未婚者の住宅ローンの選び方とは？

八木 陽子

2024-06-27

白子のバスケさん、未婚者の住宅ローンについてのご質問ですね。 結論から言うと、既婚者でも未婚者でも注意点は変わりません。 国土交通省の「令和５年度 民間住宅ローンの実態に関する調査」によると、 融資を行う際に考慮する項目として ・　「完済時年齢」、「健康状態」、「借入時年齢」、「年収」、「勤続年数」、「返済負担率」、「担保評価」 等は90％以上の金融機関が「考慮する」と答えたのに対して、 ・　「家族構成」 は34.9%であり、そこまで高くありません。 結局のところ、『無理なく支払っていけるかどうか』が重要になります。 例えば、金融機関の92.0％が重要視している「返済負担率」は、年収のうち返済が占める割合のことで、 各金融機関とも公表はされていませんが、一般的に ・収入の30～35％まで が1つの目安とされています。 白子のバスケさんは年収450万円とのことですので、 ・年間135～157.5万円（月額11.2～13.1万円） までとなり、それを超えると審査が厳しくなるかもしれません。 カードローンやマイカーローン、奨学金がある場合はその返済額も含んでの上限額になります。 注意していだたきたい点として、この金額はあくまでも審査通過用であって、 実際に返済できるかどうかは別問題となります。 弊社では、実際の返済額は手取り月収の25％以内までをお勧めしています。 マンションですので月々の管理費、修繕費なども含めて25％程度になるように計算すると良いですね。 金利タイプについてはご本人の考え方や支出によるところも大きいので 頂いた情報からは一概にどのタイプが良いかお伝えするのは難しいのですが、 シミュレーションするときには固定金利で計算するようにしましょう。 今後は金利の上昇も考えられます。現在の低い変動金利でぎりぎり払える金額設定にしてしまうと 家族構成や収入の変化に備えることが難しいでしょう。 また、違う視点での話になりますが、子供専用の部屋が必要な時間は10年程と、意外と短いものです。 まだお若く未婚でいらっしゃるため、お子様の人数も未知数です。 お子様が多くなれば、人数分だけ教育費もかかります。 もし現在検討中のマンションが気に入っていらっしゃるのでしたら、 「部屋数が足りなくなったときには10年間はリフォーム等の工夫で乗り切る」 と割り切って、2LDKや3LDKに変更して物件価格を抑えることも選択肢のひとつかもしれません。 長い期間続く返済です。 無料でシミュレーションできるサイトもありますので、よく検討して後悔のない選択をしてくださいね。

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