NISA口座以外の証券会社で保有する株式について

Question

現在NISA口座以外の証券会社で、複数の株式を持っています。新NISAが始まって投資枠が広がるため、すべての投資を新NISA口座で行う方がいいかもしれないと考えています。しかしそうなると、他の証券会社で保有している株式はいったん売却した方がいいのか、迷っています。株式に関しては、全体としては含み益の状態ですので、売却しても損はない状態です。

張替愛 · Answer

神楽さん、ご質問ありがとうございます。
新NISAが始まり、NISA口座以外で保有している商品をどうするのかについて、お悩みとのことですね。

NISA口座で買い直すべきかどうかは、次のポイントをご確認のうえ、ご判断ください。

①NISAの非課税投資枠が余っているかどうか
新NISAでは非課税で投資できる枠が大幅に増えたものの、年間で最大360万円までという上限があります。
もし今年360万円新しく投資する予定があるのであれば、NISA口座以外の証券会社で保有している商品を買い直す枠が残らないことになります。
枠が残りそうな場合のみ、ほかの証券会社の商品の買い直しを検討するのがおすすめです。

②NISA口座で同じ商品があるかどうか
証券会社が変わると、取り扱っている商品も変わります。
今お持ちの投資商品と同じ商品が必ずしもあるとは限りません。
同じ商品、もしくは類似商品でもよければ類似の商品があるかどうかを確認しましょう。

③売買タイミングについて
新NISAは投資の利益が非課税になる制度なので、あくまでも「利益が出た場合のみ」お得な制度です。
買い直した後に利益が出そうだとお考えであれば、買い直しを検討すると良いでしょう。
反対に、買い直した後に株価が下がる可能性も高そうだという場合には、株価が下がるまで一旦今のまま様子を見るのもひとつの手です。

少しでもご参考になれば幸いです。

新井智美 · Answer

ご相談ありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの新井智美です。
ご質問について回答させていただきます。

現在NISA口座以外で保有している株式は課税口座になりますので、売却した方がいいか悩ましいところですね。

確かに新NISA口座で保有しておく方が売却益や配当益に対する課税を気にしなくていいため、保有している株式について、配当益を求める銘柄が多いなら売却して新NISA口座で新たに保有するほうが長期間保有することを考えるうえでもおすすめです。

売却益を目的として保有しているなら、売却するタイミングをいつにするか考える必要がありますが、マイナスになっている銘柄もあるなら損益通算を利用することで売却益にかかる税金額を一番抑えられるタイミングで売却することをおすすめします。特に売却益が得れる銘柄であれば、利益を確定させるためにも指値注文で取引を行うと良いでしょう。

売却した際にかかる税金がどのくらいになるかを計算し、許容範囲であれば一気に売却してもいいと思いますが、実際の株価の動きに注目しながら売却のタイミングを図るようにしましょう。

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