学資保険の必要・不必要の基準は？

伊藤 亮太

2024-03-17

ファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太です。回答させていただきます。 学資保険は、お子様の教育資金を貯める目的が第一です。その際に、万が一親が亡くなった場合には以後の保険料の支払いを行う必要なく、お子様の教育資金を確保できる点がポイントになります。 つまり、ご相談者が亡くなった場合、一家の大黒柱を失うわけですから、教育資金確保が難しくなることは容易に考えられます。そうした場合に備えて加入することが大前提となります。もちろん、何もなく無事子供が進学し、親も普段通りということであれば貯まった満期保険金を学費等に充てることになります。 ご自身の身体に不安のある方はもちろんのこと、計画的に教育資金を貯めることができるか不安な方は学資保険に加入した方が良いでしょう。一方で、既にある程度まとまった資金が確保できており、万が一のことが起きたとしても今あるお金で家族の生活費や教育費はカバーできるといった場合は必要ないと思います。 また、保険ではなく資産運用で増やしながら確保したい方も必ずしも加入する必要はないかもしれません。ただし、投資は自己責任ですので、失敗した場合、教育資金が確保できない場合がありますのでご注意ください。

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