新NISAってお得なのかどうか

張替 愛

2023-10-25

ご質問ありがとうございます。 新NISAがお得といわれる理由が気になっているとのことですね！ 新NISAは、まず、現在の「つみたてNISA」と「一般NISA」が両方とも使えるようになる点が大きなメリットです。どちらか一方に絞る必要がないので、迷わなくてすみます。 そして、新NISAがお得といわれる最大の理由は、「非課税で投資できる期間が無期限になること」「非課税で投資できる枠が大幅に増えること」でしょう。 つみたてNISAは非課税で投資できる金額は毎年40万円までで、最長20年間まで非課税で運用できました。それが、新NISAのつみたて投資枠なら年間120万円まで、最長亡くなるまで非課税で運用ができます。 また、新NISAには生涯投資枠があり、NISA口座の商品を売却すると翌年には枠が復活します。「より良い商品に買い替えたい」といった時に便利です。 ですので、正確に言えば、お得になったというよりは、「便利になった」というのが適切だと思います。「老後は長いので、20年以上非課税で運用したい。」「投資枠が年間40万円だと足りない。もっと投資したい。」という人にとって、新NISAは大変嬉しい制度なのです。 ご質問者さんは、現在つみたてNISAを行っているとのことですね。その場合、何もしなければ、自動的に2024年1月からは現在つみたてNISA口座を持っている金融機関で、「新NISA口座」が自動的に開設されます。自然と新NISAが使えますので、これまでつみたてNISAを活用していたのと同じように、活用してください。 現在、つみたてNISAでは満枠使っていないとのことですので、新NISAでも無理に満枠使う必要はありません。投資できる金額を増やしたいと思ったときにだけ、投資額を増やしましょう。 新NISAが始まった後、現在つみたてNISAで保有している商品はそのまま最長20年の非課税期間が終わるまでは非課税で運用できます。わざわざ新NISA口座で買い直す必要はありません。つみたてNISAは非課税運用期間が終わると課税される口座に移されるので、「まだまだ投資していきたい」という場合は、そのタイミングで新NISA口座で同じ商品を買い直すと良いでしょう。 少しでもご参考になれば幸いです。

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花鳥風月

2023-11-09

ありがとうございます、無理なく始めてみようと思います。

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