一般口座で保有の資産は、新ＮＩＳＡに移すべき？

井上 ヨウスケ

2024-02-21

ご質問ありがとうございます。 現在、特定口座などのNISAではない口座で個別株などを運用されておられるのですね。 新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があり、成長投資枠でのみ個別株などを購入することができます。1年間の投資額は240万円が上限となっているため、AKKO様の運用されている金額であれば単年で移行することが可能かと思われます。 では、ご質問の「移すべきか？」ですが、長期保有などでお考えであれば移しても良いかと思います。 特定口座などから移行する場合、現時点の利益に課税され、その差し引かれた金額をNISAに移すことになります。しかし、おおよそどのケースでも長期の期間を想定するなら、早めに移行してから長期で運用する方が元利合計が多くなると考えられます。 例えば、以下のケースで考えてみましょう。 ・スタート時点の投資元本は100万円 ・投資利益は100万円出ている。つまり現在の元利合計は200万円 ・今後の期待リターンは5％ ・投資期間は20年 文字数の関係上、細かい箇所は省略させていただきますが、特定口座で運用を続けた場合、20年後には利益部分が約430万円となります。売却すると約20％課税されますので、利益部分は約345万円となり、元本の100万円と合計すると約445万円となります。 次に早い段階で新NISAに移行した場合を見てみましょう。 まず最初の売却段階で利益の100万円に20％の課税が発生するため、元利合計180万円となり、NISAで利用する投資元本は180万円となります。 この資金を20年間5％で運用すると、約478万円となります。 比較すると、ケース1の約445万円に対し、ケース2の新NISAで運用した場合の方は約478万円となり、30万円以上多くなりました。 あくまでも一つのケースですが、利益が多くなることを想定するなら早めに新NISAに移行するという考えで良いのではないかと思います。 もう少し詳しく解説しているブログの記事もありますので、よければ参考にしてください。 【特定口座から新NISAに移すべき？枠が余っているなら使う方が合理的】 https://fpinoue.com/blog/Transfer_to_nisa

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