資産形成のために積み立てNisaは適切か

伊藤 亮太

2023-08-09

ファイナンシャルプランナーの伊藤亮太です。回答させていただきます。 現在、毎月3万円の貯金をされているとのこと。堅実でコツコツ貯めていくスタイルは大変重要な資産形成手段です。とはいえ、物価上昇分を考慮すると、今後は貯金では実質的に目減りする可能性があり、資産を増やすどころか減る恐れまで出てきます。 そこで相談者が言われているつみたてNISAを毎月1万円ずつはじめることで、資産を増やす方法へと舵をきることがあってよいと考えます。ただし、つみたてNISA自体は2023年までの方法となるため、2024年以降は新NISAにおけるつみたて投資枠を利用していきましょう。 いずれの仕組みにおいても、売買益に対して非課税となることから、節税面もメリットがあります。1点、注意点として、短期売買よりかは中長期売買によりコツコツ資産形成を行っていくこと、ある程度利益が生じたら売却し利益確定を進めることも忘れないようにしてください。目標金額を決め、それに向けて資産形成を進めていくのでも良いでしょう。 もし余裕ができたら、さらに投資金額を増額することも考えてみましょう。相談者の年齢を考慮すると、例えば、貯金1.5万円、投資1.5万円という配分でも良いと思います。ぜひつみたてNISA、チャレンジしてみてください。

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