年収にブレがある個人事業主は住宅ローンが組める？連帯債務の方がよい？

張替 愛

2024-06-13

totoさん、こんにちは。 個人事業主でも住宅ローンを組むことができるかご心配とのことですね。 会社員に比べて、収入が不安定になりやすい個人事業主やフリーランスは、住宅ローンの審査は通りにくいと言われています。ただ、住宅ローンが組めないという訳ではございません。 目安としては、過去3年がずっと黒字で一定以上の収入があれば、住宅ローンは組める可能性が高いでしょう。年収の幅が大きいとのことですので、過去３年のうち、最も低い年収で審査されると思っておくと確実です。 そのため、もしかしたらご希望の借入額だと住宅ローンの審査が通らない可能性があります。そうした場合は、「連帯債務」を利用することを検討してみてください。 連帯債務タイプのものは、夫婦ともが住宅ローンの債務を負います。主なメリットは１人で借りるよりも借入額が増やせることです。デメリットは、どちらかの収入が減って返済が困難になったときや、もしも離婚して別居することになったとしても、夫婦とも返済の義務が続くことです。そのため、収入が減っても返せる金額に抑えて借りておくことはもちろん、万一の際にはマイホームを売却できるようにまとまった手元資金を確保してから住宅購入に踏み切ると安心です。 また、金融機関によっては団信が付帯できるのが主契約者のみとなるため、連帯債務者は別の生命保険への加入を検討するのがおすすめです。 マイホームは大きな買い物で、返済が長期間続きます。お子様の成長や世の中の変化などによって、夫婦の働き方が変わる可能性を十分考慮した上で、慎重に借入額を判断するようにしてください。 少しでもご参考になれば幸いです。

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