セカンドライフの余裕ある生活のための資産運用

張替 愛

2023-08-21

こんにちは。ご質問ありがとうございます。 60歳以降のマネープランに関するご質問ですね。 まず、老後の収入の基本は「公的年金」となりますので、その金額を確認しましょう。足りない分を、働いて稼いだり、貯蓄で賄う必要があります。公的年金の金額は、「ねんきん定期便」でご確認ができます。もし基礎年金のみであれば、65歳から年額約78万円の年金が受け取れます。ご質問者様は長い間専業主婦とのことですので、年金の金額はこちらに近い金額になるかと思われます。 公的年金で足りない分は、貯蓄を切り崩しながら生活することとなります。公的年金を受け取れるのは原則65歳からとなるため、60歳～65歳は働いた収入で生活するのがおすすめです。この時期に貯蓄を大きく切り崩してしまうと、その後の生活に不安が残る方が多いからです。 資産運用は時間をかけてじっくり行うのがおすすめです。そのため、上記のようにまずは収入を確認し、いつの時期にいくらくらいずつ今の貯蓄を使っていくことになりそうかを確認しましょう。貯蓄のうち、少なくとも5年や10年以上先に使うお金については、資産運用に回すことを検討してみてください。 ただ、安全な投資先はリターンが低いものと決まっています。世の中に安全でリターンが高い商品はなく、もしそうした話を振られたら詐欺かもしれないと疑ってください。 参考までに過去の運用実績をもとにお伝えすると、運用のリスクとリターンは次のような傾向がありました。（あくまでもざっくりとしたイメージです。）左から順番に、リスクが低い（＝リターンが低い）ものを並べています。 円定期預金＜国内債券＜外貨（ドル）＜海外債券（先進国）＜国内株式＜海外債券（先進国） 個別の株式や債券ではなく、つみたてNISAの対象商品などになっている投資信託を購入すると、価格変動のリスクが抑えやすいです。 高いリターンが期待できる商品は、その分リスクも大きくなります。ご自身が許容できるリスク（貯蓄額が多い方や、使う時期が先の方は比較的リスクが高い運用方針を選び屋しいかと思います）に合わせて選んでください。資産運用は不確定な部分が大きいため、決して老後の対策として万能な方法ではありませんので、収入を増やすことや支出を抑えることと並行して、ご無理のない範囲で行ってください。 ご参考になれば幸いです。

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