NISAを始める最適な時期・年齢について

伊藤 亮太

2023-12-14

ファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太です。回答させていただきます。 まず、ご相談者様はNISAを始めたいとすでにご検討されていますよね。であれば、早速始めてみてはいかがでしょうか。 早いことにこしたことはありません。ただし、投資資金があることが前提となります。例えば何かあった場合に備えた予備資金や今後利用する資金として200～300万円程度あり、それ以上の資金は普段利用する必要がないのであれば、そうした資金を投資に回していきます。または、投資資金がそれほどないにせよ、積立投資であれば毎月の収入の中から数万円ずつ拠出していくことも考えることができます。 年齢よりかは、老後資金をいつまでに貯めたいかから逆算していくべきです。お子様の教育費などがかかり大変だとは思いますが、少しでも早い方が時間を味方につけた運用は可能かと思います。積立投資でコツコツがよいのではないかと思います。無理せず、しかしながらじっくりと資産形成できるように、毎月出せる範囲から始めてみてはいかがでしょう。あとは、余裕資金が貯まったら、投資機会を見定めつつ、チャンスな時に追加で購入していくのがよろしいかと思います。

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張替 愛

2023-10-25

ご質問ありがとうございます。将来に向けてNISAを始めたいとのこと。素晴らしいですね！ まず、始めるタイミングは、「思い立ったが吉日」です。熱が冷めないうちに、とりあえず始めてみるのがおすすめです。投資初心者で、まだ投資についてあまり知識がない場合は、新NISAの「つみたて投資枠」を使って、月数千円などの「最悪ゼロ円になっても許せる金額」から始めると、気がラクでしょう。このくらいの金額なら、無理なく続けやすいと思います。 投資は、どれだけ勉強をしても100点を取れるものではありません。そのため、投資経験を積むためにも、まずは「少額でとりあえず始めてみること」が大切なのです。 投資を始めてみると、「この用語の意味は何だろう？」「「買う商品はこれでいいのかな？」など、いろいろな疑問が出てくるものです。そこで、その都度ネットや本で調べたり知識をつけていくことで、だんだんと投資初心者から卒業できます。 しかし、月数千円の投資額では、もし投資がうまくいって資産が増えても、金額としてはあまり大きくありません。例えば、月3000円を30年間積み立て投資して年間3％の利回りで運用できたとしても、30年後の資産額は約174万円（うち、元本が108万円）と、老後資金のほんの足しにしかなりません。 そのため、今すでに「もっと投資できる資金がある」という場合は、投資を始める前に、できるだけ早く投資についてしっかり学び、自分で投資方針を決められるようになることを目指しましょう。またその際は、お子様がいらっしゃるとのことですので、今後発生するであろう「教育費」とのかねあいも考える必要があります。こうしたライフプランを考慮しながら投資方針を決めることが、ご質問者さんにとって「ベスト」となります。 「今、いくら投資に回すべきか」「何に投資をするべきか」「いつ投資資金を現金化して使うか」「途中で投資商品を見直す必要があるか」「どれくらい投資でリスクを取ってもストレスを感じずに生活ができるか」など、投資の判断ポイントはたくさんありますが、正解は人それぞれです。わからないことが多くてなかなか投資が始められないとなるともったいないので、お困りの場合はぜひご相談に来てくださいね。

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