資産形成の種類について

新井 智美

2023-08-22

ご相談ありがとうございます。 ファイナンシャルプランナーの新井智美です。 ご質問に回答させていただきます。 これから結婚、マイホーム購入とお金が必要になってくる時期を控えていらっしゃるなかで、確かに定期預金は元本保証はあるものの金利が低くなかなか資産を増やすのは難しいですよね。 ご相談者様のリスク許容度にもよりますが、まずは投資信託での運用をおすすめします。 投資信託のメリットは、 ・小額から投資が可能 ・運用をプロに任せられる ・効率のよい分散投資が可能 な点にあります。 特に運用の世界では分散投資を行うことが大原則ですし、分散には商品の分散と時間の分散があります。 商品の分散とは、特徴の異なる商品を組み合わせて購入することで、リスクの低減効果が期待できます。 時間の分散とは、購入時期をずらすことです。特に運用商品のような値動きのある商品を購入するには、一括で購入するのではなく、一定額で時期をずらして購入することにより、最終的な購入単価を下げる効果があります。 また、2024年1月からはNISAの制度が大きく変わることもあり、つみたてNISAを始めるのにも適したタイミングです。今からでも遅くありませんので、リスクを抑えた運用方法としてぜひつみたてNISAを検討してみてください。

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