子供3人いる40代以降の新NISA活用方法

末次 ゆうじ

2024-03-09

こんにちは。ご質問いただきありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。まず、運用は資産を増やすことを目的としておこないますが上がるときも、下がるときもあります。将来いくらになるかは確定しておりません。よって、増やすこと以上にいかにリスクを減らすか、分散させるかが重要になってきます。 今回の運用目的がお子様の教育資金ですので、基本は大学入学資金として考えるなら、18歳かそれ以降で使いうことは決まっているので、いくらにしたいかと同時により安全で資産を減らさないような運用をすべきだと思います。 具体的には、毎月のつみたてで投資する場合と今手持ちの資金を一括（スポット）で投資する場合によっても変わりますが、中学生のお子さんでは、より安全な商品で運用することがおすすめです。株か債券かという考えではなく、NISAに非課税口座での運用をする場合ですと、つみたて投資枠と成長投資枠がありますので、より安全性を重視しながら運用を行っていかれるといいと思います。 積立投資ではなく一括での投資をする場合なら、債券投資のほうがリスクは軽減されると思いますので、積立なら株式中心に、一括なら債券重視で区別して運用する考えもございます。 NISAでの運用は、投資信託やETFなど多く使えますので商品の特徴など検討された中でご自身に合う配分を作っていかれてください。また途中のメンテナンス（リバランス）も重要になります。

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NINE

2024-05-16

ありがとうございました！

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