老後の為の最適な資産運用方法について

新井 智美

2023-08-11

ファイナンシャルプランナーの新井智美です。ご質問に回答させていただきます。 確かに老後2000万問題でも取り上げられたように、年金だけでは生活資金が不足するケースが想定されます。 相談者様の現在の資金は500万円程度とのことで、65歳定年時までの10年間に効率よく資金を貯める方法としては、非課税制度を味方に付けたNISAやiDeCoの活用がおすすめです。特にiDeCoは企業型確定拠出年金との併用が認められており、掛金も所得控除の対象となるなどのメリットがありますので、可能であれば併用してみてはどうでしょうか。 もし、これまでに投資の経験がないなら、積立投資がおすすめです。毎月1万円など小額からはじめ、慣れたら増額して資金を増やしていきましょう。 証券会社によっては、クレジットカードでの積立投資を提供しているところもあり、合わせてポイントを貯めることもできます。 運用商品としては基本的に投資信託で始めていくこととなりますが、その際には銘柄選びも大切です。高リターンが期待できる外国株式と合わせ、リスクを低減させるための債券を取り入れた資産配分で行うことをおすすめします。銘柄選びに迷った際には効率よく分散投資のできるバランス型のファンドを選ぶことを考えてみてください。

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