族との関係が悪化するリスクがあります。
親族からお金を借りる際でも、きちんと返済計画を立てて、期日までに返済しましょう。
クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードで現金を借りられるサービスのことです。
買い物で利用するショッピング枠とは別で、キャッシング枠を設定している場合にはキャッシングで借り入れることが可能です。
クレジットカード作成時にキャッシング枠を設定していた場合は新たに申請する必要はなく、審査も不要で利用したいタイミングですぐに借り入れ可能です。
しかし、新たにキャッシング枠を設定する場合には数カ月程度かかるため、クレジットカードを持っている人が全員すぐに利用できるわけではありません。
カードローンでお金を借りる
カードローンとは、銀行や消費者金融などが提供している融資サービスです。
審査に通れば、ATMからの引き出しや口座入金などの方法でお金を借りられます。
カードローンは、大きく分けると以下の2種類に分かれます。
| 消費者金融カードローン | 最短即日融資に対応しているため、急いでいる人におすすめ ただし、銀行カードローンと比較して金利が高めに設定されている※ |
|---|---|
| 銀行カードローン | 低金利で借り入れできるため、利息を抑えたい人におすすめ ただし、融資までに1週間ほどかかる |
審査は実施されますが、基本的に書類を提出して結果を待つだけで、難しい手続きはありません。
シングルマザーでもカードローンは利用できる
シングルマザーでもカードローンを利用することは可能です。
カード会社によりますが、正社員でなくてもパート・アルバイトによる安定した収入があれば、融資可能なケースはあります。
パート・アルバイトでも利用できるカードローンについては、「シングルマザーにおすすめのカードローン」で紹介します。
年収などの融資条件は？
カードローンを利用するには、安定した収入があることが前提となるケースが大半です。
また、カードローンは収入の3分の1以下しか借り入れできないという貸金業法上の「総量規制」の影響を受けているため、収入が低い場合は利用できる金額も低くなります。
より審査に通りやすくするポイントは、希望借入額を低めに申請することです。
10万円～20万円など最低限度額に近い金額であれば承認が下りるケースも多いので、あきらめずに一度申請してみることをおすすめします。
シングルマザーにおすすめのカードローン
カードローンの中には、パート・アルバイトでも安定した収入があれば利用できるものがあります。
また、大手消費者金融カードローンのなかには、一定期間無利息で借り入れできる無利息サービスが適用されるケースもあるため、一時的な資金不足などの場合には上手に活用しましょう。
申し込みはすべてWebで完結し、最短即日で現金を用意することができます。
今すぐお金が必要ならプロミスがおすすめ
プロミスは、条件を満たせば最短3分※融資が可能なので、急ぎでお金が必要な人におすすめです。
※申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
金利は年2.5％～18.0％と、銀行カードローンに比べると高くはなりますが、無利息期間サービスがあるため一時的な資金不足であればプロミスの方が利息を抑えられる可能性もあります。
また、プロミスの無利息サービスは、借入日の翌日から開始するため、あらかじめ契約を済ませておき、必要なタイミングで借り入れをすることで、無利息期間を最大限活用できるというメリットがあります。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント※諸条件あり
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
初めての消費者金融が不安な人は「アコム」
大手消費者金融のアコムは、初めてカードローン利用が不安な人におすすめです。
※.参考：ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム) ｜DATA BOOK 2025年3月期決算
Web申し込みの場合でもチャットでオペレーターに直接相談できたり、オペレーターが画面を見ながら案内してくれる画面共有サポートが希望できたり、安心して手続きができるサービスが充実しています。
また、審査通過率も39.3%※と大手消費者金融のなかでは最も高く、約4割の人が審査に通過しています。
※参考：ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム) ｜DATA BOOK 2025年3月期決算
融資までの時間も最短20分※とスピーディーなので、家賃の支払い期日が近い人も利用できます。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短20分※ |
- 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
- はじめての人は、最大30日間金利0円！
- 24時間365日いつでも借入＆返済できる！
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
長期間無利息でお金を借りたい人は「レイク」
レイクには365日間と60日間の無利息期間があります。
| 無利息期間 | 必須条件 | 申込方法 | 限度額 | 無利息の上限金額 |
|---|---|---|---|---|
| 365日間 | 初回契約限定 | Web | 50万～500万円 | なし（借入全額が対象） |
| 60日間 | 初回契約限定 | Web | 1万～49万円 | なし（借入全額が対象） |
