最適な住宅ローン借入額を知りたい

Question

戸建注文住宅の購入を検討しているのですが、ハウスメーカーの営業さんから、まずはMaxでいくら借り入れができるのか調べましょうと、事前審査をすすめられました。
私としては借入限度額Maxで借りるつもりは無いと伝えているのですが、その営業さんに少しでも金額を上げようと操作されているようにしか感じていません。
年収、もしくは月収に対して何%くらいのローンを組むことが適切なのでしょうか？

千日太郎 · Accepted Answer

ご相談をありがとうございます。私は著書やユーチューブで『無理なく返済できる住宅ローンの金額』を計算する４つのルールをお勧めしています。
①毎月返済額は手取り月収の４割以下ボーナス払いなし
②元利均等返済
③シミュレーションは固定金利
④定年時のローン残高は1,000万以下
シミュレーションする際にこの４つのルールを当てはめると、無理なく継続できて老後破産しない住宅ローンの金額の目安がわかります。年齢が２８歳ですと定年時のローン残高はゼロ円になります。住宅ローンは最長でも３５年（最近は４０年の銀行もあり）だからです。
毎月の返済で４割を超えてしまう場合に、ついボーナス払いを考えてしまう人が多いですが、結局ボーナスを温存しておけばよいだけですので、お勧めしません。ボーナス払いは、今後手持ち資金が底をつき、さらにボーナスが出なくなった場合のリスクを高めるだけです。
①の月収をベースに判断する理由は、最悪ボーナスが出なくなった場合でも、何とか続けられるか？というラインを判断するためです。
手取り年収の４割が住宅ローンの支払いとなると、かなり厳しいです。あくまで月収ということで、少し保守的に判断するための目安と思ってください。

末次ゆうじ · Answer

こんにちは。ご質問いただきありがとうございます。
まず、住宅ローンは借金ですから可能な限り少ない方がいいでしょう。できれば少し余裕をもってローンを組まれた方が家計にとっても安心かと思います。住宅ローンで借りれる金額と返済していく金額は違うというところが大事になってきます。金融機関は、年収や勤続年数などで住宅ローンの金額を決定しますが、税金や社会保険料が引かれた手取りで毎月や年間でいくらの返済が可能かを検討してみてください。一般的には手取りの20％以内が理想的な返済額といわれています。
住宅購入前につい舞い上がってしまって高く買ってしまったという方もいらっしゃいます。ライフプランを組んで無理のない返済が可能かを把握しておくことです。

生活費・家計

ライフプラン

資産運用

税金・公的手当・社会保障

その他

最適な住宅ローン借入額を知りたい

回答一覧

関連質問