パート主婦がNISAをする場合、いくらから始めるべきか

張替 愛

2023-11-09

ご質問ありがとうございます！ 新NISAを使って資産運用を始めたいとのことですね。将来のためにできることを始めていく姿勢が素晴らしいですね！ 「まずはお試し」とのことですので、新NISAのつみたて投資枠を使って、毎月一定額を積み立てる方法で投資を始めていただくと、無理なく始めやすいと思います。 毎月積み立てる金額に正解はありませんが、「最悪なくなっても良い金額」から始めるのがおすすめです。例えば、月3,000円や5,000円など、「家族で1回外食したらなくなる金額」くらいの投資額なら、気負わずに続けやすいでしょう。 たとえ少額でも、長期間続けることで大きな金額となります。もし月5,000円を15年間積み立て投資をして年間3％の利回りで運用できたら、15年後の資産は約114万円（うち、元本が90万円）となります。 「できればもっと将来に向けて資産が増えるように取り組みたい」ということであれば、投資を始めて慣れてきたら、徐々に投資額を増やしてみると良いでしょう。投資額を大きくすれば、資産が増えた時の利益も大きくなります。 ただし、投資には「リスク」がつきものです。たとえプロであっても、世の中の経済状況次第では損失が出る時期もあります。どんな商品を選ぶのかによっても、得られる利益は大きな差が出ます。 そのため、「なくなったら困る金額」以上を投資に回すのであれば、「自分が投資している商品のリスクはどのくらいなのか」「投資しているお金を使う時期はいつ頃になるのか」「相場が悪化して損失が出ている状態になったらどう対応するか」といったことについてイメージをしっかり持って、「自分の投資方針」を決めた上で取り組めるようにしましょう。つまり、「投資についてしっかり学んでから、投資額を増やしてください。」ということです。 理想を言えば、投資を始める前にきちんと投資方針を決めてから始めると良いです。ですが、そうこう考えているうちに投資を始める時期がどんどん遅くなってしまっては、投資できる期間が短くなってしまうのでもったいないです。 それなので、まずは「なくなっても困らない金額」から投資を始めて、少額で投資をしながら投資について学び、自分なりの投資方針を固めていき、だんだん投資額を増やしていくのがおすすめです。 もしできるだけ早く投資について学んで、自分なりの投資方針を固めたいという場合は、ファイナンシャルプランナーに相談すると近道になります。お悩みの際はいつでもご相談ください。

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