※無利息期間サービス：365日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円以上で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。60日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円未満の方。無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
契約額が50万円以上の場合、初めてのWebでの契約で365日間※の無利息期間が適用されるため、柔軟な返済計画を立てることができます。
ただし、どちらも「初回契約」と「契約日の翌日からサービスが開始される」点には注意しましょう。
レイクもWebならWebで最短15分融資も可能※で融資を受けられるため、即日融資を希望する人はWeb申し込みを選択しましょう。
| 借入金利 | 年4.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 365日間※ |
| 融資時間 | Webで最短15分融資も可能※ |
- Web完結申込みOK！
- レイクアプリでPayPayに手数料なしでチャージ・返済可能！
- 初めてWebでの契約で業界初の365日間無利息！※
※無利息期間サービス：365日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円以上で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。60日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円未満の方。無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※審査時間・融資時間：21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローンは、申し込みから契約までWeb上で完結し、au IDがあれば金利が優遇される銀行カードローンです。
コンビニエンスストアや三菱ＵＦＪ銀行などの提携ATMならATM手数料無料で利用可能な点や、ほかの銀行と比較してよりスムーズに審査をしてくれる点が魅力です。
借入金利年1.38％～17.4％※と、消費者金融カードローンと比較すると低めに設定されています。
| 借入金利 | 年1.38％～17.4％※ |
|---|---|
| 無利息期間 | ー |
| 融資時間 | 最短即日 |
- au IDをお持ちの方なら金利が最大年0.5％優遇
- 毎月の返済は1,000円から※
- 借り換えでの利用OK！
※表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利（年1.48％～年17.5％）、カードローンau限定割 誰でもコース（年1.38％～年17.4％）、カードローンau限定割 借り換えコース（年0.98％～年12.5％）
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位）、カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）となります。
※返済額は借入金額および適用金利によって算出されます。
※表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利（年1.48％～年17.5％）、カードローンau限定割 誰でもコース（年1.38％～年17.4％）、カードローンau限定割 借り換えコース（年0.98％～年12.5％）
まとめ
母子家庭は経済的にも精神的にも負担のかかることも多いです。
公的機関や民間団体の支援を上手に活用して、少しでも経済的な負担を軽くしましょう。
それでもお金が足りない場合には、パート・アルバイトでも申し込める無利息期間のあるカードローンを利用することを検討しましょう。
たとえば、プロミスなら初回借入翌日から30日間の無利息期間があるため、あらかじめ契約だけ済ませ、突発的な資金不足の際に利用を開始しても無利息サービスが適用されますよ。
| 借入金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短3分※ |
- はじめてご契約の方に最大1,000ポイント分のVポイントをプレゼント※諸条件あり
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初めての方なら、30日間利息0円※
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
本記事の執筆者について
金指歩
法学部政治学科卒業・信託銀行出身のフリーライター。FP3級を大学在学時に取得。不動産会社や証券会社でも勤務経験あり。 カードローンやクレジットカード、資産運用、生命保険・医療保険など、金融系コラム記事を中心に執筆している。
お金がないの関連記事
人気カードローンランキング
- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
一般家庭と母子家庭（シングルマザー家庭）では、支出にどのような違いがあるのでしょうか。まず、食事です。収入における食費にかける割合に違いは少ないのですが、実際にかかる金額では一般家庭が60,217円であるのに対し、母子家庭では40,061円と、20,000円もの違いがあります。また、娯楽費においては、一般家庭では27,792円であるにもかかわらず、母子家庭では15,514円となっています。母子家庭の余裕のなさが理解できる、結果ではないでしょうか。
飯田さん